| 2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（一） |
| 第1题：按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理 |
| 【单选题】： |
| 第2题：下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（ ）。 A.准入门槛高 B.综合化服务 C.经营成本高 D.重视客户关系 |
| 【单选题】： |
| 第3题：商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（ ）。 A.理财顾问服务 B.私人理财业务 C.理财计划 D.代客理财服务 |
| 【单选题】： |
| 第4题：面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计（ ）以满足其投资需求。 A.保本浮动收益理财计划 B.保本收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划 D.非保本收益理财计划 |
| 【单选题】： |
| 第5题：某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股2股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（ ）。 A.违反了正直诚信原则 B.违反了恪尽职守原则 C.违反了客观公正原则 D.没有违反任何职业道德准则 |
| 【单选题】： |
| 第6题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.财富管理 B.个人理财 C.个人贷款 D.公司理财 |
| 【单选题】： |
| 第7题：（ ）是指个人理财业务的需求方。 A.商业银行 B.非银行业机构 C.监管机构 D.个人客户 |
| 【单选题】： |
| 第8题：（ ）的理财服务种类最为齐全，客户等级最高。 A.投资管理业务 B.理财业务 C.财富管理业务 D.私人银行业务 |
| 【单选题】： |
| 第9题：近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括哪一项?（ ） A.理财师队伍迅速扩张 B.理财师趋向高学历 C.理财师素质参差不齐 D.市场认可度有待提高 |
| 【单选题】： |
| 第10题：理财证书认证的4E认证标准不包括（ ）。 A.教育(Education) B.职业道德(Ethics) C.工作经验(Experience) D.精力旺盛的(Energetic) |
| 【单选题】： |
| 第11题：下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。 A.自然人 B.法人 C.标的物 D.国家 |
| 【单选题】： |
| 第12题：下列关于代理的说法中，不正确的是（ ）。 A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 |
| 【单选题】： |
| 第13题：合伙企业存续期间，合伙人向合伙以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（ ）。 A.只须通知其他合伙人即可 B.须经其他合伙人一致同意 C.须经全体合伙人二分之一以上同意 D.须经全体合伙人三分之二同意 |
| 【单选题】： |
| 第14题：限制行为能力人未得到法定代理人允许的合同行为，经过代理人追认后，该合同有效，这应当属于（ ）。 A.可撤销的民事行为 B.不可撤销的民事行为 C.可变更的民事行为 D.效力未定的民事行为 |
| 【单选题】： |
| 第15题：下列哪一项不属于民事法律的基本原则?（ ） A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用 |
| 【单选题】： |
| 第16题：签订的合同有下列（ ）情形的，为无效合同。 A.以合法形式掩盖非法目的 B.重大误解订立的合同 C.在订立合同时显示公平的 D.乘人之危订立的合同 |
| 【单选题】： |
| 第17题：下列（ ）不属于合同履行的抗辩权。 A.同时抗辩权 B.先履行抗辩权 C.后履行抗辩权 D.不安抗辩权 |
| 【单选题】： |
| 第18题：下列哪一项不属于违约责任的承担形式?（ ） A.抵押担保 B.违约金责任 C.定金责任 D.赔偿损失 |
| 【单选题】： |
| 第19题：资本市场的特征是（ ）。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，安全性也低 |
| 【单选题】： |
| 第20题：下列属于货币市场的是（ ）。 A.中长期债券市场 B.全国银行间同业拆借市场 C.中国大陆A股市场 D.银行中长期信贷市场 |
| 【单选题】： |
| 第21题：下列关于保险相关要素的说法，不正确的是（ ）。 A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 B.投保人按保险合同负有支付保险费的业务 C.保险人承担赔偿或者给付保险金责任 D.投保人和被保险人不能是同一人 |
| 【单选题】： |
| 第22题：下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是（ ）。 A.互换中是两个或两个以上的当事人交易 B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的 |
| 【单选题】： |
| 第23题：已知某只基金的投资资产中持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）。 A.开放式基金 B.公募基金 C.国际基金 D.成长型基金 |
| 【单选题】： |
| 第24题：下列哪一项不属于金融市场的特点?（ ） A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的长期性 D.市场交易主体的可变形 |
| 【单选题】： |
| 第25题：（ ）因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。 A.金融债券 B.国债 C.公司债券 D.政府债券 |
| 【单选题】： |
| 第26题：下列哪一项属于境外主要股票价格指数?（ ） A.沪深300指数 B.深圳综合指数 C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格平均指数 |
| 【单选题】： |
| 第27题：下列哪一项不属于强行平仓的情形?（ ） A.会员结算准备金余额大于零 B.持仓量超出其限仓规定 C.因违规受到交易所强行平仓处罚 D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓 |
| 【单选题】： |
| 第28题：下列哪一项不属于收藏品价格的影响因素?（ ） A.生产或开采能力 B.市场供求因素 C.储藏量或再生速度 D.投资者喜好及追捧程度 |
| 【单选题】： |
| 第29题：私募股权基金中LP是指（ ）。 A.基金管理人 B.基金投资人 C.基金使用人 D.基金受益人 |
| 【单选题】： |
| 第30题：某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75％、债权20％、现金5％，则基本上可以判断，该基金是（ ）。 A.成长型基金 B.股票型基金 C.债券型基金 D.混合型基金 |
| 【单选题】： |
| 第31题：债券投资者可能面临的风险有（ ）。 ①通货膨胀风险②信用风险③提前偿还风险④价格风险⑤流动性风险⑥汇率风险 A.①②③④⑤⑥ B.①②③⑤⑥ C.①②③④ D.①②⑤ |
| 【单选题】： |
| 第32题：下列哪一项不属于基金具有的特点?（ ） A.集合理财、专业管理 B.组合投资、分散投资 C.利益稳定、风险较小 D.严格监管、信息透明 |
| 【单选题】： |
| 第33题：股票型基金一般是（ ）到账。 A.T+1 B.T+2 C.T+3 D.T+4 |
| 【单选题】： |
| 第34题：保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（ ）。 A.30％ B.50％ C.70％ D.80％ |
| 【单选题】： |
| 第35题：下列哪一项不属于万能保险的风险来源?（ ） A.保险公司的资产规模 B.保险公司的制度规范 C.保险公司的发展历史 D.理财团队专业化水平 |
| 【单选题】： |
| 第36题：下列哪一项不属于贵金属产品风险?（ ） A.政策风险 B.市场风险 C.技术风险 D.交易风险 |
| 【单选题】： |
| 第37题：下列关于股票投资的过程正确的是（ ）。 A.投资政策—投资组合—股票投资分析—评估业绩—修正投资策略 B.股票投资分析—评估业绩—投资政策—投资组合—修正投资策略 C.投资政策—股票投资分析—投资组合—评估业绩—修正投资策略 D.评估业绩—股票投资分析—投资政策—投资组合—修正投资策略 |
| 【单选题】： |
| 第38题：中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（ ）万元。 A.1000 B.500 C.300 D.100 |
| 【单选题】： |
| 第39题：合伙制私募基金管理费的数额是所管理资金的一定百分比，通常为（ ）。 A.0．25％～0．5％ B.0．25％～2．5％ C.0．5％～2．5％ D.0．5％～1．5％ |
| 【单选题】： |
| 第40题：理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。（ ）类型客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案。 A.储藏者 B.积累者 C.修道士 D.逃避者 |
| 【单选题】： |
| 第41题：生命周期理论指出个人是在（ ）实现消费的最佳配置。 A.整个工作周期 B.整个生命周期 C.整个家庭内 D.整个社会内 |
| 【单选题】： |
| 第42题：理财规划中，下列哪一项不属于客户按内在属性的分类标准?（ ） A.按财富观分类 B.按风险态度分类 C.按交际风格分类 D.按工作能力分类 |
| 【单选题】： |
| 第43题：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美，指的是按交际风格分类中的那一类型?（ ） A.鸽子型 B.猫头鹰型 C.孔雀型 D.老鹰型 |
| 【单选题】： |
| 第44题：子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（ ） A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期 |
| 【单选题】： |
| 第45题：某项目在5年建设期内每年年初向银行借款l00万元，借款年利率为10％，问项目竣工时应付本息的总额是（ ）。 A.512．72万元 B.581．49万元 C.610．54万元 D.671．56万元 |
| 【单选题】： |
| 第46题：某人于第一年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元。连续10年还清，则该项贷款的年利率为（ ）。 A.20％ B.15％ C.16．13％ D.15．13％ |
| 【单选题】： |
| 第47题：下列哪一项不属于货币时间价值的影响因素?（ ） A.时间 B.收益率或通货膨胀率 C.单利与复利 D.收入预期 |
| 【单选题】： |
| 第48题：某投资产品的年化收益率为12％，胡先生现今投入5000元，6年后他将获得多少钱?（ ） A.8867．89 B.8687．66 C.9698．34 D.9869．11 |
| 【单选题】： |
| 第49题：理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（ ）不是定期评估需考虑的因素。 A.客户的投资金额和占比 B.客户的个人财务状况变化幅度 C.客户的投资风格 D.客户的性格特征 |
| 【单选题】： |
| 第50题：下列哪一项不属于理财师的工作流程所包含的内容?（ ） A.接触客户，建立信任关系 B.明确客户的理财目标 C.制定理财规划的财务预算方案 D.后续跟踪服务 |
| 【单选题】： |
| 第51题：理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（ ）。 A.资产负债结构分析 B.收入结构分析 C.消费结构分析 D.储蓄结构分析 |
| 【单选题】： |
| 第52题：张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（ ）元。 A.12324．32 B.13454．67 C.14343．76 D.15645．49 |
| 【单选题】： |
| 第53题：理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息?（ ） A.家庭基本信息 B.客户的工作和收入信息 C.家庭主要成员情况 D.客户的期望和目标 |
| 【单选题】： |
| 第54题：家庭在涉及财富保障和规划过程中的风险不包括（ ）。 A.投资风险 B.市场风险 C.责任风险 D.意外财产风险 |
| 【单选题】： |
| 第55题：下列各项中，不属于在制定保险规划前应考虑的因素是（ ）。 A.适用性 B.客户经济支付能力 C.客户风险承受能力 D.选择性 |
| 【单选题】： |
| 第56题：通常，股价的变化要（ ）发行公司盈利的变化。 A.先于 B.同时于 C.滞后于 D.无法确定 |
| 【单选题】： |
| 第57题：下列选项中，不属于投资市场主体的是（ ）。 A.无民事行为人 B.政府及政府机关 C.中央银行 D.企业 |
| 【单选题】： |
| 第58题：下列选项中，不属于投资工具的是（ ）。 A.房地产 B.期货 C.古董 D.货币 |
| 【单选题】： |
| 第59题：单利和复利的区别在于（ ）。 A.单利的计息期是1年，而复利则有可能为季度、月或日 B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 |
| 【单选题】： |
| 第60题：商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（ ）。 A.掌握所推介产品的特性 B.具备相应的学历水平和工作经验 C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.具备国家理财规划师资格 |
| 【单选题】： |
| 第61题：（ ）让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。 A.金币 B.纸黄金 C.黄金基金 D.条块现货 |
| 【单选题】： |
| 第62题：一笔100万元的资金存入银行，20年后，按5％的年均复利计算比按5％的年均单利计算，多（ ）。 A.653298 B.1000000 C.1653298 D.0 |
| 【单选题】： |
| 第63题：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）。 A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票基金 D.坚持固定收益类产品 |
| 【单选题】： |
| 第64题：下列属于客户定量信息的是（ ）。 A.就业预期 B.风险特征 C.收入与支出 D.投资偏好 |
| 【单选题】： |
| 第65题：王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后取得的总额为（ ）元。 A.1250 B.1050 C.1200 D.1276 |
| 【单选题】： |
| 第66题：下列属于艺术品投资所面临的风险是（ ）。 A.流通性差、保管难、价格波动较小 B.流通性差、保管难、价格波动较大 C.流通性强、保管难、价格波动较大 D.流通性强、保管难、价格波动较小 |
| 【单选题】： |
| 第67题：下列个人理财步骤的排序正确的是（ ）。 A.评估理财环境和个人条件—制定个人理财目标—制定个人理财规划—执行个人理财规划—监控执行进度和再评估 B.制定个人理财目标—评估理财环境和个人条件—执行个人理财规划—制定个人理财规划—监控执行进度和再评估 C.评估理财环境和个人条件—制定个人理财规划—制定个人理财目标—监控执行进度和再评估—执行个人理财规划 D.评估理财环境和个人条件—监控执行进度和再评估—制定个人理财目标—制定个人理财规划—执行个人理财规划 |
| 【单选题】： |
| 第68题：杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（ ）元。 A.4658．69 B.5823．87 C.7246．89 D.7347．98 |
| 【单选题】： |
| 第69题：流动性最差的投资工具是（ ）。 A.国债 B.金银等贵金属 C.房地产 D.收藏品 |
| 【单选题】： |
| 第70题：某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（ ）万元。 A.12．5 B.4．17 C.6．25 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第71题：下列不属于理财产品或理财工具共同具有的特性的是（ ）。 A.收益性 B.风险性 C.有偿性 D.流动性 |
| 【单选题】： |
| 第72题：以下债券中风险最高的是（ ）。 A.国债 B.金融债 C.公司债 D.垃圾债券 |
| 【单选题】： |
| 第73题：以下不属于财务规划内容的是（ ）。 A.税收规划 B.健康规划 C.退休规划 D.投资规划 |
| 【单选题】： |
| 第74题：张先生买入一张10年期、年利率8％、市场价格为920元、面值1000元的债券，则他的即期收益率是（ ）。 A.8％ B.8．4％ C.8．7％ D.9．2％ |
| 【单选题】： |
| 第75题：收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法不正确的是（ ）。 A.流动性较差 B.价格波动主要受市场偏好的影响 C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力 D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财 |
| 【单选题】： |
| 第76题：下列不属于客户财务信息的是（ ）。 A.投资风险认知度 B.当期负债状况 C.当期收入水平 D.财务状况未来发展趋势 |
| 【单选题】： |
| 第77题：在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ）。 A.单利 B.复利 C.年金 D.普通年金 |
| 【单选题】： |
| 第78题：收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列选项中，收集客户个人信息的方法不包括（ ）。 A.填写数据调查表 B.与客户交谈 C.向客户的亲朋好友打听 D.使用心理测试问卷 |
| 【单选题】： |
| 第79题：理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（ ）承担。 A.客户 B.银行 C.银行与客户协商 D.银行与客户共同 |
| 【单选题】： |
| 第80题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 |
| 【单选题】： |
| 第81题：存本取息是属于（ ）。 A.增长型年金 B.普通年金 C.永续年金 D.递延年金 |
| 【单选题】： |
| 第82题：银行代理理财产品销售基本原则是（ ）。 A.实用性原则和客观性原则 B.适用性原则和客观性原则 C.针对性原则和独立性原则 D.适用性原则和收益性原则 |
| 【单选题】： |
| 第83题：对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。 A.资产和负债 B.收入与支出 C.房地产升值现值 D.客户风险厌恶系数 |
| 【单选题】： |
| 第84题：根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（ ）。 A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.指定代理 |
| 【单选题】： |
| 第85题：王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。 A.10％ B.10．38％ C.10．31％ D.10．575％ |
| 【单选题】： |
| 第86题：（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 A.个人贷款 B.个人理财 C.理财规划 D.理财筹划 |
| 【单选题】： |
| 第87题：下列选项中，不属于金融市场构成要素的是（ ）。 A.主体 B.客体 C.中介 D.相关第三者 |
| 【单选题】： |
| 第88题：下列关于电子式国债说法错误的是（ ）。 A.电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券 B.电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的 C.相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高 D.电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并制定对应的资金账户 |
| 【单选题】： |
| 第89题：理财活动与（ ）经济政策息息相关。 A.市场 B.微观 C.宏观 D.计划 |
| 【单选题】： |
| 第90题：与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（ ）。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 |
| 【单选题】： |
| 第91题：与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（ ）。 A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财规划两个类型 |
| 【多选题】： |
| 第92题：下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（ ）。 A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心 B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务 D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务 E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 |
| 【多选题】： |
| 第93题：根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（ ）。 A.综合理财服务 B.理财业务 C.私人银行业务 D.理财顾问业务 E.财富管理业务 |
| 【多选题】： |
| 第94题：《商业银行个人理财业务管理办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）等专业化服务活动。 A.财务分析、财务规划 B.外汇理财、人民币理财 C.投资顾问、资产管理 D.保险规划、财产信托 E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐 |
| 【多选题】： |
| 第95题：下列属于国内个人理财业务迅速发展的原因的有（ ）。 A.居民财富积累 B.居民理财需求上升 C.居民理财技能欠缺 D.投资理财工具日趋丰富 E.金融机构转型的客观需要 |
| 【多选题】： |
| 第96题：下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（ ）。 A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外 B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人 C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿 D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿 E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权 |
| 【多选题】： |
| 第97题：下列选项中，代理的特征包括（ ）。 A.代理人须在代理权限内实施代理行为 B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理行为须直接对被代理人发生效力 E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位 |
| 【多选题】： |
| 第98题：下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（ ）。 A.长期国债 B.大额可转让定期存单 C.短期融资券 D.普通股 E.银行承兑汇票 |
| 【多选题】： |
| 第99题：债券的收益来源有（ ）。 A.资本利得 B.红利 C.股息 D.再投资收益 E.利息收益 |
| 【多选题】： |
| 第100题：金融期货合约的特点有（ ）。 A.非标准化合约 B.标准化合约 C.履约大部分通过对冲方式 D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额 |
| 【多选题】： |
| 第101题：房地产价格构成的基本要素有（ ）。 A.土地价格 B.土地使用费 C.房屋建筑成本 D.税金 E.利润 |
| 【多选题】： |
| 第102题：下列会影响项目内含报酬率的是（ ）。 A.项目的投资期限 B.最低投资报酬率 C.同期银行贷款利率 D.项目的现金流入 E.通货膨胀率 |
| 【多选题】： |
| 第103题：个人生命周期中维持期的主要理财活动是（ ）。 A.对应年龄45～54岁 B.家庭形态表现为子女上小学、中学 C.主要理财活动为收入增加筹退休金 D.投资工具主要是活期存款、股票、经济定投 E.保险计划为养老金、投资型保单 |
| 【多选题】： |
| 第104题：下列客户信息中属于财务信息的有（ ）。 A.基本信息 B.资产状况 C.个人爱好 D.家庭收支 E.预期目标 |
| 【多选题】： |
| 第105题：货币之所以具有时间价值，其原因主要有（ ）。 A.货币占用具有机会成本 B.货币具有多种用途 C.通货膨胀可能造成货币贬值 D.货币可以作为财富的象征 E.投资可能产生投资风险 |
| 【多选题】： |
| 第106题：风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（ ）进行衡量。 A.必要收益率 B.算术平均数 C.方差 D.标准差 E.期望收益率 |
| 【多选题】： |
| 第107题：结构性理财产品包括（ ）。 A.利率挂钩型理财产品 B.外汇挂钩型理财产品 C.股票挂钩型理财产品 D.信用挂钩型理财产品 E.商品挂钩型理财产品 |
| 【多选题】： |
| 第108题：下列产品属于外汇理财产品的有（ ）。 A.个人外汇买卖 B.个人外汇期权 C.个人外汇远期 D.黄金 E.权证 |
| 【多选题】： |
| 第109题：下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（ ）。 A.现值是以后年份到付出资金的现在价值 B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C.现值与时间成正比例关系 D.由终值求解现值的过程称为贴现 E.现值和终值成正比例关系 |
| 【多选题】： |
| 第110题：目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的有（ ）。 A.房贷险 B.家庭财产险 C.分红险 D.万能险 E.投连险 |
| 【多选题】： |
| 第111题：退休规划的认识误区包括（ ）。 A.计划开始太迟 B.对收入和费用的估计太乐观 C.投资过于保守 D.盲目投资 E.过分投资 |
| 【多选题】： |
| 第112题：金融市场的参与者有（ ）。 A.居民个人 B.商业性金融机构 C.政府 D.企业 E.中央银行 |
| 【多选题】： |
| 第113题：下列关于债券的说法中，正确的有（ ）。 A.债券的市场交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率和通货膨胀率的预期等 B.一般来说，债券价格与到期收益率成正比 C.一般来说，债券的价格与到期收益率成反比 D.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成反比 E.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率称正比 |
| 【多选题】： |
| 第114题：保险产品的功能包括（ ）。 A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.融通资金 E.套期保值 |
| 【多选题】： |
| 第115题：在银行代理的保险产品中，占据着市场主流的人身保险险种是（ ）。 A.意外险 B.分红险 C.万能险 D.投连险 E.养老险 |
| 【多选题】： |
| 第116题：资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（ ）。 A.股票 B.债券 C.证券投资基金 D.银行承兑汇票 E.商业票据 |
| 【多选题】： |
| 第117题：银行理财产品按照产品风险分类，可以分为（ ）。 A.极低风险产品 B.低风险产品 C.中等风险产品 D.较高风险产品 E.高风险产品 |
| 【多选题】： |
| 第118题：ETF基金的特点包括（ ）。 A.可以在交易所挂牌交易 B.本质上是开放式基金 C.属于指数型基金 D.投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回 E.可以投资于境外资本市场 |
| 【多选题】： |
| 第119题：基金子公司业务的类型包括（ ）。 A.类信托业务 B.股权质押业务 C.主动投资类业务 D.资产证券化业务 E.通道业务 |
| 【多选题】： |
| 第120题：下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（ ）。 A.发行前需进行信用评级 B.发行期限可长可短 C.可无担保、无质押 D.无产业政策限定 E.发行利率市场化，无限制 |
| 【多选题】： |
| 第121题：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（ ）挂钩类。 A.外汇 B.利率 C.股票 D.商品 E.债券 |
| 【多选题】： |
| 第122题：利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益率取决于（ ）。 A.产品结构 B.汇率水平 C.利率的走势 D.基准货币 E.投资金额 |
| 【多选题】： |
| 第123题：QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（ ）。 A.它可以在交易所挂牌交易 B.基本上都是指数型开放式基金 C.交易比普通基金便利 D.可以用现金收购赎回 E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回 |
| 【多选题】： |
| 第124题：理财师的4E执业资格指的是（ ）。 A.教育(Education) B.活力(Energy) C.考试(Examination) D.工作经验(Experience) E.职业道德(Ethics) |
| 【多选题】： |
| 第125题：委托代理终止的情形包括（ ）。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代理人死亡 C.代理人丧失民事行为能力 D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 E.作为被代理人或者代理人的法人终止 |
| 【多选题】： |
| 第126题：黄金投资的方式有（ ）。 A.条块现货 B.纯金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.纪念金币 |
| 【多选题】： |
| 第127题：影响货币时间价值的主要因素是（ ）。 A.时间 B.货币的形态 C.收益率或通货膨胀率 D.货币量的大小 E.单利与复利 |
| 【多选题】： |
| 第128题：政府债券与金融债券的不同表现在（ ）。 A.政府债券被称为“金边债券” B.政府债券比金融债券信用等级高 C.政府债券比金融债券的风险小 D.政府债券可以免税，金融债券是不可以免税的 E.短期政府债券的流动性好于长期政府债券 |
| 【多选题】： |
| 第129题：下列各项中，说法正确的有（ ）。 A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益 B.债券的直接收益取决于债券利率 C.债券的利率是不确定的，投资风险大 D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要 E.国债不存在违约风险 |
| 【多选题】： |
| 第130题：以下说法正确的有（ ）。 A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩 B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识 C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩 D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务各个方面的需求 E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担 |
| 【多选题】： |
| 第131题：境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是商业银行。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：合同中的特殊条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：金融市场的优化资源配置功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：大额可转让定期存单的特点是不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前提取，也不能在二级市场上流通转让。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：金融债券因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成反比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最低限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。 |
| 【判断题】： |
| 第140题：收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：年金如果没有特殊规定，即为期初年金。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：终值是未来收益按一定的贴现率后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：如果现值和利率是固定的，则计算利息的期数越多，复利的终值越大。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：期末年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场。（ ） |
| 【判断题】： |