银行从业资格考试习题练习
| 2016年银行从业资格《初级个人理财》真题汇编及答案（二） |
| 第1题：合伙制私募股权基金中的1P是指（ ）。 A．普通合伙人 B．有限合伙人 C．基金管理人 D．基金受益人 |
| 【单选题】： |
| 第2题：（ ）是指以盈利为目的。独立从事商品生产和经营活动的法人。 A．企业法人 B．机关法人 C．事业单位法人 D．社会团体法人 |
| 【单选题】： |
| 第3题：下列不属于电话沟通优点的是（ ）。 A．工作效率高 B．针对性强、客户接受度高 C．营销成本低 D．计划性强、方便易行 |
| 【单选题】： |
| 第4题：下列不属于社会保险的特点的是（ ）。 A．非营利性 B．广泛性 C．社会公平性 D．强制性 |
| 【单选题】： |
| 第5题：下列选项中．不属于退休养老规划内容的是（ ）。 A．退休后生活设计 B．退休养老成本计算 C．遗产规划 D．退休后的收入来源估计 |
| 【单选题】： |
| 第6题：下列关于合同履行的说法中，错误的是（ ）。 A．当事人应当按照约定全面履行自己的义务 B．当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行 C．当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求 D．先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求 |
| 【单选题】： |
| 第7题：下列关于陌生电话前的准备工作的说法中，错误的是（ ）。 A．了解电访客户的背景 B．熟悉本行的产品服务及其优势 C．努力与客户建立信任关系 D．做好心理准备 |
| 【单选题】： |
| 第8题：按照规定，期货交易的制度不包括（ ）。 A．持仓限额制度 B．强行平仓制度 C．全额交割制度 D．每日结算制度 |
| 【单选题】： |
| 第9题：下列选项中，不属于知识产权中财产权的是（ ）。 A．注册商标专用权 B．专利权 C．应收账款 D．著作权 |
| 【单选题】： |
| 第10题：出现（ ）情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。 A．会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足 B．会员结算准备金余额大于零 C．持仓量低于其限仓规定 D．持仓量超出其限仓规定 |
| 【单选题】： |
| 第11题：陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%。那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为（ ）元。 A．425365．37 B．357964．50 C．325978．47 D．300000．00 |
| 【单选题】： |
| 第12题：一项养老计划为受益人提供40年养老金。第一年为20000元。以后每年增长3%，年底支付，若贴现率为10%，则这项计划的现值是（ ）元。 A．742588．81 B．265142．86 C．1200315．23 D．727272．73 |
| 【单选题】： |
| 第13题：由财政部在境内发行，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是（ ）。 A．凭证式国债 B．电子式储蓄国债 C．记账式国债 D．贴现国债 |
| 【单选题】： |
| 第14题：下列不属于黄金市场的供给方的是（ ）。 A．出售黄金的中央银行 B．产金商 C．打算出售黄金的个人 D．黄金加工商 |
| 【单选题】： |
| 第15题：下列理财产品中，对于风险承受能力相对较低的客户通常会选择（ ）进行投资。 A．债券类产品 B．股票 C．金融衍生品 D．期货 |
| 【单选题】： |
| 第16题：下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（ ）。 A．超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益 B．“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制 C．“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制 D．“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境 |
| 【单选题】： |
| 第17题：银行承兑汇票的转让一般通过（ ）方式进行。 A．承兑 B．贴现 C．再贴现 D．转贴现 |
| 【单选题】： |
第18题： 下列关于财务计算器功能键的说法中，错误的是（ ）。  |
| 【单选题】： |
| 第19题：仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（ ）万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验的客户销售。 A．5 B．10 C．50 D．100 |
| 【单选题】： |
| 第20题：《证券投资基金销售管理办法》规定，各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有（ ）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。 A．1 B．5 C．10 D．20 |
| 【单选题】： |
| 第21题：收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（ ）。 A．流动性较差 B．价格受投资者喜好及追捧程度的影响 C．需要投资者有相当高的鉴别能力 D．收益率较高，适合普通投资者 |
| 【单选题】： |
| 第22题：同业拆借市场是指（ ）。 A．企业之间的资金调剂市场 B．银行与企业间资金调剂市场 C．金融机构之间的资金调剂市场 D．中央银行与商业银行之间的资金调剂市场 |
| 【单选题】： |
| 第23题：下列基金中，收益最高的是（ ）。 A．债券型基金 B．货币市场型基金 C．股票型基金 D．混合型基金 |
| 【单选题】： |
| 第24题：下列不属于合作制模式的优点的是（ ）。 A．成本低 B．设立门槛低 C．投资广 D．税收少 |
| 【单选题】： |
| 第25题：下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是（ ）。 A．将客户资料存放在保险柜 B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C．离职后，可将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导 D．妥善保管客户交易信息档案 |
| 【单选题】： |
| 第26题：下列有关发行市场的描述中，错误的是（ ）。 A．在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的 B．在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行 C．私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券 D．投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构 |
| 【单选题】： |
| 第27题：下列选项中，表述错误的是（ ）。 A．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇 B．个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备 C．银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续 D．个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理 |
| 【单选题】： |
| 第28题：某贷款项目，银行贷款年利率为8%时，净现值为33．82万元；银行贷款年利率为10%时，净现值为-16．64万元，当银行贷款年利率为（ ）时，企业净现值恰好为零。 A．8．06% B．8．66% C．9．34% D．9．49% |
| 【单选题】： |
| 第29题：下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是（ ）。 A．将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 B．企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金 C．以报销费用的形式取得部分收入 D．分期支付奖金 |
| 【单选题】： |
| 第30题：我国理财师队伍发展状况的特征不包括（ ）。 A．理财师队伍扩张迅速 B．理财师人数能满足市场需求 C．市场认可度有待提高 D．理财师素质水平参差不齐 |
| 【单选题】： |
| 第31题：下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。 A．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B．法人可以通过代理人实施民事法律行为 C．代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D．依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 |
| 【单选题】： |
| 第32题：2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲又寄回5000美元，则此次甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。 A．5000 B．4000 C．2000 D．0 |
| 【单选题】： |
| 第33题：房地产投资的特点不包括（ ）。 A．变现性相对较强 B．财务杠杆效应 C．价值升值效应 D．政策风险 |
| 【单选题】： |
| 第34题：个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。 A．法定代理关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系 |
| 【单选题】： |
| 第35题：个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。 A．中国人民银行 B．中国银监会 C．中国银行业协会 D．中国证监会 |
| 【单选题】： |
| 第36题：金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（ ）。 A．股权衍生工具 B．货币衍生工具 C．利率衍生工具 D．期权衍生工具 |
| 【单选题】： |
| 第37题：下列选项不属于股票市场功能的是（ ）。 A．积聚资本 B．股票定价 C．转让资本 D．积聚风险 |
| 【单选题】： |
| 第38题：净现值等于零的贴现率是（ ）。 A．内部收益率 B．当期收益率 C．必要收益率 D．持有期收益率 |
| 【单选题】： |
| 第39题：下列选项中，属于夫妻共同财产的是（ ）。 A．婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品 B．婚姻关系存续期间，丈夫的残疾人生活补助费 C．婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费 D．婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产 |
| 【单选题】： |
| 第40题：（ ）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。 A．附息债券 B．一次还本付息债券 C．贴现债券 D．零息债券 |
| 【单选题】： |
| 第41题：商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是（ ）。 A．守法合规 B．诚实信用 C．专业胜任 D．勤勉尽职 |
| 【单选题】： |
| 第42题：陈小姐将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满时，陈小姐将获得的本利和为（ ）元。 A．13310 B．13000 C．13210 D．13500 |
| 【单选题】： |
| 第43题：（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。 A．合格的技能培训 B．良好的教育 C．职业道德要求 D．丰富的工作经验 |
| 【单选题】： |
| 第44题：（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。 A．了解客户和明确客户的需求 B．了解公司的规章制度 C．了解同行业的发展动态 D．了解各种理财产品的特点 |
| 【单选题】： |
| 第45题：实物投资的标的物不包括（ ）。 A．黄金 B．白银 C．房产 D．企业经营权 |
| 【单选题】： |
| 第46题：下列情形中，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的是（ ）。 A．销售保单利益不确定的保险产品时，趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍 B．销售保单利益不确定的保险产品时，年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20% C．销售保单利益不确定的保险产品时，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过50 D．销售保单利益不确定的保险产品时，保费额度大于或等于投保人保费预算的150% |
| 【单选题】： |
| 第47题：下列属于货币市场的是（ ）。 A．银行中长期信贷市场 B．中长期债券市场 C．银行间同业拆借市场 D．金融期货市场 |
| 【单选题】： |
| 第48题：理财的“第一原则”是（ ）。 A．市场利率 B．货币时间价值 C．产品风险 D．客户风险承受能力 |
| 【单选题】： |
| 第49题：（ ）能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。 A．财务计算器 B．Excel财务函数 C．72法则 D．专业理财软件 |
| 【单选题】： |
| 第50题：家庭消费开支规划的核心内容是（ ）。 A．教育投资支出 B．债务管理 C．家庭收支平衡 D．人身保险支出 |
| 【单选题】： |
| 第51题：下列有关金融市场分类的说法中，错误的是（ ）。 A．按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场 B．按照金融工具发行和流通特征，金融市场分为发行市场和流通市场 C．按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场 D．按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场 |
| 【单选题】： |
| 第52题：（ ）是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。 A．内在属性 B．外在属性 C．消费属性 D．风险属性 |
| 【单选题】： |
| 第53题：（ ）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。 A．理财顾问服务 B．私人银行业务 C．理财计划 D．综合理财服务 |
| 【单选题】： |
| 第54题：某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是（ ）。 A．AAA级 B．AA级 C．A级 D．BBB级 |
| 【单选题】： |
| 第55题：理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守的规定不包括（ ）。 A．引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据 B．真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平 C．在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证 D．如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，可以不注明模拟数据 |
| 【单选题】： |
| 第56题：李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元／月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（ ）。 A．夫妇俩面临的流动性问不大 B．应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C．可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D．夫妇俩应当减少月支出 |
| 【单选题】： |
| 第57题：采用格式条款订立合同的，当提供格式条款的一方（ ），该条款不一定无效。 A．免除其责任 B．加重其主要权利 C．加重对方责任 D．免除对方主要权利 |
| 【单选题】： |
| 第58题：陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%，则该股票的价格为（ ）元。 A．50 B．100 C．150 D．200 |
| 【单选题】： |
| 第59题：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是（ ）。 A．不安抗辩权 B．同时履行抗辩权 C．先履行抗辩权 D．后履行抗辩权 |
| 【单选题】： |
| 第60题：债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是（ ）。 A．价格风险 B．再投资风险 C．违约风险 D．赎回风险 |
| 【单选题】： |
| 第61题：根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 A．13000 B．10000 C．15000 D．20000 |
| 【单选题】： |
| 第62题：下列理财产品不能用来保本的是（ ）。 A．国债 B．股票市场基金 C．货币市场基金 D．央行票据 |
| 【单选题】： |
| 第63题：根据《婚姻法》，下列不属于夫妻个人特有财产的是（ ）。 A．夫妻一方的婚前财产 B．因一方身体受到伤害而获得的医疗费 C．残疾人生活补助费 D．继承或赠与所得的财产 |
| 【单选题】： |
| 第64题：下列不属于法律配置资源的方法是（ ）。 A．明确责任 B．明确主体 C．确认产权 D．规范物权 |
| 【单选题】： |
| 第65题：信托业务的当事人不包括（ ）。 A．委托人 B．受托人 C．监管人 D．受益人 |
| 【单选题】： |
| 第66题：（ ）要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。 A．香港财务策划师学会 B．中国台湾理财顾问认证协会 C．美国金融理财师 D．中国香港的金融理财师 |
| 【单选题】： |
| 第67题：买进看涨期权的交易者，理论上讲其（ ）。 A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的 C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的 |
| 【单选题】： |
| 第68题：某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取可得15000元。若此时，该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%。下列说法中，正确的是（ ）。 A．3年后领取更有利 B．现在领取并进行投资更有利 C．现在领取并进行投资和3年后领取没有差别 D．无法比较何时领取更有利 |
| 【单选题】： |
| 第69题：下列选项中，属于客户财务信息的是（ ）。 A．客户工作状况 B．客户个人兴趣 C．客户储蓄情况 D．客户社会关系 |
| 【单选题】： |
| 第70题：合格理财师的标准不包括（ ）。 A．品德 B．服务 C．专业能力 D．销售技巧 |
| 【单选题】： |
| 第71题：按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括（ ）。 A．股票市场 B．债券市场 C．证券投资基金市场 D．票据市场 |
| 【单选题】： |
| 第72题：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（ ）。 A．看涨期权和看跌期权 B．欧式期权和美式期权 C．买入期权和卖出期权 D．现货期权和期货期权 |
| 【单选题】： |
| 第73题：银行理财产品按交易类型可分为（ ）。 A．开放式产品和封闭式产品 B.保本产品和非保本产品 C．期次类和滚动发行 D．单一式产品和多样式产品 |
| 【单选题】： |
| 第74题：下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。 A．无民事行为人 B．政府及政府机构 C．中央银行 D．企业 |
| 【单选题】： |
| 第75题：商业保险是保险公司以营利为目的，基于（ ）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。 A．自愿原则 B．公平原则 C．效率原则 D．强制原则 |
| 【单选题】： |
| 第76题：A．12—11—2010 B．2012—11—10 C．12—2011—10 D．2012—10—11 |
| 【单选题】： |
| 第77题：下列关于以基金份额、股权出质的说法中，错误的是（ ）。 A．当事人应当订立书面合同 B．以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立 C．以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立 D．基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外 |
| 【单选题】： |
| 第78题：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司开展保险业务合作。 A．3 B．4 C．5 D．6 |
| 【单选题】： |
| 第79题：LIBOR指的是（ ）。 A．香港银行同业拆借利率 B．新加坡银行同业拆借利率 C．伦敦银行同业拆借利率 D．美国联邦基金利率 |
| 【单选题】： |
| 第80题：个人理财业务表现为两种性质，分别是（ ）。 A．代理性质和受托性质 B．顾问性质和受托性质 C．顾问性质和代理性质 D．委托性质和代理性质 |
| 【单选题】： |
| 第81题：下列选项中，不属于人身保险的是（ ）。 A．分红险 B．家庭财产险 C．万能险 D．投连险 |
| 【单选题】： |
| 第82题：王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于（ ）客户。 A．猫头鹰型 B．孔雀型 C．鸽子型 D．老鹰型 |
| 【单选题】： |
| 第83题：下列客户信息属于定量信息的是（ ）。 A．就业预期 B．风险特征 C．收入与支出 D．投资偏好 |
| 【单选题】： |
| 第84题：根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。 A．透明原则 B．公正原则 C．公平原则 D．诚实信用原则 |
| 【单选题】： |
| 第85题：下列选项中，不属于银行代理财产险的是（ ）。 A．教育投资险 B．家庭财产险 C．房贷险 D．企业财产保险 |
| 【单选题】： |
| 第86题：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以（ ）方式进行。 A．营业网点面谈 B．网络 C．电话 D．邮寄调查问卷 |
| 【单选题】： |
| 第87题：下列选项不属于家庭风险管理规划的是（ ）。 A．财产保险计划 B．人身保险计划 C．重大疾病保险计划 D．养老保险计划 |
| 【单选题】： |
| 第88题：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A．诚实守信 B．保守秘密 C．投资人利益优先 D．专业胜任 |
| 【单选题】： |
| 第89题：关于退休养老规划．下列表述不恰当的是（ ）。 A．退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划 B．制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活 C．退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与 D．理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足 |
| 【单选题】： |
| 第90题：下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。 A．黄金实物 B．黄金挂钩理财产品 C．黄金T+D D．黄金典当 |
| 【单选题】： |
| 第91题：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ ）。 A．国债 B．金融债 C．中央银行票据 D．债券回购 E．高信用级别的企业债 |
| 【多选题】： |
| 第92题：信托的定义体现了（ ）。 A．信托财产的独立性 B．权利主体与利益主体相分离 C．责任无限性 D．信托管理连续性 E．信托财产的收益性 |
| 【多选题】： |
| 第93题：下列关于交易所上市基金ETF的特征的说法中，正确的有（ ）。 A．它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B．ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C．ETF的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回 D．不可以在交易所挂牌买卖．投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 E．ETF在本质上是封闭式基金 |
| 【多选题】： |
| 第94题：金融衍生品市场的功能包括（ ）。 A．提高交易效率 B．价格发现 C．转移风险 D．优化资源配置 E．平摊成本 |
| 【多选题】： |
| 第95题：客户理财规划目标的具体内容包括（ ）。 A．投资规划 B．长期目标 C．现金规划 D．短期目标 E．保险规划 |
| 【多选题】： |
| 第96题：下列关于现值和终值的计算公式中，正确的有（ ）。 A．单期中终值的计算公式为；FV=PV×(1+r) B．单期中现值的计算公式为：PV=FV／(1+r) C．多期(复利)中终值的计算公式为：FV=PV×(1+rt) D．多期(复利)中现值的计算公式为：PV=FV／(1+rt) E．多期(单利)中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)t |
| 【多选题】： |
| 第97题：金融衍生品的特点有（ ）。 A．可复制性 B．流动性 C．安全性 D．杠杆特征 E．违约风险小 |
| 【多选题】： |
| 第98题：小李每月缴纳房贷，其现金流模式符合普通年金，下列关于普通年金的说法，正确的有（ ）。 A．每期金额相等 B．时间间隔相同 C．期间可以有间断 D．既有现金流入，又有现金流出 E．发生时间可以是期初，也可以是期末 |
| 【多选题】： |
| 第99题：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（ ）。 A．记名股 B．优先股 C．无记名股 D．新股 E．普通股 |
| 【多选题】： |
| 第100题：从交易对象的角度看，货币市场主要由（ ）等子市场组成。 A．证券投资基金市场 B．同业拆借市场 C．商业票据市场 D．国库券市场 E．回购协议市场 |
| 【多选题】： |
| 第101题：按委托人或受托人的性质不同，信托可分为（ ）。 A．任意信托 B．法定信托 C．法人信托 D．资金信托 E．个人信托 |
| 【多选题】： |
| 第102题：《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件包括（ ）。 A．依法成立 B．有必要的财产或者经费 C．有自己的名称、组织机构和场所 D．能够独立承担民事责任 E．有自然人组成 |
| 【多选题】： |
| 第103题：理财师的社会责任包括（ ）。 A．理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B．理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C．理财师是理财风险的揭示者 D．理财师是客户声音的反馈者 E．理财师是理财行业的监督者 |
| 【多选题】： |
| 第104题：下列关于复利计息和有效年利率的说法中，错误的有（ ）。 A．1年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=PV／[1+(r／m)mt] B．1年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=PV×[1+(r／m)mt] C．有效年利率的计算公式为：EAR=[1+(r／m)]m-1 D．有效年利率的计算公式为：EAR=E1+(r／m)]m-1 |
| 【多选题】： |
| 第105题：违约责任的承担形式主要包括（ ）。 A．违约金责任 B．赔偿损失 C．强制履行 D．定金责任 E．采取补救措施 |
| 【多选题】： |
| 第106题：理财师后续跟踪服务的必要性体现在（ ）。 A．理财规划服务是个过程，不是一次性完成的 B．客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师 C．通过后续跟踪服务，可提升客户满意度 D．制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标 E．非常满意的优质客户可以给理财师介绍更多优良新客户 |
| 【多选题】： |
| 第107题：促进我国个人理财业务发展的重要动力包括（ ）。 A．居民理财意识加强 B．居民理财需求增加 C．居民理财技能欠缺 D．投资理财工具日趋丰富 E．居民财富积累 |
| 【多选题】： |
| 第108题：个人理财业务的相关主体包括（ ）。 A．个人客户 B．商业银行 C．非银行金融机构 D．监管机构 E．政府职能部门 |
| 【多选题】： |
| 第109题：下列选项中，有关动产交付管理的说法正确的有（ ）。 A．动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外 B．船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人 C．动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力 D．动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付 E．动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力 |
| 【多选题】： |
| 第110题：普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（ ）。 A．公司决策参与权 B．利润分配权 C．优先求偿权 D．优先认股权 E．剩余资产分配权 |
| 【多选题】： |
| 第111题：理财服务的规范性，要求理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说，理财师（ ）。 A．必须是一个遵纪守法的公民 B．应该经过严格的专业学习和训练 C．在工作中应尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标 D．应公正地对待每个客户 E．提供专业投资理财建议，推荐合适的产品 |
| 【多选题】： |
| 第112题：企业按消费行为对客户进行分类，需要从（ ）方面收集以往消费数据，来进行分析分类。 A．购买情况 B．购买频率 C．购买金额 D．购买地点 E．购买方式 |
| 【多选题】： |
| 第113题：下列关于中小企业私募债的说法中，正确的有（ ）。 A．发行前需要进行信用评级 B．发行期限可长可短 C．可无担保、无抵押 D．无产业政策限定 E．发行利率市场化，无限制 |
| 【多选题】： |
| 第114题：金融远期合约的特点不包括（ ）。 A．非标准化合约 B．履约大部分通过对冲方式 C．合约的价格有浮动限额 D．柜台交易 E．没有履约保证 |
| 【多选题】： |
| 第115题：理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的有（ ）。 A．理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险 B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C．股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率 D．公司债券的预期收益率一般低于该公司股东获得的预期收益率 E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 |
| 【多选题】： |
| 第116题：下列关于金融市场的分类中，正确的有（ ）。 A．按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场 B．按照金融工具发行和流通的特征划分为一级市场、二级市场 C．按照交易方式不同划分为货币市场、资本市场 D．按照资金融资方式不同分为直接融资市场和间接融资市场 E．按照金融交易的场地和空间划分为有形市场和无形市场 |
| 【多选题】： |
| 第117题：根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括（ ）。 A．股权类资产的远期合约 B．债权类资产的远期合约 C．远期利率协议 D．远期汇率协议 E．股指期货期权合约 |
| 【多选题】： |
| 第118题：现有一投资项目，从2013年至2015年每年年初投入资金300万元，从2016年至2025年每年年末流人资金100万元。如果贴现率为8%，则下列说法中，正确的有（ ）。 A．2015年年末各年流出资金的终值之和为1053万元 B．2016年年初各年流人资金的现值之和为671万元 C．该投资项目的投资收益比较好 D．该投资项目的净现值为382万元 E．2016年年初各年流人资金的现值之和为14487万元 |
| 【多选题】： |
| 第119题：常用于判断一个投资项目是否可行的指标包括（ ）。 A．协方差 B．相关系数 C．净现值 D．方差 E．内部收益率 |
| 【多选题】： |
| 第120题：基金子公司产品投资的注意事项包括（ ）。 A．充分了解产品管理人的情况 B．了解产品类型和风险收益特征 C．了解产品的风险管理措施 D．确定资金最终流向和投资标的物 E．了解信息披露方式和项目进展情况 |
| 【多选题】： |
| 第121题：成长型基金与收入型基金的区别有（ ）。 A．投资目的不同 B．投资对象不同 C．投资工具不同 D．资产分布不同 E．派息情况不同 |
| 【多选题】： |
| 第122题：居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有（ ）。 A．购买基金 B．养老金 C．资产管理计划 D．活期存款 E．定期存款 |
| 【多选题】： |
| 第123题：下列对不同理财产品的流动性，论述正确的有（ ）。 A．活期存款的流动性强于现金 B．债券的流动性一般会低于股票 C．房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高 D．信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E．外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等 |
| 【多选题】： |
| 第124题：《商业银行理财产品销售管理办法》对“勤勉尽职”的规定有（ ）。 A．商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 B．商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售 C．商业银行销售理财产品，应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业 D．商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育 E．商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品 |
| 【多选题】： |
| 第125题：西方人的理财意识与行业发展成熟度的关系表现在（ ）。 A．是国外同行长期的财商教育所产生的效果 B．与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的 C．西方国家都要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户 D．在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯 E．在收集客户信息的过程中，海外同行已经掌握了较为成熟的客户信息收集技巧 |
| 【多选题】： |
| 第126题：在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有（ ）。 A．事先重复沟通，让客户有明确的预期 B．强调理财规划方案的整体性 C．详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的 D．避免每笔资金的动用都会引起客户反弹质疑 E．在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率 |
| 【多选题】： |
| 第127题：理财师对客户进行设计退休养老规划，退休后的收入来源渠道包括（ ）。 A．个人储蓄 B．基本社会养老保险 C．企业年金 D．商业养老保险 E．投资收益 |
| 【多选题】： |
| 第128题：商业银行应向投保人提供完整的合同材料，主要包括（ ）。 A．投保提示书 B．投保单 C．保险单 D．保险条款 E．产品说明书、现金价值表 |
| 【多选题】： |
| 第129题：法律的重要性表现在（ ）。 A．法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人 B．法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有 C．法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分 D．法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系 E．法律规范有国家强制力保证实施 |
| 【多选题】： |
| 第130题：下列选项中，属于债券特征的有（ ）。 A．偿还性 B．保值性 C．安全性 D．收益性 E．流动性 |
| 【多选题】： |
| 第131题：动产物权设立和转让后，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额的长期资金。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而收益率则是使货币购买力缩水的反向因素。 |
| 【判断题】： |
| 第137题：在执行理财规划方案时应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：组合投资类理财产品可以跨多个市场进行投资。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：商业银行开展理财产品销售业务时，违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的、挪用客户资产的以及其他严重违反审慎经营规则的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处10万以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：对方经营状况严重恶化，丧失商业信誉的，先履行债务的当事人有确切证据证明的，可以中止履行。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师只需根据客户家庭生命周期的不同阶段，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配即可。（ ） &nBsp; &nBsp; &nBsp;&nBsp; |
| 【判断题】： |
| 第142题：个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人不必以其个人的其他财产予以清偿。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：信托公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：根据基金募集方式的不同，基金分为公司型基金和契约型基金。（ ） |
| 【判断题】： |