| 银行从业资格考试模拟试题（2018/9/17） |
| 第1题：商业银行推出的债券型理财产品不适合（ ）投资。 A.保守型 B.进取型 C.风险承受能力低者 D.稳健型 |
| 【单选题】： |
| 第2题：税收规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，即避税规划，获取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是( )。
A．非违法性 B．有规则性 C．后期规划性 D．后期低风险性 |
| 【单选题】： |
| 第3题：下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法( )
A．主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B．必须直接估计每个敞口之间的相关性 C. Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估计各敞口之间的相关性 |
| 【单选题】： |
| 第4题： 下列属于商业银行内部控制的内部环境的有（ ）。 A.组织架构 B.风险控制 C.人力资源 D.企业文化 E.规章制度 |
| 【多选题】： |
| 第5题：定价管理分为（） A.外部产品定价 B.盈利增长定价 C.负债产品定价 D.内部价格管理 E.内部资金转移定价管理 |
| 【多选题】： |
| 第6题：有确认证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有先履行抗辩权，下列属于此类情形的是( )。
A.经营状况严重恶化 B.转移财产、抽逃资金 C.丧失商业信誉 D.以不合理低价转让财产 E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 |
| 【多选题】： |
| 第7题：下列各项中，不属于个人汽车贷款可能面临信用风险的是( )。
A．外部欺诈 B．借款人还款能力降低 C．借款人还款意愿发生变化 D．借款人的信用欺诈和恶意逃债行为 |
| 【单选题】： |
| 第8题：抵债资产的保管方式不包括( )。
A．亲自保管 B．委托保管 C．上收保管 D．就地保管 |
| 【单选题】： |
| 第9题： 下列情形中，表现流动性风险与市场风险关系的是（ ）。 A.不良贷款及坏账比率显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出现问题的征兆 B.利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，其任何不利变动必然产生某种程度上的流动性风险 C.前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，现金流量便会受到直接影响 D.任何负面消息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失，进而导致流动性困难 |
| 【单选题】： |
| 第10题：资产负债组合管理是对()进行积极的管理。 A.银行存款利率表 B.银行资产负债表 C.银行资产损益表 D.银行负债 |
| 【单选题】： |
| 第11题：由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。
A．证券公司 B．基金管理公司 C．期货经纪公司 D．信托公司 |
| 【单选题】： |
| 第12题：某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末资产为10亿元人民币，2006年末资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产报酬率为( )。
A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00% |
| 【单选题】： |
| 第13题：对于下列人员银行一般不愿提供贷款的是( )。
A.年龄只有18岁 B.学历在本科以下 C.具有违法记录 D.月收入4000元 |
| 【单选题】： |
| 第14题：风险承受能力评估依据至少应当包括（ ）。 A.财务状况 B.客户年龄 C.风险认识 D.流动性要求 E.投资经验 |
| 【多选题】： |
| 第15题：基金子公司产品特征的有（ ）。 A.产品收益率相对较高 B.产品参与人相对较多 C.产品标准化程度不高 D.产品交易灵活多样 E.抗风险能力低 |
| 【多选题】： |
| 第16题：当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。
A．银行利益最大化 B．诚实信用 C．坦白真诚 D．毫不隐瞒 |
| 【单选题】： |
| 第17题：中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（ ）。 A.直接审批、监管商业银行 B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 |
| 【单选题】： |
| 第18题：各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的( )。
A.验证与核实 B.风险暴露限制的审查 C.行为控制 D.高层检查 |
| 【单选题】： |
| 第19题：在操作风险关键指标中，客户投诉数量属于人员风险指标类，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉比的计算公式是( )。
A．已解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量 B．所有服务客户投诉数量/所有服务交易数量 C．每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量 D．每项产品客户投诉数量/该产品交易数量 |
| 【单选题】： |
| 第20题：以下关于个人住房贷款利率的说法中，不正确的是 ( )
A.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的1.1倍 B.个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍 C.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理 D.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定 |
| 【单选题】： |