| 2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（七） |
| 第1题：理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（ ）的职业道德准则。 A.正直守信 B.客观公正 C.勤勉尽职 D.专业胜任 |
| 【单选题】： |
| 第2题：一般来说，债券的价格与到期收益率成（ ），债券的市场交易价格与市场利率成（ ）。 A.反比；正比 B.反比；反比 C.正比；正比 D.正比；反比 |
| 【单选题】： |
| 第3题：下列债券不可上市流通的是（ ）。 A.金融债券 B.凭证式国债 C.记账式国债 D.无记名(实物)国债 |
| 【单选题】： |
| 第4题：根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。 A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 |
| 【单选题】： |
| 第5题：以下属于理财顾问服务的是（ ）。 A.销售信贷产品 B.对外营销宣传活动 C.销售储蓄存款产品 D.提供财务分析与规划服务 |
| 【单选题】： |
| 第6题：下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（ ）。 A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系 C.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件 D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 |
| 【单选题】： |
| 第7题：商业银行开展以下个人理财业务，需要向中国银监会申请批准的是（ ）。 A.保证收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划 D.非保证最低收益理财计划 |
| 【单选题】： |
| 第8题：在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在（ ），收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是（ ）。 A.期初；期末年金 B.期末；期初年金 C.期末；期末年金 D.期初；期初年金 |
| 【单选题】： |
| 第9题：根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（ ）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。 A.绩效激励 B.风险评估 C.持证上岗 D.业务考核 |
| 【单选题】： |
| 第10题：个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（ ）。 A.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示 C.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名 D.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容 |
| 【单选题】： |
| 第11题：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（ ）。 A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况 C.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次 D.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 |
| 【单选题】： |
| 第12题：期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（ ），所以应（ ）一笔期权费。 A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付 |
| 【单选题】： |
| 第13题：商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（ ）。 A.了解客户的风险偏好 B.了解客户的非财务信息 C.选择多样化投资工具 D.评估客户的当前财务状况 |
| 【单选题】： |
| 第14题：关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（ ）。 A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次 B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料 C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录 D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告 |
| 【单选题】： |
| 第15题：某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，该银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．75％向投资者支付理财收益。这是一款（ ）理财计划。 A.非保证收益 B.保本浮动收益 C.保证最低收益 D.保证收益 |
| 【单选题】： |
| 第16题：下列关于保险相关要素的说法，错误的是（ ）。 A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D.投保人和被保险人不能是同一人 |
| 【单选题】： |
| 第17题：当对格式条款有两种以上解释时，应当（ ）。 A.作出有利于提供格式条款一方的解释 B.作出不利于提供格式条款一方的解释 C.诉诸法院寻求解决途径 D.分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳 |
| 【单选题】： |
| 第18题：商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A.月 B.季度 C.半年 D.年 |
| 【单选题】： |
| 第19题：根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（ ）万元人民币以上。 A.3 B.4 C.5 D.6 |
| 【单选题】： |
| 第20题：银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（ ）。 A.保本保收益型产品 B.保本浮动收益型产品 C.非保本浮动收益型产品 D.保本固定收益型产品 |
| 【单选题】： |
| 第21题：根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（ ）。 A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 |
| 【单选题】： |
| 第22题：下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（ ）。 A.建立销售理财产品的分级审核批准制度 B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D.建立必要的委托投资跟踪审计制度 |
| 【单选题】： |
| 第23题：一般来说，处于（ ）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 |
| 【单选题】： |
| 第24题：商业银行分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（ ）。 A.所在地银监会派出机构报告 B.所在地银监会派出机构备案 C.所在地中国人民银行分行报告 D.所在地中国人民银行分行备案 |
| 【单选题】： |
| 第25题：商业银行下列做法正确的是（ ）。 A.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 |
| 【单选题】： |
| 第26题：商业银行下列做法不正确的是（ ）。 A.销售不能独立测算的理财计划 B.设置理财计划的期限和销售起点金额 C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据 |
| 【单选题】： |
| 第27题：下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是（ ）。 A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 |
| 【单选题】： |
| 第28题：下列不是现货期权的是（ ）。 A.外汇期权 B.利率期权 C.股指期权 D.股指期货期权 |
| 【单选题】： |
| 第29题：房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ）。 A.价值升值效应 B.财务杠杆效应 C.现金流和税收效应 D.风险效应 |
| 【单选题】： |
| 第30题：下列属于金融市场客体的是（ ）。 A.居民个人 B.金融机构 C.货币头寸 D.会计师事务所 |
| 【单选题】： |
| 第31题：按照（ ）划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。 A.基础工具的种类 B.交易场所 C.交易方式 D.交易时间 |
| 【单选题】： |
| 第32题：发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过（ ）的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。 A.2％ B.5％ C.8％ D.10％ |
| 【单选题】： |
| 第33题：某有限合伙私募股权基金约定，普通合伙人应留存收益的40％，在基金亏损或未能达到8％的最低收益时，用于弥补亏损或补足收益。这体现了（ ）机制。 A.“优先收回投资机制” B.“回拨机制” C.“亏损机制” D.“收益机制” |
| 【单选题】： |
| 第34题：产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。 A.萌芽 B.发展 C.规范 D.改革和深化发展 |
| 【单选题】： |
| 第35题：（ ）阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 |
| 【单选题】： |
| 第36题：（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。 A.登记 B.开户 C.注册 D.销户 |
| 【单选题】： |
| 第37题：注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。 A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金 |
| 【单选题】： |
| 第38题：赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是（ ）。 A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B.尽早给孩子准备教育金 C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄 D.投资时可以采取积极策略以获得更多收人来筹集教育金 |
| 【单选题】： |
| 第39题：对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（ ）。 A.收入型基金 B.成长型基金 C.债券型基金 D.封闭型基金 |
| 【单选题】： |
| 第40题：商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，不正确的是（ ）。 A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 |
| 【单选题】： |
| 第41题：保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（ ）。 A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限做出调整 C.对理财计划的币种进行转换 D.选择最终支付货币和工具 |
| 【单选题】： |
| 第42题：商业银行应至少（ ）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。 A.每季一次 B.每月一次 C.每周一次 D.每年一次 |
| 【单选题】： |
| 第43题：下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是（ ）。 A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务 C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 |
| 【单选题】： |
| 第44题：国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债是（ ）。 A.凭证式国债 B.实物国债 C.储蓄国债 D.记账式国债 |
| 【单选题】： |
| 第45题：综合理财计划市场风险控制方法有（ ）。 A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额 B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划的风险限额 C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额 D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查 |
| 【单选题】： |
| 第46题：应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据，证明合同对方的经营状况，严重恶化，所以先行中止了债务履行，这种权利是指（ ）。 A.不安抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.先履行抗辩权 D.后履行抗辩权 |
| 【单选题】： |
| 第47题：同业拆借市场是指（ ）。 A.企业之间资金调剂市场 B.金融机构之间资金调剂市场 C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场 D.银行与企业之间资金调剂市场 |
| 【单选题】： |
| 第48题：交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（ ）。 A.美式期权 B.英式期权 C.定期期权 D.欧式期权 |
| 【单选题】： |
| 第49题：王先生通过银行购买了20 000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录。那么，下列说法正确的是（ ）。 A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通 B.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通 C.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通 D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通 |
| 【单选题】： |
| 第50题：商业银行业务金字塔的塔尖是（ ）。 A.理财计划服务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务 |
| 【单选题】： |
| 第51题：下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。 A.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 B.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 C.个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置 D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大 |
| 【单选题】： |
| 第52题：公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）。 A.民事法律行为 B.商业交换行为 C.权利义务行为 D.民事行为 |
| 【单选题】： |
| 第53题：根据《民法通则》规定，下列可以开办个人理财业务的是（ ）。 A.12周岁的未成年人 B.16周岁的但依靠父母生活的人 C.10周岁以下的未成年人 D.限制民事行为能力人的法定代理人 |
| 【单选题】： |
| 第54题：银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。 A.商业银行 B.保险公司 C.中央银行 D.券商 |
| 【单选题】： |
| 第55题：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ）。 A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B.小张提供了最近3年的收入证明，每年不低于20万元 C.小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明 D.小王单笔认购理财产品50万元人民币 |
| 【单选题】： |
| 第56题：（ ）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。 A.经济师 B.会计师 C.财富管理师 D.分析师 |
| 【单选题】： |
| 第57题：投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日书面通知债权人。 A.5 B.10 C.15 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第58题：偿还期在1年以上10年以下的债券是（ ）。 A.短期债券 B.中期债券 C.长期债券 D.中长期债券 |
| 【单选题】： |
| 第59题：在商业银行采用的风险限额指标中，应至少包括（ ）。 A.交易限额 B.错配限额 C.止损限额 D.风险价值限额 |
| 【单选题】： |
| 第60题：下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。 A.限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人 B.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动 C.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人 D.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意 |
| 【单选题】： |
| 第61题：在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括（ ）。 A.《中华人民共和国合同法》 B.《中华人民共和国信托法》 C.《保险兼业代理管理暂行办法》 D.《中华人民共和国民法通则》 |
| 【单选题】： |
| 第62题：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。 A.最后一页 B.首页 C.文中任意部分 D.第二页 |
| 【单选题】： |
| 第63题：下列选项中不属于金融市场特点的是（ ）。 A.市场商品的特殊性 B.市场交易活动的集中性 C.市场交易主体的唯一性 D.市场交易价格的一致性 |
| 【单选题】： |
| 第64题：下列关于回购协议中说法正确的是（ ）。 A.回购协议是一种信用贷款协议 B.回购协议比担保贷款更加不安全 C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 D.资金借入方标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金协议购回 |
| 【单选题】： |
| 第65题：黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 A.>99％ B.>99．5％ C.>99．99％ D.>99．95％ |
| 【单选题】： |
| 第66题：商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（ ）。 A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上 B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币)以上 C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上 D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币)以上 |
| 【单选题】： |
| 第67题：按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。 A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理 B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理 C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇 D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理 |
| 【单选题】： |
| 第68题：（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。 A.美国注册理财规划师协会 B.中国银行业监督委员会 C.国际理财规划师协会 D.中国证券业监督委员会 |
| 【单选题】： |
| 第69题：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策在客户。这体现了理财师的（ ）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.规范性 D.动态性 |
| 【单选题】： |
| 第70题：买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（ ）。 A.金融远期协议 B.金融期货协议 C.金融期权协议 D.金融互换协议 |
| 【单选题】： |
| 第71题：理财师在宣传销售文本时允许出现下列（ ）行为。 A.不夸大或者片面宣传理财产品 B.虚假记载 C.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”等夸大过往业绩的表述 D.登载单位或者个人的推荐性文字 |
| 【单选题】： |
| 第72题：按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（ ）。 A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查 B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备 C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收人，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人身份证件在银行办理原路汇回 |
| 【单选题】： |
| 第73题：设立合伙企业应当具备的条件之一是有（ ）以上合伙人。 A.1个 B.2个 C.3个 D.4个 |
| 【单选题】： |
| 第74题：衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）。 A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性 |
| 【单选题】： |
| 第75题：根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。 A.50％的概率得2 000元，50％的概率得0元 B.30％的概率得2 000元，70％的概率得0元 C.20％的概率得2 000元，80％的概率得0元 D.1 000元的确定收益 |
| 【单选题】： |
| 第76题：金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（ ）。 A.融资功能 B.价格发现功能 C.转移风险功能 D.提高交易效率功能 |
| 【单选题】： |
| 第77题：（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。 A.艺术品 B.古玩 C.纪念币 D.邮票 |
| 【单选题】： |
| 第78题：以下不属于中小企业私募债的优势的是（ ）。 A.发行门槛高 B.发行期限可长可短 C.成本可控 D.资金用途灵活 |
| 【单选题】： |
| 第79题：下面关于理财产品分类的表述，错误的是（ ）。 A.按照产品风险可以分为高、中和低风险产品 B.按照交易类型可分为开放式和封闭式产品 C.按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理财产品 D.按照发行期次可分为期次类和滚动发行 |
| 【单选题】： |
| 第80题：未来集团从201 1年到2015年每年年底存入银行200万元，存款利率为6％，2015年底可累计多少（ ）万元。 A.1100 B.1200 C.1127．4 D.1125．4 |
| 【单选题】： |
| 第81题：（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。 A.ETF B.LOF C.FOF D.QDII |
| 【单选题】： |
| 第82题：投资连结保险销售人员应至少有（ ）以上的保险销售经验，接受过不少于（ ）的专项培训，无不良记录。 A.1年；20小时 B.半年；40小时 C.1年；40小时 D.2年；60小时 |
| 【单选题】： |
| 第83题：商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。 A.风险共摊 B.风险匹配 C.风险规避 D.风险提示 |
| 【单选题】： |
| 第84题：客户的基本信息不包括（ ）。 A.姓名 B.年龄 C.婚姻状况 D.储蓄 |
| 【单选题】： |
| 第85题：张小姐打算把20万元闲置资金投入某名义利率为15％的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可收回（ ）万元。 A.30．3 662 B.31．3 662 C.31．5 662 D.30．5 662 |
| 【单选题】： |
| 第86题：王先生于2014年投资100万元于投资回报率为6％的货币基金产品中，用查表法计算10年后王先生可以拿到（ ）万元。 A.178 B.178．1 C.179．1 D.180 |
| 【单选题】： |
| 第87题：12ND1键是（ ）键。 A.开关机 B.切换 C.调用 D.清除 |
| 【单选题】： |
| 第88题：形象大师罗伯特•庞德说：“7秒钟就决定了第一印象，永远没有第二次机会给对方留下第一印象。”这句话运用在理财师身上，体现了理财师（ ）的要求。 A.明确自身定位 B.树立专业形象 C.关注自身礼仪 D.关注工作的状态 |
| 【单选题】： |
| 第89题：（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。 A.财产传承规划 B.财产分配规划 C.财富分配 D.传承规划 |
| 【单选题】： |
| 第90题：在日常工作中，（ ）是理财师与客户最常见的沟通方式之一。 A.电话沟通 B.面对面沟通 C.书信沟通 D.电子邮件沟通 |
| 【单选题】： |
| 第91题：下列关于银行承兑汇票的说法正确的有（ ）。 A.银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人只负有第二责任 B.安全性高 C.银行承担全部责任 D.信用度高 E.灵活性好 |
| 【多选题】： |
| 第92题：下列影响信托产品风险的重要因素有（ ）。 A.信托项目的流动性风险 B.信托产品结构设计 C.信托公司项目评估能力 D.信托项目主体的经营管理水平、财务状况及还款意愿 E.信托项目自身的风险 |
| 【多选题】： |
| 第93题： 国内个人理财业务迅速发展的原因包括（ ）。 A.投资理财工具日趋丰富 B.居民财富积累 C.居民理财技能好 D.金融机构转型的客观需要 E.居民理财需求上升 |
| 【多选题】： |
| 第94题：与个人理财直接相关的定义有（ ）。 A.财富管理 B.筹资管理 C.投资管理 D.人员管理 E.资格管理 |
| 【多选题】： |
| 第95题：保险合同的基本当事人有（ ）。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 E.代理人 |
| 【多选题】： |
| 第96题：关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（ ）。 A.可在二级市场上流通转让 B.不记名 C.可提前支取 D.固定面额 E.利率既有固定的也有浮动的 |
| 【多选题】： |
| 第97题：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准。“4E”是由（ ）组成。 A.教育 B.工作经验 C.练习 D.考试 E.职业道德 |
| 【多选题】： |
| 第98题：以（ ）出质的，当事人应当订立书面合同。 A.债券 B.存款单 C.汇票 D.支票 E.本票 |
| 【多选题】： |
| 第99题：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列（ ）行为。 A.挪用或侵占保险费 B.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 C.代理再保险业务 D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 E.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单 |
| 【多选题】： |
| 第100题：商业银行从事理财产品活动，不得有的情形是（ ）。 A.将理财产品与其他产品进行捆绑销售 B.通过理财产品进行利益输送 C.客户亲自签署文件 D.挪用客户认购、申购、赎回资金 E.采取抽奖方式销售理财产品 |
| 【多选题】： |
| 第101题：（ ）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。 A.电视 B.广播 C.互联网资料 D.电影 E.公共网站链接 |
| 【多选题】： |
| 第102题：银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在（ ）方面的匹配。 A.文字 B.时点 C.期限 D.金额 E.格式 |
| 【多选题】： |
| 第103题：寿险中分红险的收益风险来源于（ ）。 A.保险公司制定的预定营运管理费用 B.汇率的波动 C.保险公司制定的预定死亡率 D.利率的波动 E.保险公司制定的预定回报率 |
| 【多选题】： |
| 第104题：合伙人会议一般可以对涉及（ ）进行决策。 A.新合伙人人伙 B.合伙人退伙 C.有限合伙协议的修改 D.合伙企业清算 E.控制合伙企业投资决策 |
| 【多选题】： |
| 第105题：商业银行（ ），应包含相应的风险提示内容。 A.向客户提供可能影响投资决策的材料 B.销售的各类投资产品的介绍 C.对客户投资情况的评估和分析 D.提供个人理财顾问服务 E.销售代销的证券投资基金 |
| 【多选题】： |
| 第106题：可以近似地视为永续年金的项目有（ ）。 A.优先股 B.养老保险金 C.存本取息 D.股利稳定的普通股股票 E.无限期债券 |
| 【多选题】： |
| 第107题：产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（ ）。 A.客户赎回权 B.客户风险承受能力 C.客户资产规模 D.产品发行地区 E.资金门槛 |
| 【多选题】： |
| 第108题：另类资产是指除（ ）以外的金融资产和实物资产。 A.传统股票 B.房地产 C.债券 D.对冲基金 E.现金 |
| 【多选题】： |
| 第109题：理财师工作职责的要求（ ）。 A.了解自己的客户 B.提供专业化服务和加强客户关系 C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平 D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案 E.把自己认为最好的投资计划提供给客户 |
| 【多选题】： |
| 第110题：理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（ ）。 A.面谈的主要内容 B.面谈的主要目的 C.客户的基本情况 D.客户以往接触的理财历史 E.安排好自己的工作时间 |
| 【多选题】： |
| 第111题：商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法中，正确的有（ ）。 A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品 E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平 |
| 【多选题】： |
| 第112题：电话沟通的优点包括（ ）。 A.工作效率高 B.更好地了解客户的真实想法 C.营销成本低 D.计划性强 E.方便易行 |
| 【多选题】： |
| 第113题：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（ ）。 A.资产变动 B.收入和费用 C.期末资产估值 D.理财计划投资方向 E.理财计划收益 |
| 【多选题】： |
| 第114题：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为（ ）。 A.基本信息 B.财务信息 C.个人兴趣 D.人生规划 E.人生目标 |
| 【多选题】： |
| 第115题：商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（ ）等，并附年度报表。 A.个人理财业务的发展情况 B.理财产品的预期最高情况 C.理财产品的投资情况 D.理财产品收益分配情况 E.个人理财业务的综合收益情况 |
| 【多选题】： |
| 第116题：下列属于专业理财软件的缺点的有（ ）。 A.局限性大 B.计算答案不够精准 C.操作流程复杂 D.内容缺乏弹性 E.操作简单 |
| 【多选题】： |
| 第117题：当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户（ ）。 A.解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度 B.帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系 C.立刻帮客户制作一份收益最大的理财计划 D.让客户把钱给自己来进行投资 E.以上做法均正确 |
| 【多选题】： |
| 第118题：需要告知客户的理财服务信息包括（ ）。 A.解决财务问题的条件和方法 B.了解、收集客户相关信息的必要性 C.如实告知客户自己的能力范围 D.了解并明确客户的财务问题或理财目标 E.清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务 |
| 【多选题】： |
| 第119题：商业银行应建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，这些行为包括（ ）。 A.销售系统故障 B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C.客户发生重大事件影响其风险承受能力 D.商业银行超过约定时间进行资金划付 E.客户频繁开立、撤销理财账户 |
| 【多选题】： |
| 第120题：在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（ ）原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。 A.银行效率优先 B.银行利益 C.客户利益 D.银行风险可控 E.客户风险承受能力 |
| 【多选题】： |
| 第121题：《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有（ ）。 A.有必要的财产和经费 B.依法成立 C.有自己的场所 D.能够独立承担民事责任 E.有自己的名称、组织机构 |
| 【多选题】： |
| 第122题：家庭生命周期中，家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（ ）。 A.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重 B.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险 C.与老年父母同住或夫妻两人居住 D.收入增加而支出稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加 E.收入达到巅峰，支出可望降低 |
| 【多选题】： |
| 第123题：下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（ ）。 A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险只来自利率风险 B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者 C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定 D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品 E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场 |
| 【多选题】： |
| 第124题：西方人理财意识较强，表现在（ ）。 A.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果 B.它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的 C.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯 D.掌握了较为成熟的客户信息收集技巧 E.西方人比较聪明 |
| 【多选题】： |
| 第125题：下列不符合女士着装要求的包括（ ）。 A.穿衣过分鲜艳 B.穿衣过分暴露 C.穿衣过分短小 D.佩戴时装表 E.穿紧身衣 |
| 【多选题】： |
| 第126题：商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（ ）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A.拟销售理财计划的客户档案材料 B.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明 C.拟销售理财计划的工作人员档案材料 D.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明 E.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料 |
| 【多选题】： |
| 第127题：在时间管理优先矩阵中，需要客户紧急处理的重要事件包括（ ）。 A.危机、客户投诉 B.有期限压力的任务 C.防患于未然 D.突发事件 E.与核心价值观联系紧密的事 |
| 【多选题】： |
| 第128题：以下属于理财师队伍扩张迅速的是（ ）。 A.收入稳定、受人尊敬 B.行业自理和规范管理 C.理财服务需求大 D.理财师培养工作推动 E.终身的职业，越老越吃香 |
| 【多选题】： |
| 第129题：夫妻在婚姻关系存续期间所得的（ ）财产，归夫妻共同所有。 A.工资 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益 D.一方因身体受到伤害获得的医疗费 E.奖金 |
| 【多选题】： |
| 第130题：建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有（ ）。 A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 C.个人理财业务客户不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管 D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供第三方 E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同 |
| 【多选题】： |
| 第131题：某银行在其发行的一款理财产品的宣传材料写到：“本产品预期最高年化收益××％(上不封顶)”，同时也在材料底端用小字注明了“预期收益率不代表产品的实际收益率”。由于银行已在产品说明书中对风险进行了揭示，因此银行认为不需要在宣传材料中重复提示风险。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。远期合约是为了满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。而不是为了赚取交易价差而产生的。因此，本题叙述是错误的。 |
| 【判断题】： |
| 第140题：通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：债务人逾期未履行的，留置权人只能与债务人协议以留置财产折价。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：孔雀型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。 （ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报内控合规部门批准。 （ ） |
| 【判断题】： |