| 银行从业资格考试模拟试题（2018/9/10） |
| 第1题：某企业到甲银行存钱取得存单，再用此存单到乙银行取得质押贷款，之后到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于（ ）。
A．虚假质押风险 B．司法风险 C．汇率风险 D．市场风险 |
| 【单选题】： |
| 第2题：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是（ ）。 A.GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。 |
| 【单选题】： |
| 第3题：历史成本法的重要依据是（ ）。
A．审慎的会计准则 B．匹配原则 C．及时性原则 D．准确性原则 |
| 【单选题】： |
| 第4题：下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是( )。
A．是信用风险损失分布的方差 B．等于预期损失率与资产风险敞口的乘积 C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D．是商业银行已经预计到将会发生的损失 |
| 【单选题】： |
| 第5题：商业银行市场风险管理总体要求包括( )。 A.有效的董事会和高级管理层的治理架构 B.严格的内部控制和审计 C.完善的操作风险管理流程 D.全面的操作风险管理政策 E.可靠的独立验证 |
| 【多选题】： |
| 第6题：借款需求是公司对( )的需求超过自身储备，从而需要借款。
A．资产 B．资金 C．流动资金 D．现金 |
| 【单选题】： |
| 第7题：在财务评估中，不包括( )。
A．潜在竞争对手评估 B．资金估算与资金筹措评估 C．基础财务数据评估 D．目前盈利能力和清偿能力评估 |
| 【单选题】： |
| 第8题：中央银行最后贷款人的操作方式主要有（ ）。 A.公开市场业务 B.法定存款准备金率 C.再贴现窗口 D.中央银行贷款 E.汇率制度的选择 |
| 【多选题】： |
| 第9题：( )是指担保人和债权人约定，当债务人不履行债务时，担保人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
A．抵押 B．质押 C．保证 D．留置 |
| 【单选题】： |
| 第10题：若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的预期收益率为( )。
A. 7.5% B. 26.5% C. 31.5% D. 18.75% |
| 【单选题】： |
| 第11题：商业银行资金业务内部控制的重点包括( )。 A.对资金业务对象和产品实行统一授信 B.防止发放关系人贷款和人情贷款 C.建立中台风险监控和管理制度 D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为 E.实行严格的前后台职责分离 |
| 【多选题】： |
| 第12题：操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列各项属于控制派生风险的是( )。
A．操作失误 B．人力资源配置不当 C．欺诈 D．增加人工授权控制产生的内部欺诈 |
| 【单选题】： |
| 第13题：在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有( )。 A 更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率 B 把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上 C 通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案 D 明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度 E 明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密 |
| 【多选题】： |
| 第14题：目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第15题：现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为( )。
A．现金头寸+应收存款)÷总资产 B．现金头寸÷总资产 C．现金头寸÷总负债 D．现金头寸+应收存款)÷总负债 |
| 【单选题】： |
| 第16题：按照执行价格划分，期权可以分为( )。 A.美式期权 B.欧式期权 C.价内期权 D.平价期权 E.价外期权 |
| 【多选题】： |
| 第17题：假设X、Y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失。其相关系数为0.3，若同时对X、Y作相同的线性变化X1=2X，Y1=2Y。则X1和Y1的相关系数为( )。
A．0.3 B．0.6 C．0.09 D．0.15 |
| 【单选题】： |
| 第18题：下列关于(抵)质押品管理的说法中不正确的是( )。
A．抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理 B．经商业银行同意，抵押人可以部分转让抵押物的，所得的收入应存入商业银行的专户或偿还商业银行债权 C．抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入债权人的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理 D．对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保 |
| 【单选题】： |
| 第19题：我国第一家城市信用合作社成立于( )年。
A．1949 B．1958 C．1989 D．1979 |
| 【单选题】： |
| 第20题：在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应（ ）。 A.及时向部门负责人汇报 B.停止发放贷款 C.制订相应的处理方案 D.及时报告信贷风险管理部门 E.及时报告上级业务主管部门 |
| 【多选题】： |