| 2015-2016年初级银行从业资格考试《银行管理》真题精选及解析（一） |
| 第1题： 金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存（ ）年。 A.1 B.3 C.5&nBsp; D.8 |
| 【单选题】： |
| 第2题：金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的（ ）作为初始投资成本进行核算。 A.账面价值 B.实际成本 C.公允价值 D.历史成本 |
| 【单选题】： |
| 第3题：（ ）是商业银行市场营销的起点。 A.产品定位 B.目标市场分析 C.客户开发 D.产品的开发管理 |
| 【单选题】： |
| 第4题：下列关于资产业务创新的说法中，正确的是（ ）。 A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利 B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息 C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币 D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额 |
| 【单选题】： |
| 第5题：审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况。 A.天 B.月 C.季度 D.年 |
| 【单选题】： |
| 第6题：（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A.贸易融资 B.项目融资 C.银团贷款 D.并购贷款 |
| 【单选题】： |
| 第7题：同业代付业务中，按照（ ）的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。 A.可靠性 B.重要性 C.可理解性 D.实质重于形式 |
| 【单选题】： |
| 第8题：上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括（ ）。 A.7天 B.3个月 C.6个月 D.1年 |
| 【单选题】： |
| 第9题：下列不属于我国政策性银行的是（ ）。 A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国人民银行 D.中国进出口银行 |
| 【单选题】： |
| 第10题：下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是（ ）。 A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币 B.注册资本应当是实缴资本 C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金 D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80％ |
| 【单选题】： |
| 第11题：银行本票见票即付，其提示付款期限为（ ）。 A.10日 B.20日 C.1个月 D.2个月 |
| 【单选题】： |
| 第12题：现阶段我国货币政策的操作目标是（ ）。 A.基础货币 B.货币供应量 C.流通中的现金 D.金融机构的库存现金 |
| 【单选题】： |
| 第13题：根据（ ）的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。 A.贷款资金来源和经营模式 B.贷款期限 C.借款人性质 D.贷款方式 |
| 【单选题】： |
| 第14题：发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括（ ）。 A.成本标准 B.历史标准 C.预算标准 D.相对业绩标准 |
| 【单选题】： |
| 第15题：非银借款业务的最长期限为（ ）。 A.1年 B.3年 C.5年 D.7年 |
| 【单选题】： |
| 第16题： 下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是（ ）。 A.中国银监会的政策指导和道义劝说 B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督 C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估 D.中国银监会与金融监管部门协作管理 |
| 【单选题】： |
| 第17题：外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括（ ）。 A.具体管理方式相同 B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款 C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款 D.都是存款人将资金存人银行的信用行为 |
| 【单选题】： |
| 第18题： 经（ ）批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。 A.中国人民银行 B.银监会 C.银行业协会 D.国务院 |
| 【单选题】： |
| 第19题：目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括（ ）。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.国家环保局 D.中国证监会 |
| 【单选题】： |
| 第20题：下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是（ ）。 A.提高银行业从业人员素质 B.促进银行业的健康发展 C.维护银行业合法权益 D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨 |
| 【单选题】： |
| 第21题：下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是（ ）。 A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行控制制度的有效性 D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时 |
| 【单选题】： |
| 第22题：下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是（ ）。 A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外 B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外 C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款 D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则 |
| 【单选题】： |
| 第23题： 下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是（ ）。 A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人 C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人 D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人 |
| 【单选题】： |
| 第24题：下列不属于关联方关系的是（ ）。 A.受不同母公司控制的子公司之间 B.合营企业 C.主要投资者个人 D.联营企业 |
| 【单选题】： |
| 第25题：同业借款业务的最长期限自提款之Et起不得超过（ ）。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年 |
| 【单选题】： |
| 第26题：下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是（ ）。 A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行 B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 C.外国银行分行 D.外国银行代理机构 |
| 【单选题】： |
| 第27题：商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括（ ）。 A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况 B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品 C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范 D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度 |
| 【单选题】： |
| 第28题：金融企业固定资产的特征不包括（ ）。 A.为生产商品而持有的有形资产 B.为出租而持有的有形资产 C.使用寿命必须超过3个会计年度 D.为经营管理而持有的有形资产 |
| 【单选题】： |
| 第29题：金融创新是商业银行以（ ）为中心，以（ ）为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。 A.客户；价值 B.盈利；价值 C.客户；市场 D.盈利；市场 |
| 【单选题】： |
| 第30题： 债券回购的最长期限为（ ）。 A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年 |
| 【单选题】： |
| 第31题： 银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的（ ）。 A.代理营销 B.合作营销 C.网点营销 D.自营营销 |
| 【单选题】： |
| 第32题：下列不属于仿效法特点的是（ ）。 A.成本低 B.使用广泛 C.简便易行 D.易于开拓新的客户群 |
| 【单选题】： |
| 第33题：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。 A.人民币 B.美元 C.英镑 D.欧元 |
| 【单选题】： |
| 第34题：下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是（ ）。 A.提升客户体验 B.改变获客路径 C.提高运营成本 D.创造市场机会 |
| 【单选题】： |
| 第35题： 存款性负债业务创新的内容不包括（ ）。 A.回购协议 B.协定账户 C.投资账户 D.可转让支付命令账户 |
| 【单选题】： |
| 第36题：下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是（ ）。 A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素 B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性 C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现 D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施 |
| 【单选题】： |
| 第37题：下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是（ ）。 A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的 B.内部审计具有预防性、经常性和针对性 C.外部审计是内部审计的基础 D.外部审计对内部审计起支持和指导作用 |
| 【单选题】： |
| 第38题：商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的（ ）目标。 A.盈利性、流动性、持续性 B.盈利性、持续性、安全性 C.盈利性、流动性、安全性 D.流动性、安全性、持续性 |
| 【单选题】： |
| 第39题：下列不属于社会责任类指标内容的是（ ）。 A.公平对待消费者 B.违规处罚 C.公众金融教育 D.绿色信贷 |
| 【单选题】： |
| 第40题：下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是（ ）。 A.督促修改国际会计标准 B.加强微观审慎监管 C.扩大监管范围 D.加强激励机制的监管 |
| 【单选题】： |
| 第41题：下列关于国家风险的表述中，正确的是（ ）。 A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险 B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围 C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类 D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险 |
| 【单选题】： |
| 第42题： 全面风险管理的要素不包括（ ）。 A.内部环境 B.事项识别 C.风险预防 D.监控 |
| 【单选题】： |
| 第43题：下列关于贷款测算的公式中，正确的是（ ）。 A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数 B.营运资金周转次数=360／(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数) C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金 D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金 |
| 【单选题】： |
| 第44题： 下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是（ ）。 A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正 B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机 C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写，允许金融机构销售人员代填 D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕 |
| 【单选题】： |
| 第45题：我国活期存款的结息日是（ ）。 A.每月20日 B.每月30日 C.每季度末月20日 D.每季度末月30日 |
| 【单选题】： |
| 第46题：（ ）是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。 A.平衡计分卡考核法 B.关键业绩指标法 C.目标管理法 D.360度考核法 |
| 【单选题】： |
| 第47题：下列不属于物权法的基本原则的是（ ）。 A.一物一权原则 B.诚实信用原则 C.物权法定原则 D.公示公信原则 |
| 【单选题】： |
| 第48题： 下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是（ ）。 A.借款人应当提供担保 B.商业银行应当与借款人订立书面合同 C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查 D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率 |
| 【单选题】： |
| 第49题： 产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于（ ）。 A.产业技术政策 B.产业结构政策 C.产业布局政策 D.产业组织政策 |
| 【单选题】： |
| 第50题： 下列关于消费金融公司的说法中，错误的是（ ）。 A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款 B.消费金融公司面向中低收人群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务 C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保 D.消费金融公司是以大额、分散为原则的 |
| 【单选题】： |
| 第51题：财务公司的负债业务不包括（ ）。 A.委托贷款 B.吸收成员单位存款 C.同业拆入 D.发行金融债券 |
| 【单选题】： |
| 第52题： 下列关于内部控制的说法中，正确的是（ ）。 A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现 B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则 C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线” |
| 【单选题】： |
| 第53题：下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是（ ）。 A.自营贷款 B.特定贷款 C.委托贷款 D.担保贷款 |
| 【单选题】： |
| 第54题：债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是（ ）。 A.市场风险 B.流动风险 C.操作风险 D.信用风险 |
| 【单选题】： |
| 第55题： 下列属于银行母公司模式的国家是（ ）。 A.英国 B.瑞士 C.德国 D.美国 |
| 【单选题】： |
| 第56题：下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是（ ）。 A.进入银行业金融机构进行检查 B.询问银行业金融机构的工作人员 C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表 |
| 【单选题】： |
| 第57题：我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是（ ）。 A.《反洗钱法》 B.《金融机构反洗钱规定》 C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 |
| 【单选题】： |
| 第58题：商业银行不得以排挤竞争对手为目的．进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循（ ）原则。 A.合法合规 B.遵守职业道德标准 C.公平竞争 D.尊重他人的知识产权 |
| 【单选题】： |
| 第59题： 财政用于资本项目的建设性支出是（ ）。 A.公共支出 B.购买性支出 C.转移性支出 D.政府投资 |
| 【单选题】： |
| 第60题：通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的（ ）。 A.风险预防 B.风险化解 C.消减风险 D.转移风险 |
| 【单选题】： |
| 第61题： 交易席位费用应当按照实际支付的金额入账，并按（ ）年的期限平均摊销。 A.5 B.10 C.15 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第62题：下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括（ ）。 A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营 C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 |
| 【单选题】： |
| 第63题： 持有期收益率的计算公式为（ ）。 A.持有期收益率=票面利息／面值×100％ B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％ C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％ |
| 【单选题】： |
| 第64题：贷款公司属于（ ）。 A.大型商业银行 B.农村金融机构 C.城市商业银行 D.非银行金融机构 |
| 【单选题】： |
| 第65题：下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是（ ）。 A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收 B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求 C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求 D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求 |
| 【单选题】： |
| 第66题：2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为（ ）。 A.金融稳定协会 B.金融稳定理事会 C.金融业稳定论坛 D.金融理事会 |
| 【单选题】： |
| 第67题：按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是（ ）。 A.托收行 B.提示行 C.代收行 D.代理行 |
| 【单选题】： |
| 第68题： 下列关于同业业务的说法中，正确的是（ ）。 A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80％ B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交 C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式 D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年 |
| 【单选题】： |
| 第69题：根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为（ ）。 A.货币市场和资本市场 B.期货市场和现货市场 C.一级市场和二级市场 D.公开市场和协议市场 |
| 【单选题】： |
| 第70题：我国最早提出内部控制的规范文件是（ ）。 A.《会计法》 B.《会计基础工作规范》 C.《内部会计控制规范——基本规范》 D.《企业内部控制基本规范》 |
| 【单选题】： |
| 第71题：在新型货币政策工具中，（ ）的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。 A.中期借贷便利 B.抵押补充贷款 C.公开市场业务 D.常备借贷便利 |
| 【单选题】： |
| 第72题： 下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是（ ）。 A.信用风险指标 B.市场风险指标 C.流动性风险指标 D.风险调整后收益指标 |
| 【单选题】： |
| 第73题：（ ）是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。 A.消费金融公司 B.货币经纪公司 C.企业集团财务公司 D.金融租赁公司 |
| 【单选题】： |
| 第74题：信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是（ ）。 A.信托财产形态的不同 B.委托人人数的不同 C.信托财产运用方式的不同 D.受托人职责的不同 |
| 【单选题】： |
| 第75题：与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是（ ）。 A.外部审计 B.内部审计 C.事前审计 D.事后审计 |
| 【单选题】： |
| 第76题：下列不属于我国货币经纪公司的是（ ）。 A.上海国利公司 B.平安利顺公司 C.中诚宝捷思公司 D.中国东方公司 |
| 【单选题】： |
| 第77题：国际货币制度的内容不包括（ ）。 A.国际储备资产的确定 B.国际收支的调节方式 C.汇率制度的安排 D.国际信贷额度的设定 |
| 【单选题】： |
| 第78题：商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）。 A.15日 B.1个月 C.6个月 D.12个月 |
| 【单选题】： |
| 第79题：中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在（ ）年以内的中短期债券。 A.1 B.2 C.3 D.5 |
| 【单选题】： |
| 第80题：根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过（ ）。 A.10％ B.15％ C.20％ D.25％ |
| 【单选题】： |
| 第81题： 下列关于单位存款业务的说法中，正确的是（ ）。 A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息 B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款 C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息 D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日 |
| 【单选题】： |
| 第82题：加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的（ ）职责。 A.维权 B.协调 C.自律 D.服务 |
| 【单选题】： |
| 第83题：财政政策稳定功能的基本要求是（ ）。 A.物价相对稳定 B.收入合理分配 C.资源合理配置 D.经济可持续均衡增长 |
| 【单选题】： |
| 第84题：下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是（ ）。 A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督 B.所有外国银行机构都必须接受监督 C.对资产按照风险程度给予不同的权重 D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任 |
| 【单选题】： |
| 第85题：（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。 A.国家风险 B.社会风险 C.经济风险 D.声誉风险 |
| 【单选题】： |
| 第86题：下列关于合规管理的说法中，正确的是（ ）。 A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人 B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量 C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训 D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管 参考答案：C |
| 【单选题】： |
| 第87题：营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是（ ）。 A.营业利润 B.利润总额 C.净利润 D.利润 |
| 【单选题】： |
| 第88题：政府满足纯公共需要的一般性支出是（ ）。 A.公共支出 B.购买性支出 C.政府投资 D.转移性支出 |
| 【单选题】： |
| 第89题：下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是（ ）。 A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员 B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制 C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程’等方面形成相互制约、相互监督的机制 D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整 |
| 【单选题】： |
| 第90题：贷款拨备率是（ ）与（ ）之比。 A.贷款损失准备；各项贷款余额 B.贷款损失准备；不良贷款余额 C.不良贷款余额；各项贷款余额 D.流动性资产余额；各项贷款余额 |
| 【单选题】： |
| 第91题：集团客户具有的特征包括（ ）。 A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制 B.共同被第三方企事业法人所控制 C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制 D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理 E.商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15％ |
| 【多选题】： |
| 第92题：在个人存款业务中，定期存款的种类有（ ）。 A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息 E.个人通知存款 |
| 【多选题】： |
| 第93题： 下列关于商业银行风险的说法中，正确的有（ ）。 A.相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制 B.由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除 C.商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险 D.市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等 E.商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用压力测试等其他分析手段进行补充 |
| 【多选题】： |
| 第94题： 针对法人信贷业务操作风险，可采取的主要风险控制措施包括（ ）。 A.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理 B.倡导新型的信贷文化，在业务办理过程中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制 C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等 D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度 E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩 |
| 【多选题】： |
| 第95题：下列关于银行业消费者的主要权利的说法中，正确的有（ ）。 A.安全权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利 B.公平交易权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利 C.享有知情权是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件 D.监督权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸 E.受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有人格尊严、民族风俗习惯等受到尊重的权利 |
| 【多选题】： |
| 第96题：下列不属于常见的银行表外信贷业务的有（ ）。 A.票据承兑 B.贷款承诺 C.证券的分销 D.互换及套期保值业务 E.代客买卖证券 |
| 【多选题】： |
| 第97题：支票的当事人有（ ）。 A.出票人 B.付款人 C.承兑人 D.收款人 E.代理付款人 |
| 【多选题】： |
| 第98题：下列关于不良贷款处置方式的说法中，表述正确的有（ ）。 A.直接追偿指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式 B.诉讼追偿指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式 C.委外清收是指银行委托系统外合法机构在约定期限内，以银行名义通过合法手段对协议约定的不良贷款进行清收，银行按照协议约定支付相应费用的处置方式 D.债务减免指不良贷款还款义务人在发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的情况下，银行为盘活不良贷款．最大限度回收债权，减免还款义务人部分还款义务的处置方式 E.不良贷款重组是指贷款(含信用证垫款、承兑汇票垫款、保函垫款和代付业务垫款等)形成不良后，对贷款构成要素进行调整的行为 |
| 【多选题】： |
| 第99题：现场检查的主要作用有（ ）。 A.发现和识别风险 B.降低监管成本 C.提高监管实效性 D.保护和促进作用 E.评价和指导作用 |
| 【多选题】： |
| 第100题：市场定位的步骤包括（ ）。 A.识别重要属性 B.定位选择 C.目标市场分析 D.制作定位图 E.执行定位 |
| 【多选题】： |
| 第101题：企业集团财务公司发挥的基本功能包括（ ）。 A.集团资金结算平台 B.集团资金监控平台 C.集团金融创新平台 D.集团金融服务平台 E.集团资金归集平台 |
| 【多选题】： |
| 第102题： 下列属于商业银行内部控制的内部环境的有（ ）。 A.组织架构 B.风险控制 C.人力资源 D.企业文化 E.规章制度 |
| 【多选题】： |
| 第103题：下列属于内部控制活动的措施的有（ ）。 A.不相容职务分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.运营控制 E.绩效考评控制 |
| 【多选题】： |
| 第104题：一般性货币政策工具包括（ ）。 A.存款准备金 B.抵押补充贷款 C.公开市场业务 D.再贷款与再贴现 E.短期流动性调节工具 |
| 【多选题】： |
| 第105题：财政政策工具主要包括（ ）。 A.税收 B.国债 C.利率 D.公共支出 E.政府投资 |
| 【多选题】： |
| 第106题： 单位资本项目外汇账户包括（ ）。 A.贷款专户 B.外债及转贷款专户 C.还贷专户 D.发行外币股票专户 E.B股交易专户 |
| 【多选题】： |
| 第107题：大额存单期限包括（ ）。 A.6个月 B.1年 C.18个月 D.2年 E.8年 |
| 【多选题】： |
| 第108题：内部控制中风险应对策略包括（ ）。 A.风险规避 B.风险识别 C.风险分担 D.风险承受 E.风险分析 |
| 【多选题】： |
| 第109题：根据银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》，下列说法正确的有（ ）。 A.未来银行资本充足率不得低于8％ B.未来银行一级资本充足率不得低于5％ C.未来银行核心一级资本充足率不得低于4％ D.储备资本要求为风险加权资产的2．5％ E.逆周期资本要求为风险加权资产的0—1．5％ |
| 【多选题】： |
| 第110题：客户风险管理机制的内容包括（ ）。 A.建立专业化的信息与风险研究机构 B.建立起完备系统的客户管理信息档案 C.收集和整理客户系统信息 D.及时把握客户需求的变化 E.建立客户风险管理负责制度 |
| 【多选题】： |
| 第111题： 网点机构根据对客户定位的不同而存在差异，因此网点营销可以分为（ ）。 A.全方位网点机构营销渠道 B.私人网点机构营销渠道 C.法人网点机构营销渠道 D.高端化网点机构营销渠道 E.专业性网点机构营销渠道 |
| 【多选题】： |
| 第112题：货币政策的目标包括（ ）。 A.中介目标 B.操作目标 C.实际目标 D.最终目标 E.预设目标 |
| 【多选题】： |
| 第113题：存款管理的原则有（ ）。 A.审慎原则 B.分级审批原则 C.维护存款者权益原则 D.业务经营安全性原则 E.协议承诺原则 |
| 【多选题】： |
| 第114题：下列属于银行绩效考评指标的有（ ）。 A.合规经营类指标 B.社会责任类指标 C.发展转型类指标 D.风险管理类指标 E.经营效益类指标 |
| 【多选题】： |
| 第115题：下列选项中，属于战略风险主要体现的有（ ）。 A.整个战略实施过程的数量难以保证 B.战略目标缺乏整体兼容性 C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷 D.为实现目标所需要的资源匮乏 E.整个战略实施过程的质量难以保证 |
| 【多选题】： |
| 第116题：下列选项有关中国银监会与外部审计机构的沟通，说法错误的有（ ）。 A.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，重视外部审计的意见和建议 B.银行应该确保外部审计的独立性，不得对外部审计出具审计意见施加影响 C.银行发现外部审计机构存在重大问题的，应及时终止委托并5年内不得委托其从事审计业务 D.银行或外部审计机构单方要求终止审计委托时，银行不需要向银行业监管机构报备 E.银行应该加强与外部审计机构的信息交流，及时发现并解决银行存在的相关问题 |
| 【多选题】： |
| 第117题：跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为（ ）。 A.光票托收 B.凭承兑交单 C.凭付款交单 D.金融票据随商业单据的托收 E.商业单据不附金融单据的托收 |
| 【多选题】： |
| 第118题：企业集团财务公司为我国金融发展的贡献包括（ ）。 A.节省了企业集团的融资成本 B.促进企业集团的产品销售 C.防控企业集团资金风险 D.丰富了金融机构体系 E.催生了大型企业的财团意识 |
| 【多选题】： |
| 第119题：金融市场的构成要素有（ ）。 A.交易对象 B.交易主体 C.交易工具 D.交易价格 E.交易的组织形式 |
| 【多选题】： |
| 第120题：中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（ ）。 A.现场检查 B.非现场监管 C.报告和处置突发事件 D.制定并发布监管规章、规则 E.对银行业自律组织的指导、监督 |
| 【多选题】： |
| 第121题：整存整取的存取期的类别有（ ）。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年 E.5年 |
| 【多选题】： |
| 第122题：下列属于核心一级资本的有（ ）。 A.普通股 B.资本公积 C.一般风险准备 D.超额贷款损失准备 E.二级资本工具及其溢价 |
| 【多选题】： |
| 第123题：金融工具列报包括（ ）。 A.金融工具分类 B.金融工具列示 C.金融工具披露 D.金融工具确认 E.金融工具计量 |
| 【多选题】： |
| 第124题： 财政政策的功能主要有（ ）。 A.促进经济增长 B.优化经济结构 C.调节收人分配 D.提高国民收入 E.增加就业 |
| 【多选题】： |
| 第125题：根据信托财产运用方式的不同，信托业务包括（ ）。 A.投资类信托 B.主动管理信托 C.事务管理类信托 D.被动管理信托 E.融资类信托 |
| 【多选题】： |
| 第126题： 商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对授信工作人员依法、依规追究责任的情节包括（ ）。 A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的 B.未对客户资料进行认真和全面核实的 C.未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的 D.未根据预警信号及时采取必要保全措施的 E.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的 |
| 【多选题】： |
| 第127题： 下列关于回购交易的说法中，正确的有（ ）。’ A.回购交易是现货交易与期货交易的结合 B.回购交易要发生两次券款交割 C.上海证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张 D.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为手 E.回购交易属于远期交易的一种特殊方式 |
| 【多选题】： |
| 第128题：建立良好的声誉风险管理体系的措施包括（ ）。 A.招募和保留最佳雇员 B.确保产品和服务的溢价水平 C.维持客户和供应商的忠诚度 D.强化自身的可信度和利益持有者的信心 E.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力 |
| 【多选题】： |
| 第129题： 商业银行财务管理的具体内容有（ ）。 A.制定费用预算 B.进行审计 C.管理银行资金 D.财务控制 E.处理资本来源和成本 |
| 【多选题】： |
| 第130题：下列属于当前内、外部审计的关注点的有（ ）。 A.加强与监管部门的交流 B.内审在案件防控工作中的思路及重心向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移 C.对发现的风险或问题督促及时整改 D.内部控制的健全性和有效性 E.将案件风险作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估 |
| 【多选题】： |
| 第131题： 抵押权设立需要经过一定的法定手续后方能生效。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：理财投资管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划。按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题： 商业银行创新管理的内容包括管理架构、部门职责与流程两大部分。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：《巴塞尔协议Ⅲ》取消了专门用于抵御信用风险的三级资本。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在存款保险覆盖的范围内。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：金融工具的流动性与债务人的信用能力成反比。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：我国开展的国债回购业务，都是隔日回购方式。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题： 2015年公布的《加强公司治理的原则》中，引进合规原则，银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：6年期教育储蓄存款按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：衍生产品只包括远期、期货、掉期(互换)和期权。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：活期存款利率视期限长短而定。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：风险规避策略是一种积极的风险管理策略，应该成为风险管理的主导策略。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：非银借款业务到期后可以申请展期。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题： 固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：信托计划财产独立于信托公司的固有财产，信托公司不得将信托计划财产归入其固有财产。（ ） |
| 【判断题】： |