| 2015-2016年初级银行从业资格考试《银行管理》真题精选及解析（二） |
| 第1题：中国银监会的监管组织架构中，按监管职责内容命名各机构监管部，其中合作金融机构监管部为（ ）。 A.大型商业银行监管部 B.全国股份制商业银行监管部 C.政策性银行监管部 D.农村中小金融机构监管部 |
| 【单选题】： |
| 第2题：下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是（ ）。 A.行政处罚的设定和实施公正、公开 B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当 C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则 D.坚持处罚与教育相结合的原则 |
| 【单选题】： |
| 第3题：下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是（ ）。 A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理 B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理 C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制 D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准 |
| 【单选题】： |
| 第4题：融资租赁涉及的当事人中不包括（ ）。 A.出租方 B.收货人 C.供货人 D.承租方 |
| 【单选题】： |
| 第5题： 下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是（ ）。 A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险 B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险 C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险 D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种 |
| 【单选题】： |
| 第6题：（ ）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层 |
| 【单选题】： |
| 第7题：下列不属于票据结算业务的是（ ）。 A.银行汇票 B.支票 C.银行本票 D.托收承付 |
| 【单选题】： |
| 第8题：公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐（ ）来实现货币政策目标。 A.有价证券 B.基础货币 C.准货币 |
| 【单选题】： |
| 第9题：信用代表的是一种具有偿还性和（ ）的社会价值量的再分配关系。 A.增殖性 B.收益性 C.流动性 D.基础性 |
| 【单选题】： |
| 第10题：商业银行债券投资的目标，主要是平衡（ ）和（ ），并降低资产组合的风险、提高资本充足率。 A.流动性；盈利性 B.流动性；安全性 C.安全性；盈利性 D.盈利性；稳定性 |
| 【单选题】： |
| 第11题：下列不属于信用证应具备的要素的是（ ）。 A.开证行承付的前提条件是相符交单 B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件 C.信用证应贯彻独立和分离的原则 D.开证行的承付承诺不可撤销 |
| 【单选题】： |
| 第12题：当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括（ ）。 A.向金融机构投诉，寻求解决 B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉 C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉 D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉 |
| 【单选题】： |
| 第13题：下列属于破坏金融管理秩序罪的是（ ）。 A.非国家工作人员受贿罪 B.签订、履行合同失职被骗罪 C.危害货币管理罪 D.挪用资金罪 |
| 【单选题】： |
| 第14题：短期资金市场又称为（ ）。 A.票据市场 B.资本市场 C.货币市场 D.同业拆借市场 |
| 【单选题】： |
| 第15题：下列选项中，不属于商业银行短期借款的是（ ）。 A.同业拆借 B.证券回购协议 C.可转换债券 D.向中央银行借款 |
| 【单选题】： |
| 第16题：下列属于混业经营的缺点的是（ ）。 A.加强银行业的竞争 B.增加银行自身的风险 C.增加贷款和证券承销的风险 D.可能会招致新的更大的金融风险 |
| 【单选题】： |
| 第17题：信托制度起源于（ ）。 A.英国 B.美国 C.德国 D.日本 |
| 【单选题】： |
| 第18题：下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是（ ）。 A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称 B.是一个科学的指标体系 C.具有突出的目的性 D.可以帮助银行客户规避风险 |
| 【单选题】： |
| 第19题：下列选项中，关于银行合规管理原则的说法正确的是（ ）。 A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则 B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能 C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工 D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价 |
| 【单选题】： |
| 第20题：下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是（ ）。 A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制 C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位．实施相应的措施，形成轮岗制 |
| 【单选题】： |
| 第21题：财政政策的核心是（ ）。 A.财政政策工具 B.财政政策目标 C.财政政策主体 D.财政政策内容 |
| 【单选题】： |
| 第22题： 有两个或两个以上委托人的信托业务是（ ）。 A.资金信托 B.单一信托 C.集合信托 D.财产信托 |
| 【单选题】： |
| 第23题：参考解析： 根据委托人人数的不同，信托业务可分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。 |
| 【单选题】： |
| 第24题：（ ）是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。 A.行业公定利率 B.浮动利率 C.法定利率 D.市场利率 |
| 【单选题】： |
| 第25题：以同业拆借利率为基准利率的国家不包括（ ）。 A.英国 B.美国 C.德国 D.欧盟 |
| 【单选题】： |
| 第26题：（ ）是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。 A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全局性 |
| 【单选题】： |
| 第27题：互联网支付业务由（ ）负责监管。 A.人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会 |
| 【单选题】： |
| 第28题：下列关于信用风险的说法错误的是（ ）。 A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源 B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值 C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值 D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中 |
| 【单选题】： |
| 第29题： 商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括（ ）。 A.财务控制 B.财产管理 C.银行内部资金管理 D.银行的损益管理 |
| 【单选题】： |
| 第30题：金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的（ ）功能。 A.风险分散与风险管理功能 B.交易及定价功能 C.反映经济运行的功能 D.优化资源配置功能 |
| 【单选题】： |
| 第31题：下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是（ ）。 A.设立了储贷监管署 B.扩充了美联储的监管职能 C.建立金融稳定监督委员会 D.新设立金融消费者保护局 |
| 【单选题】： |
| 第32题：外汇专业银行的业务不包括（ ）。 A.贸易金融业务 B.投资业务 C.国际证券业务 D.外币资金的筹集 |
| 【单选题】： |
| 第33题：下列关于操作风险的说法中，不正确的是（ ）。 A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险 B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险 C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性 D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制／缓释操作风险 |
| 【单选题】： |
| 第34题： 经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括（ ）。 A.活期储蓄存款 B.整存整取定期储蓄存款 C.存本取息定期储蓄存款 D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款 |
| 【单选题】： |
| 第35题：金融机构未经中国人民银行批准，有下列（ ）情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。 A.变更名称 B.变更注册资本 C.更换高级管理人员 D.变更机构所在地 |
| 【单选题】： |
| 第36题：当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。 A.小微企业 B.国有企业 C.城镇低收人人群 D.贫困人群 |
| 【单选题】： |
| 第37题：下列选项中，不属于合规文化特点的是（ ）。 A.合规文化是银行的自身需求 B.合规文化的核心是道德意识 C.合规文化体现了价值取向 D.合规文化必须通过制度传达 |
| 【单选题】： |
| 第38题：下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是（ ）。 A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险 B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价 C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序 D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任 |
| 【单选题】： |
| 第39题：商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。 A.独立性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则 |
| 【单选题】： |
| 第40题：商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。 A.独立性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则 |
| 【单选题】： |
| 第41题： （ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.信用贷款 |
| 【单选题】： |
| 第42题： 出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）。 A.商业承兑汇票 B.银行承兑汇票 C.商业汇票 D.银行汇票 |
| 【单选题】： |
| 第43题：下列关于客户纠纷的处理，错误的是（ ）。 A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程 B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式 C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿 D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉 |
| 【单选题】： |
| 第44题：银行业消费者的投诉处理基本要求不包括（ ）。 A.建立投诉处理机制 B.畅通投诉渠道 C.明确投诉处理过程 D.跟进投诉处理结果 |
| 【单选题】： |
| 第45题：关于中国人民银行的监督管理权，下列说法正确的是（ ）。 A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使 B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督 C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制，具体办法由中国人民银行规定 D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查 |
| 【单选题】： |
| 第46题：（ ）对促销的作用是增加知名度和美誉度。 A.公共宣传 B.艺术和体育投资 C.促销策略联盟 D.人员促销 |
| 【单选题】： |
| 第47题：金融消费者享有的权利不包括（ ）。 A.金融风险知情权 B.金融消费自由权 C.金融消费公平交易权 |
| 【单选题】： |
| 第48题： 委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是（ ）。 A.公益信托 B.自益信托 C.他益信托 D.民事信托 |
| 【单选题】： |
| 第49题：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。 A.10％ B.20％ C.30％ D.50％ |
| 【单选题】： |
| 第50题：（ ）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款 |
| 【单选题】： |
| 第51题：商业银行应按照（ ）原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。 A.了解你的客户 B.了解你的业务 C.尽职调查 D.信息对称 |
| 【单选题】： |
| 第52题：下列不属于商业银行可以经营的业务的是（ ）。 A.实施外汇管理 B.发放贷款 C.吸收公众存款 D.办理结算 |
| 【单选题】： |
| 第53题： 下列关于民商法的说法中，正确的是（ ）。 A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成 B.人身法由人格权法和婚姻法组成 C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等 D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系 |
| 【单选题】： |
| 第54题：下列选项中，关于风险的说法不正确的是（ ）。 A.风险是未来结果的不确定性 B.风险是损失的可能性 C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失 D.风险是未来结果对期望的偏离 |
| 【单选题】： |
| 第55题：由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（ ）。 A.银行承兑汇票 B.银行汇票 C.银行本票 D.支票 |
| 【单选题】： |
| 第56题： 下列属于消费金融公司资产业务的是（ ）。 A.同业拆借 B.固定收益类证券投资 C.向金融机构借款 D.发行金融债券 |
| 【单选题】： |
| 第57题：按（ ），信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。 A.授信方的不同 B.信用风险产生的原因 C.源信用风险可控程度 D.授信方式的不同 |
| 【单选题】： |
| 第58题：中国财务公司协会成立于（ ）年。 A.1994 B.2000 C.2005 D.2009 |
| 【单选题】： |
| 第59题：存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的（ ）提取。 A.15％ B.20％ C.25％ D.30％ |
| 【单选题】： |
| 第60题：下列关于支付违约金的说法，不正确的是（ ）。 A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物 B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少 C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制 D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加 |
| 【单选题】： |
| 第61题：下列关于银行汇票的说法中，正确的是（ ）。 A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算 B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性 C.银行汇票只能用于转账 D.在同城结算中广为应用 |
| 【单选题】： |
| 第62题：下列属于非银行金融机构的是（ ）。 A.农业发展银行 B.信托公司 C.投资银行 D.银监会 |
| 【单选题】： |
| 第63题：物权的种类不包括（ ）。 A.所有权 B.用益物权 C.质权 D.担保物权 |
| 【单选题】： |
| 第64题：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。 A.0．1％ B.0．5％ C.1％ D.5％ |
| 【单选题】： |
| 第65题：我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是（ ）。 A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款 B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款 C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款 D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款 |
| 【单选题】： |
| 第66题：内部控制的“第一道防线”是（ ）。 A.监事会 B.内部管理职能部门 C.内部审计部门 D.业务部门 |
| 【单选题】： |
| 第67题：下列不属于合规管理的基本机制的是（ ）。 A.诚实信用机制 B.合规绩效考核机制 C.合规问责机制 D.合规培训与教育制度 |
| 【单选题】： |
| 第68题：下列关于商业银行理财业务特点的说法中，错误的是（ ）。 A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户 B.银行理财业务是“轻资本”业务 C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 D.银行是理财业务风险的主要承担者 |
| 【单选题】： |
| 第69题：下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是（ ）。 A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15％ B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产 C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定 D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务 |
| 【单选题】： |
| 第70题：银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指（ ）。 A.机动偿还期贷款 B.多种货币贷款 C.协定账户 D.结构性票据 |
| 【单选题】： |
| 第71题：下列选项中，不属于意定信托的是（ ）。 A.默示信托 B.遗嘱信托 C.其他意定信托 D.合同信托 |
| 【单选题】： |
| 第72题：（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。 A.交叉营销 B.情感营销 C.专业化营销 D.大众营销 |
| 【单选题】： |
| 第73题：下列关于贷款期限的说法错误的是（ ）。 A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息 B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限 C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限 D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限 |
| 【单选题】： |
| 第74题： 根据相关法律规定，信托目的须具有（ ）。 A.合理性 B.经济性 C.收益性 D.合法性 |
| 【单选题】： |
| 第75题：商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是（ ）。 A.代理政策性银行业务 B.代理商业银行业务 C.代理证券资金清算业务 D.代收代付业务 |
| 【单选题】： |
| 第76题：下列不属于货币政策工具的是（ ）。 A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 B.向国家开发银行提供贷款 C.确定中央银行基准利率 D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 |
| 【单选题】： |
| 第77题：下列关于贷后管理主要内容的说法中，错误的是（ ）。 A.监督借款人的贷款使用情况 B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性 D.调整与借款人合作的策略与内容 |
| 【单选题】： |
| 第78题：下列关于内部控制的表述错误的是（ ）。 A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果 B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制 C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成 D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督 |
| 【单选题】： |
| 第79题： 下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是（ ）。 A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额 B.简单易行，保证银行的目标利润 C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润 D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来 |
| 【单选题】： |
| 第80题：贷款担保的形式中，不包括（ ）。 A.质押 B.抵押 C.保证 D.定金 |
| 【单选题】： |
| 第81题：下列关于货币的说法中，不正确的是（ ）。 A.货币的本质是一般等价物 B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系 C.货币是衡量一切商品价值的材料 D.货币具有同其他一切商品相交换的能力 |
| 【单选题】： |
| 第82题：大额存单的投资人不包括（ ）。 A.个人 B.机关团体 C.社保基金 D.商业银行 |
| 【单选题】： |
| 第83题：下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是（ ）。 A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 |
| 【单选题】： |
| 第84题：下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是（ ）。 A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价 B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则 C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立薪产品风险跟踪评估制度 D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用 |
| 【单选题】： |
| 第85题：下列不属于销售促进方式的是（ ）。 A.专有利益 B.提供赠品 C.配套服务 D.社会公益赞助活动 |
| 【单选题】： |
| 第86题： 基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的（ ）特征。 A.基础性 B.传递性 C.市场化 D.政策性 |
| 【单选题】： |
| 第87题： （ ）是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。 A.经济政策 B.财政政策 C.货币政策 D.产业政策 |
| 【单选题】： |
| 第88题：2015年11月30日，人民币被正式纳入（ ）货币篮子。 A.特别提款权 B.世界银行 C.世贸组织 D.货币基金组织 |
| 【单选题】： |
| 第89题：现代营销最基本的方法是（ ）。 A.单一营销 B.大众营销 C.分层营销 D.情感营销 |
| 【单选题】： |
| 第90题：开证行在受益人当地的代理行是指（ ）。 A.保兑行 B.被指定银行 C.通知行 D.偿付行 |
| 【单选题】： |
| 第91题：下列选项关于我国银行业对贷款分类实施五级分类法的表述，不正确的有（ ）。 A.正常类贷款：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素 B.关注类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还 C.次级类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失 D.可疑类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失 E.损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回．或只能收回极少部分 |
| 【多选题】： |
| 第92题：商业银行通常运用的风险管理策略包括（ ）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险补偿 D.风险转移 E.风险规避 |
| 【多选题】： |
| 第93题：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（ ）。 A.银行承兑汇票保证金 B.信用证保证金 C.黄金交易保证金 D.期货保证金 E.远期结售汇保证金 |
| 【多选题】： |
| 第94题：下列关于我国银行业自律组织的说法中，错误的有（ ）。 A.中国信托业协会是全国性信托业自律组织 B.中国信托业协会履行自律、维权、协调、服务职能 C.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业监管组织 D.中国财务公司协会是全国性、营利性的社会团体法人 E.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员 |
| 【多选题】： |
| 第95题：银行内部监督中内部控制评价包括（ ）。 A.评价政策方面 B.评价质量控制方面 C.评价实施方面 D.评价结果方面 E.评价内部监督方面 |
| 【多选题】： |
| 第96题： 项目融资的风险特征不包括（ ）。 A.融资比例较高、金额较大 B.期限较长、成本较低和参与者较多 C.需要多家银行业金融机构参与 D.通过简单的融资和担保结构就能分散和降低风险 E.贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值 |
| 【多选题】： |
| 第97题：下列选项属于次级类贷款的有（ ）。 A.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 C.改变贷款用途 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良 E.违反国家有关法律和法规发放的贷款 |
| 【多选题】： |
| 第98题：按照是否有担保划分，同业拆借可以分为（ ）。 A.定点交易 B.无形交易 C.信用拆借 D.质押拆借 E.抵押拆借 |
| 【多选题】： |
| 第99题：可持续发展主要是（ ）的有机结合。 A.人口可持续发展 B.经济可持续发展 C.产业可持续发展 D.生态可持续发展 E.社会可持续发展 |
| 【多选题】： |
| 第100题：信托公司开展信托业务，不得有的行为包括（ ）。 A.将信托财产与其固有财产分别管理 B.将信托财产挪用于非信托目的的用途 C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 D.以信托财产提供担保 E.利用受托人地位谋取不当利益 |
| 【多选题】： |
| 第101题：《企业会计准则第23号——金融资产转移》的主要内容包括（ ）。 A.金融资产转移的确认条件 B.金融资产转移与终止确认 C.金融资产转移不符合终止确认条件的会计处理 D.企业间金融资产转入方提供了非现金担保物的会计处理 E.金融资产转移符合终止确认条件的会计处理 |
| 【多选题】： |
| 第102题：银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，其内容包括（ ）。 A.业务定义 B.会计核算 C.风险控制 D.操作流程 E.部门职责分工 |
| 【多选题】： |
| 第103题： 下列关于商业银行创新业务与产品的说法中，正确的有（ ）。 A.货币市场存款账户具有储蓄存款和活期存款的功能，是近似于货币市场基金的一种存款账户 B.协定账户有最低存款余额2500美元的限制 C.可转换债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券 D.可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券 E.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩 |
| 【多选题】： |
| 第104题：银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情形包括（ ）。 A.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳人表外核算 B.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备 C.由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整 D.债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务 E.银行将债务人列为破产企业或类似状态 |
| 【多选题】： |
| 第105题：常备借贷便利的主要特点有（ ）。 A.针对性强 B.由金融机构主动发起 C.交易对手覆盖面广 D.属于“一对一”交易 E.交易对手覆盖存款金融机构 |
| 【多选题】： |
| 第106题：商业银行资本充足率监管要求包括（ ）。 A.第二支柱资本要求 B.最低资本要求 C.系统重要性银行附加资本要求 D.非系统重要性银行附加资本要求 E.储备资本和逆周期资本要求 |
| 【多选题】： |
| 第107题： 根据不良资产的特点，金融资产管理公司的的经营模式包括（ ）。 A.创新类不良资产经营模式 B.附重组条件类不良资产经营模式 C.固定不良资产经营模式 D.转让不良资产经营模式 E.传统类不良资产经营模式 |
| 【多选题】： |
| 第108题：银团成员包括（ ）。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.副牵头行 E.联合牵头行 |
| 【多选题】： |
| 第109题：债券投资的收益率主要分为（ ）。 A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.票面收益率 E.到期收益率 |
| 【多选题】： |
| 第110题：下列关于中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求的说法中，正确的有（ ）。 A.资本充足率不低于8％ B.并购贷款期限一般不超过7年 C.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％ D.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不超过10％ E.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于50％ |
| 【多选题】： |
| 第111题：《巴塞尔协议Ⅲ》中建立宏观审慎资本要求的具体内容包括（ ）。 A.分为横向、纵向和时间三个维度 B.时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子 C.横向维度上，降低“太大而不能倒”带来的道德风险 D.纵向维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子 E.对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求 |
| 【多选题】： |
| 第112题： 下列属于信用证业务所涉及的基本当事人的有（ ）。 A.开证行 B.受益人 C.通知行 D.偿付行 E.保兑行 |
| 【多选题】： |
| 第113题：同业业务的主要业务类型有（ ）。 A.同业拆借 B.同业存款 C.同业借款 D.卖出回购 E.同业投资 |
| 【多选题】： |
| 第114题：境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合的条件有（ ）。 A.注册资本为实缴资本 B.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 C.具备办理零售业务的良好基础 D.最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定 E.最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定 |
| 【多选题】： |
| 第115题：开展特定目的载体同业投资业务应坚持的原则有（ ）。 A.诚实信用原则 B.依法合规原则 C.风险收益匹配原则 D.实质重于形式原则 E.集中管理及总量控制原则 |
| 【多选题】： |
| 第116题： 下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（ ）。 A.风险对冲分为自我对冲和市场对冲 B.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择 C.风险规避策略是风险管理的主导策略 D.风险转移包括保险转移和非保险转移 E.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失时，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择 |
| 【多选题】： |
| 第117题：下列属于投资业务创新内容的有（ ）。 A.金融期货与期权 B.资产支持证券 C.可交换债券 D.可转换债券 E.结构性票据 |
| 【多选题】： |
| 第118题： 汇款业务中的基本当事人有（ ）。 A.汇款人 B.汇出行 C.收款人 D.担保人 E.汇入行 |
| 【多选题】： |
| 第119题：银团成员应按照（ ）的原则自主确定各自授信行为。 A.信息共享 B.风险共担 C.独立审批 D.自主决策 E.风险自担 |
| 【多选题】： |
| 第120题：下列属于商业银行代理业务的有（ ）。 A.代收代付业务 B.代理银行业务 C.代理证券业务 D.代理保险业务 E.代理国债买卖 |
| 【多选题】： |
| 第121题： |
| 【多选题】： |
| 第122题：目前在进出口业务中所采用的结算方式中，属于逆汇法的有（ ）。 A.汇款 B.汇兑 C.托收 D.信用证 E.商业汇票 |
| 【多选题】： |
| 第123题：债券回购交易方式按照期限不同，可以分为（ ）。 A.正回购 B.逆回购 C.隔日回购 D.定期回购 E.买断式回购 |
| 【多选题】： |
| 第124题：按照交易目的划分，商业银行衍生产品交易业务可以分为（ ）。 A.场内交易 B.场外交易 C.柜台交易 D.套期保值类衍生产品交易 E.非套期保值类衍生产品交易 |
| 【多选题】： |
| 第125题：下列关于受托支付的说法中，正确的有（ ）。 A.受托支付是指商业银行(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程 B.单笔金额超过项目总投资10％或超过1 000万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式 C.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式 D.采用受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件 E.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核 |
| 【多选题】： |
| 第126题：下列关于操作风险损失形态的表述，不正确的有（ ）。 A.法律成本是指因金融机构发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本 B.监管罚没是指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚 C.资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少 D.追索失败是指由于内部操作风险事件，导致金融机构未能履行应承担的责任造成对外的赔偿． E.对外赔偿是指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失 |
| 【多选题】： |
| 第127题：我国银行业监管改革的措施有（ ）。 A.架构调整 B.建章立制 C.简政放权 D.紧跟趋势 E.多措并举 |
| 【多选题】： |
| 第128题：商业银行的长期借款主要有（ ）。 A.发行普通金融债券 B.发行混合资本债券 C.发行证券回购协议 D.发行可转换债券 E.发行次级金融债券 |
| 【多选题】： |
| 第129题： 考核指标最终权重的确定应体现的原则有（ ）。 A.与银行业绩的影响程度成正比 B.与经营重心的关系成正比 C.考虑相关性较高指标的综合权重 D.反映指标数值的可靠程度 E.反映各项指标冲突时的取舍原则 |
| 【多选题】： |
| 第130题： 银行可以采取的促销手段有（ ）。 A.广告 B.公共宣传 C.促销策略联盟 D.社会公益赞助活动 E.人员促销 |
| 【多选题】： |
| 第131题：风险识别是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：大额存单应纳入存款保险的保障范围。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：大额存单应纳入存款保险的保障范围。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：根据《中国人民银行法》的相关规定，商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题： 银行本票的付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房组合贷款。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：中国银监会的银行监管三部为政策性银行监管部门。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：盈余公积属于核心一级资本。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：如果关联方以本行的股权为质押申请贷款，银行不得给予授信。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：产业政策对银行的风险规避具有提示作用。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：同业借款业务最长期限不得超过1年，其他同业融资业务最长期限不得超过3年。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：对银行业金融机构的监事和高管，中国银监会应当实行任职资格管理。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择公募的发行方式。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：货币政策的四大最终目标相互统一，没有矛盾的。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：强化公司治理和内部控制是降低操作风险的有效手段，所有的操作风险事件都能够得到人为控制。（ ） |
| 【判断题】： |