银行从业资格考试习题练习
| 2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（一） |
| 第1题：下列选项中．不属于退休养老规划内容的是（ ）。 A.退休后生活设计 B.退休养老成本计算 C.遗产规划 D.退休后的收入来源估计 |
| 【单选题】： |
| 第2题： 下列关于财务计算器功能键的说法中，错误的是（ ）。 A.  B.  C.  D.  |
| 【单选题】： |
| 第3题：当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）。 A.作出不利于提供格式条款一方的解释 B.作出利于提供格式条款一方的解释 C.重新修改该格式条款 D.按照通常理解予以解释 |
| 【单选题】： |
| 第4题：下列关于债券价格，说法错误的是（ ）。 A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关 B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低 C.债券交易价格与市场利率无关 D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降 |
| 【单选题】： |
| 第5题：下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。 A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 |
| 【单选题】： |
| 第6题：决定货币在未来增值程度的关键因素是（ ）。 A.时间 B.收益率 C.通货膨胀率 D.利率 |
| 【单选题】： |
| 第7题：“股票化的指数投资产品”指的是（ ）。 A.FOF B.ETF C.LOF D.QDII |
| 【单选题】： |
| 第8题：假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行（ ）元。(取近似值) A.30000 B.24869 C.27355 D.25832 |
| 【单选题】： |
| 第9题：根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。 A.5 B.20 C.15 D.10 |
| 【单选题】： |
| 第10题：下列关于婚姻法的说法中，错误的是（ ）。 A.夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有 B.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力 C.夫妻有互相扶养的义务 D.夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿 |
| 【单选题】： |
| 第11题：下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（ ）。 A.价格波动较大 B.保管难 C.流通性好 D.一般是中长期投资 |
| 【单选题】： |
| 第12题：下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）。 A.恒生股票价格指数 B.沪深300指数 C.道琼斯股票价格平均指数 D.日经225股价指数 |
| 【单选题】： |
| 第13题：下列选项中，不属于人身保险的是（ ）。 A.分红险 B.家庭财产险 C.万能险 D.投连险 |
| 【单选题】： |
| 第14题：下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是（ ）。 A.商业银行提出建议并作出决策，客户不参与 B.商业银行只提出建议，最终决策权在客户 C.客户提出建议并作出决策，商业银行不参与 D.客户只提出建议，最终决策权在商业银行 |
| 【单选题】： |
| 第15题：下列关于基金的风险的说法中，错误的是（ ）。 A.投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险 B.成长型基金适合风险承受能力低、追求高回报的投资者 C.收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者 D.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 |
| 【单选题】： |
| 第16题：客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划，这属于理财目标中的（ ）。 A.财富积累 B.财富保障 C.财富增值 D.财富分配 |
| 【单选题】： |
| 第17题：适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（ ）。 A.成长型基金 B.收入型基金 C.货币市场型基金 D.混合型基金 |
| 【单选题】： |
| 第18题：保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（ ）。 A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财产品期限做出调整 C.对理财产品的币种进行转换 D.选择最终支付的货币和工具 |
| 【单选题】： |
| 第19题： 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。 A.一级市场 B.发行市场 C.二级市场 D.有形市场 |
| 【单选题】： |
| 第20题：普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利不包括（ ）。 A.公司决策参与权 B.利润分配权 C.优先求偿权 D.剩余资产分配权 |
| 【单选题】： |
| 第21题：理财工作中良好的客户关系建设的基础是（ ）。 A.优雅的仪表礼仪 B.优良的工作状态 C.明确自身定位，树立专业形象 D.优秀的表达能力 |
| 【单选题】： |
| 第22题：李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，按年复利计息，李先生每月初需要往账户中存（ ）元。 A.1148．80 B.1155．50 C.]200．80 D.1345．90 |
| 【单选题】： |
| 第23题：理财产品的销售起点不得低于（ ）万元人民币(或等值外币)。 A.5 B.10 C.15 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第24题：下列金融市场中，属于货币市场的是（ ）。 A.银行间同业拆借市场 B.债券市场 C.证券投资基金市场 D.股票市场 |
| 【单选题】： |
| 第25题：王先生投资某项目，初始投入10000元，年利率为10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后的本息和为（ ）。 A.11000元 B.11038元 C.11214元 D.14614元 |
| 【单选题】： |
| 第26题：下列关于财产险的说法中，错误的是（ ）。 A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险 B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家庭财产保险 C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力．从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人 D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用 |
| 【单选题】： |
| 第27题：下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是（ ）。 A.与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制 B.与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势 C.与信托公司相比，基金子公司产品参与人相对较多 D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人 |
| 【单选题】： |
| 第28题：下列属于货币市场的是（ ）。 A.银行中长期信贷市场 B.中长期债券市场 C.银行间同业拆借市场 D.金融期货市场 |
| 【单选题】： |
| 第29题：张先生希望设立一个账户进行投资，预期收益率为8%，为了保证以后每年年末可以从账户中支取5万元，连续支取10年，则现在至少应投入（ ）元。 A.335504．07 B.380757．28 C.500000．00 D.578923．15 |
| 【单选题】： |
| 第30题：个人独资企业解散时，下列这些财产：①所欠当地税款；②所欠王某货款；③所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（ ）。 A.①②③ B.③②① C.①③② D.③①② |
| 【单选题】： |
| 第31题：下列选项中，不属于按照投资对象不同对基金的分类的是（ ）。 A.股票型基金 B.债券型基金 C.混合型基金 D.QDII基金 |
| 【单选题】： |
| 第32题：下列关于股票的表述正确的是（ ）。 A.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 B.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 C.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的 D.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书 |
| 【单选题】： |
| 第33题：有限合伙制私募股权基金的核心机制是（ ）。 A.对投资范围及投资方式的限制 B.管理费及运营成本的控制 C.委托管理机制 D.为专业投资人才建立有效的激励及约束机制 |
| 【单选题】： |
| 第34题：筹措养老金是家庭生命周期中（ ）的主要目标。 A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期 |
| 【单选题】： |
第35题：  A.①②③④⑤ B.①③②⑤④ C.④③⑤①② D.任意顺序 |
| 【单选题】： |
| 第36题：LIBOR指的是（ ）。 A.香港银行同业拆借利率 B.新加坡银行同业拆借利率 C.伦敦银行同业拆借利率 D.美国联邦基金利率 |
| 【单选题】： |
| 第37题：下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。 A.基金 B.保险 C.股票 D.信托 |
| 【单选题】： |
| 第38题：某理财客户口齿伶俐，但缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，这类客户是（ ）客户。 A.鸽子型 B.孔雀型 C.老鹰型 D.猫头鹰型 |
| 【单选题】： |
| 第39题：（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。 A.了解客户和明确客户的需求 B.了解公司的规章制度 C.了解同行业的发展动态 D.了解各种理财产品的特点 |
| 【单选题】： |
| 第40题：商业银行对超过（ ）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。 A.55 B.60 C.65 D.70 |
| 【单选题】： |
| 第41题：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（ ）时发生效力。 A.登记 B.交付 C.该约定生效 D.记载于不动产登记簿 |
| 【单选题】： |
| 第42题：下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务 |
| 【单选题】： |
| 第43题：下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务 |
| 【单选题】： |
| 第44题：净现值等于零的贴现率是（ ）。 A.内部收益率 B.当期收益率 C.必要收益率 D.持有期收益率 |
| 【单选题】： |
| 第45题：银行代理国债的利率风险又称（ ）。 A.价格风险 B.信用风险 C.赎回风险 D.提前偿付风险 |
| 【单选题】： |
| 第46题：（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。 A.居民理财技能欠缺 B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 C.市场投资理财工具日趋丰富 D.居民财富不断积累 |
| 【单选题】： |
| 第47题：下列选项中，不属于信托产品风险的是（ ）。 A.投资项目风险 B.项目客体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险 |
| 【单选题】： |
| 第48题：一项养老计划为受益人提供40年养老金。第一年为20000元。以后每年增长3%，年底支付，若贴现率为10%，则这项计划的现值是（ ）元。 A.742588．81 B.265142．86 C.1200315．23 D.727272．73 |
| 【单选题】： |
| 第49题：关于退休养老规划．下列表述不恰当的是（ ）。 A.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划 B.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活 C.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与 D.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足 |
| 【单选题】： |
| 第50题：（ ）是指以盈利为目的。独立从事商品生产和经营活动的法人。 A.企业法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人 |
| 【单选题】： |
| 第51题：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作不包括（ ）。 A.面谈的主要内容或目的 B.客户的基本情况 C.详细的理财产品清单 D.安排好自己的工作计划 |
| 【单选题】： |
| 第52题：下列选项中，属于客户财务信息的是（ ）。 A.客户工作状况 B.客户个人兴趣 C.客户储蓄情况 D.客户社会关系 |
| 【单选题】： |
| 第53题：因重大误解订立的合同属于（ ）。 A.无效合同 B.可撤销合同 C.效力待定合同 D.有效合同 |
| 【单选题】： |
| 第54题：下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。 A.无民事行为人 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.企业 |
| 【单选题】： |
| 第55题：同业拆借市场是指（ ）。 A.企业之间的资金调剂市场 B.银行与企业间资金调剂市场 C.金融机构之间的资金调剂市场 D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场 |
| 【单选题】： |
| 第56题：下列选项中，不属于电话沟通态度的要点的是（ ）。 A.内容 B.声音 C.语调 D.语速 |
| 【单选题】： |
| 第57题：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（ ）。 A.看涨期权和看跌期权 B.欧式期权和美式期权 C.买入期权和卖出期权 D.现货期权和期货期权 |
| 【单选题】： |
| 第58题：李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9%，那么现在李先生需要拿出（ ）元进行投资。 A.45850 B.42100 C.38609 D.35400 |
| 【单选题】： |
| 第59题：根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得（ ）。， A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证 B.保险监督管理机构颁发的代理业务许可证 C.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证 D.保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证 |
| 【单选题】： |
| 第60题：（ ）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。 A.理财顾问服务 B.私人银行业务 C.理财计划 D.综合理财服务 |
| 【单选题】： |
| 第61题：下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（ ）。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同 B.以合法形式掩盖非法目的 C.造成对方人身伤害的 D.因重大误解订立合同的 |
| 【单选题】： |
| 第62题：商业保险是保险公司以营利为目的，基于（ ）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。 A.自愿原则 B.公平原则 C.效率原则 D.强制原则 |
| 【单选题】： |
| 第63题：下列选项中，表述错误的是（ ）。 A.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇 B.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备 C.银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续 D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理 |
| 【单选题】： |
| 第64题：为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（ ）。 A.2002年，第一个理财产品问世 B.2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品 C.2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现 D.2005年年底，中国银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品 |
| 【单选题】： |
| 第65题：债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是（ ）。 A.价格风险 B.再投资风险 C.违约风险 D.赎回风险 |
| 【单选题】： |
| 第66题：金融市场的客体是指（ ）。 A.金融工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门 |
| 【单选题】： |
| 第67题：（ ）也直接促进了我国居民财富的积累。 A.经济环境的变迁 B.国民素质的不断提高 C.世界经济大环境 D.对生活品质的追求 |
| 【单选题】： |
| 第68题：根据有关法律法规规定，商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应在发售理财产品（ ）将相关资料报送中国银监会或其派出机构。 A.前10日内 B.前5日内 C.后5日内 D.后10日内 |
| 【单选题】： |
| 第69题：下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。 A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小 B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益 C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得 D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损 |
| 【单选题】： |
| 第70题：买进看涨期权的交易者，理论上讲其（ ）。 A.风险是无限的，收益也是无限的 B.风险是有限的，收益也是有限的 C.风险是有限的，收益是无限的 D.风险是无限的，收益是有限的 |
| 【单选题】： |
| 第71题：房地产投资的特点不包括（ ）。 A.变现性相对较强 B.财务杠杆效应 C.价值升值效应 D.政策风险 |
| 【单选题】： |
| 第72题：下列关于基金投资的风险，说法错误的是（ ）。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法完全消除风险 |
| 【单选题】： |
| 第73题：有限合伙人按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时，（ ）。 A.须经普通合伙人同意 B.须经其他合伙人2／3以上人员同意 C.须经其他合伙人一半以上人员同意 D.应当提前30日通知其他合伙人 |
| 【单选题】： |
| 第74题：在财务计算器上，表示每年付款次数的按键是（ ）。 A.P／Y B.C/Y C.N D.I/Y |
| 【单选题】： |
| 第75题：投资者之所以卖出看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（ ）。 A.上涨 B.下跌 C.不变 D.都有 |
| 【单选题】： |
| 第76题：在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或（ ）方式对客户进行风险承受能力持续评估。 A.网上银行 B.短信 C.自助柜员机 D.电话银行 |
| 【单选题】： |
| 第77题：理财师对客户理财方案进行定期评估，其中不是决定定期评估的频率的因素的是（ ）。 A.客户的投资金额和占比 B.客户个人财务状况变化幅度 C.客户的投资风格 D.客户的性格特征 |
| 【单选题】： |
| 第78题：下列选项中，不属于执行理财规划方案的原则的是（ ）。 A.了解原则 B.连续性原则 C.成本原则 D.诚信原则 |
| 【单选题】： |
| 第79题：下列选项不属于股票市场功能的是（ ）。 A.积聚资本 B.股票定价 C.转让资本 D.积聚风险 |
| 【单选题】： |
| 第80题：下列融资方式中，不属于直接融资的是（ ）。 A.储蓄存款 B.发行股票 C.发行债券 D.发行票据 |
| 【单选题】： |
| 第81题：降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（ ）。 ①与客户重复沟通，有明确的预期②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度④降低客户的资金成本、费率 A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④ |
| 【单选题】： |
| 第82题：（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。 A.财富保障 B.财富积累 C.财富增值 D.财富分配 |
| 【单选题】： |
| 第83题：某客户年初存人银行1000元，当年年存款利率为10%的情况下，到年终其价值为11OO元，则货币的时间价值是（ ）元。 A.1000 B.1100 C.100 D.900 |
| 【单选题】： |
| 第84题：执行理财规划方案时，理财师需注意的因素不包括（ ）。 A.时间因素 B.人员因素 C.理财师的家庭因素 D.资金成本因素 |
| 【单选题】： |
| 第85题：下列关于陌生电话前的准备工作的说法中，错误的是（ ）。 A.了解电访客户的背景 B.熟悉本行的产品服务及其优势 C.努力与客户建立信任关系 D.做好心理准备 |
| 【单选题】： |
| 第86题：（ ）的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。 A.《证券投资基金销售管理办法》 B.《证券投资基金法》 C.《证券法》 D.《证券投资基金管理暂行办法》 |
| 【单选题】： |
| 第87题：下列不属于组合投资类理财产品的缺陷是（ ）。 A.信息透明度不高 B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平 C.增加了产品的复杂性 D.缩小了银行的资金运用范围 |
| 【单选题】： |
| 第88题：上市开放式基金LOF的优点不包括（ ）。 A.交易方便 B.交易成本较低 C.价格贴近净值 D.申购和赎回可通过交易所进行 |
| 【单选题】： |
| 第89题：下列关于基金的说法中，错误的是（ ）。 A.投资者通过基金将分散的资金集中起来 B.投资者将基金交由专业的管理人进行管理 C.投资者也可以自己管理基金 D.基金的投资领域包括股票、债券、外汇等 |
| 【单选题】： |
| 第90题：公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（ ）。 A.民事责任履行 B.基本行为准则 C.民事代理 D.民事法律行为 |
| 【单选题】： |
| 第91题：国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，下列（ ）是“4E”的内容。 A.教育 B.考试 C.工作经验 D.尽职高效 E.职业道德 |
| 【多选题】： |
| 第92题：常用于判断一个投资项目是否可行的指标包括（ ）。 A.协方差 B.相关系数 C.净现值 D.方差 E.内部收益率 |
| 【多选题】： |
| 第93题：下列关于货币时间价值的计算中，正确的有（ ）。 A.本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度计算一次复利，则2年后本金的终值是1090．20元 B.某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486．56元 C.某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645．49元 D.以12%的利率借款i00000元投资于某个寿命为10年的设备，每年至少要收回17698．42元现金才是有利的 E.6年分期付款购房，每年年初付50000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239539元 |
| 【多选题】： |
| 第94题：我国理财师队伍发展状况的特征包括（ ）。 A.理财师队伍扩张迅速 B.理财师素质水平参差不齐 C.市场认可度有待提高 D.理财师队伍执行能力强 E.高级理财师供不应求 |
| 【多选题】： |
| 第95题：下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（ ）。 A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外 B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人 C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿 D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿 E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权 |
| 【多选题】： |
| 第96题：个人理财是指客户根据（ ），制定理财目标和理财规划．执行理财规划，实现理财目标的过程。 A.自身生涯规划 B.财务状况 C.风险属性 D.自身消费习惯 E.风险类别 |
| 【多选题】： |
| 第97题：《商业银行理财产品销售管理办法》对“勤勉尽职”的规定有（ ）。 A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售 C.商业银行销售理财产品，应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业 D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育 E.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品 |
| 【多选题】： |
| 第98题：合伙人的出资方式包括（ ）。 A.现金 B.知识产权 C.土地使用权 D.劳务 E.汽车 |
| 【多选题】： |
| 第99题：理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的有（ ）。 A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险 B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C.股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率 D.公司债券的预期收益率一般低于该公司股东获得的预期收益率 E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 |
| 【多选题】： |
| 第100题：成长型基金与收入型基金的区别有（ ）。 A.投资目的不同 B.投资对象不同 C.投资工具不同 D.资产分布不同 E.派息情况不同 |
| 【多选题】： |
| 第101题：在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有（ ）。 A.事先重复沟通，让客户有明确的预期 B.强调理财规划方案的整体性 C.详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的 D.避免每笔资金的动用都会引起客户反弹质疑 E.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率 |
| 【多选题】： |
| 第102题：我国的理财师队伍扩张迅速的因素有（ ）。 A.理财服务需求大 B.理财师培养工作推动 C.行业自理和规范管理 D.收入稳定、受人尊敬 E.合格理财师的职场选择多、提升空间大 |
| 【多选题】： |
| 第103题：基金收益的分配方式一般有（ ）。 A.分配现金 B.分配基金单位 C.分配股票 D.分配债券 E.分配实物 |
| 【多选题】： |
| 第104题：根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（ ）。 A.综合理财服务 B.理财业务 C.私人银行业务 D.理财顾问服务 E.财富管理业务 |
| 【多选题】： |
| 第105题：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ ）。 A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.债券回购 E.高信用级别的企业债 |
| 【多选题】： |
| 第106题：下列关于金融市场的分类中，正确的有（ ）。 A.按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场 B.按照金融工具发行和流通的特征划分为一级市场、二级市场 C.按照交易方式不同划分为货币市场、资本市场 D.按照资金融资方式不同分为直接融资市场和间接融资市场 E.按照金融交易的场地和空间划分为有形市场和无形市场 |
| 【多选题】： |
| 第107题：银行理财产品可能面临的风险类型有（ ）。 A.政策风险 B.信用风险 C.汇率风险 D.提前终止风险 E.延期风险 |
| 【多选题】： |
| 第108题：合同履行中的不安抗辩权，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ ）的，可以中止履行。 A.经营状况严重恶化 B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C.丧失商业信誉 D.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 E.需要赔偿损失 |
| 【多选题】： |
| 第109题：理财规划书要做到（ ）。 A.标题新颖 B.内容专业 C.内容科学 D.形式规范 E.形式标准 |
| 【多选题】： |
| 第110题：下列属于理财从业人员的专业化服务活动表现的有（ ）。 A.商业银行充当理财顾问 B.向客户提供咨询 C.政府提供的扶持 D.商业银行提供充足的资金 E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 |
| 【多选题】： |
| 第111题：下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的有（ ）。 A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利 B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售 C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 D.通过理财产品进行利益输送 E.挪用客户认购、申购、赎回资金 |
| 【多选题】： |
| 第112题：下列情形中，代理人须承担民事责任的有（ ）。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 |
| 【多选题】： |
| 第113题：2005年11月至2008年中期是我国银行理财产品市场的发展阶段，其主要特点有（ ）。 A.产品数量飙升 B.法律法规密集出台 C.产品类型日益丰富 D.资金规模屡创新高 E.产品风险越来越低 |
| 【多选题】： |
| 第114题：收集客户个人信息的方法包括（ ）。 A.开户资料 B.寻访亲友 C.调查问卷 D.面谈沟通 E.电话沟通 |
| 【多选题】： |
| 第115题：客户家庭财务现状的分析内容包括（ ）。 A.资产负债结构分析 B.收入结构分析 C.支出结构分析 D.职业生涯发展状况分析 E.储蓄结构分析 |
| 【多选题】： |
| 第116题：中国证监会的主要职责包括（ ）。 A.统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导 B.审查、认定各类证券机构高级管理人员的任职资格 C.监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为 D.审批证券公司及其分支机构的设立 E.依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚 |
| 【多选题】： |
| 第117题：理财师的专业能力可以概括为（ ）。 A.了解、分析客户的能力 B.反馈客户意见的能力 C.实现客户理财目标的能力 D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力 E.宣导国家金融政策的能力 |
| 【多选题】： |
| 第118题：现有一投资项目，从2013年至2015年每年年初投入资金300万元，从2016年至2025年每年年末流人资金100万元。如果贴现率为8%，则下列说法中，正确的有（ ）。 A.2015年年末各年流出资金的终值之和为1053万元 B.2016年年初各年流人资金的现值之和为671万元 C.该投资项目的投资收益比较好 D.该投资项目的净现值为382万元 E.2016年年初各年流人资金的现值之和为14487万元 |
| 【多选题】： |
| 第119题：避免利益冲突原则包括（ ）。 A.避免银行与产品委托人的利益冲突 B.避免银行与客户的利益冲突 C.避免客户与产品委托人的利益冲突 D.避免客户与监管部门的利益冲突 E.避免监管部门与产品委托人的利益冲突 |
| 【多选题】： |
| 第120题：调查问卷工具的使用，其优势包括（ ）。 A.简便易行，有的放矢、有针对性采集信息 B.容易量化，客户接受度高 C.客户比较容易接受填写和提供相关的信息 D.工作效率高、营销成本低 E.计划性强、方便易行 |
| 【多选题】： |
| 第121题：下列关于股票的表述中，正确的有（ ）。 A.股票的理论价格和市场价格不一定相等 B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成 C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况 D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的 E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险 |
| 【多选题】： |
| 第122题：贵金属产品的风险包括（ ）。 A.政策风险 B.价格波动的风险 C.技术风险 D.交易风险 E.流动性风险 |
| 【多选题】： |
| 第123题：根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（ ）。 A.中国银河证券有限责任公司 B.中国人民银行 C.海军总医院 D.中国银行业协会 E.中国石油化工股份有限公司 |
| 【多选题】： |
| 第124题：结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险因素有（ ）。 A.市场利率波动 B.外汇市场汇率波动 C.银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利 D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E.股票市场价格指数的波动 |
| 【多选题】： |
| 第125题：居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有（ ）。 A.购买基金 B.养老金 C.资产管理计划 D.活期存款 E.定期存款 |
| 【多选题】： |
| 第126题：设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括（ ）条款。 A.被担保债权的种类 B.被担保债权的数额 C.债务人履行债务的期限 D.抵押财产的名称、数量、质量等 E.抵押财产交付的时间 |
| 【多选题】： |
| 第127题：下列对不同理财产品的流动性，论述正确的有（ ）。 A.活期存款的流动性强于现金 B.债券的流动性一般会低于股票 C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高 D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等 |
| 【多选题】： |
| 第128题：中国银行业监督管理委员会的职责包括（ ）。 A.制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测 B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 C.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D.管理信贷征信业，推动建立社会信用体系 E.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 |
| 【多选题】： |
| 第129题：直接决定了债券的投资价值的因素有（ ）。 A.发行利率 B.付息频率 C.发行期限 D.发行价格 E.有无担保 |
| 【多选题】： |
| 第130题：理财师的工作流程包括（ ）。 A.接触客户，建立信任关系 B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况 C.明确客户的理财目标 D.制订理财规划方案 E.后续跟踪服务 |
| 【多选题】： |
| 第131题：净现值小于0，则不应该投资。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：组合投资类理财产品可以跨多个市场进行投资。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：在执行理财规划方案时应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：商业银行开展理财产品销售业务时，违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的、挪用客户资产的以及其他严重违反审慎经营规则的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处10万以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：证券发行在证券交易所内进行。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换应当凭原兑换水单在银行办理。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：期权买方的损失可能无限大。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：直接融资与间接融资相比，其突出特点是比较灵活。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：由上海证券交易所最早编制并发布的指数是上证成分股指数。（ ） |
| 【判断题】： |