2015-2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(二) |
第1题:某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本利和继续购买理财产品,持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变,为6%。10年后,客户在银行的资金为( )万元。 A.240 B.337 C.264 D.279 |
【单选题】: |
第2题:下列关于保险相关要素的表述,错误的是( )。 A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任 B.投保人和被保险人不能是同一人 C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务 |
【单选题】: |
第3题:理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的( )。 A.10% B.20% C.5% D.15% |
【单选题】: |
第4题:在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )。 A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系 |
【单选题】: |
第5题:根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则,单个“一对多”账户人数上限为200人,每个客户准人门槛不得低于( )万元。 A.200 B.150 C.100 D.50 |
【单选题】: |
第6题:下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。 A.资产管理 B.投资咨询 C.理财产品推介 D.财务规划 |
【单选题】: |
第7题:下列关于限制民事行为能力人的表述,错误的是( )。 A.限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动 B.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 C.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理,或者征得其法定代理人的同意 D.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人 |
【单选题】: |
第8题:对于保证收益和保本浮动收益的理财计划,商业银行( )。 A.应提示潜在收益可能性 B.无须进行风险提示 C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益 D.应提示高风险和本金损失可能性 |
【单选题】: |
第9题:下列市场属于资本市场的是( )。 A.银行承兑汇票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.债券市场 |
【单选题】: |
第10题:下列表述中,适用开放式基金的有_____个,适用封闭式基金的有______个。( ) (1)基金的资金规模具有可变性;(2)在证券交易所按市场价买卖; (3)可采取现金分红和再投资分红;(4)可随时购买或赎回; (5)固定额度,一般不能再增加发行;(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。 A.3;3 B.4;2 C.2;4 D.2;3 |
【单选题】: |
第11题:商业银行应本着( )的原则,开发设计理财产品。 A.风险最小化 B.符合客户利益和风险承受能力 C.效益最大化 D.收入最大化 |
【单选题】: |
第12题:商业银行开展理财顾问服务时,下列做法错误的是( )。 A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估 C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品 D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则,审慎尽责地开展个人理财业务 |
【单选题】: |
第13题:某银行代理销售A货币基金,客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金,占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩,建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守,小张的行为( )。 A.违反了遵纪守法准则 B.违反了客观公正准则 C.违反了勤勉尽职准则 D.违反了专业胜任准则 |
【单选题】: |
第14题:下列各项资产中,流动性最好的资产是( )。 A.实物黄金 B.货币市场基金 C.信托产品 D.房地产 |
【单选题】: |
第15题:目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。 A.意外险 B.车险 C.万能险 D.责任险 |
【单选题】: |
第16题:目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。 A.记账式国债 B.国家储蓄债 C.记名式国债 D.不记名式国债 |
【单选题】: |
第17题:关于债券的利率风险,下列说法错误的是( )。 A.利率风险属于市场风险 B.利率上升,债券价格下降 C.持有债券到期,则无任何损失 D.债券到期时间越长,利率风险越大 |
【单选题】: |
第18题:保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。 A.套利 B.储蓄 C.保障 D.投资 |
【单选题】: |
第19题:在理财业务中,( )内容最为全面,除了提供金融产品外,更重要的是提供全面的服务。 A.理财顾问服务 B.财富管理业务服务 C.私人银行业务服务 D.理财业务服务 |
【单选题】: |
第20题:个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的( )。 A.建立期 B.高原期 C.稳定期 D.维持期 |
【单选题】: |
第21题:根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为( )。 A.资产配置 B.证券选择 C.基本面分析 D.投资策略 |
【单选题】: |
第22题:个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查( )的情况。 A.理财产品销售人员的资格 B.是否存在错误销售和不当销售 C.销售业绩是否达标 D.业务记录是否齐全 |
【单选题】: |
第23题:一般来说,下列产品中安全性最高的是( )。 A.国债 B.企业债券 C.私募债券 D.中期票据 |
【单选题】: |
第24题:上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本,体现了股票市场的( )功能。 A.积聚资本 B.转让资本 C.转化资本 D.给股票定价 |
【单选题】: |
第25题:房贷险的第一受益人是( )。 A.贷款银行 B.业主 C.房产商 D.保险公司 |
【单选题】: |
第26题:下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )。 A.即付年金 B.先付年金 C.永续年金 D.普通年金 |
【单选题】: |
第27题:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中,有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括( )。 A.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 B.商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告 C.商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应按照理财合同的约定管理和使用 D.商业银行应根据个人理财业务的性质,按照国家有关法律法规的约定,采用适宜的会计核算和税务处理方法 |
【单选题】: |
第28题:目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。 A.2 B.5 C.8 D.10 |
【单选题】: |
第29题:商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。 A.掌握所推介产品的特性 B.具备相应的学历水平和工作经验 C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.具备国家理财规划师资格 |
【单选题】: |
第30题:商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,( )。 A.根据本银行需要,制定具体的管理办法 B.基础资产按储蓄存款业务管理,衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理 C.按照金融衍生品业务管理 D.根据客户需要,制定具体的管理办法 |
【单选题】: |
第31题:大额可转让定期存单不具备( )特性。 A.能转让流通 B.金额较大 C.不记名 D.能提前支取 |
【单选题】: |
第32题:某农场向一食品加工厂提供黄豆,为防止黄豆价格出现波动,他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议,该协议是( )合约。 A.互换 B.远期 C.期货 D.期权 |
【单选题】: |
第33题:通常期货交易的保证金制度规定,保证金比例为( )。 A.1%~3% B.3%~5% C.5%~10% D.3%~10% |
【单选题】: |
第34题:在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是( )。 A.期初年金 B.永续年金 C.增长型年金 D.期末年金 |
【单选题】: |
第35题:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述中,正确的是( )。 A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见,但不允许销售理财计划 B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时,对产品所涉及的相关风险稍作提示即可 C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式 D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理 |
【单选题】: |
第36题:下列关于成长型基金的表述,错误的是( )。 A.一般经常分红派息给投资者 B.其现金持有量较小 C.重视基金的长期成长 D.投资对象常常为风险较大的金融产品 |
【单选题】: |
第37题:理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时,不合规的是( )。 A.对于保证收益理财产品,风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资” B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售 C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险 D.在编写有关产品介绍和宣传材料时,不进行风险揭示 |
【单选题】: |
第38题:理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见,所遵循的原则是( )。 A.连续性原则 B.了解原则 C.实事求是原则 D.诚信原则 |
【单选题】: |
第39题:甲与乙订立合同,规定甲应于2016年8月1日交货,乙应于同年8月7日付款。7月底,甲发现乙财务状况恶化,无支付货款的能力,并有确凿证据,遂提出终止合同,但乙未允许。基于上述因素,甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理,下列表述最恰当的是( )。 A.甲应按合同约定交货,但乙不支付货款可追究违约责任 B.甲无权不按合同约定交货,但可以仅先交付部分货物 C.甲有权不按合同约定交货,除非乙提供了相应的担保 D.甲有权不按合同约定交货,但可以要求乙提供相应的担保 |
【单选题】: |
第40题:银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是( )。 A.投资工具的风险较低 B.投资工具适合客户的财务目标 C.投资工具的收益较高 D.投资工具的流动性较好 |
【单选题】: |
第41题:客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应( )。 A.积极地为其办理 B.将客户转交理财业务人员 C.在理财业务人员配合下为其办理 D.在理财业务人员指导下为其办理 |
【单选题】: |
第42题:根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定,仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币。 A.50 B.20 C.10 D.5 |
【单选题】: |
第43题:银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 A.券商 B.商业银行 C.中央银行 D.保险公司 |
【单选题】: |
第44题:一般而言,下列属于人民币理财产品特点的是( )。 A.低收益、低风险 B.期限不固定,收益波动较大 C.高收益、高风险 D.期限固定,收益稳定 |
【单选题】: |
第45题:专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为( )。 A.期货市场 B.资本市场 C.现货市场 D.货币市场 |
【单选题】: |
第46题:( )是在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。 A.即期外汇交易 B.批发外汇交易 C.远期外汇交易 D.零售外汇交易 |
【单选题】: |
第47题:商业银行申请需要批准的个人理财业务时,应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是( )。 A.业务实施方案,包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等 B.商业银行的财务报告 C.银行负责人签署的申请书 D.拟申请业务介绍,包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测 |
【单选题】: |
第48题:境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理,下列收入与对应证明材料不足的是( )。 A.保险外汇收入:保险合同 B.职工报酬:雇佣合同及收入证明 C.捐赠:经公证的捐赠协议或合同,捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入:遗产继承法律文书或公证书 |
【单选题】: |
第49题:银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和( )两种。 A.本人教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.子女教育规划 |
【单选题】: |
第50题:理财师对客户家庭信息进行整理后,需要对客户家庭财务现状进行分析,其主要分析的内容不包括( )。 A.资产负债结构分析 B.投资组合分析 C.收入结构分析 D.支出结构分析 |
【单选题】: |
第51题:根据F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理论,不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是( )。 A.保持资产的流动性,投资部分期货型基金 B.适当投资债券型基金 C.拒绝合理使用银行信贷工具 D.适当投资股票等高成长性产品 |
【单选题】: |
第52题:下列关于货币市场特征的表述;正确的是( )。 A.低风险、流动性高 B.高风险、高收益 C.高风险、低收益 D.期限长、流动性弱 |
【单选题】: |
第53题:实物投资的标的物不包括( )。 A.黄金 B.白银 C.房产 D.企业经营权 |
【单选题】: |
第54题:在理财产品销售过程中,下列属于错误销售行为的是( )。 A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认 C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 |
【单选题】: |
第55题:在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。 A.电话银行 B.手机银行 C.短信银行 D.网上银行 |
【单选题】: |
第56题:在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务( )的特点。 A.综合性 B.规范性 C.专业性 D.顾问性 |
【单选题】: |
第57题:商业银行销售风险评级为( )以上理财产品时,除非与客户书面约定,否则应当在商业银行网点进行。 A.二级(含) B.三级(含) C.一级(含) D.四级(含) |
【单选题】: |
第58题:下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是( )。 A.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 B.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担 D.商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益 |
【单选题】: |
第59题:生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。 A.大部分选择性支出用于当前消费 B.及时行乐、“月光族” C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平 D.大部分选择性支出存起来用于以后消费 |
【单选题】: |
第60题:理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益,特别是知晓理财产品( )特征的权益。 A.风险 B.投资 C.收益 D.流动性 |
【单选题】: |
第61题:信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损,全部由( )承担。 A.受益人 B.委托人 C.委托人和受托人平分 D.受托人 |
【单选题】: |
第62题:通常,可积累的财产达到巅峰,要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的( )阶段。 A.家庭成熟期 B.家庭成长期 C.家庭衰老期 D.家庭形成期 |
【单选题】: |
第63题:终值利率因子也称为复利终值系数,与时间、利率关系为( )。 A.与时间呈正比关系,与利率呈反比关系 B.正比关系,时间越长,利率越高,终值则越大 C.与时间呈反比关系,与利率呈正比关系 D.反比关系,时间越长,利率越高,终值则越小 |
【单选题】: |
第64题:商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在( )最醒目位置提示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。 A.最后一页 B.第二页 C.首页 D.文中任意部分 |
【单选题】: |
第65题:( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。 A.全体合伙人 B.第三方专业人 C.有限合伙人 D.普通合伙人 |
【单选题】: |
第66题:商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括( )级,并可根据实际情况进一步细分。 A.3 B.4 C.6 D.5 |
【单选题】: |
第67题:客户对信用风险进行保全的方法是( )。 A.购买保险产品 B.运用法律手段 C.分散投资 D.选择优秀的理财师 |
【单选题】: |
第68题:按照理财顾问服务的客户管理要求,下列关于客户实行分层管理的表述,错误的是( )。 A.商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问服务类型的特点,确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 B.商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后,制定相应的具有针对性的业务管理制度 C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用,不用进行重新评估 D.根据不同种类个人理财顾问服务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以免损害客户利益 |
【单选题】: |
第69题:商业银行在向客户销售理财产品前,应按照( )原则,建立客户资料档案。 A.了解产品风险 B.了解你的客户 C.了解产品投资 D.了解理财产品 |
【单选题】: |
第70题:按照债券的面值与发行价格的不同,可以将债券发行分为三种情况。其中不包括( )。 A.平价发行 B.贴现方式 C.折价发行 D.溢价发行 |
【单选题】: |
第71题:黄金含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示,下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 A.99% B.99.9% C.99.5% D.99.99% |
【单选题】: |
第72题:理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。 A.信用风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.流动性风险 |
【单选题】: |
第73题:根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。 A.实践指导 B.定期交流 C.跟踪分析 D.跟踪评价 |
【单选题】: |
第74题:下列选项中,属于另类资产的是( )。 A.H股股票 B.同业存款 C.国债 D.私募股权基金 |
【单选题】: |
第75题:《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为( )。 A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人 C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人 D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人 |
【单选题】: |
第76题:某客户从银行贷款了一笔资金,贷款利率为6%,约定按年本利平均摊还,每年年初还20万元,持续10年,假设贷款利率不变,则银行向该客户发放( )万元贷款。 A.156 B.170 C.147 D.140 |
【单选题】: |
第77题:商业银行应按照符合( )的原则,审慎尽责地开展个人理财业务。 A.银行与客户双赢 B.客户利益与风险承受能力 C.本银行利润最大化 D.高风险高收益 |
【单选题】: |
第78题:下列各种投资组合中,一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。 A.认股权证+股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.定存+国债+保本投资型产品 D.绩优股+指数型股票型基金+期货 |
【单选题】: |
第79题:一般情况下,各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。 A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 |
【单选题】: |
第80题:某银行最近推出一项理财计划,该计划的理财期限为6个月(如未提前终止),此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。 A.非保证收益理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.保本浮动收益理财计划 |
【单选题】: |
第81题:下列关于金融衍生品作用的表述,错误的是( )。 A.金融衍生品与金融基础产品相结合,可以促进金融创新 B.投资金融衍生品,投资者需要有较强的风险承受能力 C.利用金融衍生品进行风险管理,可以提高理财的效率 D.利用金融衍生品,可以规避风险,大幅提高收益 |
【单选题】: |
第82题:( )是指双方约定在未来的某一确定时间,按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。 A.金融远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权 |
【单选题】: |
第83题:下列属于保险产品的功能是( )。 A.风险转移 B.合理避税 C.节省开支 D.创造收益 |
【单选题】: |
第84题:下列关于财产保险的说法,错误的是( )。 A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的 B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量 C.保险标的可以是无形资产 D.保险标的是有形财产和经济性利益 |
【单选题】: |
第85题:假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品,存款期限为5年,每年加息一次,每年结息一次,收益逐年增加,第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元,请问该客户第三年第一季度的收益为( )美元(360天/年计)。 A.68.74 B.49.99 C.62.50 D.74.99 |
【单选题】: |
第86题:( )的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.保险规划 B.现金规划 C.投资规划 D.税收规划 |
【单选题】: |
第87题:根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括( )。 A.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资 B.本理财计划是高风险投资产品,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担有限风险 C.本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险 D.本理财产品有投资风险,只保障理财资金本金,不保证理财收益,您应当充分认识投资风险,谨慎投资 |
【单选题】: |
第88题:下列机构中,属于金融市场交易中介的是( )。 A.证券承销商 B.律师事务所 C.证券评级机构 D.会计师事务所 |
【单选题】: |
第89题:某项目初始投资10000元,年利率8%,期限为1年。每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为( )元。(取最近似值) A.10479 B.10800 C.10360 D.10824 |
【单选题】: |
第90题:基金销售机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于( )年。 A.20 B.15 C.10 D.5 |
【单选题】: |
第91题:投资者为了保证本金安全,可以投资的理财计划有( )。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 E.保证收益理财计划 |
【多选题】: |
第92题:根据《民法通则》的规定,代理的特征包括( )。 A.代理行为必须是具有法律效力的行为 B.代理人须在代理权限内实施代理行为 C.代理行为须直接对被代理人发生效力 D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位 E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 |
【多选题】: |
第93题:下列关于年金的表述,正确的有( )。 A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式 C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式 D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式 E.年金额是指每次发生收支的金额 |
【多选题】: |
第94题:关于货币的时间价值,下列表述正确的有( )。 A.现值与终值成正比例关系 B.折现率越高,复利现值系数就越低 C.现值等于终值除以复利终值系数 D.折现率越低,复利终值系数就越高 E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数 |
【多选题】: |
第95题:下列属于影响货币时间价值的主要因素有( )。 A.市场风险 B.通货膨胀率 C.资金额度 D.时间 E.单利与复利 |
【多选题】: |
第96题:投资项目风险是信托产品面临的风险之一,其主要包括项目的( )。 A.信托公司风险 B.设计风险 C.财务风险 D.经营管理风险 E.市场风险 |
【多选题】: |
第97题:下列对保险产品的描述,错误的有( )。 A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量 B.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的 C.社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点 D.商业保险全部为强制性 E.人身保险的保险标的是指人的身体 |
【多选题】: |
第98题:按照交易方式,金融衍生工具包括( )。 A.股权 B.期权 C.期货 D.远期 E.互换 |
【多选题】: |
第99题:一般而言,下列属于货币市场特征的有( )。 A.流动性高 B.交易频繁 C.期限短 D.交易量巨大 E.风险低,收益高 |
【多选题】: |
第100题:根据发行主体不同,债券可划分为( )。 A.贴现债券 B.公司债券 C.金融债券 D.政府债券 E.国际债券 |
【多选题】: |
第101题:债券投资的风险因素包括( )。 A.利率风险 B.违约风险 C.提前偿付风险 D.再投资风险 E.赎回风险 |
【多选题】: |
第102题:家庭的生命周期包括( )。 A.家庭衰老期 B.家庭准备期 C.家庭成熟期 D.家庭形成期 E.家庭成长期 |
【多选题】: |
第103题:商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外,还应当满足的要求有( )。 A.具备监管部门要求的行业资格 B.具备相应的学历水平和工作经验 C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识 D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性,对有关理财产品市场有所认识和理解 E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则 |
【多选题】: |
第104题:保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有( )等行为。 A.挪用或侵占保险费 B.代理再保险业务 C.兼做保险经纪业务 D.擅自变更保险条款,提高或降低保险费率 E.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 |
【多选题】: |
第105题:在债券发行需要确定的要素中,最为重要的条件为( )。 A.发行金额 B.发行期限 C.发行利率 D.发行价格 E.发行费用 |
【多选题】: |
第106题:信托的特点包括( )。 A.信托财产具有独立性 B.受托人不承担无过失的损失风险 C.信托经营方式灵活、适应性强 D.信托财产权利主体与利益主体相分离 E.信托管理具有连续性 |
【多选题】: |
第107题:关于普通年金现金流的特征,下列表述正确的有( )。 A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致 B.普通年金现金流一般都具备等额的特征 C.保证在计算期内各期现金流量不能中断 D.每期年金按相同的百分比增长 E.普通年金现金流一般都具备连续的特征 |
【多选题】: |
第108题:个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括( )。 A.房产中介 B.投资顾问 C.理财师 D.律师 E.会计师 |
【多选题】: |
第109题:若将债券看成理财产品,则债券的收益来源包括( )。 A.利息收益 B.红利收入 C.资本利得 D.债券利息的再投资收益 E.买卖价差 |
【多选题】: |
第110题:商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向监管机构报送( )等文件。 A.业务实施方案 B.拟申请业务介绍 C.中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料 D.商业银行内部相关部门的审核意见 E.由商业银行负责人签署的申请书 |
【多选题】: |
第111题:货币型理财产品的主要投资对象有( )。 A.国债 B.AAA级企业债 C.中央银行票据 D.债券回购 E.房地产 |
【多选题】: |
第112题:下列关于理财师职业特征的表述,正确的有( )。 A.客户接受建议并实施,所产生的收益和风险由银行和客户共同分担 B.追求的是与客户建立一个长期的关系 C.服务的专业性很强 D.服务涉及的内容非常广泛 E.不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户 |
【多选题】: |
第113题:下列投资者中,属于高资产净值客户的有( )。 A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 B.小李购买理财产品时,出示120万元个人储蓄存款证明 C.小秦是私人银行客户 D.小王单笔认购理财产品150万元 E.小张提供了最近三年的个人收入证明,每年超过20万元 |
【多选题】: |
第114题:商业银行开展个人理财业务时有下列( )情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。 A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的 B.商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的 C.商业银行对客户进行了必要的分析,明确个人理财服务适宜的客户群体 D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时,商业银行以书面形式确认 |
【多选题】: |
第115题:与一般的银行储蓄存款相比,大额可转让定期存单的特点有( )。 A.利率可以是固定的或浮动的 B.不能提前支取 C.不记名,可流通转让 D.面额较大 E.收益率相对较低 |
【多选题】: |
第116题:下列属于金融现货期权的有( )。 A.股票期权 B.股指期权 C.债券期权 D.外汇期权 E.商品期权 |
【多选题】: |
第117题:投资型保险产品的功能主要包括( )。 A.投机功能 B.资金增值功能 C.套期保值功能 D.价格发现功能 E.基本保障功能 |
【多选题】: |
第118题:根据《公司法》的规定,下列选项中,可发行公司债券的有( )。 A.有限责任公司 B.国有独资企业 C.国有控股企业 D.股份有限公司 E.个人独资企业 |
【多选题】: |
第119题:在计息期一定的情况下,下列关于利率与现值、终值系数的说法,正确的有( )。 A.当利率大于0,年金现值系数一定都大于1 B.当利率大于0,年金终值系数一定都大于1 C.当利率大于0,复利终值系数一定都大于1 D.当利率大于0,复利现值系数一定都小于1 E.当利率大于0,复利终值系数一定都小于1 |
【多选题】: |
第120题:下列关于国债的表述,正确的有( )。 A.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益 B.国债的流动性高于公司债券 C.记账式国债可记名、可挂失,可以上市流通,但是交易成本高 D.实物式国债不可记名、不可挂失,但可以上市流通 E.凭证式国债可记名、可挂失,但是不能上市流通 |
【多选题】: |
第121题:下列关于LOF的表述,正确的有( )。 A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票 B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回,在场内认购的LOF无须办理转托手续,可直接抛出 C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点 D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出,须办理一定的转托管手续 E.可在指定网点中购与赎回,也可在交易所买卖该基金 |
【多选题】: |
第122题:金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述正确的有( )。 A.专业理财软件:优点是功能齐全,附加功能多;缺点是局限性大,内容缺乏弹性 B.Exce1表格:优点是使用成本低,操作简单;缺点是局限性较大,需要电脑 C.复利与年金表:优点是简单,效率高;缺点是计算答案不够精准 D.复利与年金表:优点是计算精确;缺点是繁冗复杂,不便使用 E.财务计算器:优点是便于携带,精准;缺点是操作流程复杂,不易记住 |
【多选题】: |
第123题:货币之所以具有时间价值,主要是因为( )。 A.货币可以作为财富的象征 B.现在持有的货币可以用作投资,从而获得投资回报 C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低 D.未来的投资收入预期具有不确定性 E.货币具有收藏价值 |
【多选题】: |
第124题:关于债券,下列表述正确的有( )。 A.其他因素不变,市场利率上升,债券价格将下降 B.其他因素相同的条件下,债券价格越高,到期收益率越低 C.债券作为固定收益率产品,风险很小 D.其他因素相同的条件下,债券的期限越长,价格越高 E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益 |
【多选题】: |
第125题:下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述,正确的有( )。 A.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权 B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本 C.分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本 D.分支机构未经总行授权不得制作销售文本 E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权 |
【多选题】: |
第126题:商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的( )等,慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。 A.分支机构分布 B.资本实力 C.人力资源状况 D.风险管理能力 E.经营战略 |
【多选题】: |
第127题:商业银行要建立健全综合理财服务的( ),并及时对相关体系的运行情况进行检查。 A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体系 C.销售管理与审批体系 D.收益保证与审计体系 E.风险评估与报告体系 |
【多选题】: |
第128题:分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于( )。 A.利率的波动 B.保险公司制定的预定营运管理费用 C.保险公司制定的预定死亡率 D.保险公司制定的预定投资回报率 E.汇率的波动 |
【多选题】: |
第129题:信托业务的当事人包括( )。 A.受托人 B.经纪人 C.监管人 D.受益人 E.委托人 |
【多选题】: |
第130题:金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类,下列属于交易中介的有( )。 A.证券经纪商 B.证券承销商 C.银行 D.会计师事务所 E.交易所 |
【多选题】: |
第131题:货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。( ) |
【判断题】: |
第132题:理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在,客户要追求高收益无风险的投资结果,有悖于客观规律。( ) |
【判断题】: |
第133题:不动产是指不可移动的有形财产,如土地及房屋、林木等地上附着物。( ) |
【判断题】: |
第134题:境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,既可以存人本人外汇储蓄账户,也可以结汇。( ) |
【判断题】: |
第135题:货币市场基金安全性高,但流动性不强。( ) |
【判断题】: |
第136题:商业票据是大公司为了筹措资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。( ) |
【判断题】: |
第137题:商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点,分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。( ) |
【判断题】: |
第138题:个人理财主要考虑的是资产增值,因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。( ) |
【判断题】: |
第139题:银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。( ) |
【判断题】: |
第140题:银行业从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则,确保客户信息的保密性和安全性。( ) |
【判断题】: |
第141题:债券到期时间越长,利率风险越小。( ) |
【判断题】: |
第142题:个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。( ) |
【判断题】: |
第143题:商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估,并向客户说明有关评估情况。( ) |
【判断题】: |
第144题:个人理财规划在执行过程中会受到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。( ) |
【判断题】: |
第145题:永续年金既无现值也无终值。( ) |
【判断题】: |