| 2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析三 |
| 第1题：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ） 。 A.出售 B.撤销 C.促成重组 D.接管 |
| 【单选题】： |
| 第2题：小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（ ）元。 A.10408．26 B.10504．00 C.10506．25 D.10510．35 |
| 【单选题】： |
| 第3题：金融市场最主要、最基本的功能是（ ） 。 A.融通货币资金 B.调节经济 C.优化资源配置 D.风险分散与风险管理 |
| 【单选题】： |
| 第4题：银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ） 。 A.避免损失 B.维持市场信心 C.限制业务过度扩张 D.满足银行正常经营对资金的需要 |
| 【单选题】： |
| 第5题：以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（ ） 。 A.核心一级资本充足率为5％ B.一级资本充足率为6％ C.总资本充足率为7％ D.全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～2．5％ |
| 【单选题】： |
| 第6题：甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（ ） 。 A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元 |
| 【单选题】： |
| 第7题：下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。 A.银行盈利目标 B.合规风险管理计划 C.合规政策 D.合规管理部门的组织结构和资源 |
| 【单选题】： |
| 第8题：下列属于民事法律行为的是（ ） 。 A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同 B.张三依法委托李四为其申请贷款 C.某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱 D.7岁的小明购买银行理财产品 |
| 【单选题】： |
| 第9题：《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（ ）。 A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件 B.商业银行企业文化及服务规范 C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 D.银行业经营规则 |
| 【单选题】： |
| 第10题：（ ） 是商业银行面临的最主要的风险。 A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.法律风险 |
| 【单选题】： |
| 第11题：下列各类支票中，不能用于支取现金的是（ ） 。 A.转账支票 B.普通支票 C.现金支票 D.旅行支票 |
| 【单选题】： |
| 第12题：下列选项中，具有法人资格的是( )。 A.某银行董事会 B.个体工商户 C.某公司财务部 D.一个公司 |
| 【单选题】： |
| 第13题：商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（ ） 。 A.理财产品期限、成本、收益测算 B.理财产品运营过程中存在的各类风险 C.本行不相似的信贷产品过往业绩 D.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 |
| 【单选题】： |
| 第14题： 一物一权原则的含义是( )。 A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权 B.物权受法律保护 C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记 D.物权的种类和内容由法律规定 |
| 【单选题】： |
| 第15题：由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（ ） 。 A.债券 B.企业债 C.股票 D.次级债券 |
| 【单选题】： |
| 第16题：洗钱的常见方式不包括（ ） 。 A.借用金融机构 B.使用空壳公司 C.伪造商业票据 D.投入集资项目 |
| 【单选题】： |
| 第17题： 汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（ ）。 A.资本与金融项目 B.经常项目 C.储备与相关项目 D.净差额与遗漏 |
| 【单选题】： |
| 第18题：下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是( )。 A.操作风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.市场风险 |
| 【单选题】： |
| 第19题：商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（ ）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。 A.卖出 B.买进 C.贷出 D.借入 参考答案：B |
| 【单选题】： |
| 第20题：一般来说，以下理财产品投资者承担投资风险最低的是（ ） 。 A.保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品 C.非保证收益理财产品 D.保本浮动收益理财产品 |
| 【单选题】： |
| 第21题：下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。 A.依法向有权机构提供客户账户信息 B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料 C.与本行专家讨论某股票的走势 D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息 |
| 【单选题】： |
| 第22题：下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。 A.受贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.持有、使用假币 |
| 【单选题】： |
| 第23题：反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（ ）。 A.劳务收支 B.资本项目 C.出口项目 D.经常项目 |
| 【单选题】： |
| 第24题： 民事法律行为应具备的条件不包括( )。 A.不违反法律或者社会公共利益 B.行为人具有完全民事行为能力 C.行为人具有相应的民事行为能力 D.意思表示真实 |
| 【单选题】： |
| 第25题：法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于( )的规定。 A.监管规避 B.协助执行 C.内部交易 D.风险提示 |
| 【单选题】： |
| 第26题：提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计可付利息。 A.存入日挂牌公告的活期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率 C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的定期存款利率 |
| 【单选题】： |
| 第27题： 在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（ ）。 A.基本存款账户 B.专用存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户 |
| 【单选题】： |
| 第28题：下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是（ ） 。 A.风险调整后的资本回报率 B.净资产回报率 C.净利息收益率 D.总资产回报率 |
| 【单选题】： |
| 第29题：下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（ ） 。 A.背信运用受托财产罪 B.违规出具金融票证罪 C.违法发放贷款罪 D.吸收客户资金不入账罪 |
| 【单选题】： |
| 第30题： 按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（ ） 。 A.已到期的未承兑票据 B.未到期的未承兑票据 C.已到期的已承兑票据 D.未到期的已承兑票据 |
| 【单选题】： |
| 第31题：下列属于违法发放贷款罪的主体是（ ） 。 A.银行存款 B.金融机构工作人员 C.银行信贷资金 D.金融机构自有资金 |
| 【单选题】： |
| 第32题： 以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是( )。 A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证 B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证 C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证 D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证 |
| 【单选题】： |
| 第33题： 对于持票人来说，票据贴现是（ ） 。 A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额 B.买进票据，成为票据的权利人 C.转让票据，成为票据的权利人 D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本 |
| 【单选题】： |
| 第34题：下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（ ） 。 A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的 B.不属于企业集团内部的金融机构 C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 D.服务对象可以是非企业集团成员 |
| 【单选题】： |
| 第35题：在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。 A.流动性缺口率 B.核心负债比例 C.净稳定融资比率 D.流动性覆盖率 |
| 【单选题】： |
| 第36题：以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（ ） 之日起设立。 A.订立 B.出质 C.转让 D.登记 |
| 【单选题】： |
| 第37题：在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ） 。 A.应当取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无须取得保证人同意 D.通知保证人即可 |
| 【单选题】： |
| 第38题：下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ） 。 A.只能采用担保的方式发放贷款 B.不得向事业单位发放贷款 C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件 |
| 【单选题】： |
| 第39题：李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（ ） 。 A.洗钱罪 B.职务侵占罪 C.挪用资金罪 D.贪污罪 |
| 【单选题】： |
| 第40题：当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ） 。 A.项目贷款 B.固定资产贷款 C.流动资金贷款 D.房地产贷款 |
| 【单选题】： |
| 第41题：有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是（ ） 。 A.只能是金融机构工作人员或金融机构 B.只能是金融机构工作人员 C.只能是金融机构 D.可以是任何单位和个人 |
| 【单选题】： |
| 第42题： 下列不属于银行业从业基本准则的是（ ） 。 A.逃避监管 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.保护商业秘密与客户隐私 |
| 【单选题】： |
| 第43题：专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ） 。 A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行 |
| 【单选题】： |
| 第44题：下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是（ ） 。 A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益 B.该金融机构资本利润率低于同行业水平 C.该金融机构为非法成立 D.该金融机构收入低 |
| 【单选题】： |
| 第45题： 与一般企业相比，商业银行的突出特点是（ ） 。 A.低负债经营 B.全负债经营 C.中负债经营 D.高负债经营 |
| 【单选题】： |
| 第46题：下列不属于贷款承诺业务的是（ ）。 A.项目贷款承诺 B.客户授信额度 C.融资租赁 D.开立信贷证明 |
| 【单选题】： |
| 第47题： 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ） 个月内要求保证人承担保证责任。 A.6 B.12 C.24 D.36 |
| 【单选题】： |
| 第48题：下列关于无效合同，表述正确的是（ ） 。 A.合同部分无效，不影响其他部分效力 B.合同部分无效，整体无效 C.有过错一方不需承担缔约过失责任 D.合同无效自判定无效起无效 |
| 【单选题】： |
| 第49题：下列不可开立基本存款账户的是（ ） 。 A.非法人组织 B.事业单位法人 C.自然人 D.法人 |
| 【单选题】： |
| 第50题：下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。 A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗 D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估 |
| 【单选题】： |
| 第51题：金融犯罪的主体是（ ） 。 A.只能是自然人 B.金融企业 C.可以是自然人，也可以是单位 D.只能是单位 |
| 【单选题】： |
| 第52题：下列国际结算方式中，具有融资功能的是（ ）。 A.信用证 B.汇款 C.跟单托收 D.光票托收 |
| 【单选题】： |
| 第53题：现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（ ） 万元。 A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5 |
| 【单选题】： |
| 第54题：下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（ ） 。 A.票汇 B.电汇 C.信用证 D.信汇 |
| 【单选题】： |
| 第55题：我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（ ）年。 A.2 B.3 C.4 D.1 |
| 【单选题】： |
| 第56题：下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ） 。 A.金融犯罪一定以非法占有为目的 B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 |
| 【单选题】： |
| 第57题： 下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是（ ） 。 A.货币供给过多 B.经济结构不合理，存在过多的无效供给 C.外资流入增加 D.有效需求过大 |
| 【单选题】： |
| 第58题： ( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。 A.股东大会 B.董事会 C.公司经理 D.监事会 |
| 【单选题】： |
| 第59题：备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ） 。 A.承诺业务 B.代理业务 C.担保行为 D.理财业务 |
| 【单选题】： |
| 第60题：下列选项中，不属于非银行金融机构的是（ ）。 A.货币经纪公司 B.金融租赁公司 C.信托公司 D.村镇银行 |
| 【单选题】： |
| 第61题：金融犯罪侵犯的客体是（ ） 。 A.银行 B.金融管理秩序 C.银行从业人员 D.客户存款 |
| 【单选题】： |
| 第62题：通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是（ ）。 A.风险资本 B.会计资本 C.监管资本 D.经济资本 |
| 【单选题】： |
| 第63题： 经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（ ） 。 A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本 B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本 C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域 D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比 |
| 【单选题】： |
| 第64题：按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ） 元以上者。 A.500 B.5000 C.50000 D.500000 |
| 【单选题】： |
| 第65题：根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ） 。 A.转账 B.存入外汇 C.贷款 D.直接存入任何一种可自由兑换的外币 |
| 【单选题】： |
| 第66题：合同生效是指（ ） 。 A.合同履行完毕 B.合同双方当事人按照约定履行义务 C.已经成立的合同具有法律约束力 D.合同订立过程的结束 |
| 【单选题】： |
| 第67题：下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（ ） 。 A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分 C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人 |
| 【单选题】： |
| 第68题：在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（ ）。 A.投资 B.政府消费 C.私人消费 D.净出口 |
| 【单选题】： |
| 第69题： 根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为( )。 A.认缴资本五千万元人民币 B.认缴资本一千万元人民币 C.实缴资本一千万元人民币 D.实缴资本五千万元人民币 |
| 【单选题】： |
| 第70题：银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ） 。 A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 |
| 【单选题】： |
| 第71题：小李在2015年3月3日存人一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0．99％，活期存款利率为0．36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（ ） 元。 A.3．10 B.5．30 C.12．4 D.16．5 |
| 【单选题】： |
| 第72题：下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。 A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 C.确保资产负债业务快速发展 D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 |
| 【单选题】： |
| 第73题：在信用活动中起主导作用的金融机构是（ ） 。 A.中央银行 B.政策性银行 C.投资银行 D.商业银行 |
| 【单选题】： |
| 第74题：集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。 A.使用高端工具 B.犯罪主体资格 C.以非法占有他人财物为目的 D.集资总量大 |
| 【单选题】： |
| 第75题：商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为（ ） 。 A.会计资本 B.经济资本 C.最低注册资本 D.监管资本 |
| 【单选题】： |
| 第76题：下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（ ） 。 A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分 B.人民币壹仟陆佰元肆角五分 C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分 D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分 |
| 【单选题】： |
| 第77题： 下列关于法人的表述中，正确的是（ ） 。 A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力 B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力 C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力 D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力 |
| 【单选题】： |
| 第78题：下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（ ） 。 A.固定收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.非保本浮动收益理财产品 D.保证收益理财产品 |
| 【单选题】： |
| 第79题：若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。 A.2011年1月1日 B.2010年1月1日 C.2009年4月1日 D.2009年7月1日 |
| 【单选题】： |
| 第80题：下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（ ） 。 A.商业银行董事 B.商业银行会计人员 C.商业银行信贷人员近亲属 D.商业银行监事担任高级管理职务的公司 |
| 【单选题】： |
| 第81题：在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（ ）。 A.财政部 B.国家发展与改革委员会 C.中央银行 D.中国银行业监督管理委员会 |
| 【单选题】： |
| 第82题： 银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（ ） 。 A.现钞卖出价 B.现汇卖出价 C.现汇买入价 D.现钞买入价 |
| 【单选题】： |
| 第83题：持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（ ）。 A.专用卡 B.借记卡 C.准贷记卡 D.贷记卡 |
| 【单选题】： |
| 第84题：商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（ ） 。 A.负债 B.结算 C.清算 D.交易 |
| 【单选题】： |
| 第85题：商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（ ）。 A.为了取得较高盈利 B.满足调节国际收支需要 C.满足存款人提取存款 D.满足货币发行需要 |
| 【单选题】： |
| 第86题：办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的（ ）。 A.中间业务 B.票据业务 C.负债业务 D.贷款业务 |
| 【单选题】： |
| 第87题：存款业务属于商业银行的（ ） 。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务 |
| 【单选题】： |
| 第88题：定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（ ） 。 A.按照到期日挂牌公告的利率计算 B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C.按照调整日挂牌公告的利率计算 D.采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算 |
| 【单选题】： |
| 第89题： 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ） 。 A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦 D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 |
| 【单选题】： |
| 第90题：根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（ ） 。 A.3％ B.4％ C.5％ D.6％ |
| 【单选题】： |
| 第91题：根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行监管资本包括（ ）。 A.补充资本 B.二级资本 C.其他一级资本 D.核心一级资本 E.附属资本 |
| 【多选题】： |
| 第92题：商业银行资本的作用主要有（ ）。 A.吸收损失 B.发放贷款 C.限制银行业务过度扩张 D.为银行提供融资 E.维持市场信心 |
| 【多选题】： |
| 第93题：从支出角度来看，国内生产总值(GDP)的构成包括（ ）。 A.进口 B.消费 C.出口 D.净出口 E.投资 |
| 【多选题】： |
| 第94题：按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（ ） 。 A.货币市场和资本市场 B.一级市场和二级市场 C.发行市场和流通市场 D.场内交易市场和场外交易市场 E.现货市场和期货市场 |
| 【多选题】： |
| 第95题：根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（ ）。 A.以合法形式掩盖非法目的的合同 B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同 C.恶意串通，损害第三人利益的合同 D.因欺诈而订立的合同 E.损害社会公共利益的合同 |
| 【多选题】： |
| 第96题：下列信用卡的说法中，不正确的有（ ）。 A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期 B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保 C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡 D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用 E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支 |
| 【多选题】： |
| 第97题：下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（ ） 。 A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险 B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发 C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险 D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险 E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁 |
| 【多选题】： |
| 第98题：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（ ）。 A.擅自查询账户 B.擅自对金融机构处罚 C.擅自对银行业金融机构进行现场检查 D.擅自冻结账户 E.擅自批准金融机构终止 |
| 【多选题】： |
| 第99题：下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有（ ）。 A.本票 B.电报 C.SWIFT D.加押电传 E.汇票 |
| 【多选题】： |
| 第100题：当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（ ） 。 A.提高再贴现率 B.提高法定存款准备金率 C.增加再贷款规模 D.在公开市场上卖出有价证券 E.降低利率 |
| 【多选题】： |
| 第101题： 银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（ ） 。 A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记 B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户 C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户 E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 |
| 【多选题】： |
| 第102题：我国商业银行不得在境内进行的业务有（ ）。 A.代售基金 B.黄金交易 C.证券经营 D.外汇买卖 E.信托投资 |
| 【多选题】： |
| 第103题： 按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（ ）。 A.个人投资贷款 B.个人住房贷款 C.个人信用卡透支 D.个人经营贷款 E.个人消费贷款 |
| 【多选题】： |
| 第104题： 银行代理中央银行业务主要包括（ ）。 A.代理专项资金管理 B.代理国库 C.代理财政性存款 D.代理贷款项目管理 E.代理金银 |
| 【多选题】： |
| 第105题：下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有（ ） 。 A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用 B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物 C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单 D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用 E.冒用他人的汇票、本票、支票 |
| 【多选题】： |
| 第106题：下列关于支票使用的表述，正确的有（ ）。 A.可用于单位结算 B.支票签发金额不受限制 C.转账支票可以支取现金 D.支票付款可以附条件 E.用于个人结算 |
| 【多选题】： |
| 第107题：贴现利息的决定因素包括（ ）。 A.贴现申请人的资产总额 B.贴现利率 C.汇票金额 D.汇票背书次数 E.贴现期 |
| 【多选题】： |
| 第108题： 下列关于银团贷款的表述，正确的有（ ） 。 A.实行牵头行决策，风险自担原则 B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行 C.有助于分散银行风险 D.代理行不得由牵头行担任 E.贷款条件相同、贷款合同统一 |
| 【多选题】： |
| 第109题：目前，对社会公布的Shibor品种不包括（ ）。 A.隔夜 B.2个月 C.3个月 D.5个月 E.1年 |
| 【多选题】： |
| 第110题：根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（ ） 。 A.商誉 B.贷款损失准备缺口 C.资产证券化销售利得 D.直接或间接持有本银行的股票 E.由经营亏损引起的净递延税资产 |
| 【多选题】： |
| 第111题：下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有（ ） 。 A.军人身份证件、武装警察身份证件 B.外国公民持有的有效护照 C.居民身份证或者临时居民身份证 D.户口簿 E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件 |
| 【多选题】： |
| 第112题：商业银行债券投资的目的主要有（ ） 。 A.减少贷款规模 B.平衡流动性和盈利性 C.增加银行资产规模 D.提高资本充足率 E.降低资产组合风险 |
| 【多选题】： |
| 第113题：商业银行贷款业务的基本业务流程包括（ ） 。 A.贷后管理 B.贷款审批 C.贷款申请 D.贷款调查 E.贷款发放 |
| 【多选题】： |
| 第114题：按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（ ） 。 A.不从事经营活动的社会团体 B.国家机关 C.企业法人的分支机构 D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 E.企业法人的职能部门 |
| 【多选题】： |
| 第115题：银行保函业务中，属于融资类保函的有（ ） 。 A.投标保函 B.授信额度保函 C.借款保函 D.履约保函 E.经营租赁保函 |
| 【多选题】： |
| 第116题：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。 A.票据 B.保函 C.存单 D.信用证 E.资信证明 |
| 【多选题】： |
| 第117题：下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（ ）。 A.力推收益较高的理财产品而不提风险 B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户 C.提示理财产品中对客户不利的方面 D.提供虚假的收益计算方式 E.在营销理财业务时提示免责条款 |
| 【多选题】： |
| 第118题：下列商业银行业务中属于贸易融资的有（ ） 。 A.信用证 B.银团贷款 C.福费廷 D.项目贷款 E.国际保理 |
| 【多选题】： |
| 第119题：下列属于非银行金融机构的有（ ）。 A.货币经纪公司 B.金融资产管理公司 C.汽车金融公司 D.信托投资公司 E.金融租赁公司 |
| 【多选题】： |
| 第120题：下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（ ）。 A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗 B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物 C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单 D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用 E.冒用他人的汇票、本票、支票 |
| 【多选题】： |
| 第121题：年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ） 。 A.托收银行承担未收到余款的责任 B.A公司自行承担未收到余款的责任 C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据 D.托收银行不承担未收到余款的责任 E.托收属于商业信用 |
| 【多选题】： |
| 第122题：目前国内商业银行资产托管业务的品种有（ ）。 A.证券投资基金托管 B.保险资产托管 C.社保基金托管 D.企业年金基金托管 E.商业银行人民币理财产品托管 |
| 【多选题】： |
| 第123题：我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（ ） 。 A.不得从事商业房地产投资 B.不得从事信托投资业务 C.不得从事债券投资业务 D.不得从事证券经营业务 E.不得向非自用不动产投资 |
| 【多选题】： |
| 第124题：我国商业银行办理个人定期存款类型有（ ） 。 A.零存整取 B.整存零取 C.整存整取 D.存本取息 E.通知存款 |
| 【多选题】： |
| 第125题：（ ）属于银行业自律规范。 A.《银行业从业人员职业操守》 B.《银行业协会工作指引》 C.《中国银行业反商业贿赂承诺》 D.《商业银行合规风险管理指引》 E.《商业银行监管评级内部指引》 |
| 【多选题】： |
| 第126题：金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（ ）。 A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移 B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性 C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性 D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂 E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方 |
| 【多选题】： |
| 第127题：经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（ ）。 A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好 B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平 C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升 D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降 E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大 |
| 【多选题】： |
| 第128题：下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（ ）。 A.挪用公款 B.签订合同失职罪 C.受贿 D.金融诈骗罪 E.贪污 |
| 【多选题】： |
| 第129题：下列选项中，导致合同无效的原因有（ ）。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益、 E.违反法律、行政法规的强制性规定 |
| 【多选题】： |
| 第130题： 下列关于汇率风险的表述，正确的有（ ）。 A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用 B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险 C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加 D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险 E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险 |
| 【多选题】： |
| 第131题：商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题： 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题： 1984年1月1日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（ ） |
| 【判断题】： |