| 2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（六） |
| 第1题：下列选项中，不属于金融衍生品市场的是（ ）。 A.期货市场 B.基金市场 C.互换市场 D.远期协议市场 |
| 【单选题】： |
| 第2题：证券交易遵循的原则是（ ）。 A.时间优先和价格优先的原则 B.时间优先和风险最低的原则 C.收益最高和价格优先的原则 D.收益最高和风险最低的原则 |
| 【单选题】： |
| 第3题：下列不属于我国主要的股票价格指数的是（ ）。 A.沪深300指数 B.恒生股票价格指数 C.深证成分股指数 D.上证综合指数 |
| 【单选题】： |
| 第4题：下列选项中，不属于金融衍生品市场的是（ ）。 A.期货市场 B.基金市场 C.互换市场 D.远期协议市场 |
| 【单选题】： |
| 第5题：证券交易遵循的原则是（ ）。 A.时间优先和价格优先的原则 B.时间优先和风险最低的原则 C.收益最高和价格优先的原则 D.收益最高和风险最低的原则 |
| 【单选题】： |
| 第6题：下列不属于我国主要的股票价格指数的是（ ）。 A.沪深300指数 B.恒生股票价格指数 C.深证成分股指数 D.上证综合指数 |
| 【单选题】： |
| 第7题：政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是（ ）。 A.实物国债 B.凭证式国债 C.储蓄国债 D.记账式国债 |
| 【单选题】： |
| 第8题：金融期权按行权日期不同可分为（ ）。 A.看涨期权和看跌期权 B.欧式期权和美式期权 C.现货期权和期货期权 D.一般期权和特殊期权 |
| 【单选题】： |
| 第9题：一般而言，整个家庭的收人在（ ）达到巅峰。 A.家庭衰老期 B.家庭成长期 C.家庭形成期 D.家庭成熟期 |
| 【单选题】： |
| 第10题：根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元(含)以下的，可以在银行直接办理。 A.1．5万 B.1万 C.5千 D.2万 |
| 【单选题】： |
| 第11题：“摘走最好的果子”主要体现合伙制私募基金设立的条款清单中（ ）要点。 A.收益分成 B.联合投资机会 C.投资限制 D.关键人条款及继承问题 |
| 【单选题】： |
| 第12题：下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。 A.萌芽阶段 B.形成与发展阶段 C.成熟阶段 D.稳定发展阶段 |
| 【单选题】： |
| 第13题：下列（ ）不属于国内个人理财业务迅速发展的原因。 A.居民财富积累 B.居民理财需求上升 C.投资理财工具日趋丰富 D.金融机构的发展壮大 |
| 【单选题】： |
| 第14题：下列（ ）不属于理财师的职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.短期性 D.规范性 |
| 【单选题】： |
| 第15题：按照4E标准，（ ）是理财师资格认证的首要环节。 A.教育(Education) B.职业道德(Ethics) C.工作经验(Experience) D.精力旺盛的(Energetic) |
| 【单选题】： |
| 第16题：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（ ）。 A.由双方协议清偿 B.由男女各清偿一半 C.由经济条件好的一方清偿 D.双方不再负清偿责任 |
| 【单选题】： |
| 第17题：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于（ ）万元人民币。 A.5 B.10 C.15 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第18题：商业银行对超过（ ）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。 A.50 B.55 C.60 D.65 |
| 【单选题】： |
| 第19题：下列（ ）不属于自然人民事行为能力的分类。 A.完全民事行为能力人 B.相对民事行为能力人 C.限制民事行为能力人 D.无民事行为能力人 |
| 【单选题】： |
| 第20题：某公司为支持当地教育事业，为当地小学提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为10万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（ ）。 A.111 B.121 C.171 D.181 |
| 【单选题】： |
| 第21题：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（ ）。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 |
| 【单选题】： |
| 第22题：下列（ ）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。 A.经营状况恶化 B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C.丧失商业信誉 D.破产 |
| 【单选题】： |
| 第23题：下列（ ）财产不可以抵押。 A.建筑物及其他土地附着物 B.土地所有权 C.生产设备、原材料、半成品、产品 D.交通运输工具 |
| 【单选题】： |
| 第24题：夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是（ ）。 A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.一方婚前财产 D.知识产权的收益 |
| 【单选题】： |
| 第25题：下列（ ）不属于设立合伙企业的条件。 A.合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力 B.有书面合伙协议 C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资 D.合伙企业的营业时间 |
| 【单选题】： |
| 第26题：有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（ ）日通知其他合伙人。 A.30 B.15 C.10 D.5 |
| 【单选题】： |
| 第27题：一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，（ ）具有保值增值的作用。 A.黄金 B.现金 C.固定收益债券 D.储蓄 |
| 【单选题】： |
| 第28题：商业银行内部监督管理部门应向（ ）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A.董事会和高级管理层 B.中国银监会 C.中国人民政府 D.中国银行业协会 |
| 【单选题】： |
| 第29题：商业银行从事理财产品销售活动，下列（ ）情形可以进行。 A.将理财产品与其他产品进行分开销售 B.通过理财产品进行利益输送 C.挪用客户认购、申购、赎回资金 D.销售人员代替客户签署文件 |
| 【单选题】： |
| 第30题：商业银行开展理财产品销售业务的违法行为根据法规采取相关的监管措施，处以20万元以上50万元以下罚款，下列（ ）不属于此列。 A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的 B.通过理财产品进行利益输送 C.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的 D.挪用客户资产的 |
| 【单选题】： |
| 第31题：商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（ ）。 A.1／3 B.1／2 C.2／3 D.1／4 |
| 【单选题】： |
| 第32题：基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，可以的情形是（ ）。 A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B.预测基金的证券投资风险 C.违规承诺收益或者承担损失 D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金 |
| 【单选题】： |
| 第33题：电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少（ ）秒钟的影响显示。 A.3 B.5 C.10 D.15 |
| 【单选题】： |
| 第34题：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司开展保险业务合作。 A.2 B.3 C.5 D.7 |
| 【单选题】： |
| 第35题：从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（ ）。 A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人 |
| 【单选题】： |
| 第36题：销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。 A.80％ B.100％ C.120％ D.150％ |
| 【单选题】： |
| 第37题：商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括（ ）。 A.投保提示书 B.财产清单 C.保险单 D.产品说明书 |
| 【单选题】： |
| 第38题：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（ ）人。 A.1 B.2 C.3 D.4 |
| 【单选题】： |
| 第39题：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。 A.2 B.3 C.5 D.10 |
| 【单选题】： |
| 第40题：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑回日期（ ）个月。 A.6 B.12 C.18 D.24 |
| 【单选题】： |
| 第41题：对于境内个人外汇汇出境外用于经静陛项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。 A.5 B.10 C.15 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第42题：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以（ ）方式进行。 A.营业网点面谈 B.网络 C.电话 D.邮寄调查问卷 |
| 【单选题】： |
| 第43题：下列有关债券市场的功能中，不正确的是（ ）。 A.债券市场是债券流通和变现的场所 B.债券市场是聚集资金的重要场所 C.债券市场难以反映企业经营实力和财务状况 D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 |
| 【单选题】： |
| 第44题：在国际货币市场中，最典型且最有代表性的同业拆借利率是（ ）。 A.LIBOR B.UNIBOR C.HIBOR D.SHIBOR |
| 【单选题】： |
| 第45题：理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（ ）职业道德准则。 A.正直守信 B.客观公正 C.勤勉尽职 D.专业胜任 |
| 【单选题】： |
| 第46题：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指（ ）。 A.中国银行 B.中国人民银行 C.中国建设银行 D.中国工商银行 |
| 【单选题】： |
| 第47题：与有形市场相比，下列（ ）不属于无形市场的特征。 A.交易场所不固定、分散交易 B.交易范围比较广 C.交易时间较短，是集中、固定的 D.交易的种类多 |
| 【单选题】： |
| 第48题：（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。 A.投资银行 B.保险公司 C.监管机构 D.中介机构 |
| 【单选题】： |
| 第49题：下列（ ）不属于资本市场的特点。 A.流动性强 B.收益较高 C.风险较大 D.期限较长 |
| 【单选题】： |
| 第50题：下列（ ）不属于直接融资市场的特征。 A.分散性 B.差异性较大 C.信誉的差异性较小 D.部分不可逆性 |
| 【单选题】： |
| 第51题：下列（ ）不属于货币市场。 A.同业拆借市场 B.票据贴现市场 C.可转让小额定期存单市场 D.回购市场 |
| 【单选题】： |
| 第52题：下列（ ）不属于我国发行短期债券的期限。 A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月 |
| 【单选题】： |
| 第53题：债券发行需要确定的因素不包括（ ）。 A.发行金额 B.发行期限 C.发行地点 D.付息频率 |
| 【单选题】： |
| 第54题：（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。 A.债券市场 B.股票市场 C.金融衍生品市场 D.外汇市场 |
| 【单选题】： |
| 第55题：按照基础工具的种类划分，下列（ ）不属于金融衍生工具的范围。 A.期货衍生工具 B.股权衍生工具 C.货币衍生工具 D.利率衍生工具 |
| 【单选题】： |
| 第56题：证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得规模收益的好处，体现了证券投资基金（ ）的特点。 A.分散投资 B.专业化管理 C.规模经营 D.费用低 |
| 【单选题】： |
| 第57题：（ ）是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。 A.金融远期合约 B.金融期货合约 C.金融期权 D.金融互换 |
| 【单选题】： |
| 第58题：下列（ ）不属于期货交易的主要制度。 A.通过保证金制度来实现交易的正常进行 B.持仓限额制度 C.大户报告制度 D.每周结算制度 |
| 【单选题】： |
| 第59题：金融期权的要素不包括（ ）。 A.标的资产 B.执行价格 C.到期日 D.保险费 |
| 【单选题】： |
| 第60题：下列（ ）不属于期货期权。 A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权 |
| 【单选题】： |
| 第61题：下列（ ）不属于外汇的特点。 A.可收益性 B.可获得性 C.可支付性 D.可换性 |
| 【单选题】： |
| 第62题：下列（ ）不属于外汇市场的交易。 A.商业银行与客户之间的外汇交易 B.商业银行与代理商之间的交易 C.商业银行同业之间的外汇交易 D.商业银行与中央银行之间的外汇交易 |
| 【单选题】： |
| 第63题：下列（ ）不属于保险的要素。 A.保险合同 B.保险金额 C.保险人 D.保险手续费 |
| 【单选题】： |
| 第64题：下列（ ）不属于社会保险的特点。 A.非营利性 B.风险性 C.社会公平性 D.强制性 |
| 【单选题】： |
| 第65题：下列（ ）不属于黄金价格的影响因素。 A.黄金流通性 B.通货膨胀 C.利率 D.汇率 |
| 【单选题】： |
| 第66题：房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列（ ）不属于房地产的特点。 A.成本巨大性 B.位置固定性 C.使用长期性 D.影响因素多样性 |
| 【单选题】： |
| 第67题：下列关于货币市场及货币市场工具的表述，错误的是（ ）。 A.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 B.货币市场工具又被称为“准货币” C.在回购市场上，回购价格仅和回购期限相关 D.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征 |
| 【单选题】： |
| 第68题：当前国际黄金价格是以美元定价的。一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。 A.零相关 B.正相关 C.负相关 D.低相关 |
| 【单选题】： |
| 第69题：下列说法中，正确的是（ ）。 A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让 |
| 【单选题】： |
| 第70题：银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。 A.适当性原则 B.客观性原则 C.主观性原则 D.避免利益冲突原则 |
| 【单选题】： |
| 第71题：债券型理财产品的特点不包括（ ）。 A.在理财期限内，产品的收益率随市场利率上升而提高 B.目标客户主要为风险承受能力较低的投资者 C.以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象 D.产品结构简单，客户预期收益稳定 |
| 【单选题】： |
| 第72题：信托当事人不包括（ ）。 A.受托人 B.受益人 C.托管人 D.委托人 |
| 【单选题】： |
| 第73题：按照（ ），股票可以分为普通股和优先股。 A.投资主体的性质 B.我国特殊国情 C.股票是否流动 D.股东享有权利和承担风险大小不同 |
| 【单选题】： |
| 第74题：个人生命周期中高原期的理财活动包括（ ）。 A.量人为出、攒首付款 B.负担减轻、准备退休 C.收入增加、筹退休款 D.享受生活、规划遗产 |
| 【单选题】： |
| 第75题：风险厌恶型投资者不适合投资（ ）。 A.储蓄 B.国债 C.保险 D.基金 |
| 【单选题】： |
| 第76题：下列（ ）不属于银行理财产品所包含的信息。 A.产品开发主体信息 B.产品用途信息 C.产品目标客户信息 D.产品特征信息 |
| 【单选题】： |
| 第77题：王先生打算投资一笔钱用于5年后退休旅游，预计需要10万元，现理财师为其规划投资一个预期收益率为6％的货币基金，那么他需要为购房准备（ ）万元。 A.7．3 B.7．37 C.7．4 D.7．47 |
| 【单选题】： |
| 第78题：（ ）是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。 A.基金 B.证券 C.国债 D.期权 |
| 【单选题】： |
| 第79题：基金资产中，（ ）以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。 A.20％ B.30％ C.60％ D.80％ |
| 【单选题】： |
| 第80题：成长型基金与收入型基金的区别不包括（ ）。 A.投资风险不同 B.投资工具不同 C.资产分布不同 D.派息情况不同 |
| 【单选题】： |
| 第81题：（ ）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等证券投资的基金。 A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF |
| 【单选题】： |
| 第82题：下列基金产品中，（ ）的流动性最高。 A.开放式基金 B.货币型基金 C.股票型基金 D.债券型基金 |
| 【单选题】： |
| 第83题：某上市公司承诺其股票明年将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以（ ）元的价格购买该公司的股票。 A.30 B.40 C.50 D.100 |
| 【单选题】： |
| 第84题：王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4％。则5年后的本利和共为（ ）万元。 A.10．54 B.10．83 C.11．54 D.11．93 |
| 【单选题】： |
| 第85题：小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率为5％。假设用复利计算，3年后小王获得的收益为（ ）万元。 A.5．75 B.5．788 C.0．75 D.15．75 |
| 【单选题】： |
| 第86题：现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3 000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（ ）元。 A.54 000 B.100 000 C.50 000 D.33 333 |
| 【单选题】： |
| 第87题：在（ ）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。 A.同业拆借市场 B.商业票据市场 C.回购协议市场 D.银行承兑汇票市场 |
| 【单选题】： |
| 第88题：（ ）包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。 A.家庭消费开支规划 B.家庭收入规划 C.家庭收支平衡规划 D.现金管理规划 |
| 【单选题】： |
| 第89题：已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（ ）。 A.2．5436 B.2．4868 C.2．855 D.2．4342 |
| 【单选题】： |
| 第90题：货币之所以具有时间价值的原因不包括（ ）。 A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报 B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低 C.货币的流通会受到政府政策的影响 D.未来的投资收入预期具有不确定性 |
| 【单选题】： |
| 第91题：证券交易所属于（ ）。 A.有形市场 B.无形市场 C.第三市场 D.第四市场 |
| 【单选题】： |
| 第92题：文小姐计算把20万元存款投入某名义利率为15％的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可回收（ ）万元。 A.33．4682 B.31．3662 C.23．5689 D.21．3476 |
| 【单选题】： |
| 第93题：理财师在对家庭财务分析中，对家庭财务现状的分析内容不包括（ ）。 A.家庭流动性现状分析 B.信用和债务管理现状分析 C.家庭财务保障现状分析 D.家庭投资规划现状分析 |
| 【单选题】： |
| 第94题：下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（ ）。 A.商业银行充当理财顾问 B.向客户提供咨询 C.政府提供的扶持 D.商业银行提供充足的资金 E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 |
| 【多选题】： |
| 第95题：了解客户就是对与客户相关的信息进行（ ）。 A.全面收集 B.全面整理 C.全面分析 D.全面认可 E.全面公开 |
| 【多选题】： |
| 第96题：商业银行个人理财业务人员包括（ ）。 A.销售理财计划的业务人员 B.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员 C.为客户提供投资建议的业务人员 D.销售投资性产品的业务人员 E.一般性业务咨询人员 |
| 【多选题】： |
| 第97题：私人银行业务具有的特征有（ ）。 A.准入门槛高 B.专业化服务 C.重视客户关系 D.综合化服务 E.服务效率高 |
| 【多选题】： |
| 第98题：债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（ ）。 A.建设用地使用权 B.学校的教学楼 C.土地所有权 D.正在建造的建筑物、船舶、航空器 E.医院的大型或贵重医疗器械 |
| 【多选题】： |
| 第99题：一般来说，下列属于货币型理财产品的主要特点的是（ ）。 A.风险性高 B.安全性高 C.资金赎回灵活 D.收益性高 E.投资期短 |
| 【多选题】： |
| 第100题：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的资料包括（ ）。 A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测 C.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等 D.商业银行内部相关部门的审核意见 E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料 |
| 【多选题】： |
| 第101题：债券发行需要确定的要素中，最重要的是（ ）。 A.发行金额 B.发行利率 C.发行价格 D.发行期限 E.发行费用 |
| 【多选题】： |
| 第102题：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（ ）的，可以中止履行不安抗辩权。 A.经营状况严重恶化 B.经营场所改变 C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务 D.丧失商业信誉 E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 |
| 【多选题】： |
| 第103题：下列属于金融市场的直接融资的是（ ）。 A.商业信用 B.企业发行股票和债券 C.企业之间的借贷 D.个人之间的借贷 E.通过中介的借贷 |
| 【多选题】： |
| 第104题：按利息的支付方式，债券可划分为（ ）。 A.附息债券 B.一次还本付息债券 C.多次还本付息债券 D.贴现债券 E.再贴现债券 |
| 【多选题】： |
| 第105题：个人理财业务相关的主体包括（ ）。 A.监管机构 B.商业银行 C.非银行金融机构 D.个人客户 E.银行金融机构 |
| 【多选题】： |
| 第106题：常见的金融远期合约有（ ）。 A.股权类资产的远期合约 B.债权类资产的远期合约 C.远期利率协议 D.远期汇率协议 E.市场回购协议 |
| 【多选题】： |
| 第107题：保险的相关原则有（ ）。 A.资源配置原则 B.保险利益原则 C.近因原则 D.损失补偿原则 E.最大诚信原则 |
| 【多选题】： |
| 第108题：房地产的投资方式有（ ）。 A.房地产抵押 B.房地产购买 C.房地产租赁 D.房地产质押 E.房地产信托 |
| 【多选题】： |
| 第109题：记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有（ ）的特点。 A.可以记名、挂失 B.无纸化交易 C.交易成本低 D.交易效率高 E.交易安全 |
| 【多选题】： |
| 第110题：下列（ ）属于贵金属产品的风险。 A.利率风险 B.政策风险 C.技术风险 D.汇率风险 E.交易风险 |
| 【多选题】： |
| 第111题：与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ）。 A.综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类 B.综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务 |
| 【多选题】： |
| 第112题：专业化服务活动表现的性质有（ ）。 A.顾问性质 B.委托性质 C.代理性质 D.受托性质 E.道德性质 |
| 【多选题】： |
| 第113题：质权合同和抵押合同都包括的条款有（ ）。 A.担保的范围 B.被担保债权的种类和数额 C.财产的名称、数量、质量 D.财产交付的时间 E.债务人履行债务的期限 |
| 【多选题】： |
| 第114题：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为（ ）。 A.基本信息 B.财务信息 C.个人兴趣 D.人生规划 E.目标 |
| 【多选题】： |
| 第115题：离婚时，若一方（ ）夫妻共同财产，分割夫妻共同财产时，对有此行为的一方可以少分或者不分。 A.隐藏 B.清算 C.变卖 D.毁损 E.转移 |
| 【多选题】： |
| 第116题：执行理财规划方案的原则有（ ）。 A.目标明确 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则 E.实事求是 |
| 【多选题】： |
| 第117题：下列对客户档案管理的说法中正确的有（ ）。 A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据 B.有助于理财师更深的了解客户 C.有利于维护良好的客户关系 D.可作为以后工作中交流学习的案例 E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等 |
| 【多选题】： |
| 第118题：下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有（ ）。 A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理 B.个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户间资金划转，凭双方身份证件办理 C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇 D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理 E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 |
| 【多选题】： |
| 第119题：风险承受能力评估依据至少应当包括（ ）。 A.客户年龄 B.财务状况 C.投资经验 D.流动性要求 E.风险认识 |
| 【多选题】： |
| 第120题：按照投资对象的不同，基金可以分为（ ）。 A.股票型基金 B.混合型基金 C.货币市场基金 D.成长型基金 E.债券型基金 |
| 【多选题】： |
| 第121题：赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生不应该选择（ ）。 A.甲：年利率15％，每年计息一次 B.乙：年利率14．7％，每季度计息一次 C.丙：年利率14．3％，每月计息一次 D.丁：年利率14％，连续复利 E.以上都正确 |
| 【多选题】： |
| 第122题：金融市场的主体包括（ ）。 A.中央银行 B.企业 C.债券 D.监管机构 E.居民个人 |
| 【多选题】： |
| 第123题：直接融资市场上的融资方式的特征包括（ ）。 A.间接性 B.分散性 C.差异性较大 D.可逆性 E.相对较强的自主性 |
| 【多选题】： |
| 第124题：货币型理财产品的投资对象包括（ ）。 A.金融债 B.国债 C.短期融资券 D.商业银行票据 E.中央银行票据 |
| 【多选题】： |
| 第125题：上市公司股权质押业务多是由（ ）来开展。 A.银行 B.证券公司 C.政府 D.信托公司 E.基金子公司 |
| 【多选题】： |
| 第126题：订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（ ）。 A.因重大误解订立的 B.在订立合同时显失公平的 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益 E.违反法律、行政法规的强制性规定 |
| 【多选题】： |
| 第127题：金融远期合约的特点表现在（ ）。 A.非标准化合约 B.柜台交易 C.不利于信息交流和传递 D.没有履约保证 E.不利于形成统一价格 |
| 【多选题】： |
| 第128题：对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ）。 A.利率风险 B.汇率风险 C.流动性风险 D.操作风险 E.提前偿付风险 |
| 【多选题】： |
| 第129题：下列关于公司型基金的说法中，不正确的是（ ）。 A.公司型基金依据公司法组建 B.不具有法人资格 C.一般具有永久性 D.投资者对基金运用没有发言权 E.可以向银行申请借款 |
| 【多选题】： |
| 第130题：债券市场的功能有（ ）。 A.资源配置功能 B.价格发现功能 C.调节功能 D.融资功能 E.宏观调控功能 |
| 【多选题】： |
| 第131题：按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（ ）。 A.任意信托 B.法人信托 C.法定信托 D.个人信托 E.动产信托 |
| 【多选题】： |
| 第132题：以下属于银行代理贵金属业务种类的有（ ）。 A.银饰 B.条块现货 C.金币 D.黄金基金 E.纸黄金 |
| 【多选题】： |
| 第133题：基金子公司产品特征的有（ ）。 A.产品收益率相对较高 B.产品参与人相对较多 C.产品标准化程度不高 D.产品交易灵活多样 E.抗风险能力低 |
| 【多选题】： |
| 第134题：理财师是客户声音的反馈者。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时已与对方协商的条款。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：通过金融中介的间接融资具有可逆性。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：信用保险属于人身保险。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：货币型理财产品属于保守、稳健型产品。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：基金是一种利益共享、风险共担的金融产品。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：凭证式国债不可记名挂失。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：不同年纪的客户和不同性别的客户在理财目标上(即存经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上)侧重点不一样。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第二步。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：复利是以最初的本金为基数计算收益，而单利是以本金和利息为基数计息。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：贝贝获得1万元压岁钱，她打算将这笔钱存入银行定期存款，利率为7％，1年后取出来，那么来年贝贝可以获得1．1万元。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第146题：财务安全是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第147题：财务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第148题：紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的，有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。 （ ） |
| 【判断题】： |