| 2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（三） |
| 第1题：采用格式条款订立合同的，当提供格式条款的一方（ ），该条款不一定无效。 A.免除其责任 B.加重其主要权利 C.加重对方责任 D.免除对方主要权利 |
| 【单选题】： |
| 第2题：按照个人理财专业服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理 |
| 【单选题】： |
| 第3题：（ ）是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。 A.适合的财富保障规划 B.合理的投资规划 C.合理的理财目标 D.优质的财产传承规划 |
| 【单选题】： |
| 第4题：下列对格式条款合同的理解中，错误的是（ ）。 A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 D.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明 |
| 【单选题】： |
| 第5题：商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是（ ）。 A.个人理财业务人员对客户的评估报告。应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业主管人员审核 B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C.对于投资金额较大的客户，审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 |
| 【单选题】： |
| 第6题：某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）。 A.私企业主、私企业主、雇员、雇员家属 B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主 C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属 D.雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属 |
| 【单选题】： |
| 第7题：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，对保险的具体销售行为描述不正确的是（ ）。 A.商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减 B.商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品 C.保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行 D.商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司，交其处理 |
| 【单选题】： |
| 第8题：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。 A.个性化服务 B.综合化服务 C.规划性服务 D.专业化服务 |
| 【单选题】： |
| 第9题：生命周期理论的创建人是（ ）。 A.F·莫迪利亚尼 B.威廉姆森 C.劳伦斯·罗·克莱因 D.莫里斯·阿莱斯 |
| 【单选题】： |
| 第10题：下列关于合同履行的说法中，错误的是（ ）。 A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务 B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行 C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求 D.先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求 |
| 【单选题】： |
| 第11题：用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（ ）。 A.净资产不变 B.资产不变 C.流动资产不变 D.资产负债不变 |
| 【单选题】： |
| 第12题：下列选项中，不属于银行代理财产险的是（ ）。 A.教育投资险 B.家庭财产险 C.房贷险 D.企业财产保险 |
| 【单选题】： |
| 第13题：由财政部在境内发行，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是（ ）。 A.凭证式国债 B.电子式储蓄国债 C.记账式国债 D.贴现国债 |
| 【单选题】： |
| 第14题：下列理财产品不能用来保本的是（ ）。 A.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据 |
| 【单选题】： |
| 第15题：贵金属市场可以投资的贵金属不包括（ ）。 A.黄金 B.白银 C.钻石 D.铂金 |
| 【单选题】： |
| 第16题：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（ ）。 A.投资顾问服务 B.财富管理服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 |
| 【单选题】： |
| 第17题：下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。 A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理 B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理 C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转、结汇 D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理 |
| 【单选题】： |
| 第18题：下列选项中，不属于非限定性资产管理计划的是（ ）。 A.股票型 B.混合型 C.债券型 D.QDII型 |
| 【单选题】： |
| 第19题：2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲又寄回5000美元，则此次甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。 A.5000 B.4000 C.2000 D.0 |
| 【单选题】： |
| 第20题：（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。 A.遗产规划 B.财产分配规划 C.财产传承规划 D.家庭收支规划 |
| 【单选题】： |
| 第21题：下列不属于电话沟通优点的是（ ）。 A.工作效率高 B.针对性强、客户接受度高 C.营销成本低 D.计划性强、方便易行 |
| 【单选题】： |
| 第22题：当期交产品投保人年龄超过（ ）周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单。 A.55 B.60 C.65 D.70 |
| 【单选题】： |
| 第23题：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（ ）。 A.发行市场 B.流通市场 C.有形市场 D.货币市场 |
| 【单选题】： |
| 第24题：下列不属于投连险的费用的是（ ）。 A.资产管理费 B.投资单位买卖差价 C.保单管理费 D.账户转换费用 |
| 【单选题】： |
| 第25题：个人理财业务中，客户和商业银行之间是（ ）关系。 A.契约 B.信托 C.法定代理 D.委托—代理 |
| 【单选题】： |
| 第26题：（ ）是外汇市场上最经济、最普通的形式。 A.自由外汇市场 B.官方外汇市场 C.即期外汇市场 D.远期外汇市场 |
| 【单选题】： |
| 第27题：（ ）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。 A.1999年 B.2002年 C.2004年 D.2005年 |
| 【单选题】： |
| 第28题：合格理财师的标准不包括（ ）。 A.品德 B.服务 C.专业能力 D.销售技巧 |
| 【单选题】： |
| 第29题：重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（ ）。 A.收入型基金 B.平衡型基金 C.主动型基金 D.成长型基金 |
| 【单选题】： |
| 第30题：下列选项中，不属于债券型理财产品特点的是（ ）。 A.产品结构简单 B.投资风险小 C.客户预期收益稳定 D.市场认知度低 |
| 【单选题】： |
| 第31题：要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户的国家不包括（ ）。 A.美国 B.英国 C.日本 D.澳大利亚 |
| 【单选题】： |
| 第32题：下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是（ ）。 A.合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资 B.合伙人可以用劳务或者其他财产权利出资 C.合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估 D.合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明 |
| 【单选题】： |
| 第33题：货币时间价值的影响因素不包括（ ）。 A.时间 B.收益率或通货膨胀率 C.单利与复利 D.货币数量 |
| 【单选题】： |
| 第34题：下列选项中，不属于合伙制私募基金对普通合伙人的约束机制的是（ ）。 A.关联交易的限制 B.新基金募集的限制 C.跟随基金共同投资的限制 D.委托管理的限制 |
| 【单选题】： |
| 第35题：理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的（ ）。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性 |
| 【单选题】： |
| 第36题：下列理财产品中，对于风险承受能力相对较低的客户通常会选择（ ）进行投资。 A.债券类产品 B.股票 C.金融衍生品 D.期货 |
| 【单选题】： |
| 第37题：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以（ ）方式进行。 A.营业网点面谈 B.网络 C.电话 D.邮寄调查问卷 |
| 【单选题】： |
| 第38题：下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。 A.代理人须在代理权限内实施代理行为 B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理行为需间接对被代理人发生效力 |
| 【单选题】： |
| 第39题：下列选项中，不属于合同履行的抗辩权的是（ ）。 A.同时履行抗辩权 B.先履行抗辩权 C.不安抗辩权 D.后履行抗辩权 |
| 【单选题】： |
| 第40题：根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 A.13000 B.10000 C.15000 D.20000 |
| 【单选题】： |
| 第41题：下列选项不属于家庭风险管理规划的是（ ）。 A.财产保险计划 B.人身保险计划 C.重大疾病保险计划 D.养老保险计划 |
| 【单选题】： |
| 第42题：在同一会计年度内，与商业银行的同一个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。 A.2 B.3 C.4 D.5 |
| 【单选题】： |
| 第43题：（ ）是指在民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。 A.诚实信用原则 B.互帮互助原则 C.勤勉尽职原则 D.专业胜任原则 |
| 【单选题】： |
| 第44题：理财师在开展理财业务的过程中，要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这属于理财师职业道德中（ ）的要求。 A.正直守信 B.客观公正 C.勤勉尽职 D.专业胜任 |
| 【单选题】： |
| 第45题：下列关于收入型基金的特点的说法中，错误的是（ ）。 A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 |
| 【单选题】： |
| 第46题：商业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》规定开展理财产品销售的，责令其限期改正的机构是（ ）。 A.中国银监会或其派出机构 B.中国人民银行或其派出机构 C.中国证监会或其派出机构 D.中国保监会或其派出机构 |
| 【单选题】： |
| 第47题：根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。 A.透明原则 B.公正原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 |
| 【单选题】： |
| 第48题：关于黄金T+D交易，下列说法中，错误的是（ ）。 A.交易时间长，甚至可以在夜间交易 B.交易有做空机制 C.到期交割 D.具有较大的投资风险 |
| 【单选题】： |
| 第49题：下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是（ ）。 A.股票>公司债券>国债 B.国债>公司债券>股票 C.股票>国债>公司债券 D.公司债券>国债>股票 |
| 【单选题】： |
| 第50题：下列关于时间价值参数的说法中，错误的是（ ）。 A.货币价值的时间参照系数，通常用t表示 B.影响金钱时间价值程度的波动要素利率，通常用g表示 C.货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示 D.货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值。通常用PV表示 |
| 【单选题】： |
| 第51题：债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（ ）。 A.仓单、提单 B.汇票、支票、本票 C.应收账款 D.名誉权 |
| 【单选题】： |
| 第52题：“一对多”基金专户理财要求账户人数上限为（ ）人，每个客户准入门槛不低于（ ）万元。 A.100；200 B.200；100 C.100；50 D.50；100 |
| 【单选题】： |
| 第53题：债券发行者和债券投资者体现的关系是（ ）。 A.资产所有权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.债权债务 |
| 【单选题】： |
| 第54题：李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议，不恰当的是（ ）。 A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的 D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 |
| 【单选题】： |
| 第55题：下列不属于合作制模式的优点的是（ ）。 A.成本低 B.设立门槛低 C.投资广 D.税收少 |
| 【单选题】： |
| 第56题：下列关于另类理财产品的说法中，错误的是（ ）。 A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产 B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益 C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低 D.另类理财产品的信息透明度较高 |
| 【单选题】： |
| 第57题：王女士打算投资100万元，希望10年后可以获得200万元，则她需要选定的理财产品的投资收益率是（ ）。 A.6% B.6．2% C.7% D.7．2% |
| 【单选题】： |
| 第58题：各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有（ ）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。 A.1 B.5 C.10 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第59题：我国QDII基金是在（ ）设立，从事（ ）投资。 A.境内；境内 B.境内；境外 C.境外；境内 D.境外；境外 |
| 【单选题】： |
| 第60题：信托业务的当事人不包括（ ）。 A.委托人 B.受托人 C.监管人 D.受益人 |
| 【单选题】： |
| 第61题：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）的专业化服务活动。 A.顾问性质 B.受托性质 C.代理性质 D.委托性质 |
| 【单选题】： |
| 第62题：下列选项中，不属于法定代理或者指定代理终止的情形的是（ ）。 A.被代理人没有取得或者恢复民事行为能力 B.被代理人或者代理人死亡 C.代理人丧失民事行为能力 D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 |
| 【单选题】： |
| 第63题：下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（ ）。 A.利率风险又称价格风险 B.当利率上涨时，债券价格下降 C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大 |
| 【单选题】： |
| 第64题：（ ）要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。 A.香港财务策划师学会 B.中国台湾理财顾问认证协会 C.美国金融理财师 D.中国香港的金融理财师 |
| 【单选题】： |
| 第65题：下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（ ）。 A.不记名 B.金额较大 C.利率既有固定的，也有浮动的 D.可以提前支取 |
| 【单选题】： |
| 第66题：（ ）是引起民事法律关系最重要的方式。 A.代理 B.合同 C.法律法规 D.经济纠纷 |
| 【单选题】： |
| 第67题：不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列（ ）的理财计划，可以自由赎回。 A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.贷款类银行信托理财产品 D.新股申购类理财产品 |
| 【单选题】： |
| 第68题：下列选项中，不属于结构性理财产品的是（ ）。 A.外汇挂钩类 B.商品挂钩类 C.股票挂钩类 D.基金挂钩类 |
| 【单选题】： |
| 第69题：已知名义年利率为10%，每季度计息1次，按复利计息，则有效年利率为（ ）。 A.10．47% B.10．38% C.10．25% D.10．00% |
| 【单选题】： |
| 第70题：境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是（ ）。 A.在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料(含税务凭证)办理购汇 B.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月 C.原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理 D.原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理 |
| 【单选题】： |
| 第71题：某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取可得15000元。若此时，该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%。下列说法中，正确的是（ ）。 A.3年后领取更有利 B.现在领取并进行投资更有利 C.现在领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利 |
| 【单选题】： |
| 第72题：商业银行应当根据（ ），在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。 A.风险匹配原则 B.重要性原则 C.收入费用匹配原则 D.权益匹配原则 |
| 【单选题】： |
| 第73题：有四个投资方案：甲方案年贷款利率6．11%；乙方案年贷款利率6%，每季度复利一次；丙方案年贷款利率6%，每月复利一次；丁方案年贷款利率6%，每半年复利一次。则四个方案中有效年利率最低的是（ ）。 A.甲 B.乙 C.丙 D.丁 |
| 【单选题】： |
| 第74题：下列选项中，关于合伙企业的表述，错误的是（ ）。 A.合伙企业包括在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业 B.普通合伙企业由普通合伙人组成 C.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D.普通合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 |
| 【单选题】： |
| 第75题：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由（ ）。 A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任 C.被代理人和行为人负连带责任 D.被代理人和第三人负连带责任 |
| 【单选题】： |
| 第76题：李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品，那么李先生投资该产品（ ）年可以实现资金翻一番的目标。 A.7 B.8 C.9 D.10 |
| 【单选题】： |
| 第77题：下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。 A.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 B.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动 C.超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意 D.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人 |
| 【单选题】： |
| 第78题：下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（ ）。 A.主体是商业银行 B.服务的目的是实现客户资产增值 C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 |
| 【单选题】： |
| 第79题：下列不属于黄金市场的供给方的是（ ）。 A.出售黄金的中央银行 B.产金商 C.打算出售黄金的个人 D.黄金加工商 |
| 【单选题】： |
| 第80题：合伙企业存续期间．合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，（ ）。 A.应当通知其他合伙人 B.须经其他合伙人一致同意 C.须经全体合伙人1／2以上同意 D.须经全体合伙人2／3以上同意 |
| 【单选题】： |
| 第81题：下列不属于进行股票投资时应注意的事项的是（ ）。 A.量力而行，合理选择 B.追求风险，实现最大收益 C.风险分散，组合投资 D.定期评估，修正策略 |
| 【单选题】： |
| 第82题：在面对客户时，不属于成功的沟通应该能做到的是（ ）。 A.角色互换 B.勇于表现 C.鼓励发言 D.仔细倾听 |
| 【单选题】： |
| 第83题：黄金T+D交易的特点不包括（ ）。 A.交易时间灵活 B.保证金模式 C.到期交割 D.有做空机制 |
| 【单选题】： |
| 第84题：（ ）是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。 A.商业银行 B.个人客户 C.非银行金融机构 D.监管机构 |
| 【单选题】： |
| 第85题：下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是（ ）。 A.投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高 B.投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低 C.投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高 D.投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低 |
| 【单选题】： |
| 第86题：下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的说法中，错误的是（ ）。 A.理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源 B.理财师应通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息 C.理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性 D.根据具体情况，理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行 |
| 【单选题】： |
| 第87题：（ ）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。 A.附息债券 B.一次还本付息债券 C.贴现债券 D.零息债券 |
| 【单选题】： |
| 第88题： 下列关于契约型基金的说法中，错误的是（ ）。 A.不具有法人资格 B.一般不向银行借款 C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款 D.基金契约期满，基金运营停止 |
| 【单选题】： |
| 第89题：按期权的到期日分类，金融期权可分为（ ）。 A.现货期权和期货期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权 D.溢价期权、平价期权和折价期权 |
| 【单选题】： |
| 第90题：下列选项中，不属于期初年金的是（ ）。 A.生活费支出 B.学费支出 C.房租支出 D.房贷支出 |
| 【单选题】： |
| 第91题：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展的原因有（ ）。 A.大众自身缺乏必要的金融知识 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用 C.居民生活水平不断提高 D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性 E.市场投资理财工具日趋丰富 |
| 【多选题】： |
| 第92题：西方人的理财意识与行业发展成熟度的关系表现在（ ）。 A.是国外同行长期的财商教育所产生的效果 B.与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的 C.西方国家都要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户 D.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯 E.在收集客户信息的过程中，海外同行已经掌握了较为成熟的客户信息收集技巧 |
| 【多选题】： |
| 第93题：组合投资类理财产品的优势主要有（ ）。 A.产品期限覆盖面广 B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间 C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势 D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷 E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性 |
| 【多选题】： |
| 第94题：货币具有时间价值的原因有（ ）。 A.可获得投资回报 B.通货膨胀使货币购买力降低 C.推迟消费的补偿 D.未来投资收入具有不确定性 E.资源具有稀缺性 |
| 【多选题】： |
| 第95题：理财师对收支储蓄表进行分类统计可以得出的分析是（ ）。 A.收入结构 B.储蓄结构 C.资产结构 D.负债结构 E.支出结构 |
| 【多选题】： |
| 第96题：企业按消费行为对客户进行分类，需要从（ ）方面收集以往消费数据，来进行分析分类。 A.购买情况 B.购买频率 C.购买金额 D.购买地点 E.购买方式 |
| 【多选题】： |
| 第97题：下列关于合同履行的抗辩权的说法中，表述正确的有（ ）。 A.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行 B.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行的要求 C.先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求 D.当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任 E.对方转移财产、抽逃资金，以逃避债务，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明的，可以中止履行 |
| 【多选题】： |
| 第98题：商业银行开展理财产品销售业务时挪用客户资产的，受到的处罚有（ ）。 A.由中国银监会或其派出机构责令限期改正 B.采取相应监管措施 C.并处20万元以上50万元以下罚款 D.涉嫌犯罪的，依法移送司法机关 E.撤销理财产品销售业务资格 |
| 【多选题】： |
| 第99题：从交易对象的角度看，货币市场主要由（ ）等子市场组成。 A.证券投资基金市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.国库券市场 E.回购协议市场 |
| 【多选题】： |
| 第100题：下列关于债券市场的功能，表述正确的有（ ）。 A.债券市场是债券流通和变现的场所 B.债券市场是聚集资金的重要场所 C.债券市场能够反映企业经营实力和财务状况 D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E.当社会投资过度时，中央银行在债券市场买人债券 |
| 【多选题】： |
| 第101题：有限合伙制私募基金的运作机制包括（ ）。 A.管理费及运营成本的控制 B.利益分配及激励机制 C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制 D.对普通合伙人的约束 E.次级合伙人首先承担亏损机制 |
| 【多选题】： |
| 第102题：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因．主要包括（ ）。 A.金融机构转型的主观需要 B.居民理财需求上升 C.居民理财技能欠缺 D.投资理财工具日趋丰富 E.居民财富积累 |
| 【多选题】： |
| 第103题：在发生（ ）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。 A.宏观经济政策、法规等发生重大改变 B.金融市场的重大变化 C.客户继承一大笔遗产 D.夫妻离婚 E.客户计划投资移民 |
| 【多选题】： |
| 第104题：目前我国金融市场的监管机构包括（ ）。 A.中国人民银行 B.P2P监管会 C.中国银监会 D.中国证监会 E.中国保监会 |
| 【多选题】： |
| 第105题：在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件有（ ）。 A.发行金额 B.发行期限 C.发行利率 D.发行价格 E.发行费用 |
| 【多选题】： |
| 第106题：理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（ ）。 A.明确自身定位，树立专业形象 B.关注客户的资产状况 C.关注自身礼仪 D.注意自己的工作状态 E.强调银行等金融机构的服务理念 |
| 【多选题】： |
| 第107题：下列选项中，属于债券特征的有（ ）。 A.偿还性 B.保值性 C.安全性 D.收益性 E.流动性 |
| 【多选题】： |
| 第108题：依据《证券投资基金法》，在基金销售机构从事基金销售活动中，对相关机构和人员进行处罚的情形包括（ ）。 A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的 B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品 C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的 D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统 E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的 |
| 【多选题】： |
| 第109题：按照客户的交际风格可把客户分为（ ）。 A.猫头鹰型 B.鸽子型 C.麻雀型 D.老鹰型 E.逃避型 |
| 【多选题】： |
| 第110题：影响黄金价格的因素主要有（ ）。 A.供求关系及均衡价格 B.通货膨胀 C.利率 D.汇率 E.投资者喜好及追捧程度 |
| 【多选题】： |
| 第111题：下列关于交易所上市基金ETF的特征的说法中，正确的有（ ）。 A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.ETF的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回 D.不可以在交易所挂牌买卖．投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 E.ETF在本质上是封闭式基金 |
| 【多选题】： |
| 第112题：违约责任的承担形式主要包括（ ）。 A.违约金责任 B.赔偿损失 C.强制履行 D.定金责任 E.采取补救措施 |
| 【多选题】： |
| 第113题：合伙人应当按照合伙协议约定的（ ），履行出资义务。 A.出资地点 B.出资方式 C.出资数额 D.缴付期限 E.出资时间 |
| 【多选题】： |
| 第114题：下列关于中小企业私募债的说法中，正确的有（ ）。 A.发行前需要进行信用评级 B.发行期限可长可短 C.可无担保、无抵押 D.无产业政策限定 E.发行利率市场化，无限制 |
| 【多选题】： |
| 第115题：下列关于年金的计算公式中，正确的有（ ）。 A.期末年金现值的公式为：PV=C／r×[1-1／(1+r)t] B.期初年金现值的公式为：PVBEG=C／r×[1-1／(1+r)t]×(1+r) C.期末年金终值的公式为：FV=C／r×[1-(1+r)t] D.期初年金终值的公式为：FVBEG=C／r×[1-(1+r)t]×(1+r) E.期末增长型永续年金的现值计算公式为：PV=C／r |
| 【多选题】： |
| 第116题：商业银行应向投保人提供完整的合同材料，主要包括（ ）。 A.投保提示书 B.投保单 C.保险单 D.保险条款 E.产品说明书、现金价值表 |
| 【多选题】： |
| 第117题：外汇市场的参与者主要包括（ ）。 A.中央银行 B.外汇经纪人 C.银行的客户 D.商业银行 E.投资银行 |
| 【多选题】： |
| 第118题：理财师后续跟踪服务的必要性体现在（ ）。 A.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的 B.客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师 C.通过后续跟踪服务，可提升客户满意度 D.制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标 E.非常满意的优质客户可以给理财师介绍更多优良新客户 |
| 【多选题】： |
| 第119题：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（ ）。 A.记名股 B.优先股 C.无记名股 D.新股 E.普通股 |
| 【多选题】： |
| 第120题：理财师对客户进行设计退休养老规划，退休后的收入来源渠道包括（ ）。 A.个人储蓄 B.基本社会养老保险 C.企业年金 D.商业养老保险 E.投资收益 |
| 【多选题】： |
| 第121题：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ）。 A.企业法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人 E.机关组织 |
| 【多选题】： |
| 第122题：下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（ ）。 A.商业银行充当理财顾问 B.向客户提供咨询 C.政府提供的扶持 D.商业银行提供充足的资金 E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 |
| 【多选题】： |
| 第123题：下列对银行承兑汇票的特征的表述，正确的有（ ）。 A.票据的主债务人是银行 B.票据以银行信用为基础，信用风险较低 C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D.成本低于银行贷款 E.票据的收益率较高 |
| 【多选题】： |
| 第124题：理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有的情形包括（ ）。 A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B.违规承诺收益或者承担损失 C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述 D.登载单位或者个人的推荐性文字 E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“唯一”等夸大过往业绩的表述 |
| 【多选题】： |
| 第125题：理财服务的规范性，要求理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说，理财师（ ）。 A.必须是一个遵纪守法的公民 B.应该经过严格的专业学习和训练 C.在工作中应尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标 D.应公正地对待每个客户 E.提供专业投资理财建议，推荐合适的产品 |
| 【多选题】： |
| 第126题：与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（ ）。 A.交易范围比较广 B.交易场所不固定，分散交易 C.交易的种类多 D.交易时间相对较长，不是集中、固定的 E.交易量大、交易频繁 |
| 【多选题】： |
| 第127题：小李每月缴纳房贷，其现金流模式符合普通年金，下列关于普通年金的说法，正确的有（ ）。 A.每期金额相等 B.时间间隔相同 C.期间可以有间断 D.既有现金流入，又有现金流出 E.发生时间可以是期初，也可以是期末 |
| 【多选题】： |
| 第128题：下列关于复利计息和有效年利率的说法中，错误的有（ ）。 A.1年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=PV／[1+(r／m)mt] B.1年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=PV×[1+(r／m)mt] C.有效年利率的计算公式为：EAR=[1+(r／m)]m-1 D.有效年利率的计算公式为：EAR=E1+(r／m)]m-1 E.随着复利次数的增加，同一个名义年利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢 |
| 【多选题】： |
| 第129题：在银行理财产品市场第三阶段，我国银行理财产品呈现的状态包括（ ）。 A.投资方向不断丰富 B.结构类型日益精细化 C.发行规模呈几何级数增长 D.合作模式不断拓展 E.产品的风险控制措施不断优化 |
| 【多选题】： |
| 第130题：理性的股票投资过程包括（ ）。 A.确定投资政策 B.股票投资分析 C.投资组合 D.评估业绩 E.总结分析 |
| 【多选题】： |
| 第131题：客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师只需根据客户家庭生命周期的不同阶段，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配即可。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人不必以其个人的其他财产予以清偿。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额的长期资金。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：在基金运行中，为了对基金管理人进行监督和保管，基金的管理与保管是分开的。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：目前，银行的理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，不可再分。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：根据上交所和深交所《中小企业私募债券业务试点办法》，合格投资者须在每次认购或受让私募债券前签署风险认知书。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：理财师根据客户理财目标制定合理的投资规划的目的是帮助客户获得更高的投资收益。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：在整个理财规划过程中，最实质性的一个环节是理财方案的制订。（ ） |
| 【判断题】： |