| 银行从业资格考试个人理财真考题库三 |
| 第1题：下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是（ ）。 A．目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间 B．外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大 C．外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高 D．客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用 |
| 【单选题】： |
| 第2题：经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（ ）行业的资产。 A．汽车 B．家电 C．房地产 D．电力 |
| 【单选题】： |
| 第3题：银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（ ）。 A．保本保收益型产品 B．保本浮动收益型产品 C．非保本浮动收益型产品 D．保本固定收益型产品 |
| 【单选题】： |
| 第4题：风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（ ）。 A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能 |
| 【单选题】： |
| 第5题：根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（ ）。 A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 |
| 【单选题】： |
| 第6题：在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ）。 A．老年养老期 B．中年成熟期 C．青年发展期 D．少年成长期 |
| 【单选题】： |
| 第7题：【解析】青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻可承受较高的投资风险，比较适合高成长性和高投资的投资工具。因此，本题的正确答案为选项C。 |
| 【单选题】： |
| 第8题：在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ）。 A．资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B．确定投资组合所包括的特定证券 C．动态确定投资组合的收益与风险 D．创造了一个建立恰当的投资分布的标准 |
| 【单选题】： |
| 第9题：市场组合是（ ）。 A．市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 B．市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 C．市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 D．市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 |
| 【单选题】： |
| 第10题：复利的计息次数增加，其现值（ ）。 A．不变 B．增大 C．减少 D．呈正向变化 |
| 【单选题】： |
| 第11题：投资组合理论用（ ）来度量投资的预期收益水平。 A．收益率的方差 B．收益率的标准差 C．期望收益率 D．收益率的算术平均 |
| 【单选题】： |
| 第12题：同时满足以下两个条件：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率水平相同的条件下，提供最小的风险的证券组合是（ ）。 A．可行组合 B．可选组合 C．有效组合 D．最优组合 |
| 【单选题】： |
| 第13题：存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（ ）(年天数以365天计算)。 A．3．07% B．3．04% C．1．01% D．1．00% |
| 【单选题】： |
| 第14题：一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，其即期收益率是（ ）。 A．1．06% B．9．76% C．10．6% D．97．6% |
| 【单选题】： |
| 第15题：在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是（ ）个人理财的主要任务。 A．退休空巢期 B．安享晚年期 C．年富力强期 D．稳定成熟期 |
| 【单选题】： |
| 第16题：下列属于弹性支出的是（ ）。 A．水电费 B．房屋分期付款 C．房屋维修 D．交通费 |
| 【单选题】： |
| 第17题：关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是（ ）。 A．直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额的本国货币 B．间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降 C．大多数国家采用直接标价法 D．我国采用间接标价法 |
| 【单选题】： |
| 第18题：假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3%，有一个投资者购买了30000元该产品，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（ ）元。 A．30900 B．30180 C．30225 D．30450 |
| 【单选题】： |
| 第19题：利用房屋贷款买房子时，会计科目中（ ）。 A．资产增加、费用增加 B．资产增加、收入减少 C．资产增加、负债增加 D．没有任何变动 |
| 【单选题】： |
| 第20题：对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（ ）。 A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托 D．购买房地产公司的股票 |
| 【单选题】： |
| 第21题：老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。 A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场 |
| 【单选题】： |
| 第22题：下列不属于我国货币市场组成部分的是（ ）。 A．同业拆借市场 B．公司债市场 C．债券回购市场 D．票据市场 |
| 【单选题】： |
| 第23题：从本质上说，回购协议是一种（ ）。 A．信用贷款 B．融资租赁 C．以证券为抵押品的抵押贷款 D．金融衍生品 |
| 【单选题】： |
| 第24题：债券的交易形式有现货交易、期货交易和（ ）。 A．回购交易 B．即时交易 C．例行交易 D．现金交易 |
| 【单选题】： |
| 第25题：关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。 A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 |
| 【单选题】： |
| 第26题：在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）原则。 A．数量优先 B．时间优先 C．价格优先 D．品种优先 |
| 【单选题】： |
| 第27题：通常所说的股市行情，即股票价格是指（ ）。 A．股票的账面价值 B．股票的市场价值 C．股票的票面价值 D．股票的内在价值 |
| 【单选题】： |
| 第28题：（ ）指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。 A．外汇期货交易 B．外汇掉期交易 C．远期外汇交易 D．即期外汇交易 |
| 【单选题】： |
| 第29题：下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是（ ）。 A．债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关 B．债券可以在期满时偿还 C．债券可以提前偿还 D．债券可以根据投资者的要求延期偿还 |
| 【单选题】： |
| 第30题：股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。 A．系统性风险 B．非系统性风险 C．信用风险 D．公司经营风险 |
| 【单选题】： |
| 第31题：下列金融市场中，（ ）不是金融期货交易市场。 A．芝加哥国际货币市场 B．纽约股票交易所 C．伦敦国际金融期货交易所 D．新加坡国际货币期货交易所 |
| 【单选题】： |
| 第32题：短期资金交易业务是指银行买卖（ ）产品的活动。 A．货币市场 B．股票市场 C．资本市场 D．债券市场 |
| 【单选题】： |
| 第33题：下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是（ ）。 A．外汇期权的卖方出售的是外汇 B．外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权 C．外汇期权是指货币期权 D．外汇期权可以分为美式期权和欧式期权 |
| 【单选题】： |
| 第34题：下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。 A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B．当预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看跌期权 C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益 D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 |
| 【单选题】： |
| 第35题：期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动为（ ）。 A．1% B．10% C．11% D．不确定 |
| 【单选题】： |
| 第36题：将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（ ）。 A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 |
| 【单选题】： |
| 第37题：其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。 A．实物资产 B．流动资产 C．固定资产 D．非流动资产 |
| 【单选题】： |
| 第38题：股票投资的收益等于（ ）。 A．资本利得 B．股利所得 C．资本利得加股利所得 D．资本利得加利息所得 |
| 【单选题】： |
| 第39题：平衡型和债券型基金最适合（ ）投资者。 A．保守型 B．平衡型 C．进取型 D．轻度保守型 |
| 【单选题】： |
| 第40题：（ ），一般都有政府财政保障，风险较低。 A．证券投资信托理财产品 B．房地产投资信托理财产品 C．基础建设投资信托产品 D．组合投资信托理财产品 |
| 【单选题】： |
| 第41题：年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（ ）。 A．平衡型基金 B．未上市股票 C．上市高科技股票 D．债券 |
| 【单选题】： |
| 第42题：下列关于证券投资基金的说法，错误的是（ ）。 A．投资基金适合作短期投机炒作 B．投资基金适合作中长期投资 C．投资者购买基金时需要支付一定的费用 D．资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一 |
| 【单选题】： |
| 第43题：关于遗产继承，下列说法正确的是（ ）。 A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母 C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女 |
| 【单选题】： |
| 第44题：企业投资活动的现金流入不包括（ ）。 A．投资收益所得现金 B．收到的税费返还 C．处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 D．处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 |
| 【单选题】： |
| 第45题：现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具的是（ ）。 A．固定资产抵押贷款 B．循环贷款 C．信用卡透支 D．亲友借款 |
| 【单选题】： |
| 第46题：（ ）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。 A．风险偏好 B．风险承受力 C．风险认知度 D．风险承受态度 |
| 【单选题】： |
| 第47题：保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ）金额。 A．最低 B．适中 C．最高 D．合适 |
| 【单选题】： |
| 第48题：下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（ ）。 A．客户回访 B．向客户销售产品 C．向客户推介产品 D．选择目标客户 |
| 【单选题】： |
| 第49题：下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）。 A．汽车 B．房地产 C．保险费 D．定期存款 |
| 【单选题】： |
| 第50题：下列关于退休规划的说法，正确的是（ ）。 A．计划开始不宜太迟 B．规划期应当在5年左右 C．投资应当极其保守 D．对投资和风险应当相当乐观 |
| 【单选题】： |
| 第51题：投资代客境外理财产品主要面临（ ）。 A．市场风险和政治风险 B．市场风险和信用风险 C．政治风险和外交风险 D．信用风险和外交风险 |
| 【单选题】： |
| 第52题：按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起（ ）。 A．一年 B．两年 C．三年 D．五年 |
| 【单选题】： |
| 第53题：保险合同的履行，从程序上看，不包括（ ）环节。 A．诉讼 B．索赔 C．理赔 D．代位求偿 |
| 【单选题】： |
| 第54题：以下不属于信托受益人范围的是（ ）。 A．自然人 B．法人 C．未经注册的民间组织 D．政府部门 |
| 【单选题】： |
| 第55题：证券法律责任不包括（ ）。 A．刑事责任 B．民事责任 C．失职责任 D．行政责任 |
| 【单选题】： |
| 第56题：我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ）。 A．20% B．30% C．40% D．45% |
| 【单选题】： |
| 第57题：在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（ ）。 A．重大性和未公开性 B．重大性和紧迫性 C．即时性和爆炸性 D．高层性和未公开性 |
| 【单选题】： |
| 第58题：基金管理人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（ ）内选任新基金管理人；新基金管理人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金管理人。 A．3个月 B．6个月 C．9个月 D．12个月 |
| 【单选题】： |
| 第59题：所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（ ）。 A．一个月 B．两个月 C．半年 D．一年 |
| 【单选题】： |
| 第60题：索赔、理赔应当遵循的流程是（ ）。 A．提供索赔单证、出险通知、核定赔偿 B．核定赔偿、出险通知、提供索赔单证 C．出险通知、提供索赔单证、核定赔偿 D．核定赔偿、提供索赔单证、出险通知 |
| 【单选题】： |
| 第61题：中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（ ）。 A．直接审批、监管商业银行 B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 |
| 【单选题】： |
| 第62题：下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是（ ）。 A．现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书 B．现场检查时，检查人员不得少于两人 C．进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准 D．银行业金融机构必须无条件接受检查 |
| 【单选题】： |
| 第63题：从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（ ）。 A．企业法人 B．机关法人 C．社会团体法人 D．事业单位法人 |
| 【单选题】： |
| 第64题：当对格式条款有两种以上解释时，应当（ ）。 A．作出有利于提供格式条款一方的解释 B．作出不利于提供格式条款一方的解释 C．诉诸法院寻求解决途径 D．分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳 |
| 【单选题】： |
| 第65题：理财客户取得下列各项个人所得时，不需缴纳个人所得税的是（ ）。 A．国家发行的金融债券利息 B．从股份公司取得股息 C．企业集资利息 D．银行存款利息 |
| 【单选题】： |
| 第66题：下列关于诉讼时效的说法中，错误的是（ ）。 A．诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭 B．诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间 C．根据《民法通则》规定，一般的诉讼时效为2年 D．诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算 |
| 【单选题】： |
| 第67题：根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（ ）。 A．固定收益类产品 B．BB级证券 C．对冲基金 D．商品类衍生产品 |
| 【单选题】： |
| 第68题：证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（ ）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。 A．3% B．5% C．10% D．20% |
| 【单选题】： |
| 第69题：按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和（ ）。 A．医疗保险合同 B．人身保险合同 C．人寿保险合同 D．工伤保险合同 |
| 【单选题】： |
| 第70题：对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（ ）。 A．责令暂停部分业务 B．限制分配红利和其他收人 C．限制发放员工工资 D．限制资产转让 |
| 【单选题】： |
| 第71题：客户细分理论所划分的维度是（ ）。 A．“客户当前价值”和“客户增值价值” B．“客户当前价值”和“客户利润价值” C．“客户未来价值”和“客户利润价值” D．“客户未来价值”和“客户增值价值” |
| 【单选题】： |
| 第72题：商业银行最迟应在销售理财计划前（ ）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A．1 B．2 C．5 D．10 |
| 【单选题】： |
| 第73题：商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A．月 B．季度 C．半年 D．年 |
| 【单选题】： |
| 第74题：下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。 A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B．个人理财义务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 |
| 【单选题】： |
| 第75题：客户（ ）必然会导致现金流出，资产减少。 A．偿还债务 B．收益 C．支出 D．消费 |
| 【单选题】： |
| 第76题：下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（ ）。 A．建立销售理财产品的分级审核批准制度 B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C．设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D．建立必要的委托投资跟踪审计制度 |
| 【单选题】： |
| 第77题：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）。 A．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B．主动为客户解答 C．将客户移交理财业务人员 D．拒绝客户的提问 |
| 【单选题】： |
| 第78题：下列关于内部控制的说法，不正确的是（ ）。 A．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B．商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门 C．应当将银行资产与客户资产分开管理 D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 |
| 【单选题】： |
| 第79题：对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是（ ）。 A．等到意见达成时再反馈给客户 B．坚持客户至上、客观公正原则 C．提前告知客户下一个反馈时限 D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况 |
| 【单选题】： |
| 第80题：银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（ ）。 A．熟知业务处理流程 B．不断提高业务知识水平 C．熟知向客户推荐的金融产品 D．不了解风险控制框架 |
| 【单选题】： |
| 第81题：银行个人理财业务人员的下列做法中正确的是（ ）。 A．为朋友提供担保 B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C．利用客户名义为自己买卖证券 D．将自己的账户与客户账户合并 |
| 【单选题】： |
| 第82题：根据《银行从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）。 A．与本行专家讨论股票走势 B．利用本行电脑操作股票买卖 C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D．在本行上网查看股票信息 |
| 【单选题】： |
| 第83题：【解析】《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则要求，从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。 |
| 【单选题】： |
| 第84题：关于公募基金，下列说法不正确的是（ ）。 A．募集的对象通常是不固定的 B．最小金额要求较低、投资者众多 C．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管 D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品 |
| 【单选题】： |
| 第85题：处于不同家庭生命周期家庭，其理财重点也不同，下列正确的是（ ）。 A．家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置 B．家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主 C．家庭成熟期的信托安排以购置房产信托为主 D．家庭衰老期的核心配置应以债券为主 |
| 【单选题】： |
| 第86题：下列选项中，不符合期货交易制度的是（ ）。 A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B．交易所每周结算所有合约的盈亏 C．会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额 D．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓 |
| 【单选题】： |
| 第87题：有撤销权的当事人行使撤销权的期间是自知道或应当知道撤销事由之日起（ ）。 A．2年 B．半年 C．1年 D．5年 |
| 【单选题】： |
| 第88题：当发生（ ）时，基金合同生效。 A．投资人缴纳认购基金份额款项 B．基金管理人向证监会办理基金备案手续 C．基金管理人收到验资报告 D．基金募集申请批准 |
| 【单选题】： |
| 第89题：在《保险法》中，（ ）作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高。 A．保险专营原则 B．合同自由原则 C．诚实信用原则 D．公平竞争原则 |
| 【单选题】： |
| 第90题：下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是（ ）。 A．没有向投资者说明预期最高的收益率与最终收益率之间的关系 B．没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害 C．没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险 D．提供虚假或误导性的数据 |
| 【单选题】： |
| 第91题：一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ ）。 A．预期未来温和的通货膨胀 B．预期经济处于景气周期 C．失业率下降 D．国际收支持续出现顺差 E．预期未来利率下降 |
| 【多选题】： |
| 第92题：一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ ）。 A．预期未来温和的通货膨胀 B．预期经济处于景气周期 C．失业率下降 D．国际收支持续出现顺差 E．预期未来利率下降 |
| 【多选题】： |
| 第93题：预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）。 A．增加银行储蓄 B．减少国库券的配置 C．增加在股票市场上的投资 D．适当减少房地产市场上的投资 E．适当增加基金的购买量 |
| 【多选题】： |
| 第94题：对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑?（ ） A．受教育情况 B．资金的投资期限 C．投资者主观风险偏好 D．理财目标的弹性 E．收入、职业和财富规模 |
| 【多选题】： |
| 第95题：下列关于各种年金的说法，正确的有（ ）。 A．延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项 B．无限年金是年金时期无限长的年金 C．一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金 D．后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金 E．按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金 |
| 【多选题】： |
| 第96题：客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前的现金储备，说法正确的是（ ）。 A．家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费 B．用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常在家庭净资产的5%以内 C．对家庭进行长期规划而准备的一部分储备金，包括3～6个月的个人消费贷款月供款等 D．家庭短期必须支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款等 E．家庭短期债务储备金，包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款等 |
| 【多选题】： |
| 第97题：可以近似地视为永续年金的项目有（ ）。 A．优先股 B．养老保险金 C．存本取息 D．股利稳定的普通股股票 E．无限期债券 |
| 【多选题】： |
| 第98题：关于递延年金，下列说法正确的有（ ）。 A．递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B．递延年金终值的大小与递延期无关 C．递延年金现值的大小与递延期有关 D．递延期越长，递延年金的现值越大 E．递延年金没有终值 |
| 【多选题】： |
| 第99题：下列选项中，属于家庭资产的有（ ）。 A．租赁收入 B．金融资产或生息资产 C．奢侈资产 D．个人使用资产 E．个人所得税 |
| 【多选题】： |
| 第100题：下列指标能够体现金融市场价格水平的是（ ）。 A．股票发行总量 B．上市公司总数 C．股票价格指数 D．货币市场基准利率 E．银行间同业拆借利率 |
| 【多选题】： |
| 第101题：收藏品投资主要遵循的原则包括（ ）。 A．选择收藏品要少而精 B．正确估算收藏品的投资价值 C．注意收藏品的政策风险 D．选择收藏品要量财力而行 E．初涉者从价位不太高的近现代艺术品收藏投资起步 |
| 【多选题】： |
| 第102题：短期政府债券二级市场的参与者包括（ ）。 A．中央银行 B．其他国家的政府 C．商业银行 D．保险公司 E．个人投资者 |
| 【多选题】： |
| 第103题：世界黄金的需求主要包括（ ）。 A．工业需求 B．投资需求 C．官方储备需求 D．饰金需求 E．战争需求 |
| 【多选题】： |
| 第104题：资本市场具备并发挥的功能有（ ）。 A．筹集资金的重要渠道 B．资源合理配置的有效场所 C．调剂资金余缺 D．有利于企业重组 E．促进产业结构向高级化发展 |
| 【多选题】： |
| 第105题：下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（ ）。 A．投资期限短 B．本金、收益安全性高 C．市场认知度高 D．当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一 E．通常被作为活期存款的替代品 |
| 【多选题】： |
| 第106题：下列哪种情况会导致债券溢价销售?（ ） A．息票率低于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率 B．息票率高于当期收益率，但低于到期收益率 C．息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率 D．息票率低于当期收益率，且当期收益率低于到期收益率 E．息票率高于当期收益率，且高于到期收益率 |
| 【多选题】： |
| 第107题：理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括（ ）。 A．股本 B．资本公积 C．盈余公积 D．法定公益金 E．未分配利润 |
| 【多选题】： |
| 第108题：理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有（ ）。 A．信用贷款信托 B．保证贷款信托 C．抵押贷款信托 D．卖方信托 E．票据贴现 |
| 【多选题】： |
| 第109题：股票挂钩型理财产品包括（ ）。 A．申购新股理财计划 B．金融期权 C．金融互换 D．金融远期 E．股票组合挂钩理财计划 |
| 【多选题】： |
| 第110题：根据《公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有（ ）。 A．股份有限公司 B．有限责任公司 C．中外合资公司 D．中外合作企业 E．国有控股企业 |
| 【多选题】： |
| 第111题：利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（ ）。 A．与利率正向挂钩产品 B．利率期货产品 C．与利率反向挂钩产品 D．区间累积产品 E．达标赎回型产品 |
| 【多选题】： |
| 第112题：关于基金认购，下列说法正确的是（ ）。 A．认购期一般按照基金净资产份额购买 B．必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请 C．认购申请可以在一定的时间内撤销 D．基金募集期内，基金管理公司对投资者的认购金额进行确认 E．在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益 |
| 【多选题】： |
| 第113题：关于基金赎回，下列描述不正确的是（ ）。 A．基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定 B．投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回 C．基金的赎回与份额注册日期的前后没有很大关系 D．依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式 E．投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分延续至以后任一交易日继续赎回 |
| 【多选题】： |
| 第114题：银行业监督管理的目标包括（ ）。 A．增加银行业整体利润率 B．最大限度地扩大银行业资产规模 C．促进银行业的合法、稳健运行 D．维护公众对银行业的信心 E．合理规避国家税收 |
| 【多选题】： |
| 第115题：关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是（ ）。 A．流动性强 B．在通常情况下，信托资金不可以提前支取 C．转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费 D．转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但无需缴纳手续费 E．如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托收益权 |
| 【多选题】： |
| 第116题：下列关于凭证式债券的说法，正确的是（ ）。 A．券面上印制票面金额 B．凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失 C．“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通 D．凭证式债券不可以提前兑付 E．凭证式国债的收益高于记账式国债 |
| 【多选题】： |
| 第117题：理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（ ）。 A．通货膨胀风险 B．投资项目风险 C．项目主体风险 D．信托公司风险 E．流动性风险 |
| 【多选题】： |
| 第118题：个人债务管理中应当注意的事项是（ ）。 A．债务总量与资产总量的合理比例 B．债务期限与家庭收入的合理比例 C．债务支出与家庭收入的合理比例 D．短期债务与长期债务的合理比例 E．债务重组 |
| 【多选题】： |
| 第119题：税收规划的基本方法包括（ ）。 A．避免应税所得的实现 B．均衡地取得应税所得 C．推迟纳税义务的发生 D．充分利用税法中费用扣除的规定 E．将一次性收入转化为多次性收入 |
| 【多选题】： |
| 第120题：个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括（ ）。 A．日常开支 B．工资奖金 C．股票分红 D．汽车贷款月供 E．房产价值 |
| 【多选题】： |
| 第121题：（ ）属于资本项目外汇账户。 A．外国投资者投资专用账户 B．特殊目的公司专用外汇账户 C．投资并购专用账户 D．外汇结算账户 E．外汇储蓄联名账户 |
| 【多选题】： |
| 第122题：银行业从业人员面对监管者的监管应当（ ）。 A．接受监管 B．配合现场检查 C．配合非现场监管 D．禁止贿赂 E．保守客户秘密，拒绝询问 |
| 【多选题】： |
| 第123题：境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同（ ）制定。 A．银监会 B．商务主管部门 C．国有资产监督管理机构 D．期货业协会 E．外汇管理部门 |
| 【多选题】： |
| 第124题：在我国，证券投资基金的发行方式主要有（ ）。 A．上网发行方式 B．行政分配方式 C．招标拍卖发行方式 D．网下发行方式 E．私募定向发行方式 |
| 【多选题】： |
| 第125题： 在我国，证券投资基金的发行方式主要有（ ）。 A．上网发行方式 B．行政分配方式 C．招标拍卖发行方式 D．网下发行方式 E．私募定向发行方式 |
| 【多选题】： |
| 第126题：下列各项个人所得中，免纳个人所得税的包括（ ）。 A．残疾、孤老人员和烈属的所得 B．军人的转业费、复员费 C．保险赔款 D．福利费、抚恤金、救济金 E．国债和国家发行的金融债券的利息 |
| 【多选题】： |
| 第127题：与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（ ）。 A．银行属于高负债经营 B．银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C．银行风险的外部负效应巨大 D．银行风险更难以识别 E．银行是市场经济的中枢 |
| 【多选题】： |
| 第128题：了解客户包含的内容有（ ）。 A．目标客户的金融需求的主要内容 B．目标客户的短期金融需求目标 C．目标客户的长期金融需求目标 D．目标客户的经济现状 E．本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现 |
| 【多选题】： |
| 第129题：根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的（ ）。 A．财务状况 B．风险承受能力 C．资金用途 D．账户是否会被第三方控制使用 E．业务单据 |
| 【多选题】： |
| 第130题：银行业从业人员职业操守的宗旨包括（ ）。 A．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B．建立健康的银行业企业文化和信用文化 C．维护银行业良好信誉 D．促进银行业的健康发展 E．规范银行业从业人员职业行为 |
| 【多选题】： |
| 第131题：按照《中华人民共和国立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次包括（ ）。 A．由全国人大或人大常委会制定和修改的法律 B．由国务院制定的行政法规 C．由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章 D．由商业银行内部制定的操作程序和守则 E．由国务院外部制定的行政法规 |
| 【多选题】： |
| 第132题：个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：非保证收益理财产品是商业银行不承诺向客户支付固定收益的理财产品，但是商业银行同样需要承担相应的风险。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：期货投机的投机者预测价格上涨时，会卖出期货合约。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：在金融远期合约中，当价格变动对一方有利，另一方就有可能无力履行合约。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：在商业银行理财计划中，委托投资期限越长的理财产品，其预期收益率也越高。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：特许权属于客户资产负债表中的无形资产类。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第146题：风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。（ ） |
| 【判断题】： |