| 2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精编试卷（五） |
| 第1题：某商业银行由甲乙共同保管密码箱，甲负责保管钥匙，乙负责保管密码。某一天甲生病请假，则下列做法符合“岗位职责”要求的是（ ）。 A.甲直接将钥匙交与乙代为保管，并叮嘱乙千万不能丢失 B.甲直接将钥匙交与乙以外的其他同事代为保管，并叮嘱其千万不能交给其他人 C.经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管 D.乙主动提出代甲保管钥匙 |
| 【单选题】： |
| 第2题：下列关于法人的说法，正确的是（ ）。 A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力 B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力 C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力 D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力 |
| 【单选题】： |
| 第3题：下列对监管资本的描述，正确的是（ ）。 A.它是银行资产减去负债的余额 B.它是银行需要保有的最低资本量 C.它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D.它用于防御银行的非预期损失 |
| 【单选题】： |
| 第4题：（ ）不属于《银行业监督管理法》对银行业监督管理目标的叙述。 A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维护公众对银行业的信心 C.维护银行业合法权益 D.提高银行业竞争能力 |
| 【单选题】： |
| 第5题：《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。 A.75% B.50% C.25% D.10% |
| 【单选题】： |
| 第6题：下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。 ①普通破产债权 ②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 ③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务 A.①②③④ B.④②③① C.②①③④ D.②③①④ |
| 【单选题】： |
| 第7题：单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。 A.期货交易保证金 B.信托基金 C.政策性房地产开发资金 D.注册验资 |
| 【单选题】： |
| 第8题：法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。 A.监管规避 B.协助执行 C.内幕交易 D.反洗钱 |
| 【单选题】： |
| 第9题：下列属于间接融资工具的是（ ）。 A.大额可转让存单 B.商业票据 C.公司股票 D.企业债券 |
| 【单选题】： |
| 第10题：下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是（ ）。 A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告 D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略 |
| 【单选题】： |
| 第11题：同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。 A.相互监督 B.公平竞争 C.团结合作 D.尊重同事 |
| 【单选题】： |
| 第12题：金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得（ ）的行政许可。 A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.国务院 |
| 【单选题】： |
| 第13题：银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。 A.保管物品的种类不同 B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 C.保管物品的金额不同 D.保管期限不同 |
| 【单选题】： |
| 第14题：在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是（ ）。 A.监事会 B.董事会 C.高级管理层 D.股东大会 |
| 【单选题】： |
| 第15题：建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。 A.指定代理 B.法定代理 C.委托代理 D.无权代理 |
| 【单选题】： |
| 第16题：关于合同生效要件的说法，不正确的是（ ）。 A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B.当事人意思表示真实 C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D.合同标的须确定和可能 |
| 【单选题】： |
| 第17题：下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。 A.受贿罪 B.票据诈骗罪 C.变造货币罪 D.签订、履行合同失职被骗罪 |
| 【单选题】： |
| 第18题：关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（ ）。 A.《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足) B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳 C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 D.《公司法》强调公司资本不得任意变更 |
| 【单选题】： |
| 第19题：在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（ ）。 A.中间价 B.一样高 C.卖出价 D.买入价 |
| 【单选题】： |
| 第20题：现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是__________和__________。（ ） A.货币供应量；基础货币 B.基础货币；高能货币 C.基础货币；流通中现金 D.基础货币；货币供应量 |
| 【单选题】： |
| 第21题：商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。 A.人员及系统 B.无法满足客户流动性 C.外部事件 D.不完善的内部程序 |
| 【单选题】： |
| 第22题：第十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施。 A.2007年3月16日 B.2007年10月1日 C.2007年11月1日 D.2008年1月1日 |
| 【单选题】： |
| 第23题：银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。 A.可以为其提供资金账户 B.可以为其将财产转换为金融票据 C.可以为其将资金汇往境外 D.以上三种做法都不合法 |
| 【单选题】： |
| 第24题：根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（ ）。 A.名称、组织机构和场所 B.民事权利能力 C.独立的财产 D.以上均正确 |
| 【单选题】： |
| 第25题：根据《民法通则》，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是（ ）。 A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.显失公平的民事行为无效 |
| 【单选题】： |
| 第26题：下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（ ）。 A.该罪要求行为人以非法占有为目的 B.只有自然人可以构成本罪 C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 |
| 【单选题】： |
| 第27题：下列选项中，不属于农村金融机构的是（ ）。 A.农村信用社 B.农村合作银行 C.农业担保机构 D.农村商业银行 |
| 【单选题】： |
| 第28题：下面选项中，（ ）不属于境外上市外资股。 A.H股 B.N股 C.B股 D.S股 |
| 【单选题】： |
| 第29题：关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A.可办理现金缴存和现金支取 B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C.不可办理现金缴存和现金支取 D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取 |
| 【单选题】： |
| 第30题：下列行为中，不构成违法行为的是（ ）。 A.以自制人民币换取真币 B.出售自制人民币 C.在不知是假币的情况下使用了假币 D.帮助朋友运输了假币，但数额较小 |
| 【单选题】： |
| 第31题：货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。 A.降低个人所得税 B.存款准备金 C.公开市场业务 D.再贴现 |
| 【单选题】： |
| 第32题：目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是（ ）。 A.10年以上个人定期存款 B.单位定期存款 C.5年以上个人定期存款 D.个人活期存款 |
| 【单选题】： |
| 第33题：托收属于（ ），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。 A.个人信用 B.银行信用 C.政府信用 D.商业信用 |
| 【单选题】： |
| 第34题：根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。 A.买卖金融债券 B.证券经营业务 C.非自用房地产投资 D.信托投资 |
| 【单选题】： |
| 第35题：银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（ ）。 A.安装自己喜欢的各种软件 B.如果是为了工作，可以安装盗版软件 C.浏览其他银行网站的理财信息 D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品 |
| 【单选题】： |
| 第36题：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。 A.15 B.20 C.30 D.60 |
| 【单选题】： |
| 第37题：国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。 A.中国人民银行 B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国银行业监督管理委员会 |
| 【单选题】： |
| 第38题：市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。 A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门 |
| 【单选题】： |
| 第39题：（ ）是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证 D.开立信贷证明 |
| 【单选题】： |
| 第40题：对于基准利率，2004年10月29目，中国人民银行决定（ ）。 A.上浮存款利率 B.放开存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.放开贷款利率下限 |
| 【单选题】： |
| 第41题：下列属于中国人民银行职责的是（ ）。 A.制定银行业金融机构的审慎经营规则 B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 |
| 【单选题】： |
| 第42题：中国银行业协会的宗旨是（ ）。 A.严格与合理地监管银行业金融机构 B.依法制定和执行货币政策 C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D.促进会员单位实现共同利益 |
| 【单选题】： |
| 第43题：贷款业务最主要的风险是（ ）。 A.操作风险 B.战略风险 C.市场风险 D.信用风险 |
| 【单选题】： |
| 第44题：商业银行内部控制的原则是（ ）。 A.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 B.全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则 C.全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则 D.全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则 |
| 【单选题】： |
| 第45题：下列关于优先股的说法，不正确的是（ ）。 A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产 B.股息与公司盈利状况正相关 C.股东一般没有参与公司决策的表决权 D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息 |
| 【单选题】： |
| 第46题：因重大误解而订立的合同应予（ ）。 A.无效 B.撤销 C.有效 D.不可撤销 |
| 【单选题】： |
| 第47题：张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（ ）。 A.张某与王某均不承担民事责任 B.王某承担民事责任 C.张某与王某共同承担民事责任 D.张某承担民事责任 |
| 【单选题】： |
| 第48题：对通货膨胀的衡量可以通过对（ ）上涨幅度的衡量来进行。 A.一般物价水平 B.食品价格 C.生活用品价格 D.生产资料价格 |
| 【单选题】： |
| 第49题：关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（ ）。 A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定 B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D.不能收取手续费 |
| 【单选题】： |
| 第50题：下列属于融资类保函的是（ ）。 A.投标保函 B.经营租赁保函 C.预付款保函 D.延期付款保函 |
| 【单选题】： |
| 第51题：下列不属于支付结算业务的是（ ）。 A.信用卡 B.票据 C.汇款 D.托管 |
| 【单选题】： |
| 第52题：《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（ ）。 A.2009年12月 B.2010年12月 C.2011年12月 D.2012年12月 |
| 【单选题】： |
| 第53题：银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（ ）。 A.实收资本 B.核心资本 C.监管资本 D.经济资本 |
| 【单选题】： |
| 第54题：由中国证券监督管理委员会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。 A.证券公司 B.基金管理公司 C.期货经纪公司 D.信托公司 |
| 【单选题】： |
| 第55题：2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是（ ）。 A.制定和执行货币政策 B.管理中央公共财政支出 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 |
| 【单选题】： |
| 第56题：下列关于金融工具和金融市场的说法，不正确的是（ ）。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 |
| 【单选题】： |
| 第57题：（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口代收 |
| 【单选题】： |
| 第58题：（ ）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 A.银行汇票 B.汇票 C.本票 D.中央银行票据 |
| 【单选题】： |
| 第59题：中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（ ）。 A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓 B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展 C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展 D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓 |
| 【单选题】： |
| 第60题：国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（ ）。 A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求 |
| 【单选题】： |
| 第61题：下列说法错误的一项是（ ）。 A.商业秘密既包括技术信息，也包括经营信息 B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况 D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息 |
| 【单选题】： |
| 第62题：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）日为结息日。 A.7 B.15 C.20 D.25 |
| 【单选题】： |
| 第63题：某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（ ）。 A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人 |
| 【单选题】： |
| 第64题：某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（ ） A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员 D.不应当与其共享 |
| 【单选题】： |
| 第65题：转贴现是（ ）的行为。 A.企业和商业银行之间 B.企业和中央银行之间 C.商业银行和商业银行之间 D.商业银行和中央银行之间 |
| 【单选题】： |
| 第66题：下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“内幕交易”条款的是（ ）。 A.告知客户本银行未公布的重大投资行为 B.告知客户宏观经济情况 C.帮助客户分析汇率波动趋势 D.告知客户已经公开的上市公司财务状况 |
| 【单选题】： |
| 第67题：中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（ ）。 A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加 B.信用规模收缩，货币供应量减少 C.信用规模扩张，货币供应量增加 D.证券价格上涨，货币供应量增加 |
| 【单选题】： |
| 第68题：发行市场和流通市场的主要区别是（ ）。 A.金融工具交割日期不同 B.交易工具发行方不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同 |
| 【单选题】： |
| 第69题：中国人民银行的职能不包括（ ）。 A.维护金融稳定 B.制定和执行货币政策 C.批准银行业金融机构的设立、变更与终止 D.防范和化解金融风险 |
| 【单选题】： |
| 第70题：下列不属于银行业金融机构的是（ ）。 A.中国进出口银行 B.村镇银行 C.资产管理公司 D.交通银行 |
| 【单选题】： |
| 第71题：根据《公司法》，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是（ ）。 A.都是企业法人 B.股东都对公司承担有限责任 C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司 D.都必须依法制定公司章程 |
| 【单选题】： |
| 第72题：（ ）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证 D.开立信贷证明 |
| 【单选题】： |
| 第73题：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。 A.银行业监督管理机构负责人 B.地方政府 C.中国人民银行 D.检察院 |
| 【单选题】： |
| 第74题：以下不属于“礼貌服务”内容的是（ ）。 A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行 C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 |
| 【单选题】： |
| 第75题：中央银行可采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A.在公开市场上买入证券 B.提高存款准备金率 C.提高再贴现率 D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 |
| 【单选题】： |
| 第76题：中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在（ ）。 A.行使直接检查监督权 B.行使建议检查监督权 C.行使在特定情况下的检查监督权 D.放弃其检查监督权 |
| 【单选题】： |
| 第77题：根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）。 A.《公司法》允许公司资本分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更 |
| 【单选题】： |
| 第78题：我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是（ ）。 A.执行货币政策 B.承担国家重点建设项目融资 C.支持进出口贸易融资 D.农业政策性贷款 |
| 【单选题】： |
| 第79题：下列（ ）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。 A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B.股东会或股东大会决议解散 C.因公司合并需要解散 D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照 |
| 【单选题】： |
| 第80题：某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。 A.51425 B.51500 C.51200 D.51400 |
| 【单选题】： |
| 第81题：（ ）彼此互称为联行。 A.两家不同国的银行间 B.两家不同的国内银行间 C.同一家银行的不同部门间 D.同一家银行的总、分、支行间 |
| 【单选题】： |
| 第82题：债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（ ）。 A.抵押 B.保证 C.留置 D.质押 |
| 【单选题】： |
| 第83题：以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?（ ） A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B.使用作废的信用证 C.村镇银行经批准吸收公众存款 D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 |
| 【单选题】： |
| 第84题：中央银行决定提高再贴现率，这会导致（ ）。 A.股价水平上升 B.股价水平下降 C.股价水平不变 D.股价水平盘整 |
| 【单选题】： |
| 第85题：中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。 A.理事会 B.会员大会 C.监事会 D.其他委员会 |
| 【单选题】： |
| 第86题：CBA的中文名称是（ ）。 A.中国银行业协会 B.中国银行协会 C.中国银行业公会 D.注册银行分析师 |
| 【单选题】： |
| 第87题：在汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。 A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.电汇和信汇 |
| 【单选题】： |
| 第88题：合同成立需要具备要约和（ ）阶段。 A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记 |
| 【单选题】： |
| 第89题：境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。 A.1个；欧元 B.1个；美元 C.2个；人民币 D.2个；美元 |
| 【单选题】： |
| 第90题：存款是银行最主要的（ ）。 A.资金来源 B.风险来源 C.资金用途 D.投资业务 |
| 【单选题】： |
| 第91题：中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。 A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为 C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为 E.执行有关存款准备金管理规定的行为 |
| 【多选题】： |
| 第92题：（ ）属于银行业自律规范。 A.《银行业从业人员职业操守》 B.《银行业协会工作指引》 C.《中国银行业反商业贿赂承诺》 D.《中国银行业自律公约》 E.《商业银行监管评级内部指引》 |
| 【多选题】： |
| 第93题：以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是（ ）。 A.规范银行业从业人员职业行为 B.提高银行业从业人员整体素质和职业道德水准 C.建立健康的银行业企业文化和信用文化 D.维护银行业良好信誉 E.促进银行业的健康发展 |
| 【多选题】： |
| 第94题：授信业务包括（ ）。 A.贷款 B.贷款承诺 C.贸易融资 D.担保 E.信用证 |
| 【多选题】： |
| 第95题：关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（ ）。 A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 B.福费廷业务属于衍生产品业务 C.出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益 D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 |
| 【多选题】： |
| 第96题：银行可以进行的代理业务包括（ ）。 A.代理国债买卖 B.代理保险 C.委托贷款 D.银行保函 E.代理银行汇票业务 |
| 【多选题】： |
| 第97题：银行业金融机构有（ ）等情形，由中国银监会责令改正。 A.未经批准设立分支机构 B.未经批准变更、终止 C.自行确定有关雇员的高额报酬 D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E.提高存款利率至高于央行基准利率 |
| 【多选题】： |
| 第98题：在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人，可以采取的措施有（ ）。 A.上述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 B.申请司法机关禁止其转移、转让财产 C.申请司法机关以冻结其银行账户 D.处以5万元以上50万元以下的罚款 E.取消其任职资格 |
| 【多选题】： |
| 第99题：商业银行保函业务中，融资类保函包括（ ）。 A.借款保函 B.融资租赁保函 C.有价证券保付保函 D.授信额度保函 E.投标保函 |
| 【多选题】： |
| 第100题：银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（ ）。 A.停止批准增设分支机构 B.限制分配红利和其他收入 C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 E.限制资产转让 |
| 【多选题】： |
| 第101题：未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（ ）会受到处罚。 A.单位的所有工作人员 B.单位 C.单位的直接负责的主管人员 D.个人 E.柜台营业员 |
| 【多选题】： |
| 第102题：根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（ ）。 A.苏格兰皇家银行北京代表处 B.中国工商银行股份有限公司 C.花旗银行(中国)有限公司 D.中国银行天津分行 E.中国建设银行股份有限公司 |
| 【多选题】： |
| 第103题：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（ ）。 A.发行普通金融债券 B.同业拆借 C.发行可转换债券 D.证券回购协议 E.向中央银行借款 |
| 【多选题】： |
| 第104题：下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（ ）。 A.弥补财政赤字的税收融资 B.弥补财政赤字的债券发行 C.弥补财政赤字的通货发行 D.向中央银行直接透支 E.增加政府支出 |
| 【多选题】： |
| 第105题：贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一（ ），难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。 A.经营状况严重恶化 B.转移财产以逃避债务 C.丧失商业信誉 D.抽逃资金以逃避债务 E.有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形 |
| 【多选题】： |
| 第106题：信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（ ）。 A.风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.高级管理人员变更情况 E.其他重大事项 |
| 【多选题】： |
| 第107题：下列关于银行业从业人员行为的说法中，错误的是（ ）。 A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B.即使离职后，也不能透露任何客户资料 C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议 D.在业务活动中可以将内幕信息告知机构内的所有人员 E.应当及时向有关机构报告客户的大额可疑交易 |
| 【多选题】： |
| 第108题：根据资产信用风险的大小，将资产分为（ ）风险档次。 A.0 B.20% C.50% D.70% E.100% |
| 【多选题】： |
| 第109题：洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（ ）。 A.购买汽车然后转卖 B.匿名存储 C.控制银行 D.利用银行贷款掩饰犯罪收益 E.利用虚假交易将犯罪收益合法化 |
| 【多选题】： |
| 第110题：根据《物权法》的有关规定，以下财产不得抵押的有（ ）。 A.土地所有权 B.正在建造的不动产和船舶、航空器 C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，法律另有规定的除外 D.荒地等土地承包经营权 E.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施 |
| 【多选题】： |
| 第111题：有关“接受监管”的正确做法是（ ）。 A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管 |
| 【多选题】： |
| 第112题：下列属于破产程序的有（ ）。 A.重整程序 B.破产宣告 C.破产和解 D.破产清算 E.破产受理 |
| 【多选题】： |
| 第113题：在（ ）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。 A.调查人员未出示调查通知书 B.调查人员未出示合法证件 C.调查人员少于2人 D.调查人员多于2人 E.调查人员未提前预约 |
| 【多选题】： |
| 第114题：常见的洗钱方式包括（ ）。 A.借用金融机构 B.使用空壳公司 C.伪造商业票据 D.通过证券和保险业洗钱 E.利用犯罪所得直接购置不动产或动产 |
| 【多选题】： |
| 第115题：当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（ ）。 A.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 B.商业银行的资产业务规模明显扩大 C.企业资金周转困难 D.企业对借贷资金的需求显著扩大 E.企业对借贷资金的需求减少 |
| 【多选题】： |
| 第116题：对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（ ）。 A.社会公众 B.银行业自律组织 C.银行业监管机构 D.从业人员所在机构 E.证监会 |
| 【多选题】： |
| 第117题：下列属于民事主体的有（ ）。 A.婴儿 B.动物 C.合伙组织 D.个体工商户 E.国家 |
| 【多选题】： |
| 第118题：下列关于我国公司资本制度的说法，正确的是（ ）。 A.公司资本不得任意变更 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 E.股票发行价格不得低于票面金额 |
| 【多选题】： |
| 第119题：提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（ ）。 A.责令改正 B.并处20万元以上50万元以下罚款 C.逾期不改正，责令停业整顿 D.构成犯罪的，依法追究刑事责任 E.逾期不改正的，吊销经营许可证 |
| 【多选题】： |
| 第120题：瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（ ）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。 A.有严格的银行保密法 B.没有银行监管组织 C.有宽松的金融规则 D.有自由的公司法和严格的公司保密法 E.政治上总是持中立态度 |
| 【多选题】： |
| 第121题：银行业从业人员的下列行为中，正确的有（ ）。 A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息 D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息 E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验 |
| 【多选题】： |
| 第122题：下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。 A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明 E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更 |
| 【多选题】： |
| 第123题：以下属于间接融资的是（ ）。 A.企业从银行贷款 B.个人从银行贷款 C.政府发行债券 D.企业发行股票 E.企业发行商业票据 |
| 【多选题】： |
| 第124题：某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（ ）。 A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据 B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C.可以一起参加学术研讨会 D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路 E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响 |
| 【多选题】： |
| 第125题：下列属于国家外汇管理局职责的是（ ）。 A.组织实施中央银行公开市场操作 B.分析研究外汇收支和国际收支状况 C.监督管理外汇市场的运作秩序 D.经营管理国家外汇储备 E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为 |
| 【多选题】： |
| 第126题：按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ ）。 A.单位活期存款 B.基本存款账户 C.单位定期存款 D.单位通知存款 E.单位协定存款 |
| 【多选题】： |
| 第127题：我国针对公司的贷款业务包括（ ）。 A.流动资金贷款 B.助学贷款 C.银团贷款 D.房地产开发贷款 E.项目贷款 |
| 【多选题】： |
| 第128题：根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（ ）。 A.依法可以转让的股份、股票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权 D.汇票、本票、支票 E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权 |
| 【多选题】： |
| 第129题：福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（ ）。 A.出口商卖断票据 B.银行买断票据 C.出口商买断票据 D.银行卖断票据 E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权 |
| 【多选题】： |
| 第130题：常见的清算模式有（ ）。 A.实时小额清算 B.实时全额清算 C.净额批量清算 D.大额资金转账系统 E.小额定时清算 |
| 【多选题】： |
| 第131题：活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：信用证业务不会给银行带来风险。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其一般存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：执行有关银行间同业拆借市场管理规定的行为属于中国人民银行的间接检查监督权。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：信用证是由银行根据申请人的要求的指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。（ ） |
| 【判断题】： |