| 2016年银行从业资格考试《初级法律法规》真题汇编及答案（三） |
| 第1题：银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。 A．提醒客户留意合约中的免责条款 B．分别从利弊两个方面介绍产品 C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 D．根据客户需要推荐合适的产品 |
| 【单选题】： |
| 第2题：通常说的“挤兑”是指银行面临的（ ）。 A．声誉风险 B．合规风险 C．市场风险 D．流动性风险 |
| 【单选题】： |
| 第3题：下列关于存款利息计算的说法，正确的是（ ）。 A．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息 B．目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息 C．目前，各家银行多采用逐笔计息法计算活期存款利息 D．活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利 |
| 【单选题】： |
| 第4题：银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（ ）。 A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议 B．在银行规定的反馈时限内答复客户 C．在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限 D．没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户 |
| 【单选题】： |
| 第5题：下列措施中不属于中国银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（ ）。 A．经济处罚 B．取消董事、高级管理人员任职资格 C．禁止从事银行业工作 D．剥夺政治权利 |
| 【单选题】： |
| 第6题：在向客户推荐产品或提供服务时，（ ）不属于银行业从业人员应当提示的风险。 A．系统风险 B．法律风险 C．政策风险 D．市场风险 |
| 【单选题】： |
| 第7题：下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（ ）。 A．购买自用车贷款期限不得超过3年 B．自用车贷款比例不超过购车价格的80％ C．购买二手车贷款期限不得超过3年 D．二手车贷款比例不超过购车价格的50％ |
| 【单选题】： |
| 第8题：《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。 A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．法律风险 |
| 【单选题】： |
| 第9题：当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起（ ）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。 A．一个月 B．两个月 C．三个月 D．半年 |
| 【单选题】： |
| 第10题：下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。 A．期限调整包括延长期限和缩短期限 B．借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C．借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息 D．展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 |
| 【单选题】： |
| 第11题：下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（ ）。 A．绩效管理 B．风险管理 C．资源配置 D．风险控制 |
| 【单选题】： |
| 第12题：甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（ ）。 A．丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意 B．丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任 C．丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任 D．丙公司对全部320万元贷款承担保证责任 |
| 【单选题】： |
| 第13题：下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（ ）。 A．法人账户透支属于短期贷款的一种 B．主要用于满足生产经营过程中的临时资金需要 C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 |
| 【单选题】： |
| 第14题：要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（ ）。 A．信用卡 B．借记卡 C．准贷记卡 D．贷记卡 |
| 【单选题】： |
| 第15题：下列关于商业银行业务的表述，正确的是（ ）。 A．商业银行可以投资于非自用不动产 B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 D．商业银行办理结算业务不得压单、压票 |
| 【单选题】： |
| 第16题：授信业务的主要内容是（ ）。 A．贷款业务 B．承兑 C．贴现 D．信用证 |
| 【单选题】： |
| 第17题：企业信用程度的标志是（ ）。 A．企业会计报表 B．企业营业执照 C．企业资信等级 D．企业担保情况 |
| 【单选题】： |
| 第18题：下列关于股票分类的表述，不正确的是（ ）。 A．A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票 B．B股是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票 C．H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 D．N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票 |
| 【单选题】： |
| 第19题：金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A．第三方 B．客户 C．该金融机构 D．该金融机构和第三方共同 |
| 【单选题】： |
| 第20题：金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（ ）。 A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B．泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C．其他不依法履行职责的行为 D．按照规定建立反洗钱内部控制制度 |
| 【单选题】： |
| 第21题：（ ）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。 A．风险调整后资本回报率 B．净利息收益率 C．平均净资产回报率 D．拨备前利润 |
| 【单选题】： |
| 第22题：债券票面利息与购买价格之间的比率是（ ）。 A．名义收益率 B．持有期收益率 C．即期收益率 D．到期收益率 |
| 【单选题】： |
| 第23题：与通货膨胀一样，（ ）也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现。 A．股票价格波动 B．经济周期 C．货币发行量 D．通货紧缩 |
| 【单选题】： |
| 第24题：在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（ ）。 A．买人价 B．卖出价 C．中间价 D．一样高 |
| 【单选题】： |
| 第25题：2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（ ），其后五年每年递增（ ）。 A．0．4％；0．3％ B．0．5％；0．3％ C．0．5％；0．4％ D．0．8％；0．5％ |
| 【单选题】： |
| 第26题：物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A．生产者物价水平 B．消费者物价水平 C．国内生产总值 D．物价总水平 |
| 【单选题】： |
| 第27题：个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（ ）。 A．钞买价比汇买价要高 B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C．现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 |
| 【单选题】： |
| 第28题：下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。 A．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B．法人可以通过代理人实施民事法律行为 C．代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D．依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 |
| 【单选题】： |
| 第29题：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是（ ）。 A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 D．GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。 |
| 【单选题】： |
| 第30题：支付结算业务的方式不包括（ ）。 A．现金支付 B．信用卡 C．汇款 D．托收 |
| 【单选题】： |
| 第31题：（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。 A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款 |
| 【单选题】： |
| 第32题：下列不属于非银行金融机构的是（ ）。 A．企业集体财务公司 B．信托公司 C．汽车金融公司 D．典当行 |
| 【单选题】： |
| 第33题：张先生在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除5％利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元。 A．1000．50 B．1000．53 C．1000．56 D．1000．48 |
| 【单选题】： |
| 第34题：境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户。 A．3个 B．2个 C．1个 D．多个 |
| 【单选题】： |
| 第35题：单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由（ ）视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。 A．中国银监会 B．中国银行业协会 C．中国人民银行或其分支机构 D．国家外汇管理局 |
| 【单选题】： |
| 第36题：某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（ ）。 A．10％ B．10．77％ C．10．98％ D．11％ |
| 【单选题】： |
| 第37题：在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。 A．破产 B．被解散 C．营业执照注销 D．被撤销 |
| 【单选题】： |
| 第38题：下列关于信用风险的说法，正确的是（ ）。 A．信用风险只存在于银行的表内业务 B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C．信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险 D．场外衍生品交易中不存在信用风险 |
| 【单选题】： |
| 第39题：与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（ ）。 A．结算功能 B．风险分散 C．手续费高 D．融资功能 |
| 【单选题】： |
| 第40题：建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。 A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．无权代理 |
| 【单选题】： |
| 第41题：银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）。 A．公平竞争准则 B．商业秘密与知识产权保护准则 C．规避利益冲突 D．禁止贿赂及不当便利 |
| 【单选题】： |
| 第42题：任民在2007年1月8日分别存入两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．52％，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3．06％；2年后，民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回(征收20％利息税后)（ ）。 A．10407．25元和10489．60元 B．10504．00元和10612．O0元 C．10407．25元和10612．00元 D．10504．00元和10489．60元 |
| 【单选题】： |
| 第43题：下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（ ）。 A．商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用 |
| 【单选题】： |
| 第44题：中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。 A．4 B．3 C．2 D．1 |
| 【单选题】： |
| 第45题：张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（ ）。 A．这是伪造金融票证的行为 B．这是合法的，因为张某自己在银行有抵押 C．这是不合法的，但不构成犯罪 D．若能偿还贷款就不违法，否则违法 |
| 【单选题】： |
| 第46题：下列选项中，属于中国银监会负责监管的非银行金融机构是（ ）。 A．期货经纪公司 B．保险资产管理公司 C．信托投资公司 D．基金管理公司 |
| 【单选题】： |
| 第47题：下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法不正确的是（ ）。 A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性 B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制 D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险” |
| 【单选题】： |
| 第48题：开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（ ）。 A．循环信用证 B．背对背信用证 C．对开信用证 D．预支信用证 |
| 【单选题】： |
| 第49题：（ ）构成银行运行的基础条件和背景，（ ）直接决定和影响银行经营状况。 A．经济环境；经济发展状况 B．经济环境；金融发展状况 C．金融环境；金融发展状况 D．经济发展状况；金融环境 |
| 【单选题】： |
| 第50题：关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。 A．合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B．合规管理是商业银行最重要的风险管理活动 C．商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系 D．商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营 |
| 【单选题】： |
| 第51题：我国加入世界贸易组织过渡期结束是在（ ）年。 A．2004 B．2001 C．2005 D．2006 |
| 【单选题】： |
| 第52题：下列不属于银行国家风险的是（ ）。 A．政治风险 B．经济风险 C．社会风险 D．法律风险 |
| 【单选题】： |
| 第53题：个人存款可以分为（ ）。 A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 |
| 【单选题】： |
| 第54题：下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（ ）。 A．具有无抵押无担保贷款性质 B．一般有最低还款额要求 C．通常是短期、大额、无指定用途的信用 D．我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期方式下，取息日未取息，之后不得领取 |
| 【单选题】： |
| 第55题：以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。 A．B股 B．A股 C．H股 D．N股 |
| 【单选题】： |
| 第56题：下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（ ）。 A．农村合作银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D．农村商业银行 |
| 【单选题】： |
| 第57题：下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（ ）。 A．收受贵金属 B．收受现金 C．收受金额较小的纪念品 D．收受消费卡 |
| 【单选题】： |
| 第58题：下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（ ）。 A．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 |
| 【单选题】： |
| 第59题：通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是（ ）。 A．风险管理部门 B．资产负债管理部门 C．贷款审查部门 D．财务会计部门 |
| 【单选题】： |
| 第60题：李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（ ）。 A．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 C．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成 D．以上行为都构成犯罪 |
| 【单选题】： |
| 第61题：当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（ ）。 A．退还给该客户 B．立即销毁 C．保存5年以上 D．卖给其他公司 |
| 【单选题】： |
| 第62题：下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（ ）。 A．行为人具有相应的民事行为能力 B．意思表示真实 C．不违反法律强制性规定或损害社会公共利益 D．年龄必须达到18周岁以上 |
| 【单选题】： |
| 第63题：银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（ ）。 A．担任银行业协会的个人理财业务顾问 B．每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 C．利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务 D．将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 |
| 【单选题】： |
| 第64题：下列关于定期存款的说法，不正确的是（ ）。 A．如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失 B．逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金 C．提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付 D．存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息 |
| 【单选题】： |
| 第65题：（ ）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。 A．法律风险 B．操作风险 C．信用风险 D．市场风险 |
| 【单选题】： |
| 第66题：下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。 A．土地储备贷款 B．个人住房贷款 C．房地产开发贷款 D．法人商业用房按揭贷款 |
| 【单选题】： |
| 第67题：下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。 A．现金支票 B．转账支票 C．普通支票 D．划线支票 |
| 【单选题】： |
| 第68题：（ ）是商业银行最基本的职能。 A．充当信用中介 B．充当支付中介 C．信用创造功能 D．金融服务 |
| 【单选题】： |
| 第69题：下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“监督规避”的是（ ）。 A．暗示客户可能伪造合同获得贷款 B．报告客户违反了法律禁止性规定 C．按照法律规定办理业务 D．正确理解法律禁止性规定 |
| 【单选题】： |
| 第70题：劳动力人口是指年龄在（ ）以上具有劳动能力的人的全体。 A．14岁 B．15岁 C．16岁 D．18岁 |
| 【单选题】： |
| 第71题：贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（ ）。 A．信用贷款 B．担保贷款 C．公司贷款 D．短期贷款 |
| 【单选题】： |
| 第72题：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（ ）所组成的一个系统。 A．交流渠道 B．投诉管理 C．风险管理 D．财务管理 |
| 【单选题】： |
| 第73题：以下不属于挪用资金行为的是（ ）。 A．挪用资金进行非法活动的 B．经当事人允许，正常使用资金 C．挪用资金虽未超过3个月，但数额较大，进行营利活动 D．挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过3个月未还 |
| 【单选题】： |
| 第74题：《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的要件。 A．有必要的财产和经费 B．以营利为目的 C．有自己的名称和场所 D．能够独立承担民事责任 |
| 【单选题】： |
| 第75题：下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是（ ）。 A．把VIP客户资料泄露给其他机构 B．向有权查询的机构提供客户账户信息 C．向反洗钱监管部门提供反洗钱信息 D．离职后不透露离职前获知的客户交易信息 |
| 【单选题】： |
| 第76题：下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求（ ）。 A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C．某从业人员在工作中常打私人电话 D．某从业人员为拉存款而进行商业贿赂 |
| 【单选题】： |
| 第77题：下列属于企业法人的是（ ）。 A．中国通信建设集团公司 B．中国通信建设集团北京分公司 C．中国建设银行河北分行 D．中国人民银行天津支行 |
| 【单选题】： |
| 第78题：以下不属于衡量通货膨胀指标的是（ ）。 A．生产者物价指数 B．消费者物价指数 C．国内生产总值物价平减指数 D．GDP |
| 【单选题】： |
| 第79题：境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户。 A．3个 B．2个 C．1个 D．多个 |
| 【单选题】： |
| 第80题：由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（ ）。 A．A股 B．B股 C．H股 D．N股 |
| 【单选题】： |
| 第81题：根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。 A．资本充足率 B．附属资本 C．风险加权资产 D．核心资本 |
| 【单选题】： |
| 第82题：下列不属于商业银行现金资产的是（ ）。 A．库存现金 B．存放同业款项 C．托收中的款项 D．在央行的超额准备金存款 |
| 【单选题】： |
| 第83题：银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。 A．可以为其将资金汇往境外 B．可以为其提供资金账户 C．可以为其将资产转换成金融票据 D．以上三种做法都不合法 |
| 【单选题】： |
| 第84题：银行业从业人员面对客户的时候，（ ）是不应该做的。 A．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D．为客户信息保密 |
| 【单选题】： |
| 第85题：下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（ ）。 A．股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新 C．股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 D．股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展 |
| 【单选题】： |
| 第86题：下列符合金融创新原则的是（ ）。 A．银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露 B．银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息 C．银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争 D．银行在创新过程中以银行自身利益为中心 |
| 【单选题】： |
| 第87题：下列关于政策性银行的说法错误的是（ ）。 A．中国农业发展银行成立于1994年11月 B．中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司 C．向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务 D．2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革 |
| 【单选题】： |
| 第88题：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。 A．要求保证人归还贷款本金 B．要求保证人归还贷款利息 C．拍卖该担保物 D．该担保物优先受偿 |
| 【单选题】： |
| 第89题：下列不属于事业单位法人的有（ ）。 A．市人民医院 B．国有公司 C．某重点中学 D．省发展改革委员会 |
| 【单选题】： |
| 第90题：期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是（ ）。 A．临时流动资金贷款 B．短期流动资金贷款 C．中期流动资金贷款 D．流动资金循环贷款 |
| 【单选题】： |
| 第91题：国际上主要金融监管的体制包括（ ）。 A．统一监管型 B．分散监管型 C．一头监管型 D．多头监管型 E．“双峰”监管型 |
| 【多选题】： |
| 第92题：国际上主要金融监管的体制包括（ ）。 A．统一监管型 B．分散监管型 C．一头监管型 D．多头监管型 E．“双峰”监管型 |
| 【多选题】： |
| 第93题：商业银行合规风险管理的目标有（ ）。 A．建立健全合规风险管理框架 B．实现对合规风险的有效识别和管理 C．确保股东回报 D．促进全面风险管理体系建设 E．确保依法合规经营 |
| 【多选题】： |
| 第94题：常见的清算模式有（ ）。 A．大额资金转账系统 B．实时全额清算 C．净额批量清算 D．小额定时清算 E．国内联行清算 |
| 【多选题】： |
| 第95题：银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的有（ ）。 A．降低利率争揽客户 B．超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 C．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 D．对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例 E．协助客户逃避其他银行信贷监管 |
| 【多选题】： |
| 第96题：银行发展的根本动力是经济发展中的（ ）因素。 A．创新性需求 B．消费者需求 C．技术性需求 D．服务性需求 E．投融资需求 |
| 【多选题】： |
| 第97题：行政处分的种类有（ ）。 A．警告 B．罚款 C．记过 D．记大过 E．开除 |
| 【多选题】： |
| 第98题：个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括（ ）。 A．个人抵押授信贷款产品介绍 B．申请抵押授信贷款应具备的条件 C．需提供的资料 D．办理程序 E．合同中的主要条款 |
| 【多选题】： |
| 第99题：中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。 A．执行有关黄金管理规定的行为 B．执行有关反洗钱规定的行为 C．执行有关外汇管理规定的行为 D．执行有关人民币管理规定的行为 E．定期对银行业金融机构进行检查监督的行为 |
| 【多选题】： |
| 第100题：《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（ ）。 A．接管 B．重组 C．撤销 D．暂停营业 E．依法宣告破产 |
| 【多选题】： |
| 第101题：下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（ ）。 A．中央银行 B．政策性银行 C．信托公司 D．投资咨询公司 E．金融资产管理公司 |
| 【多选题】： |
| 第102题：我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有（ ）。 A．按月结算利息，到期一次还本 B．利随本清还款法 C．等额本息还款法 D．等额本金还款法 E．随心还款法 |
| 【多选题】： |
| 第103题：下列能提高商业银行资本充足率的是（ ）。 A．提高风险加权总资产 B．提高市场风险资本 C．发行可转换债券 D．发行普通股 E．降低操作风险资本 |
| 【多选题】： |
| 第104题：根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（ ）。 A．某日小李给小张通过银行转账40万元 B．某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元 C．某日小王通过银行柜台取款人民币15万元 D．某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元 E．某日小陈通过银行转账支付25万美元的贷款 |
| 【多选题】： |
| 第105题：根据资产信用风险的大小，将资产分为（ ）风险档次。 A．0 B．20％ C．50％ D．70％ E．100％ |
| 【多选题】： |
| 第106题：金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（ ）。 A．认识你的成本 B．认识你的业务 C．认识你的风险 D．认识你的客户 E．认识你的交易对手 |
| 【多选题】： |
| 第107题：下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。 A．同业交易 B．贸易融资 C．票据承兑 D．掉期交易 E．金融期货 |
| 【多选题】： |
| 第108题：下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（ ）。 A．中央银行 B．政策性银行 C．信托公司 D．投资咨询公司 E．金融资产管理公司 |
| 【多选题】： |
| 第109题：中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（ ）。 A．公开市场买人证券 B．降低法定存款准备金率 C．提高再贴现率 D．降低再贷款利率 E．劝说商业银行限制贷款 |
| 【多选题】： |
| 第110题：对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）。 A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换 B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 E．利率互换与货币互换都要进行本金的交换 |
| 【多选题】： |
| 第111题：对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有（ ）。 A．予以取缔 B．构成犯罪的，依法追究刑事责任 C．没收违法所得 D．违法所得50万元以上的，处以违法所得3倍以上5倍以下罚款 E．无违法所得，处以50万元以下罚款 |
| 【多选题】： |
| 第112题：报告主体应报告的大额交易包括（ ）。 A．交易一方为个人、单笔或者当日累计等值10万美元以上的跨境交易 B．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金支取 C．单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元或外币等值20万美元以上的转账 D．个人银行账户之间单笔或当日人民币50万元以上的款项划转 E．个人银行与单位银行之间外币等值20万美元以上的款项划转 |
| 【多选题】： |
| 第113题：下列属于存款合同书面形式的有（ ）。 A．活期储蓄存款的存折 B．定期存款的存单 C．单位存款的存款凭证 D．传真 E．电子邮件 |
| 【多选题】： |
| 第114题：市场环境分析的SWOT方法包括（ ）。 A．优势 B．劣势 C．机遇 D．威胁 E．成果 |
| 【多选题】： |
| 第115题：汇款的方式主要有（ ）。 A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．信用证 E．托收 |
| 【多选题】： |
| 第116题：以下做法违法的有（ ）。 A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易 B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理 C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务 D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务 E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者 |
| 【多选题】： |
| 第117题：人民法院不受理以下哪些行政诉讼?（ ） A．对国防、外交等国家行为的行政诉讼 B．行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令 C．对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定 D．法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项 E．不当的行政处罚，导致不合理的损失 |
| 【多选题】： |
| 第118题：票据诈骗罪侵犯的客体包括（ ）。 A．汇票 B．本票 C．支票 D．提单 E．债券 |
| 【多选题】： |
| 第119题：下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（ ）。 A．继续依托邮政网络经营 B．支持社会主义新农村建设 C．以批发业务和中间业务为主 D．实行市场化经营管理 E．中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系 |
| 【多选题】： |
| 第120题：洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括（ ）。 A．匿名存储 B．购买高额保险，然后低价赎回 C．利用银行贷款掩饰犯罪收益 D．控制银行 E．利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益 |
| 【多选题】： |
| 第121题：（ ）在交易之初就能够预计自己的最大收益。 A．期货合约买方 B．看涨期权卖方 C．看跌期权卖方 D．看涨期权买方 E．远期合约买方 |
| 【多选题】： |
| 第122题：发行金融债券的主体有（ ）。 A．政策性银行 B．中央银行 C．商业银行 D．中国银监会 E．企业集团财务公司及其他金融机构 |
| 【多选题】： |
| 第123题：银行业从业人员应当尊重同事，具体包括（ ）。 A．禁止带有任何歧视性的语言和行为 B．尊重同事的个人隐私 C．尊重同事的宗教信仰 D．尊重同事的工作方式 E．发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见 |
| 【多选题】： |
| 第124题：下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有（ ）。 A．个人私设银行 B．企事业单位私设储蓄所 C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D．商业银行在客户存款时许诺先付利息 E．擅自提高利率吸收存款 |
| 【多选题】： |
| 第125题：关于公司公积金的说法，正确的有（ ）。 A．股份有限公司发行股票的溢价款列入实收资本 B．资本公积金可用于弥补公司亏损 C．公积金可用于扩大公司生产经营 D．公积金可转为公司资本 E．公司法定公积金累计额为公司注册资本的75％以上的，可以不再提取 |
| 【多选题】： |
| 第126题：商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有（ ）。 A．采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺 B．对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务 D．协助客户逃避其他银行信贷监管 E．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 |
| 【多选题】： |
| 第127题：我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目有（ ）。 A．商誉 B．商业银行对非未并表金融机构的资本投资 C．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 D．商业银行对未并表金融机构的资本投资的50％ E．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50％ |
| 【多选题】： |
| 第128题：单位存款业务按存款的支取方式不同可以分为（ ）。 A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款 E．保证金存款 |
| 【多选题】： |
| 第129题：下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有（ ）。 A．定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息 B．到期支取的定期存款按存人时的约定利率计付利息 C．定期存款可以提前支取 D．定期存款不能提前支取 E．逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息 |
| 【多选题】： |
| 第130题：2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（ ）。 A．维护金融稳定 B．管理中央公共财政支出 C．防范和化解金融风险 D．制定和执行货币政策 E．以上选项都正确 |
| 【多选题】： |
| 第131题：可以使用保函的情况有（ ）。 A．银行借款 B．授信额度 C．融资租赁 D．延期付款 E．预先付款 |
| 【多选题】： |
| 第132题：货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第133题：一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同属于因欺诈而订立的合同。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第134题：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第135题：银行的产品细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第136题：信用卡只有信用借款的功能。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第137题：如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第138题：风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第139题：中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第140题：中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第141题：M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指M1。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第142题：个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第143题：票据权利包括付款请求权与追索权。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第144题：我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第145题：行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |
| 第146题：中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（ ） 1．正确 0．错误 |
| 【判断题】： |