| 2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（二） |
| 第1题：下列选项中，不属于金融衍生品市场的是（ ）。 A.期货市场 B.基金市场 C.互换市场 D.远期协议市场 |
| 【单选题】： |
| 第2题：证券交易遵循的原则是（ ）。 A.时间优先和价格优先的原则 B.时间优先和风险最低的原则 C.收益最高和价格优先的原则 D.收益最高和风险最低的原则 |
| 【单选题】： |
| 第3题：下列不属于我国主要的股票价格指数的是（ ）。 A.沪深300指数 B.恒生股票价格指数 C.深证成分股指数 D.上证综合指数 |
| 【单选题】： |
| 第4题：下列不属于金融衍生品按照交易方式划分的是（ ）。 A.远期 B.汇兑 C.期货 D.互换 |
| 【单选题】： |
| 第5题：金融期权按行权日期不同可分为（ ）。 A.看涨期权和看跌期权 B.欧式期权和美式期权 C.现货期权和期货期权 D.一般期权和特殊期权 |
| 【单选题】： |
| 第6题：理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（ ）。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 |
| 【单选题】： |
| 第7题：下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务的是（ ）。 A.财务分析与规划 B.个人投资产品推介 C.投资顾问咨询 D.信贷产品销售介绍 |
| 【单选题】： |
| 第8题：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）承担。 A.商业银行 B.客户 C.银行和客户双方 D.银行和客户协商 |
| 【单选题】： |
| 第9题：下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。 A.萌芽阶段 B.形成与发展阶段 C.成熟阶段 D.稳定发展阶段 |
| 【单选题】： |
| 第10题：下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因?（ ） A.居民财富积累 B.居民理财需求上升 C.投资理财工具日趋丰富 D.金融机构的发展壮大 |
| 【单选题】： |
| 第11题：下列哪一项不属于理财师的职业特征?（ ） A.顾问性 B.专业性 C.短期性 D.规范性 |
| 【单选题】： |
| 第12题：按照4E标准，（ ）是理财师资格认证的首要环节。 A.教育(Education) B.职业道德(Ethics) C.工作经验(Experience) D.精力旺盛的(Energetic) |
| 【单选题】： |
| 第13题：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（ ）。 A.由双方协议清偿 B.由男女各清偿一半 C.由经济条件好的一方清偿 D.双方不再负清偿责任 |
| 【单选题】： |
| 第14题：私募股权投资基金的设立使用（ ）法。 A.独资企业 B.合伙企业 C.有限责任 D.无限责任 |
| 【单选题】： |
| 第15题：（ ）是民事活动中最核心、最基本的原则。 A.自愿 B.公平 C.等价有偿 D.诚实信用 |
| 【单选题】： |
| 第16题：下列哪一项不属于自然人民事行为能力的分类?（ ） A.完全民事行为能力人 B.相对民事行为能力人 C.限制民事行为能力人 D.无民事行为能力人 |
| 【单选题】： |
| 第17题：外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。 A.银行与银行 B.银行与中央银行 C.中央银行与客户 D.顾客与银行 |
| 【单选题】： |
| 第18题：下列哪一项属于合同中的无效的免责条款?（ ） A.产生歧义的条款 B.损害社会公共利益的 C.显示公平的条款 D.造成对方人身伤害的条款 |
| 【单选题】： |
| 第19题：下列（ ）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形? A.经营状况恶化 B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C.丧失商业信誉 D.丧失偿债能力 |
| 【单选题】： |
| 第20题：下列哪一项财产不可以抵押?（ ） A.建筑物及其他土地附着物 B.土地所有权 C.生产设备、原材料、半成品、产品 D.交通运输工具 |
| 【单选题】： |
| 第21题：夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是（ ）。 A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.一方婚前财产 D.知识产权的收益 |
| 【单选题】： |
| 第22题：下列哪一项不属于设立合伙企业的条件?（ ） A.合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力 B.有书面合伙协议 C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资 D.合伙企业的营业时间 |
| 【单选题】： |
| 第23题：有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（ ）日通知其他合伙人。 A.30 B.15 C.10 D.5 |
| 【单选题】： |
| 第24题：一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，（ ）具有保值增值的作用。 A.黄金 B.现金 C.固定收益债券 D.储蓄 |
| 【单选题】： |
| 第25题：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。 A.5 B.10 C.15 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第26题：商业银行从事理财产品销售活动，下列哪一种情形可以进行?（ ） A.将理财产品与其他产品进行分开销售 B.通过理财产品进行利益输送 C.挪用客户认购、申购、赎回资金 D.销售人员代替客户签署文件 |
| 【单选题】： |
| 第27题：商业银行开展理财产品销售业务的违法行为根据法规采取相关的监管措施，处以二十万元以上五十万元以下罚款，下列哪一项不属于此列?（ ） A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的 B.通过理财产品进行利益输送 C.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的 D.挪用客户资产的 |
| 【单选题】： |
| 第28题：商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（ ）。 A.1／3 B.1／2 C.2／3 D.1／4 |
| 【单选题】： |
| 第29题：基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，可以的情形是（ ）。 A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B.预测基金的证券投资风险 C.违规承诺收益或者承担损失 D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金 |
| 【单选题】： |
| 第30题：电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少（ ）秒钟的影响显示。 A.3 B.5 C.10 D.15 |
| 【单选题】： |
| 第31题：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司开展保险业务合作。 A.2 B.3 C.5 D.7 |
| 【单选题】： |
| 第32题：对于年龄超过（ ）周岁的投保人，投保人向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的产品。 A.45 B.50 C.55 D.65 |
| 【单选题】： |
| 第33题：销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。 A.80％ B.100％ C.120％ D.150％ |
| 【单选题】： |
| 第34题：商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括（ ）。 A.投保提示书 B.财产清单 C.保险单 D.产品说明书 |
| 【单选题】： |
| 第35题：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（ ）人。 A.1 B.2 C.3 D.4 |
| 【单选题】： |
| 第36题：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。 A.2 B.3 C.5 D.10 |
| 【单选题】： |
| 第37题：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑回日期（ ）个月。 A.6 B.12 C.18 D.24 |
| 【单选题】： |
| 第38题：对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。 A.5 B.10 C.15 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第39题：下列关于证券投资基金的说法，正确的是（ ）。 A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等 D.基金托管人负责管理和运用基金资产 |
| 【单选题】： |
| 第40题：下列有关债券市场的功能中，不正确的是（ ）。 A.债券市场是债券流通和变现的场所 B.债券市场是聚集资金的重要场所 C.债券市场难以反映企业经营实力和财务状况 D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 |
| 【单选题】： |
| 第41题：房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ）效应。 A.价值升值 B.财务杠杆 C.现金流和税收 D.风险 |
| 【单选题】： |
| 第42题：下列哪一项不属于金融市场的构成要素?（ ） A.主体 B.客体 C.中介 D.检查机关 |
| 【单选题】： |
| 第43题：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指（ ）。 A.中国银行 B.中国人民银行 C.中国建设银行 D.中国工商银行 |
| 【单选题】： |
| 第44题：与有形市场相比，下列哪一项不属于无形市场的特征?（ ） A.交易场所不固定、分散交易 B.交易范围比较广 C.交易时间较短，是集中、固定的 D.交易的种类多 |
| 【单选题】： |
| 第45题：（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。 A.投资银行 B.保险公司 C.监管机构 D.中介机构 |
| 【单选题】： |
| 第46题：下列哪一项不属于资本市场的特点?（ ） A.流动性强 B.收益较高 C.风险较大 D.期限较长 |
| 【单选题】： |
| 第47题：下列哪一项不属于直接融资市场的特征?（ ） A.分散性 B.差异性较大 C.信誉的差异性较小 D.部分不可逆性 |
| 【单选题】： |
| 第48题：下列哪一项不属于货币市场?（ ） A.同业拆借市场 B.票据贴现市场 C.可转让小额定期存单市场 D.回购市场 |
| 【单选题】： |
| 第49题：下列哪一项不属于我国发行短期债券的期限?（ ） A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月 |
| 【单选题】： |
| 第50题：债券发行需要确定的因素不包括（ ）。 A.发行金额 B.发行期限 C.发行地点 D.付息频率 |
| 【单选题】： |
| 第51题：（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。 A.债券市场 B.股票市场 C.金融衍生品市场 D.外汇市场 |
| 【单选题】： |
| 第52题：按照基础工具的种类划分，下列哪一项不属于金融衍生工具的范围?（ ） A.期货衍生工具 B.股权衍生工具 C.货币衍生工具 D.利率衍生工具 |
| 【单选题】： |
| 第53题：下列哪一项属于金融衍生品市场的功能?（ ） A.降低风险功能 B.控制价格功能 C.扩大交易范围功能 D.优化资源配置功能 |
| 【单选题】： |
| 第54题：（ ）是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。 A.金融远期合约 B.金融期货合约 C.金融期权 D.金融互换 |
| 【单选题】： |
| 第55题：下列哪一项不属于期货交易的主要制度?（ ） A.通过保证金制度来实现交易的正常进行 B.持仓限额制度 C.大户报告制度 D.每周结算制度 |
| 【单选题】： |
| 第56题：金融期权的要素不包括（ ）。 A.标的资产 B.执行价格 C.到期日 D.保险费 |
| 【单选题】： |
| 第57题：下列哪一项不属于期货期权?（ ） A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权 |
| 【单选题】： |
| 第58题：下列哪一项不属于外汇的特点?（ ） A.可收益性 B.可获得性 C.可支付性 D.可换性 |
| 【单选题】： |
| 第59题：下列哪一项不属于外汇市场的交易?（ ） A.商业银行与客户之间的外汇交易 B.商业银行与代理商之问的交易 C.商业银行同业之间的外汇交易 D.商业银行与中央银行之间的外汇交易 |
| 【单选题】： |
| 第60题：下列哪一项不属于保险的要素?（ ） A.保险合同 B.保险金额 C.保险人 D.保险手续费 |
| 【单选题】： |
| 第61题：下列哪一项不属于社会保险的特点?（ ） A.非营利性 B.风险性 C.社会公平性 D.强制性 |
| 【单选题】： |
| 第62题：下列哪一项不属于黄金价格的影响因素?（ ） A.黄金流通性 B.通货膨胀 C.利率 D.汇率 |
| 【单选题】： |
| 第63题：房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点?（ ） A.成本巨大性 B.位置固定性 C.使用长期性 D.影响因素多样性 |
| 【单选题】： |
| 第64题：下列产品组合中风险系数最低的是（ ）。 A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、对冲基金 C.定期存款、货币基金、债券 D.债券、基金、股票 |
| 【单选题】： |
| 第65题：中小企业私募债券每期私募债券的投资者合计不得超过（ ）人。 A.50 B.100 C.200 D.500 |
| 【单选题】： |
| 第66题：下列说法中，正确的是（ ）。 A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让 |
| 【单选题】： |
| 第67题：银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。 A.适当性原则 B.客观性原则 C.主观性原则 D.避免利益冲突原则 |
| 【单选题】： |
| 第68题：商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（ ）。 A.风险较低、收益不高 B.风险较低、收益较高 C.风险较高、收益较高 D.风险较高、收益不高 |
| 【单选题】： |
| 第69题：信托当事人不包括（ ）。 A.受托人 B.受益人 C.托管人 D.委托人 |
| 【单选题】： |
| 第70题：若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最适合的投资工具是（ ）。 A.股票 B.债券 C.黄金期货 D.认股权证 |
| 【单选题】： |
| 第71题：下列对基金的申购赎回叙述中，错误的是（ ）。 A.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理 B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回 C.开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定的 D.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本原则 |
| 【单选题】： |
| 第72题：私募股权基金中GP是指（ ）。 A.基金管理人 B.基金投资人 C.雇用人 D.委托人 |
| 【单选题】： |
| 第73题：下列哪一项不属于银行理财产品所包含的信息?（ ） A.产品开发主体信息 B.产品用途信息 C.产品目标客户信息 D.产品特征信息 |
| 【单选题】： |
| 第74题：2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（ ）。 A.价格风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.违约风险 |
| 【单选题】： |
| 第75题：（ ）是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。 A.基金 B.证券 C.国债 D.期权 |
| 【单选题】： |
| 第76题：基金资产中，（ ）以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。 A.20％ B.30％ C.60％ D.80％ |
| 【单选题】： |
| 第77题：成长型基金与收入型基金的区别不包括（ ）。 A.投资风险不同 B.投资工具不同 C.资产分布不同 D.派息情况不同 |
| 【单选题】： |
| 第78题：（ ）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等证券投资的基金。 A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF |
| 【单选题】： |
| 第79题：下列基金产品中，（ ）的流动性最高。 A.开放式基金 B.货币型基金 C.股票型基金 D.债券型基金 |
| 【单选题】： |
| 第80题：某上市公司承诺其股票明年将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以（ ）的价格购买该公司的股票。 A.30元 B.40元 C.50元 D.60元 |
| 【单选题】： |
| 第81题：王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4％。则5年后的本利和共为（ ）。 A.10．54万元 B.10．83万元 C.11．54万元 D.11．93万元 |
| 【单选题】： |
| 第82题：只有现值没有终值的年金是（ ）。 A.永续年金 B.现付年金 C.后付年金 D.延期年金 |
| 【单选题】： |
| 第83题：以6％的年复利来计算，那么经过大约12年本金会翻（ ）番。 A.一 B.二 C.三 D.四 |
| 【单选题】： |
| 第84题：在（ ）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。 A.同业拆借市场 B.商业票据市场 C.回购协议市场 D.银行承兑汇票市场 |
| 【单选题】： |
| 第85题：以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（ ）。 A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股 |
| 【单选题】： |
| 第86题：已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（ ）。 A.2．5436 B.2．4868 C.2．855 D.2．4342 |
| 【单选题】： |
| 第87题：货币之所以具有时间价值的原因不包括（ ）。 A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报 B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低 C.货币的流通会受到政府政策的影响 D.未来的投资收入预期具有不确定性 |
| 【单选题】： |
| 第88题：小水两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8％，那么今年小水需要拿出多少钱来进行投资?（ ） A.1．7147 B.1．6854 C.1．5467 D.1．4751 |
| 【单选题】： |
| 第89题：文小姐计算把20万元存款投入某名义利率为l5％的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可回收多少钱?（ ） A.33．4682 B.31．3662 C.23．5689 D.21．3476 |
| 【单选题】： |
| 第90题：理财师在对家庭财务分析中，对家庭财务现况的分析内容不包括（ ）。 A.家庭流动性现状分析 B.信用和债务管理现状分析 C.家庭财务保障现状分析 D.家庭投资规划分析 |
| 【单选题】： |
| 第91题：下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（ ）。 A.商业银行充当理财顾问 B.向客户提供咨询 C.政府提供的扶持 D.商业银行提供充足的资金 E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 |
| 【多选题】： |
| 第92题：下列各项中，属于理财师的职业特征的是（ ）。 A.顾问性 B.综合性 C.受托性 D.规范性 E.短期性 |
| 【多选题】： |
| 第93题：股票市场可以分为一级市场和二级市场，他们分别称为（ ）。 A.股票流通市场 B.股票发行市场 C.股票转让市场 D.股票交易市场 E.股票理财市场 |
| 【多选题】： |
| 第94题：私人银行业务具有的特征有（ ）。 A.准入门槛高 B.专业化服务 C.重视客户关系 D.综合化服务 E.服务效率高 |
| 【多选题】： |
| 第95题：债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（ ）。 A.建设用地使用权 B.学校的教学楼 C.土地所有权 D.正在建造的建筑物、船舶、航空器 E.医院的大型或贵重医疗器械 |
| 【多选题】： |
| 第96题：个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（ ）。 A.开立外国投资者投资专用账户 B.开立特殊目的公司专用账户 C.开立投资并购专用账户 D.开立个人外汇储蓄账户 E.开立个人外汇结算账户 |
| 【多选题】： |
| 第97题：根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（ ）。 A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理 B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回 D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理 E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准 |
| 【多选题】： |
| 第98题：债券发行需要确定的要素中，最重要的是（ ）。 A.发行金额 B.发行利率 C.发行价格 D.发行期限 E.发行费用 |
| 【多选题】： |
| 第99题：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（ ）的，可以中止履行不安抗辩权。 A.经营状况严重恶化 B.经营场所改变 C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务 D.丧失商业信誉 E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 |
| 【多选题】： |
| 第100题：下列属于金融市场的直接融资的是（ ）。 A.商业信用 B.企业发行股票和债券 C.企业之间的借贷 D.个人之间的借贷 E.公司之间的借贷 |
| 【多选题】： |
| 第101题：按利息的支付方式，债券可划分为（ ）。 A.附息债券 B.一次还本付息债券 C.多次还本付息债券 D.贴现债券 E.再贴现债券 |
| 【多选题】： |
| 第102题：债券发行的要素包括（ ）。 A.发行金额 B.发行期限 C.发行利率 D.付息频率 E.发行费用 |
| 【多选题】： |
| 第103题：常见的金融远期合约有（ ）。 A.股权类资产的远期合约 B.债权类资产的远期合约 C.远期利率协议 D.远期汇率协议 E.市场回购协议 |
| 【多选题】： |
| 第104题：保险的相关原则有（ ）。 A.资源配置原则 B.保险利益原则 C.近因原则 D.损失补偿原则 E.最大诚信原则 |
| 【多选题】： |
| 第105题：房地产的投资方式有（ ）。 A.房地产抵押 B.房地产购买 C.房地产租赁 D.房地产质押 E.房地产信托 |
| 【多选题】： |
| 第106题：记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有（ ）的特点。 A.可以记名、挂失 B.无纸化交易 C.交易成本低 D.交易效率高 E.交易安全 |
| 【多选题】： |
| 第107题：下列哪些属于贵金属产品的风险?（ ） A.利率风险 B.政策风险 C.技术风险 D.汇率风险 E.交易风险 |
| 【多选题】： |
| 第108题：下列关于年金的说法，正确的是（ ）。 A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B.分期偿还贷款属于年金收付形式 C.年金额是指每次发生收支的金额 D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间 E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期 |
| 【多选题】： |
| 第109题：内含报酬率是指（ ）。 A.投资报酬与总投资的比率 B.项目投资实际可望达到的报酬率 C.投资报酬现值与总投资现值的比率 D.使投资方案净现值为零的贴现率 E.投资报酬与净资产的比率 |
| 【多选题】： |
| 第110题：了解客户主要有（ ）渠道和方法。 A.开户资料 B.调查问卷 C.面谈沟通 D.客户面谈 E.电话沟通 |
| 【多选题】： |
| 第111题：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为（ ）。 A.基本信息 B.财务信息 C.个人兴趣 D.人生规划 E.目标 |
| 【多选题】： |
| 第112题：理财规划师为客户制定理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有（ ）。 A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测 B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况 C.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债表进行预测 D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排 E.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失 |
| 【多选题】： |
| 第113题：执行理财规划方案的原则有（ ）。 A.目标明确 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则 E.实事求是 |
| 【多选题】： |
| 第114题：下列对客户档案管理的说法中正确的有（ ）。 A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据 B.有助于理财师更深的了解客户 C.有利于维护良好的客户关系 D.可作为以后工作中交流学习的案例 E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等 |
| 【多选题】： |
| 第115题：下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有（ ）。 A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理 B.个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户间资金划转，凭双方身份证件办理 C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇 D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理 E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 |
| 【多选题】： |
| 第116题：收藏品投资主要遵循的原则包括（ ）。 A.选择收藏品要少而精 B.正确估算收藏品的投资价值 C.注意收藏品的政策风险 D.选择收藏品要量财力而行 E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步 |
| 【多选题】： |
| 第117题：按照投资对象的不同，基金可以分为（ ）。 A.股票型基金 B.混合型基金 C.货币市场基金 D.成长型基金 E.债券型基金 |
| 【多选题】： |
| 第118题：银行代理理财产品销售的基本原则有（ ）。 A.适用性原则 B.合法性原则 C.银行利益最大化原则 D.客观性原则 E.客户利益最大化原则 |
| 【多选题】： |
| 第119题：下列属于保险类理财产品的有（ ）。 A.金融期货 B.金融期权 C.人身保险 D.财产保险 E.投资理财类保险 |
| 【多选题】： |
| 第120题：下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有（ ）。 A.股票价格指数 B.农产品 C.黄金 D.利率 E.汇率 |
| 【多选题】： |
| 第121题：回购协议市场的交易特点有（ ）。 A.流动性强 B.安全性高 C.收益稳定且超过银行存款收益 D.税收优惠 E.回购协议中所交易的证券主要是金融债 |
| 【多选题】： |
| 第122题：根据《合同法》，以下说法中，正确的是（ ）。 A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同 B.有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行 C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效 D.在订立合同时显示公平属于可撤销合同 E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求 |
| 【多选题】： |
| 第123题：订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（ ）。 A.因重大误解订立的 B.在订立合同时显示公平的 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益 E.违反法律、行政法规的强制性规定 |
| 【多选题】： |
| 第124题：金融远期合约的特点表现在（ ）。 A.非标准化合约 B.柜台交易 C.不利于信息交流和传递 D.没有履约保证 E.不利于形成统一价格 |
| 【多选题】： |
| 第125题：按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ ）。 A.远期 B.期货 C.期权 D.信托 E.互换 |
| 【多选题】： |
| 第126题：下列关于公司型基金的说法中，不正确的是（ ）。 A.公司型基金依据公司法组建 B.不具有法人资格 C.一般具有永久性 D.投资者对基金运用没有发言权 E.可以向银行申请借款 |
| 【多选题】： |
| 第127题：债券市场的功能有（ ）。 A.资源配置功能 B.价格发现功能 C.调节功能 D.融资功能 E.宏观调控功能 |
| 【多选题】： |
| 第128题：期货交易所进行强行平仓的情形有（ ）。 A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时间内不足 B.大户操纵市场价格 C.持仓量超出其限额规定 D.因违规受到交易所强行平仓处罚 E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓 |
| 【多选题】： |
| 第129题：房地产投资的特点有（ ）。 A.价值增值效应 B.财务杠杆效应 C.变现性相对较差 D.汇率风险 E.政策风险 |
| 【多选题】： |
| 第130题：基金子公司产品特征的有（ ）。 A.产品收益率相对较高 B.产品参与人相对较多 C.产品标准化程度不高 D.产品交易灵活多样 E.抗风险能力低 |
| 【多选题】： |
| 第131题：理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、个人储蓄投资和子女赡养费。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：外资银行分支机构可以根据总行的授权开展相应的个人理财业务。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：永续年金的现值无穷大。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：如果某项投资是为了子女未来的教育做准备，那么这项投资因为时间长，可以选择风险偏高的理财工具。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：某投资者在市场上购买了一份看涨期权，他有权利在约定的未来时刻以一定的价格卖出一定量的标的资产。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：中央银行是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求方和供给者之间的纽带。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国银行。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“三会”是指证券业协会、中国证监会和中国银监会。（ ） |
| 【判断题】： |