| 2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析（三） |
| 第1题：目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（ ）。 A.在校初一(含初一)以上学生 B.在校小学六年级(含六年级)以上学生 C.在校小学四年级(含四年级)以上学生 D.未入小学的儿童 |
| 【单选题】： |
| 第2题：银行出具汇票的有效签章是（ ）。 A.该银行财务专用章 B.该银行法定代表人的签章 C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章 D.该银行结算专用章及法定代表人的签章 |
| 【单选题】： |
| 第3题：商业银行的“三性”目标不包括（ ）。 A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标 |
| 【单选题】： |
| 第4题：商业银行的“三性”目标不包括（ ）。 A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标 |
| 【单选题】： |
| 第5题：根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（ ）的方式。 A.公正 B.平等 C.要约、承诺 D.诚实信用 |
| 【单选题】： |
| 第6题：下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。 A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 |
| 【单选题】： |
| 第7题：《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（ ）。 A.经济增长 B.充分就业 C.汇率稳定 D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长 |
| 【单选题】： |
| 第8题：（ ）是风险管理的最基本要求。 A.风险监测 B.风险识别 C.风险计量 D.风险控制 |
| 【单选题】： |
| 第9题：金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。 A.国务院 B.中国人民银行 C.银监会 D.中国银行业协会 |
| 【单选题】： |
| 第10题：物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A.生产者物价水平 B.消费者物价水平 C.国内生产总值 D.物价总水平 |
| 【单选题】： |
| 第11题：个人汽车贷款的特征不包括（ ）。 A.是汽车金融服务领域的主要内容之一 B.业务办理不是由商业银行独立完成 C.营销渠道单一 D.风险管理难度相对较大 |
| 【单选题】： |
| 第12题：下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是（ ）。 A.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息 B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式 C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式 D.贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清 |
| 【单选题】： |
| 第13题：下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。 A.期限调整包括延长期限和缩短期限 B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息 D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 |
| 【单选题】： |
| 第14题：小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50％。则小王（ ）。 A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元 B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元 C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元 D.不能获得抵押授信贷款 |
| 【单选题】： |
| 第15题：以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（ ）。 A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍 |
| 【单选题】： |
| 第16题：中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的（ ）。 A.市场准入 B.非现场监管 C.现场检查 D.信息披露 |
| 【单选题】： |
| 第17题：制定、发布对银行业金融机构监督管理的规章、规则的机构是（ ）。 A.全国人大 B.国务院 C.中国人民银行 D.中国银监会 |
| 【单选题】： |
| 第18题：我国“五大行”中，成立最早的银行是（ ），最早在香港联合交易所上市的银行是（ ）。 A.中国工商银行；中国银行 B.中国工商银行；中国建设银行 C.交通银行；交通银行 D.中国银行；中国建设银行 |
| 【单选题】： |
| 第19题：下列选项中，属于中国银监会负责监管的非银行金融机构的是（ ）。 A.期货经纪公司 B.保险资产管理公司 C.信托投资公司 D.基金管理公司 |
| 【单选题】： |
| 第20题：对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（ ）。 A.设立分支机构 B.流动服务 C.设立代表处 D.设置ATM |
| 【单选题】： |
| 第21题：下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（ ）。 A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新 C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展 |
| 【单选题】： |
| 第22题：我国金融机构体系的经营主体是（ ）。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.信托公司 |
| 【单选题】： |
| 第23题：冻结单位或个人存款的期限最长为（ ）个月。 A.1 B.3 C.6 D.9 |
| 【单选题】： |
| 第24题：外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（ ）。 A.外汇买卖 B.外汇市场 C.外汇收支 D.反洗钱 |
| 【单选题】： |
| 第25题：金融监督最根本的目标是（ ）。 A.维护公众对银行业的信心 B.保障金融体系的安全 C.提高金融业的竞争力 D.维护金融业公平竞争 |
| 【单选题】： |
| 第26题：关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（ ）。 A.流动资金贷款用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求 B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还 C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式 D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求 |
| 【单选题】： |
| 第27题：银行本票提示付款期限为（ ）。 A.1周 B.2个月 C.6个月 D.1年 |
| 【单选题】： |
| 第28题：商业银行的代理业务不包括（ ）。 A.代发工资 B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金 |
| 【单选题】： |
| 第29题：银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（ ）。 A.信用风险 B.市场风险 C.资产流动性风险 D.负债流动性风险 |
| 【单选题】： |
| 第30题：我国《商业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）。 A.100％ B.75％ C.50％ D.25％ |
| 【单选题】： |
| 第31题：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。 A.商业承兑汇票保证金 B.信用证保证金 C.黄金交易保证金 D.远期结售汇保证金 |
| 【单选题】： |
| 第32题：与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（ ）。 A.结算功能 B.风险分散 C.手续费高 D.融资功能 |
| 【单选题】： |
| 第33题：银团贷款的主要成员中，（ ）经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额。 A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行 |
| 【单选题】： |
| 第34题：国际贸易中进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为（ ）。 A.减免保证金开证 B.提货担保 C.进口押汇 D.国际保理 |
| 【单选题】： |
| 第35题：下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。 A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆 B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者 C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是资产支持证券的主要投资者 |
| 【单选题】： |
| 第36题：下列不属于村镇银行业务的是（ ）。 A.吸收公众存款 B.办理国际结算 C.发放贷款 D.银行卡业务 |
| 【单选题】： |
| 第37题：下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是（ ）。 A.零售业务 B.中间业务 C.发展创新金融产品 D.支持社会主义新农村建设 |
| 【单选题】： |
| 第38题：下列属于中国银行业协会专业委员会的是（ ）。 A.秘书处 B.理事会 C.中小企业贷款工作委员会 D.银团贷款与交易专业委员会 |
| 【单选题】： |
| 第39题：下列选项中，属于中小商业银行的是（ ）。 A.股份制商业银行 B.住房储蓄银行 C.村镇银行 D.农业合作银行 |
| 【单选题】： |
| 第40题：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是（ ）。 A.GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。 |
| 【单选题】： |
| 第41题：现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ）和（ ）。 A.货币供应量；基础货币 B.基础货币；高能货币 C.基础货币；流通中现金 D.基础货币；货币供应量 |
| 【单选题】： |
| 第42题：下列不属于贷款公司的经营业务范围的是（ ）。 A.办理各项贷款 B.提供购车贷款业务 C.办理资产转让 D.办理贷款项下的结算 |
| 【单选题】： |
| 第43题：中国银行业协会的宗旨是（ ）。 A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维护公众对银行业的信心 C.促进会员单位实现共同利益 D.提高银行业竞争能力 |
| 【单选题】： |
| 第44题：符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（ ）。 A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 |
| 【单选题】： |
| 第45题：银行外汇牌价表中的现汇买人价是指（ ）。 A.居民个人到银行换取外汇的价格 B.银行买入外币现钞的价格 C.中国人民银行公布的当日外汇牌价 D.银行买入外汇的价格 |
| 【单选题】： |
| 第46题：在授信审核中，银行（ ）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。 A.风险管理部门 B.贷款调查评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员 |
| 【单选题】： |
| 第47题：人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（ ）。 A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相 |
| 【单选题】： |
| 第48题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（ ）。 A.客户制定的格式合同 B.客户与存款机构协商的格式合同 C.存款机构制定的格式合同 D.口头形式 |
| 【单选题】： |
| 第49题：2012年12月，银监会发布了《关于实施<商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（ ）。 A.储备资本要求为0．5％ B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9．5％ C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8．5％ D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5．5％ |
| 【单选题】： |
| 第50题：商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（ ）。 A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金回转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 |
| 【单选题】： |
| 第51题：银行业属于我国国民经济产业结构中的（ ）。 A.不同的业务属于不同的产业 B.第二产业 C.第一产业 D.第三产业 |
| 【单选题】： |
| 第52题：根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A.合同当事人的法律地位平等 B.当事人依法享有自愿订立合同的权利 C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D.当事人不能委托代理人订立合同 |
| 【单选题】： |
| 第53题：根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。 A.无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为从行为开始起无效 C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.显失公平的民事行为无效 |
| 【单选题】： |
| 第54题：张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（ ）。 A.这是伪造金融票证的行为 B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押 C.这是不合法的，但不构成犯罪 D.若能偿还贷款就不违法，否则违法 |
| 【单选题】： |
| 第55题：经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是（ ）。 A.市场汇率 B.套算汇率 C.有效汇率 D.浮动汇率 |
| 【单选题】： |
| 第56题：团队精神的基础是（ ）。 A.相互尊重与相互信任 B.相互理解、相互信任与合作 C.相互尊重与竞争 D.相互尊重与合作 |
| 【单选题】： |
| 第57题：保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（ ）的要求。 A.尊重同事 B.忠于职守 C.团结合作 D.相互监督 |
| 【单选题】： |
| 第58题：银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（ ）日内，可以向人民法院起诉。 A.7 B.10 C.15 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第59题：下列处分不属于银行内部纪律处分的是（ ）。 A.扣发奖金 B.辞退 C.降职 D.起诉 |
| 【单选题】： |
| 第60题：下列对离职交接手续、入职手续与在岗相关程序的严格程度的说法中，正确的是（ ）。 A.离职交接程序最为严格 B.三种程序的严格程度相同 C.在岗相关程序比离职交接程序更加严谨 D.入职程序最为松散 |
| 【单选题】： |
| 第61题：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由（ ）监督管理的债券。 A.中国证监会 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.国家发改委 |
| 【单选题】： |
| 第62题：某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其问获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。 A.20％ B.30％ C.40％ D.50％ |
| 【单选题】： |
| 第63题：下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。 A.普通股票 B.企业债券 C.金融债券 D.现金 |
| 【单选题】： |
| 第64题：商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的（ ）。 A.制衡性原则 B.全面性原则 C.适应性原则 D.重要性原则 |
| 【单选题】： |
| 第65题：长期贷款的证券化属于（ ）金融创新。 A.信用创造型 B.风险转移型 C.增强流动性 D.股权创造型 |
| 【单选题】： |
| 第66题：支付结算业务的方式不包括（ ）。 A.现金支付 B.信用卡 C.汇款 D.托收 |
| 【单选题】： |
| 第67题：以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）。 A.调查客户所在区域的信用环境 B.调查客户所处行业情况以及财务状况 C.调查客户信用记录 D.调查客户总经理的婚姻情况 |
| 【单选题】： |
| 第68题：下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是（ ）。 A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感 C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 |
| 【单选题】： |
| 第69题：下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是（ ）。 A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密 B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D.银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流 |
| 【单选题】： |
| 第70题：根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以上。 A.2 B.3 C.5 D.6 |
| 【单选题】： |
| 第71题：对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（ ）。 A.保险公司 B.房产经纪公司 C.房地产开发商 D.房屋产权交易所 |
| 【单选题】： |
| 第72题：银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（ ）。 A.合作单位营销 B.网点机构营销 C.网上银行营销 D.银行柜台营销 |
| 【单选题】： |
| 第73题：市场细分的基础是（ ）。 A.可衡量性原则 B.可进入性原则 C.差异性原则 D.经济性原则 |
| 【单选题】： |
| 第74题：可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。 |
| 【单选题】： |
| 第75题：根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（ ）助学贷款。 A.无担保 B.质押 C.保证 D.抵押 |
| 【单选题】： |
| 第76题：公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（ ）。 A.电话催收 B.向借款人发出“提前还款通知书” C.就抵押物的处置与借款人达成协议 D.对借款人提起诉讼 |
| 【单选题】： |
| 第77题：关于个人汽车贷款展期说法正确的是（ ）。 A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年 B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年 C.可以不限展期次数且展期可以长于一年 D.只可以展期一次但展期可以长于一年 |
| 【单选题】： |
| 第78题：银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。 |
| 【单选题】： |
| 第79题：有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（ ）。 A.项目进展情况的检查 B.企业财务经营状况的检查 C.借款人情况的检查 D.日常走访企业 |
| 【单选题】： |
| 第80题：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（ ）内将异议申请转交征信服务中心。 A.2个工作日 B.7个工作日 C.10个工作日 D.15个工作日 |
| 【单选题】： |
| 第81题：中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。 A.监事会 B.会员大会 C.理事会 D.其他委员会 |
| 【单选题】： |
| 第82题：中国银行业协会的会员单位不包括（ ）。 A.国家开发银行 B.中央国债登记结算有限责任公司 C.北京银行 D.中国银联股份有限公司 |
| 【单选题】： |
| 第83题：下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（ ）。 A.农村合作银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村商业银行 |
| 【单选题】： |
| 第84题：村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。 |
| 【单选题】： |
| 第85题：下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（ ）。 ①城市商业银行②基金管理公司 ③农村信用社 ④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社 ⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司 A.③④ B.②④⑤⑦⑧ C.④⑤⑦ D.②③④⑤⑥⑦⑧ |
| 【单选题】： |
| 第86题：不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。 A.定额批量清算 B.全额清算 C.净额批量清算 D.大额资金转账系统清算 |
| 【单选题】： |
| 第87题：负责监管汽车金融公司的机构是（ ）。 A.中国银行业协会 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国汽车工业协会 |
| 【单选题】： |
| 第88题：中国银行业协会的宗旨之一是（ ）。 A.依法制定和执行货币政策 B.对银行业金融机构进行监管 C.促进会员单位实现共同利益 D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 |
| 【单选题】： |
| 第89题：银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。 A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管 |
| 【单选题】： |
| 第90题：目前，我们所称的“五大行”是指（ ）。 A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行 D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 |
| 【单选题】： |
| 第91题：借款人有下列（ ）情形时，贷款人不得对其发放贷款。 A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品 B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的 C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的 D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的 E.违反国家外汇管理规定的 |
| 【多选题】： |
| 第92题：银行全面风险管理的核心包括（ ）。 A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程 D.全新的风险管理方法 E.全角度的风险测量模型 |
| 【多选题】： |
| 第93题：影响汇率变动的因素包括（ ）。 A.国际收支 B.利率水平 C.通货膨胀因素 D.政府干预 E.一国经济实力 |
| 【多选题】： |
| 第94题：洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括（ ）。 A.匿名存储 B.购买高额保险，然后低价赎回 C.利用银行贷款掩饰犯罪收益 D.控制银行 E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益 |
| 【多选题】： |
| 第95题：某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（ ）。 A.可以书面汇报请示有关领导 B.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 C.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告 D.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 E.假装不知道 |
| 【多选题】： |
| 第96题：金融租赁公司的业务主要包括（ ）。 A.同业拆借 B.融资租赁业务 C.境外外汇借款 D.经济咨询 E.向商业银行转让应收租赁 |
| 【多选题】： |
| 第97题：提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（ ）。 A.责令改正 B.并处10万元以上50万元以下罚款 C.逾期不改正的，责令停业整顿 D.构成犯罪的，依法追究刑事责任 E.情节特别严重的，吊销经营许可证 |
| 【多选题】： |
| 第98题：下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。 A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D.组织协调全国的反洗钱工作 E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 |
| 【多选题】： |
| 第99题：银行业金融机构有（ ）等情形，由中国银监会责令改正。 A.未经批准设立分支机构 B.未经批准变更、终止 C.自行确定有关雇员的高额报酬 D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E.存款利率高于央行基准利率 |
| 【多选题】： |
| 第100题：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ ）。 A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制资产转让 D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款 E.停止批准增设分支机构 |
| 【多选题】： |
| 第101题：不良个人住房贷款包括，（ ）。 A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款 |
| 【多选题】： |
| 第102题：公积金个人住房贷款具有以下特点（ ）。 A.互助性 B.普遍性 C.利率高 D.期限长 E.利率低 |
| 【多选题】： |
| 第103题：个人住房贷款贷后检查的内容包括（ ）。 A.对借款人的检查 B.对抵押物的检查 C.对质押权利的检查 D.对开发商和项目以及合作机构的检查 E.保证人的检查 |
| 【多选题】： |
| 第104题：其他合作机构风险的防控措施包括（ ）。 A.深人调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 B.业务合作中不过分依赖合作机构 C.严格执行准入退出制度 D.有效利用保证金制度 E.严格执行回访制度 |
| 【多选题】： |
| 第105题：以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是（ ）。 A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80％ B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70％ C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50％ D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者 E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者 |
| 【多选题】： |
| 第106题：银行资本的作用包括（ ）。 A.满足银行正常经营对长期资金的需要 B.吸收损失 C.维持市场信心 D.限制银行业务过度扩张和承担风险 E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 |
| 【多选题】： |
| 第107题：中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。 A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为 C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为 E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为 |
| 【多选题】： |
| 第108题：《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（ ） A.接管 B.重组 C.撤销 D.暂停营业 E.依法宣告破产 |
| 【多选题】： |
| 第109题：行政处分的种类有（ ）。 A.警告 B.罚款 C.记过 D.记大过 E.开除 |
| 【多选题】： |
| 第110题：对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（ ）。 A.予以取缔 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.没收违法所得 D.违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款 E.无违法所得，处以50万元以下罚款 |
| 【多选题】： |
| 第111题：下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有（ ）。 A.个人私设银行 B.企事业单位私设储蓄所 C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D.商业银行在客户存款时许诺先付利息 E.擅自提高利率吸收存款 |
| 【多选题】： |
| 第112题：下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。 A.保险诈骗罪的对象是保险公司 B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪 D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑 E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的 |
| 【多选题】： |
| 第113题：下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法正确的有（ ）。 A.本罪属于渎职犯罪 B.本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产 C.本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪 D.金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处 E.致使国家利益遭受重大损失的处以10年以上有期徒刑 |
| 【多选题】： |
| 第114题：以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有（ ）。 A.编造引进资金、项目等虚假理由 B.使用虚假的经济合同 C.使用虚假的证明文件 D.使用虚假的产权证明作担保 E.超出抵押物价值重复担保 |
| 【多选题】： |
| 第115题：关于吸收客户资金不人账罪说法正确的有（ ）。 A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度 B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款 C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要 D.“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿 E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员 |
| 【多选题】： |
| 第116题：我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目有（ ）。 A.商誉 B.商业银行对非未并表金融机构的资本投资 C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 D.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50％ E.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50％ |
| 【多选题】： |
| 第117题：商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（ ）。 A.缩小资产总规模 B.贷款出售或贷款证券化 C.减少交易账户业务 D.收回贷款用以购买高质量的国债 E.尽量少发放高风险的贷款 |
| 【多选题】： |
| 第118题：下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确的有（ ）。 A.三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制 B.最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法 C.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正 D.利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息 E.外部监管是对其他两个支柱的补充 |
| 【多选题】： |
| 第119题：合规风险管理体系应包括（ ）要素。 A.合规政策 B.合规管理部门 C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程 E.合规培训与教育制度 |
| 【多选题】： |
| 第120题：《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ）。 A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力 E.管理水平及过程 |
| 【多选题】： |
| 第121题：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列（ ）行为采用了不正当竞争手段。 A.高息揽存或变相高息揽存 B.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 C.对同业人员进行歪曲、诋毁 D.在债券投标过程中，恶意压低价格 E.以成本价格向客户提供产品 |
| 【多选题】： |
| 第122题：根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当（ ）。 A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目 B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位 C.在利益发生冲突时应申请回避 D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息 E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利 |
| 【多选题】： |
| 第123题：银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的有（ ）。 A.降低利率争揽客户 B.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 C.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 D.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例 E.协助客户逃避其他银行信贷监管 |
| 【多选题】： |
| 第124题：银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括（ ）。 A.检查准备 B.检查实施 C.检查报告 D.检查处理 E.检查档案整理 |
| 【多选题】： |
| 第125题：银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时，下列（ ）行为违反了同业竞争。 A.违反国家统一制定的收费标准，少收客户服务费 B.无偿提供计算机软硬件系统给客户揽取业务 C.以低于成本价向客户提供产品 D.在办理业务时向客户推荐免费服务 E.以满意度为由向客户推荐有偿服务 |
| 【多选题】： |
| 第126题：金融犯罪的特殊主体包括（ ）。 A.自然人 B.单位 C.银行 D.银行工作人员 E.其他金融机构 |
| 【多选题】： |
| 第127题：票据诈骗罪侵犯的客体包括（ ）。 A.汇票 B.本票 C.支票 D.提单 E.债券 |
| 【多选题】： |
| 第128题：下列（ ）情形出现时，公司必须进行清算。 A.公司营业期限届满而解散 B.股东大会决议解散 C.公司合并或分立需要解散 D.公司被依法吊销营业执照 E.公司破产 |
| 【多选题】： |
| 第129题：2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（ ）。 A.最低资本要求 B.外部监管 C.市场约束 D.盈利能力 E.内部控制 |
| 【多选题】： |
| 第130题：银行公司治理的主体包括（ ）。 A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.职工代表 E.高级管理层 |
| 【多选题】： |
| 第131题：我国三大政策性银行都是在1994年成立的。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：“买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：贷款按期限可分为短期贷款(1年以内，含1年)和中长期贷款(1年以上)。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：国际清算业务的类型主要分为内部转账型与交换型两种。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指M1。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业单位、各个种类风险的通盘管理。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：风险识别是银行风险管理的最基本要求。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：银行外币存款业务的主要币种包括法国法郎。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。（ ） |
| 【判断题】： |