银行从业资格考试习题练习
| 2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（四） |
| 第1题：根据《婚姻法》，下列不属于夫妻个人特有财产的是（ ）。 A.夫妻一方的婚前财产 B.因一方身体受到伤害而获得的医疗费 C.残疾人生活补助费 D.继承或赠与所得的财产 |
| 【单选题】： |
| 第2题：人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（ ）功能结合起来。 A.资金保值 B.资金增值 C.资金投资 D.资金套期保值 |
| 【单选题】： |
| 第3题：当年贴现率为8%时，项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率（ ）。 A.低于8% B.等于8% C.高于8% D.无法界定 |
| 【单选题】： |
| 第4题：假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存入（ ）万元数额以用于5年后到期偿还贷款。 A.50 B.36．36 C.32．76 D.40 |
| 【单选题】： |
| 第5题：被动型基金通常被称为（ ）。 A.公司基金 B.私人基金 C.指数基金 D.合约基金 |
| 【单选题】： |
| 第6题：下列关于股票的分类的说法中，错误的是（ ）。 A.根据股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票 B.按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票 C.按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股 D.根据我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等 |
| 【单选题】： |
| 第7题：下列关于股票市场，说法不正确的是（ ）。 A.股票市场是股票发行和流通的场所 B.股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场 C.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一 D.股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的 |
| 【单选题】： |
| 第8题：个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 |
| 【单选题】： |
| 第9题：在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（ ）。 A.要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑 B.使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议 C.对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明 D.要让客户及时做决定，以免错过投资机会 |
| 【单选题】： |
| 第10题：在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ）。 A.单利 B.复利 C.年金 D.终值 |
| 【单选题】： |
| 第11题：企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（ ）。 A.中心 B.基础 C.枢纽 D.核心 |
| 【单选题】： |
| 第12题：任何理财咨询专业服务的必然条件是（ ）。 A.理财师的专业能力 B.深入了解客户 C.理财师的沟通能力 D.完善的理财制度体系 |
| 【单选题】： |
| 第13题：收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（ ）。 A.流动性较差 B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响 C.需要投资者有相当高的鉴别能力 D.收益率较高，适合普通投资者 |
| 【单选题】： |
| 第14题： 计算器的屏幕显示（ ），意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。 A.  B.  C.  D.  |
| 【单选题】： |
| 第15题：下列不属于法律配置资源的方法是（ ）。 A.明确责任 B.明确主体 C.确认产权 D.规范物权 |
| 【单选题】： |
| 第16题：根据《合伙企业法》的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负（ ）。 A.有限责任 B.无限责任 C.无限连带责任 D.连带责任 |
| 【单选题】： |
| 第17题：商业银行对具体理财产品进行宣传时，不得通过的方式是（ ）。 A.电话 B.传真 C.电视 D.邮件 |
| 【单选题】： |
| 第18题：下列选项中，不属于《民法通则》根据自然人的年龄和智力状况对自然人的民事行为能力分类的是（ ）。 A.完全民事行为能力人 B.代理民事行为能力人 C.限制民事行为能力人 D.无民事行为能力人 |
| 【单选题】： |
| 第19题：下列选项中，说法错误的是（ ）。 A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外 B.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效 C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力 D.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力 |
| 【单选题】： |
| 第20题：某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是（ ）。 A.AAA级 B.AA级 C.A级 D.BBB级 |
| 【单选题】： |
| 第21题：永续年金可以看作是（ ）的特殊形式。 A.普通年金 B.偿债基金 C.预付年金 D.递延年金 |
| 【单选题】： |
| 第22题：陈小姐将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满时，陈小姐将获得的本利和为（ ）元。 A.13310 B.13000 C.13210 D.13500 |
| 【单选题】： |
| 第23题：下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。 A.黄金实物 B.黄金挂钩理财产品 C.黄金T+D D.黄金典当 |
| 【单选题】： |
| 第24题：理财的“第一原则”是（ ）。 A.市场利率 B.货币时间价值 C.产品风险 D.客户风险承受能力 |
| 【单选题】： |
| 第25题：下列选项中，不属于短期政府债券特点的是（ ）。 A.灵活性好 B.违约风险小 C.流动性强 D.收入免税 |
| 【单选题】： |
| 第26题：下列选项中，不属于家庭消费支出规划的是（ ）。 A.住房消费计划 B.汽车消费计划 C.信用卡消费规划 D.教育投资规划 |
| 【单选题】： |
| 第27题：理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守的规定不包括（ ）。 A.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据 B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平 C.在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证 D.如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，可以不注明模拟数据 |
| 【单选题】： |
| 第28题：张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（ ）元。(取近似值) A.144866 B.67105 C.154865 D.156454 |
| 【单选题】： |
| 第29题：下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。 A.财务分析与规划 B.投资建议 C.综合理财服务 D.个人投资品推介 |
| 【单选题】： |
| 第30题：下列不属于风险厌恶型客户的特征是（ ）。 A.对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险 B.非常注重资金安全，极力回避风险 C.投资工具以储蓄、国债、保险等为主 D.担心财富不够用，致力于积累财富 |
| 【单选题】： |
| 第31题：下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是（ ）。 A.金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介 B.交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金 C.有价证券承销人属于服务中介 D.证券评级机构属于服务中介 |
| 【单选题】： |
| 第32题：下列有关发行市场的描述中，错误的是（ ）。 A.在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的 B.在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行 C.私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券 D.投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构 |
| 【单选题】： |
| 第33题：下列关于留置的说法中。错误的是（ ）。 A.留置权人有权收取留置财产的孳息 B.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额 C.留置财产折价或者变卖的，应当参照历史价格 D.留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任 |
| 【单选题】： |
| 第34题：期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（ ）。 A.美式期权 B.英式期权 C.看涨期权 D.欧式期权 |
| 【单选题】： |
| 第35题：按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括（ ）。 A.平价发行 B.贴现发行 C.溢价发行 D.折价发行 |
| 【单选题】： |
| 第36题：下列金融资产中，不属于另类资产的是（ ）。 A.证券化资产 B.对冲基金 C.债券 D.房地产 |
| 【单选题】： |
| 第37题：方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过（ ）年，这笔资金的本利和可以达到20万元。 A.10 B.11 C.12 D.13 |
| 【单选题】： |
| 第38题：某贷款项目，银行贷款年利率为8%时，净现值为33．82万元；银行贷款年利率为10%时，净现值为-16．64万元，当银行贷款年利率为（ ）时，企业净现值恰好为零。 A.8．06% B.8．66% C.9．34% D.9．49% |
| 【单选题】： |
| 第39题：个人携带外币现钞出入境时，（ ）不符合外币现钞管理规定。 A.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理 B.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以上的，凭本人有效身份证件、给海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理 |
| 【单选题】： |
| 第40题：在名义利率相同的情况下，下列对企业发行债券最不利的复利计息期是（ ）。 A.1年 B.半年 C.1个季度 D.1个月 |
| 【单选题】： |
| 第41题：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（ ）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。 A.1 B.2 C.3 D.5 |
| 【单选题】： |
| 第42题：世界上最大的外汇交易中心是（ ）。 A.东京 B.纽约 C.伦敦 D.苏黎 |
| 【单选题】： |
| 第43题：下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（ ）。 A.通过直接融资市场资金供求双方联系紧密 B.在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大 C.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多 D.与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少 |
| 【单选题】： |
| 第44题：理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的第一步骤是（ ）。 A.分析客户家庭财务现状 B.确定客户的理财目标 C.接触客户建立信任关系 D.制定理财规划方案 |
| 【单选题】： |
| 第45题：根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（ ）。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 |
| 【单选题】： |
| 第46题：客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（ ）。 A.理财目标是定量信息 B.负债情况是定量信息 C.保单信息是定性信息 D.储蓄情况是定性信息 |
| 【单选题】： |
| 第47题：保险产品的功能不包括（ ）。 A.积聚资本 B.补偿损失 C.转移风险 D.融通资金 |
| 【单选题】： |
| 第48题：不动产登记的登记机构办理所在地为（ ）。 A.机构所在地 B.不动产的使用地 C.不动产的购买地 D.不动产所在地 |
| 【单选题】： |
| 第49题：运用财务计算器计算．名义年利率16%，按季复利计息，有效年利率为（ ）。 A.1688 B.1699 C.1689 D.1685 |
| 【单选题】： |
| 第50题：下列情形下订立的合同中，不属于无效合同的是（ ）。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同 B.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同 C.因重大误解订立的合同 D.损害社会公共利益的合同 |
| 【单选题】： |
| 第51题：理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（ ）。 A.建立良好的客户关系 B.明确客户的理财目标 C.制订理财规划方案 D.做好基础规划 |
| 【单选题】： |
| 第52题：银行承兑汇票的转让一般通过（ ）方式进行。 A.承兑 B.贴现 C.再贴现 D.转贴现 |
| 【单选题】： |
| 第53题：下列关于理财师的工作的说法中，错误的是（ ）。 A.理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务 B.理财师的工作是运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标 C.理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标 D.理财师的工作是一个动态过程 |
| 【单选题】： |
| 第54题：根据基金法律地位的不同，基金可分为（ ）。 A.封闭式基金和开放式基金 B.私募基金和公募基金 C.公司型基金和契约型基金 D.主动型基金和被动型基金 |
| 【单选题】： |
| 第55题：商业银行的下列做法中，正确的是（ ）。 A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 B.将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C.将一般储蓄存款单独作为理财产品销售 D.通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传 |
| 【单选题】： |
| 第56题：下列不属于执行理财规划方案原则的是（ ）。 A.了解原则 B.诚信原则 C.客观原则 D.连续性原则 |
| 【单选题】： |
| 第57题：下列金融衍生产品中，（ ）赋予持有人的实质是一种权利。 A.金融期货 B.金融期权 C.金融互换 D.金融远期 |
| 【单选题】： |
| 第58题：下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是（ ）。 A.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 B.商业银行向客户承诺高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益 C.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利 D.商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 |
| 【单选题】： |
| 第59题：对于中小企业私募债来说，每期私募债券的投资者合计不得超过（ ）人。 A.100 B.150 C.200 D.300 |
| 【单选题】： |
| 第60题：李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元／月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（ ）。 A.夫妇俩面临的流动性问不大 B.应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D.夫妇俩应当减少月支出 |
| 【单选题】： |
第61题：  A.更改日期 B.更改小数位数 C.更改期数 D.更改年金 |
| 【单选题】： |
| 第62题：商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是（ ）。 A.守法合规 B.诚实信用 C.专业胜任 D.勤勉尽职 |
| 【单选题】： |
| 第63题：按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括（ ）。 A.股票市场 B.债券市场 C.证券投资基金市场 D.票据市场 |
| 【单选题】： |
| 第64题：按照规定，期货交易的制度不包括（ ）。 A.持仓限额制度 B.强行平仓制度 C.全额交割制度 D.每日结算制度 |
| 【单选题】： |
| 第65题：（ ）是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。 A.股权远期合约 B.债券远期合约 C.远期利率协议 D.远期汇率协议 |
| 【单选题】： |
| 第66题：Excel表格的财务函数设置顺序一般是（ ）。 A.  B.  C.  D.  |
| 【单选题】： |
| 第67题：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（ ）人，其中交易人员至少（ ）人、风险管理人员至少（ ）人。 A.4；2；2 B.5；3；2 C.5；2；3 D.6；3；3 |
| 【单选题】： |
| 第68题：某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（ ）。 A.复利终值系数 B.复利现值系数 C.普通年金终值系数 D.普通年金现值系数 |
| 【单选题】： |
| 第69题：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司开展保险业务合作。 A.3 B.4 C.5 D.6 |
| 【单选题】： |
| 第70题：下列不属于国外银行个人理财业务发展时期的是（ ）。 A.萌芽时期 B.形成与发展时期 C.成熟时期 D.稳定发展时期 |
| 【单选题】： |
| 第71题：下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（ ）。 A.某企业从银行购买了三年期国债 B.某人在银行购买了10000元的短期国库券 C.普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票 D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金 |
| 【单选题】： |
| 第72题：金融学上的72法则是用72除以（ ）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。 A.投资收益率 B.有效年利率 C.名义年利率 D.内部报酬率 |
| 【单选题】： |
| 第73题：信用等级为CCC级的企业具有（ ）的特点。 A.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般 B.偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险 C.偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高 D.偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高 |
| 【单选题】： |
| 第74题：风险评级为（ ）的理财产品，单一客户的销售起点不得低于10万元人民 A.一级 B.一级和二级 C.三级 D.三级和四级 |
| 【单选题】： |
| 第75题：银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。 A.企业法人营业执照 B.税务登记证明 C.合作单位员工素质 D.会计报表 |
| 【单选题】： |
| 第76题：银行理财产品按交易类型可分为（ ）。 A.开放式产品和封闭式产品 B.保本产品和非保本产品 C.期次类和滚动发行 D.单一式产品和多样式产品 |
| 【单选题】： |
| 第77题：下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（ ）。 A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益 B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制 C.“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制 D.“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境 |
| 【单选题】： |
| 第78题：下列关于结汇和境内个人购汇的管理的表述，错误的是（ ）。 A.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理．年度总额分别为每人每年等值10万美元 B.个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理 C.个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理 D.个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境 |
| 【单选题】： |
| 第79题：下列有关金融市场分类的说法中，错误的是（ ）。 A.按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场 B.按照金融工具发行和流通特征，金融市场分为发行市场和流通市场 C.按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场 D.按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场 |
| 【单选题】： |
| 第80题：下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。 A.商业银行 B.银行业监督管理委员会 C.证券投资公司 D.邮政储蓄银行 |
| 【单选题】： |
| 第81题：《证券投资基金销售管理办法》规定，各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有（ ）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。 A.1 B.5 C.10 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第82题：合伙制私募股权基金中的LP是指（ ）。 A.普通合伙人 B.有限合伙人 C.基金管理人 D.基金受益人 |
| 【单选题】： |
| 第83题：若名义年利率为8%．按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。 A.8% B.8．04% C.8．14% D.8．24% |
| 【单选题】： |
| 第84题：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A.诚实守信 B.保守秘密 C.投资人利益优先 D.专业胜任 |
| 【单选题】： |
| 第85题：下列关于理财师4E执业资格的说法中，错误的是（ ）。 A.教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序 B.中国香港的金融理财师(CFP)在考试方面，要求学员必须通过的第一阶段的资格认证考试，全长3小时，约有75-85条目 C.中国香港CFP在工作经验方面，要成为初级持证人．必须具备1年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(2000小时兼职等于1年全职)的工作经验 D.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节 |
| 【单选题】： |
| 第86题：当处于（ ）时，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险。以保守稳健型投资为主。 A.稳定期 B.维持期 C.高原期 D.退休期 |
| 【单选题】： |
| 第87题：（ ）是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。 A.利益共享 B.风险共担 C.组合投资 D.分散投资 |
| 【单选题】： |
| 第88题：在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情形是（ ）。 A.宏观经济政策、法规等发生重大改变 B.金融市场的重大变化 C.客户自身情况的突然变动 D.理财师变更 |
| 【单选题】： |
| 第89题：下列关于黄金投资的说法中，错误的是（ ）。 A.黄金的收益与股票市场的收益正相关 B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用 C.黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产 D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 |
| 【单选题】： |
| 第90题：下列关于债券的分类的表述，错误的是（ ）。 A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 B.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等 C.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 |
| 【单选题】： |
| 第91题：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，应归夫妻共同所有的包括（ ）。 A.一方的工资、奖金 B.一方的生产、经营的收益 C.一方的知识产权的收益 D.一方因身体受到伤害获得的医疗费 E.一方的稿费 |
| 【多选题】： |
| 第92题：下列关于现值和终值的计算公式中，正确的有（ ）。 A.单期中终值的计算公式为；FV=PV×(1+r) B.单期中现值的计算公式为：PV=FV／(1+r) C.多期(复利)中终值的计算公式为：FV=PV×(1+rt) D.多期(复利)中现值的计算公式为：PV=FV／(1+rt) E.多期(单利)中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)t |
| 【多选题】： |
| 第93题：下列选项属于个人理财目标的有（ ）。 A.增加收入和实现财富最大化 B.减少不必要的支出 C.为孩子准备教育资金 D.防范风险和储备未来的养老所需 E.购买一部心仪已久的跑车 |
| 【多选题】： |
| 第94题：下列选项中，关于个人外汇账户及外汇现钞管理的表述，正确的包括（ ）。 A.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户 B.账户内资金经外汇局核准可以结汇 C.直接投资项目获得国家主管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企业资本金账户 D.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理 E.外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转 |
| 【多选题】： |
| 第95题：金融期货合约的特征包括（ ）。 A.标准化合约 B.履约大部分通过交割方式 C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D.合约的价格有最小变动单位 E.合约的价格有浮动限额 |
| 【多选题】： |
| 第96题：理财目标的确定原则包括（ ）。 A.理财目标要具体明确 B.实事求是 C.理财目标必须是可以量化和检验的 D.理财目标必须具备合理性和可行性 E.理财目标要有时限和先后顺序 |
| 【多选题】： |
| 第97题：下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（ ）。 A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准 B.财务计算器便于携带但操作流程复杂 C.Excel表格使用成本低，操作简单 D.专业理财软件功能齐全，附加功能多 E.Excel表格适用性广泛，理财软件局限性较大 |
| 【多选题】： |
| 第98题：外汇的特点包括（ ）。 A.可支付性 B.可获得性 C.可换性 D.间断性 E.可连续性 |
| 【多选题】： |
| 第99题：《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件包括（ ）。 A.依法成立 B.有必要的财产或者经费 C.有自己的名称、组织机构和场所 D.能够独立承担民事责任 E.有自然人组成 |
| 【多选题】： |
| 第100题：下列选项中，属于合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形的有（ ）。 A.继承人不愿意成为合伙人 B.合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格 C.法律规定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格 D.合伙协议约定该继承人不能成为合伙人的其他情形 E.全体合伙人未能一致同意无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的继承人为合伙人的 |
| 【多选题】： |
| 第101题：根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列选项中，表述正确的包括（ ）。 A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期 B.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎” C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则文本中也可以出现产品收益率或收益区间等类似表述 D.理财产品宣传销售文本中向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，可以使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户 E.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎” |
| 【多选题】： |
| 第102题：根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（ ）。 A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款 C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释 D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释 E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款 |
| 【多选题】： |
| 第103题：货币时间价值的影响因素包括（ ）。 A.时间 B.收益率或通货膨胀率 C.单利与复利 D.现值 E.终值 |
| 【多选题】： |
| 第104题：下列关于Excel财务函数说法，正确的有（ ）。 A.现金流入和流出都记为正号 B.TYPE中0表示期初 C.RATE中的利率必须用百分比表示 D.PMT表示年金函数 E.输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数 |
| 【多选题】： |
| 第105题：下列属于基金相关产品的有（ ）。 A.FOF B.ETF C.LOF D.QDII基金 E.基金“一对多”专户理财 |
| 【多选题】： |
| 第106题：职业道德的重要性体现在（ ）。 A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节 B.职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节 C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证 D.职业道德是获得理财师资格认证的基础 E.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任 |
| 【多选题】： |
| 第107题：金融衍生品的特点有（ ）。 A.可复制性 B.流动性 C.安全性 D.杠杆特征 E.违约风险小 |
| 【多选题】： |
| 第108题：普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（ ）。 A.公司决策参与权 B.利润分配权 C.优先求偿权 D.优先认股权 E.剩余资产分配权 |
| 【多选题】： |
| 第109题：理财规划师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师应（ ）。 A.深入了解客户 B.全面地评估客户所要解决的财务问题和条件 C.在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议 D.把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户 E.定期或不定期地为客户提供后续跟踪服务 |
| 【多选题】： |
| 第110题：理财师的社会责任包括（ ）。 A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C.理财师是理财风险的揭示者 D.理财师是客户声音的反馈者 E.理财师是理财行业的监督者 |
| 【多选题】： |
| 第111题：法律的重要性表现在（ ）。 A.法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人 B.法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有 C.法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分 D.法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系 E.法律规范有国家强制力保证实施 |
| 【多选题】： |
| 第112题：基金销售机构未经（ ）约定，不得向投资人收取额外费用。 A.口头协议 B.基金合同 C.招募说明书 D.基金销售服务协议 E.中国证监会 |
| 【多选题】： |
| 第113题：金融远期合约的特点不包括（ ）。 A.非标准化合约 B.履约大部分通过对冲方式 C.合约的价格有浮动限额 D.柜台交易 E.没有履约保证 |
| 【多选题】： |
| 第114题：基金子公司产品投资的注意事项包括（ ）。 A.充分了解产品管理人的情况 B.了解产品类型和风险收益特征 C.了解产品的风险管理措施 D.确定资金最终流向和投资标的物 E.了解信息披露方式和项目进展情况 |
| 【多选题】： |
| 第115题：在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（ ）。 A.登载单位或者个人的推荐性文字 B.诋毁其他基金管理人 C.违规承诺收益 D.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩 E.预测该基金的证券投资业绩 |
| 【多选题】： |
| 第116题：按委托人或受托人的性质不同，信托可分为（ ）。 A.任意信托 B.法定信托 C.法人信托 D.资金信托 E.个人信托 |
| 【多选题】： |
| 第117题：个人理财业务相关的监管机构包括（ ）。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国保险监督管理委员会 D.国家外汇管理局 E.中国人民银行 |
| 【多选题】： |
| 第118题：中小企业私募债具有的优势包括（ ）。 A.发行门槛低、成本可控 B.无强制性信用评级要求 C.可无担保、无抵押 D.发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低 E.发行规模不受净资产限制，资金用途灵活 |
| 【多选题】： |
| 第119题：外汇市场的功能有（ ）。 A.国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系 C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区间的支付结算 E.运用操作技术规避外汇风险 |
| 【多选题】： |
| 第120题：同国库券相比，商业票据（ ）。 A.风险性更大 B.流动性更好 C.利率更低 D.流动性更差 E.风险性更小 |
| 【多选题】： |
| 第121题：下列属于金融衍生工具的有（ ）。 A.股票价格指数期货 B.银行承兑汇票 C.短期政府债券 D.货币互换 E.开放式基金 |
| 【多选题】： |
| 第122题：影响货币时间价值的因素包括（ ）。 A.货币量的多寡 B.收益率或通货膨胀率 C.单利与复利 D.货币的形态 E.时间 |
| 【多选题】： |
| 第123题：下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有（ ）。 A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决 B.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决 C.离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护 D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还 E.离婚时，如一方生活困难，另一方没有义务给予适当帮助 |
| 【多选题】： |
| 第124题：销售保单利益不确定的保险产品，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的情况包括（ ）。 A.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍 B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20% C.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60 D.保费额度大于或等于投保人保费预算的150% E.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的50% |
| 【多选题】： |
| 第125题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）等专业化服务活动。 A.财务分析 B.财务规划 C.投资顾问 D.资产管理 E.保险规划 |
| 【多选题】： |
| 第126题：银行代理贵金属业务的种类包括（ ）。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.纸黄金 E.黄金期货 |
| 【多选题】： |
| 第127题：信托的定义体现了（ ）。 A.信托财产的独立性 B.权利主体与利益主体相分离 C.责任无限性 D.信托管理连续性 E.信托财产的收益性 |
| 【多选题】： |
| 第128题：证券交易遵循的原则包括（ ）。 A.风险分散原则 B.定期评估原则 C.时间优先原则 D.成交决定原则 E.价格优先原则 |
| 【多选题】： |
| 第129题：下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（ ）。 A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取 B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续 C.信托公司因违背信托合同而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿 D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配 E.资产收益率和委托人的投资决策相关 |
| 【多选题】： |
| 第130题：参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（ ）。 A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构 B.注册资本不低于人民币3000万元的企业法人 C.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元 D.实缴出资总额不低于人民币3000万元的合伙企业 E.承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让 |
| 【多选题】： |
| 第131题：境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，应当存人本人外汇储蓄账户。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：理财市场是由资金供给方和资金需求方组成，主要目标是资金融通。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：动产物权设立和转让后，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：留置权人有权收取留置财产的孳息。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：金融市场商品具有特殊性，其交易的对象有货币、资金、信用以及其他金融工具。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：信托公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而收益率则是使货币购买力缩水的反向因素。 |
| 【判断题】： |
| 第142题：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，也可以是限制民事行为能力人。（ ）&nBsp; |
| 【判断题】： |
| 第143题：电子式储备国债可以面向境内个人投资者发售，也可以面向企事业单位和行政机关等机构投资者发售。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：银行与信托公司的合作应该亲密无间，银行可以为银信理财合作涉及的信托产品提供担保。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。（ ） |
| 【判断题】： |