| 初级银行从业资格考试《风险管理》真题汇编及答案（三） |
| 第1题：下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是（ ）。 A．促进银行业的合法运行 B．促进银行业的稳健运行 C．规避系统风险 D．维护公众对银行业的信心 |
| 【单选题】： |
| 第2题：识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（ ）的变动情况。 A．10％以下 B．10％以上 C．20％以下 D．20％以上 |
| 【单选题】： |
| 第3题：资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（ ）。 A．账面资本 B．经济资本 C．一级资本 D．监管资本 |
| 【单选题】： |
| 第4题：个人住房按揭贷款的风险分析不包括（ ）。 A．经销商风险 B．“假按揭”风险 C．由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险 D．商业银行的经济状况变动风险 |
| 【单选题】： |
| 第5题：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（ ）。 A．专家判断法→违约概率模型→信用评分模型 B．违约概率模型→专家判断法→信用评分模型 C．专家判断法→信用评分模型→违约概率模型 D．信用评分模型→专家判断法→违约概率模型 |
| 【单选题】： |
| 第6题：强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（ ）。 A．负债风险管理模式阶段 B．资产风险管理模式阶段 C．资产负债风险管理模式阶段 D．全面风险管理模式阶段 |
| 【单选题】： |
| 第7题：在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。 A．资本规模和商业银行的盈利水平 B．资产规模和商业银行的风险管理水平 C．资本金规模和商业银行的风险管理水平 D．资本金规模和商业银行的盈利水平 |
| 【单选题】： |
| 第8题：下列不属于企业非财务因素分析的是（ ）。 A．管理层风险分析 B．声誉风险分析 C．生产和经营风险分析 D．行业风险分析 |
| 【单选题】： |
| 第9题：下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（ ）。 A．全面了解客户的声誉信誉问题 B．明确商业银行的战略愿景和价值理念 C．培养开放、互信、互助的机构文化 D．建立公平的奖惩机制 |
| 【单选题】： |
| 第10题：在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（ ）。 A．优先股及其溢价 B．实收资本或普通股 C．资本公积可计入部分 D．盈余公积 |
| 【单选题】： |
| 第11题：反映银行实际拥有的资本水平的是（ ）。 A．账面资本 B．经济资本 C．监管资本 D．实际资本 |
| 【单选题】： |
| 第12题：不良资产／贷款率等于（ ）。 A．(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％ B．(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％ C．(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％ D．(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％ |
| 【单选题】： |
| 第13题：银行机构的市场准入不包括（ ）。 A．机构准入 B．业务准入 C．风险机构准入 D．高级管理人员准入 |
| 【单选题】： |
| 第14题：某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（ ）。 A．150％ B．67％ C．60％ D．40％ |
| 【单选题】： |
| 第15题：下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（ ）。 A．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力 B．风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等 C．风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合 D．健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值 |
| 【单选题】： |
| 第16题：下列不属于信贷审批原则的是（ ）。 A．审贷分离原则 B．统一考虑原则 C．流动性原则 D．展期重审原则 |
| 【单选题】： |
| 第17题：下列选项不属于银行机构市场准入的是（ ）。 A．机构准人 B．第三方准入 C．业务准入 D．高级管理人员准入 |
| 【单选题】： |
| 第18题：假设某商业银行的当期期初共有1 000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（ ）。 A．12．3％ B．2．89％ C．4．38％ D．6．83％ |
| 【单选题】： |
| 第19题：市场准入的主要目标不包括（ ）。 A．保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系 B．维护银行市场秩序 C．保护存款者的利益 D．行政复议的依据、标准、程序公开 |
| 【单选题】： |
| 第20题：（ ）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。 A．市场价值 B．公允价值 C．名义 D．市值重估 |
| 【单选题】： |
| 第21题：以下各项符合商业银行风险预警程序的是（ ）。 A．风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价 B．信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价 C．风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置 D．信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置 |
| 【单选题】： |
| 第22题：风险是指（ ）。 A．损失的大小 B．损失的分布 C．未来结果的不确定性 D．收益的分布 |
| 【单选题】： |
| 第23题：下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是（ ）。 A．核心一级资本充足率最低资本要求为3％ B．核心一级资本充足率最低资本要求为5％ C．一级资本充足率最低资本要求为8％ D．资本充足率最低资本要求为10％ |
| 【单选题】： |
| 第24题：（ ）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。 A．行业风险 B．法律风险 C．信用风险 D．区域风险 |
| 【单选题】： |
| 第25题：下列关于敏感性分析的说法，错误的是（ ）。 A．敏感性分析计算简单 B．敏感性分析计算复杂不便于理解 C．敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用 D．对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化 |
| 【单选题】： |
| 第26题：在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（ ）。 A．所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常 B．行业竞争力及替代性分析 C．行业的成本及盈利性分析 D．行业监管政策和有关环境分析 |
| 【单选题】： |
| 第27题：某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（ ）。 A．41％ B．52％ C．191％ D．200％ |
| 【单选题】： |
| 第28题：（ ）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。 A．独立交易 B．资产转移 C．关联交易 D．权利让渡 |
| 【单选题】： |
| 第29题：信息披露的原则不包括（ ）。 A．侧重披露总量指标 B．谨慎披露结构指标 C．详细披露所有信息 D．暂不披露机密指标 |
| 【单选题】： |
| 第30题：监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（ ）。 A．制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B．实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露 C．引导其他市场参与者改进做法，强化监督 D．存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力 |
| 【单选题】： |
| 第31题：二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（ ）。 A．普通股之前、在一般债权人之后 B．普通股之前、优先股之后 C．优先股之前、在一般债权人之后 D．一般债权人之前、在优先股之后 |
| 【单选题】： |
| 第32题：某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为（ ）。 A．9％ B．10％ C．12％ D．16％ |
| 【单选题】： |
| 第33题：（ ）是商业银行的决策机构。 A．监事会 B．董事会 C．股东大会 D．高级经理 |
| 【单选题】： |
| 第34题：企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（ ）的特点。 A．单向、智能化 B．多向交互式、经济化 C．单向、经济化 D．多向交互式、智能化 |
| 【单选题】： |
| 第35题：下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（ ）。 A．财务报表分析 B．期望分析 C．财务比率分析 D．现金流量分析 |
| 【单选题】： |
| 第36题：下列不属于商业银行的战略风险体现的是（ ）。 A．商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B．为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C．为实现战略目标对竞争对手造成损害 D．为实现目标所需要的资源匮乏 |
| 【单选题】： |
| 第37题：预期损失率的计算公式表示为（ ）。 A．预期损失率=预期损失／资产总额 B．预期损失率=预期损失／贷款资产总额 C．预期损失率=预期损失／负债总额 D．预期损失率=预期损失／资产风险敞口 |
| 【单选题】： |
| 第38题：单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（ ）进行分析。 A．资产负债表和损益表 B．利润表和所有者权益变动表 C．现金流量表和资产负债表 D．资产负债表和财务报表 |
| 【单选题】： |
| 第39题：在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（ ）。 A．二级资本 B．其他一级资本 C．核心一级资本 D．股东资本 |
| 【单选题】： |
| 第40题：以下不是信贷审批原则的是（ ）。 A．申贷合并原则 B．统一考虑原则 C．审贷分离原则 D．展期重审原则 |
| 【单选题】： |
| 第41题：以下不属于市场风险的是（ ）。 A．利率风险 B．汇率风险 C．法律风险 D．商品风险 |
| 【单选题】： |
| 第42题：商业银行风险管理的发展阶段是（ ）。 A．资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段 B．负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段 C．资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段 D．资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段 |
| 【单选题】： |
| 第43题：下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（ ）。 A．盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力 B．杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力 C．效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力 D．流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力 |
| 【单选题】： |
| 第44题：（ ）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。 A．缺口分析 B．久期分析 C．外汇敞口分析 D．风险价值 |
| 【单选题】： |
| 第45题：下列关于操作风险的说法，错误的是（ ）。 A．操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件 B．操作风险不包括声誉风险和战略风险 C．具有营利性 D．操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域 |
| 【单选题】： |
| 第46题：关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（ ）。 A．公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值 B．市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值 C．与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括 D．在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值 |
| 【单选题】： |
| 第47题：以下不属于市场风险的是（ ）。 A．利率风险 B．汇率风险 C．信用风险 D．股票价格风险 |
| 【单选题】： |
| 第48题：在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（ ）。 A．已造成损失 B．预期损失 C．非预期损失 D．灾难性损失 |
| 【单选题】： |
| 第49题：（ ）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。 A．抵押 B．保证 C．留置 D．质押 |
| 【单选题】： |
| 第50题：下列不属于单币种敞口头寸的是（ ）。 A．即期净敞口头寸 B．远期净敞口头寸 C．总敞口头寸 D．期权敞口头寸 |
| 【单选题】： |
| 第51题：在市场准入范围和标准中，（ ）不属于中资商业银行行政许可事项。 A．机构设立 B．机构终止 C．董事和高级管理人员任职资格 D．资本监管 |
| 【单选题】： |
| 第52题：下列不属于信贷审批原则的是（ ）。 A．职责分离原则 B．统一考虑原则 C．审贷分离原则 D．展期重审原则 |
| 【单选题】： |
| 第53题：下列风险种类中，（ ）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。 A．信用风险 B．声誉风险 C．操作风险 D．国家风险 |
| 【单选题】： |
| 第54题：单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（ ）应运而生。 A．资产风险管理模式 B．负债风险管理模式 C．资产负债风险管理模式 D．全面风险管理模式 |
| 【单选题】： |
| 第55题：在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（ ）。 A．技术进步 B．人口老化 C．环保意识增强 D．行业周期性分析 |
| 【单选题】： |
| 第56题：我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。 A．2．5％ B．10．5％ C．11．5％ D．2．5％ |
| 【单选题】： |
| 第57题：正常贷款迁徙率为（ ）。 A．(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％ B．(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％ C．(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％ D．(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％ |
| 【单选题】： |
| 第58题：商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（ ）风险。 A．信用 B．操作 C．市场 D．利率 |
| 【单选题】： |
| 第59题：财务比率分析不包括（ ）。 A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠杆比率 D．损失比率 |
| 【单选题】： |
| 第60题：我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。 A．3％ B．4％ C．5％ D．8％ |
| 【单选题】： |
| 第61题：如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。 A．2％ B．20．1％ C．20．8％ D．20％ |
| 【单选题】： |
| 第62题：按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。 A．企业类客户和机构类客户 B．单一法人客户和集团法人客户 C．法人客户和个人客户 D．集体客户和个人客户 |
| 【单选题】： |
| 第63题：以下不是总敞口头寸计算方法的是（ ）。 A．累计总敞口头寸法 B．公允价值法 C．净总敞口头寸法 D．短边法 |
| 【单选题】： |
| 第64题：国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（ ）。 A．机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加 B．为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束 C．各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划 D．对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新 |
| 【单选题】： |
| 第65题：个人贷款业务所面对的客户主要是（ ）。 A．自然人 B．法人 C．机构法人 D．企业法人 |
| 【单选题】： |
| 第66题：（ ）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。 A．市场价值 B．公允价值 C．名义价值 D．市值重估 |
| 【单选题】： |
| 第67题：下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（ ）。 A．维持现有的红利水平 B．零容忍度类指标 C．收益类指标 D．资本类指标 |
| 【单选题】： |
| 第68题：声誉风险管理的具体做法不包括（ ）。 A．强化声誉风险管理培训 B．确保实现承诺 C．确保及时处理投诉和批评 D．杜绝一切风险投资 |
| 【单选题】： |
| 第69题：下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（ ）。 A．信用信息实地勘查 B．专家判断法 C．信用评分模型 D．违约概率模型 |
| 【单选题】： |
| 第70题：商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（ ），从而分散和降低风险。 A．明确化 B．多样化 C．合理化 D．复杂化 |
| 【单选题】： |
| 第71题：贷款组合的信用风险识别不包括（ ）。 A．宏观经济因素 B．行业风险 C．区域风险 D．法律风险 |
| 【单选题】： |
| 第72题：某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（ ）。 A．25％ B．32％ C．40％ D．80％ |
| 【单选题】： |
| 第73题：以下不属于我国银行业监督管理目标的是（ ）。 A．促进银行业的合法运行 B．促进银行业的稳健运行 C．规避所有系统风险 D．维护公众对银行业的信心 |
| 【单选题】： |
| 第74题：商业银行的风险管理流程是风险（ ）。 A．监测→识别→控制→计量 B．识别→计量→控制→监测 C．计量→识别→监测→控制 D．识别→计量→监测→控制 |
| 【单选题】： |
| 第75题：在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（ ）。 A．资产周转率 B．总资产收益率 C．销售净利率 D．净资产收益率 |
| 【单选题】： |
| 第76题：董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（ ）。 A．最终 B．连带责任 C．担保责任 D．间接责任 |
| 【单选题】： |
| 第77题：下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（ ）。 A．内部关联交易频繁 B．连环担保十分普遍 C．系统性风险较低 D．风险识别和贷后管理难度大 |
| 【单选题】： |
| 第78题：下列关于声誉风险的说法，错误的是（ ）。 A．声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险 B．在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的 C．商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。 D．良好的声誉是商业银行生存之本 |
| 【单选题】： |
| 第79题：银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（ ）。 A．依法、公开、公正、有效 B．依法、公开、公正、效率 C．依法、公开、公平、效率 D．依法、公开、公平、有效 |
| 【单选题】： |
| 第80题：关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（ ）。 A．在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值 B．市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值 C．与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括 D．在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值 |
| 【单选题】： |
| 第81题：（ ）被定义为未来结果出现收益或损失的（ ）。 A．保险；确定性 B．风险；不确定性 C．保险；不确定性 D．风险；确定性 |
| 【单选题】： |
| 第82题：已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（ ）。 A．0．25 B．0．83 C．0．82 D．0．3 |
| 【单选题】： |
| 第83题：《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（ ）。 A．30％ B．25％ C．50％ D．75％ |
| 【单选题】： |
| 第84题：（ ）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。 A．缺口分析 B．久期分析 C．外汇敞口分析 D．风险价值方法 |
| 【单选题】： |
| 第85题：（ ）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。 A．名义价值 B．市场价值 C．公允价值 D．市值重估 |
| 【单选题】： |
| 第86题：战略风险管理的基本做法不包括（ ）。 A．强化内部控制系统和流程 B．明确董事会和高级管理层的责任 C．建立清晰的战略风险管理流程 D．采取恰当的战略风险管理办法 |
| 【单选题】： |
| 第87题：下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（ ）。 A．市场变动 B．产品价格 C．员工水平 D．客户满意度 |
| 【单选题】： |
| 第88题：监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（ ）。 A．建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用 B．实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露 C．引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用 D．制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性 |
| 【单选题】： |
| 第89题：下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（ ）。 A．明确商业银行的战略愿景和价值理念 B．深入理解不同利益持有者对自身的期望值 C．建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 D．实现银行利润的最大化 |
| 【单选题】： |
| 第90题：金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（ ）。 A．资产风险管理模式阶段 B．负债风险管理模式阶段 C．资产负债风险管理模式阶段 D．全面风险管理模式阶段 |
| 【单选题】： |
| 第91题：银行机构的信息披露主要分为（ ）。 A．会计信息披露 B．法律信息披露 C．风险信息披露 D．操作信息披露 E．监管要求的信息披露 |
| 【多选题】： |
| 第92题：市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括（ ）。 A．机构准入 B．业务准人 C．高级管理人员准入 D．资质准入 E．风险控制水平 |
| 【多选题】： |
| 第93题：市场准人应当遵循的原则包括（ ）。 A．公开 B．公平 C．公正 D．效率 E．便民 |
| 【多选题】： |
| 第94题：在风险管理方面，参与确定银行风险偏好的有（ ）。 A．监事会 B．股东会 C．董事会 D．高级管理层 E．首席风险官 |
| 【多选题】： |
| 第95题：下列选项中，体现了建立良好的声誉风险管理体系的优势的有（ ）。 A．能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失 B．招募和保留最佳雇员 C．维持客户和供应商的忠诚度 D．吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力 E．最大限度地减少诉讼威胁和监管要求 |
| 【多选题】： |
| 第96题：风险治理是（ ）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。 A．董事会 B．业务条线 C．股东大会 D．高级管理层 E．风险管理部门 |
| 【多选题】： |
| 第97题：商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（ ）。 A．盯市 B．盯模 C．按照成本价值计值 D．按照历史价值计值 E．按照账面价值计值 |
| 【多选题】： |
| 第98题：“三道防线”模式体现的风险管理特征有（ ）。 A．全员性 B．全面性 C．独立性 D．专业性 E．垂直性 |
| 【多选题】： |
| 第99题：监督检查的手段有（ ）。 A．非现场监管 B．现场检查 C．风险监测 D．市场监测 E．风险预警 |
| 【多选题】： |
| 第100题：三方会谈的“三方”包括（ ）。 A．存款人 B．监管者 C．外部审计机构 D．政府部门 E．被监管银行 |
| 【多选题】： |
| 第101题：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准人包括（ ）。 A．从业人员准入 B．法人准入 C．机构准入 D．业务准入 E．高级管理人员准入 |
| 【多选题】： |
| 第102题：在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括（ ）。 A．日常监督机制 B．公开机制 C．商业银行责任 D．惩罚机制 E．监管当局责任 |
| 【多选题】： |
| 第103题：商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，主要体现在（ ）。 A．资本为商业银行提供融资 B．吸收和消化损失 C．限制商业银行过度业务扩张和风险承担 D．维持市场信心 E．是商业银行风险管理根本的驱动力 |
| 【多选题】： |
| 第104题：下列属于授信权限管理应遵循的原则有（ ）。 A．给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准 B．集团内分支机构根据自身业务特点遵循不同的标准 C．抵押结构的改变要得到一定权力层次的批准 D．每一决策都应建立在风险～收益分析基础之上 E．根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核 |
| 【多选题】： |
| 第105题：监管部门的作用有（ ）。 A．维护市场秩序，保护存款者利益 B．制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 C．实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露 D．引导其他市场参与者改进做法，强化监督 E．建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用 |
| 【多选题】： |
| 第106题：在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到（ ）。 A．充分利用已有的内外部信息系统 B．与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料 C．识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况 D．集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致 E．对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位 |
| 【多选题】： |
| 第107题：集团法人客户的信用风险特征有（ ）。 A．内部关联交易频繁 B．连环担保十分普遍 C．真实财务状况易于掌握 D．系统性风险较高 E．风险识别和贷后管理方便 |
| 【多选题】： |
| 第108题：中国银监会提出的监管理念包括（ ）。 A．管法人 B．管风险 C．管内控 D．管市场 E．提高透明度 |
| 【多选题】： |
| 第109题：下列选项中，属于核心一级资本的有（ ）。 A．盈余公积 B．一般风险准备 C．实收资本 D．未分配利润 E．超额贷款损失准备可计人部分 |
| 【多选题】： |
| 第110题：广义上讲，银行机构的市场准人包括（ ）。 A．机构准入 B．业务准入 C．区域准入 D．高级管理人员准入 E．级别准入 |
| 【多选题】： |
| 第111题：下列关于非现场监管和现场检查两种方式的作用，说法正确的有（ ）。 A．通过现场检查收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少非现场监管的工作量 B．现场检查对非现场监管的指导作用 C．现场检查结果将提高非现场监管的质量 D．通过现场检查修正非现场监管结果 E．现场检查工作还要对非现场监管发现的问题和风险进行持续跟踪监测 |
| 【多选题】： |
| 第112题：止损限额适用于（ ）的累计损失。 A．1日 B．2年 C．1周 D．1个月 E．3个月 |
| 【多选题】： |
| 第113题：关于信息披露的目的，下列说法正确的有（ ）。 A．从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用 B．从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害 C．从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平 D．从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益 E．从中介机构角度看，有利于实现投资收益 |
| 【多选题】： |
| 第114题：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有（ ）。 A．审慎原则 B．依法原则 C．公开原则 D．公正原则 E．效率原则 |
| 【多选题】： |
| 第115题：信息披露通常是指公众公司以（ ）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。 A．招股说明书 B．上市公告书 C．定期报告 D．临时报告 E．公司章程 |
| 【多选题】： |
| 第116题：在银行机构信息披露中，具体披露的内容和要求应按（ ）方面确定。 A．安全性 B．风险性 C．审慎性 D．流动性 E．效益性 |
| 【多选题】： |
| 第117题：在单一法人客户的财务状况分析中，财务比率内容主要包括（ ）。 A．负债比率 B．盈利能力比率 C．效率比率 D．杠杆比率 E．流动比率 |
| 【多选题】： |
| 第118题：银行业监督管理机构应当遵循（ ）的原则。 A．依法 B．公开 C．公正 D．公平 E．效率 |
| 【多选题】： |
| 第119题：其他个人零售贷款的风险主要表现在（ ）。 A．经销商风险 B．借款人的真实收人状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者 C．借款人的偿债能力有可能不稳定 D．贷款购买的商品质量有问题，或价格下跌导致消费者不愿履约 E．抵押权益实现困难 |
| 【多选题】： |
| 第120题：市场准入的主要目标有（ ）。 A．保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进人银行体系 B．增进市场信心 C．增进公众对现代金融的了解 D．维护银行市场秩序 E．保护存款者利益 |
| 【多选题】： |
| 第121题：单一法人客户信用风险识别包括（ ）。 A．单一法人客户的基本信息分析 B．单一法人客户的财务状况分析 C．单一法人客户的非财务因素分析 D．单一法人客户的担保分析 E．单一法人客户的竞争对手分析 |
| 【多选题】： |
| 第122题：在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行的（ ）过程。 A．设立 B．市场准人 C．持续经营 D．风险管理 E．市场退出 |
| 【多选题】： |
| 第123题：我国银行监管的标准包括（ ）。 A．促进金融稳定和金融创新共同发展 B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 C．对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制 D．鼓励公平竞争，反对无序竞争 E．对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制 |
| 【多选题】： |
| 第124题：各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管的原因有（ ）。 A．银行业为各行业广泛提供金融服务 B．银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动 C．存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的 D．风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益 E．银行业先天存在垄断与竞争的悖论 |
| 【多选题】： |
| 第125题：以下关于风险的说法，正确的有（ ）。 A．风险是未来结果出现收益或损失的不确定性 B．风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的 C．风险意味着没有收益 D．风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身 E．针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失 |
| 【多选题】： |
| 第126题：有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（ ）。 A．明确商业银行的战略愿景和价值理念 B．培养开放、互信、互助的机构文化 C．建立公平的奖惩机制 D．建立强大的、动态的风险管理系统 E．努力建设学习型组织 |
| 【多选题】： |
| 第127题：银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括（ ）。 A．公司治理情况 B．财务会计报告 C．各类风险管理状况 D．业务合同 E．年度重大事项 |
| 【多选题】： |
| 第128题：商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括（ ）。 A．微观经济因素 B．宏观经济因素 C．行业风险 D．声誉风险 E．区域风险 |
| 【多选题】： |
| 第129题：首席风险官可以直接向（ ）报告全面风险管理情况。 A．董事会 B．监事会 C．股东大会 D．高级管理层 E．风险管理委员会 |
| 【多选题】： |
| 第130题：市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠（ ）等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。 A．存款人 B．其他债权人 C．高级管理人员 D．银行股东 E．从业人员 |
| 【多选题】： |
| 第131题：用来判断企业归还短期债务能力的是流动比率。（ ） |
| 【多选题】： |
| 第132题：保证人的财务状况会影响保证人的偿债能力。（ ） |
| 【多选题】： |
| 第133题：银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。（ ） |
| 【多选题】： |
| 第134题：与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能直接估计客户的违约概率。 |
| 【多选题】： |
| 第135题：违约概率模型主要应用于信用风险内部评级法。（ ） |
| 【多选题】： |
| 第136题：无论何种情况，债权人都不能以保证财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（ ） |
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| 第137题：商业银行通常采用留置作为担保方式。（ ） |
| 【多选题】： |
| 第138题：由于个人贷款额度较低，商业银行不要求借款人购买财产保险。（ ） |
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| 第139题：人口老龄化可能对借款人的还款能力产生影响。（ ） |
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| 第140题：抵押合同应详细记载债务的期限。（ ） |
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| 第141题：集团法人客户比单一法人客户更为复杂，需要更加全面、深入地分析和了解。（ ） |
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| 第142题：单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（ ） |
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| 第143题：单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。（ ） |
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| 第144题：专家系统对信用风险的评估缺乏一致性。（ ） |
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| 第145题：中央银行不是商业银行的客户。（ ） |
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