| 2016年银行从业资格《初级个人理财》真题汇编及答案（三） |
| 第1题：下列关于结汇和境内个人购汇的管理的表述，错误的是（ ）。 A．对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理．年度总额分别为每人每年等值10万美元 B．个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理 C．个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理 D．个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境 |
| 【单选题】： |
| 第2题：商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。 A．保证收益理财计划 B．非保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划 |
| 【单选题】： |
| 第3题：下列金融资产中，不属于另类资产的是（ ）。 A．证券化资产 B．对冲基金 C．债券 D．房地产 |
| 【单选题】： |
| 第4题：下列关于理财师4E执业资格的说法中，错误的是（ ）。 A．教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序 B．中国香港的金融理财师(CFP)在考试方面，要求学员必须通过的第一阶段的资格认证考试，全长3小时，约有75-85条目 C．中国香港CFP在工作经验方面，要成为初级持证人．必须具备1年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(2000小时兼职等于1年全职)的工作经验 D．职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节 |
| 【单选题】： |
| 第5题：保险产品的功能不包括（ ）。 A．积聚资本 B．补偿损失 C．转移风险 D．融通资金 |
| 【单选题】： |
| 第6题：按照个人理财专业服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 A．受托管理 B．顾问服务 C．业务咨询 D．委托代理 |
| 【单选题】： |
| 第7题：下列不属于实物黄金的是（ ）。 A．金条 B．纸黄金 C．金币 D．金饰 |
| 【单选题】： |
| 第8题：有限合伙制私募股权基金的核心机制是（ ）。 A．对投资范围及投资方式的限制 B．管理费及运营成本的控制 C．委托管理机制 D．为专业投资人才建立有效的激励及约束机制 |
| 【单选题】： |
| 第9题：下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。 A．代理人须在代理权限内实施代理行为 B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C．代理行为必须是具有法律效力的行为 D．代理行为需间接对被代理人发生效力 |
| 【单选题】： |
| 第10题：货币时间价值的影响因素不包括（ ）。 A．时间 B．收益率或通货膨胀率 C．单利与复利 D．货币数量 |
| 【单选题】： |
| 第11题：下列关于经常项目个人外忙管理的说法中，错误的是（ ）。 A．经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理 B．从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理 C．个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转、结汇 D．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理 |
| 【单选题】： |
| 第12题：理财师具备（ ）的能力是开展一切理财活动的基础。 A．熟知客户需求 B．合理运用理财产品 C．熟悉掌握理财工作中涉及的法律法规 D．熟悉理财市场 |
| 【单选题】： |
| 第13题：下列选项中，不属于法定代理或者指定代理终止的情形的是（ ）。 A．被代理人没有取得或者恢复民事行为能力 B．被代理人或者代理人死亡 C．代理人丧失民事行为能力 D．指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 |
| 【单选题】： |
| 第14题：筹措养老金是家庭生命周期中（ ）的主要目标。 A．形成期 B．成长期 C．成熟期 D．衰老期 |
| 【单选题】： |
| 第15题：理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的（ ）。 A．顾问性 B．专业性 C．综合性 D．规范性 |
| 【单选题】： |
| 第16题：下列选项中，不属于结构性理财产品的是（ ）。 A．外汇挂钩类 B．商品挂钩类 C．股票挂钩类 D．基金挂钩类 |
| 【单选题】： |
| 第17题：下列情形下订立的合同中，不属于无效合同的是（ ）。 A．一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同 B．以合法形式掩盖非法目的而订立的合同 C．因重大误解订立的合同 D．损害社会公共利益的合同 |
| 【单选题】： |
| 第18题：（ ）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。 A．1999年 B．2002年 C．2004年 D．2005年 |
| 【单选题】： |
| 第19题：按期权的到期日分类，金融期权可分为（ ）。 A．现货期权和期货期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权 D．溢价期权、平价期权和折价期权 |
| 【单选题】： |
| 第20题：公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（ ）。 A．民事责任履行 B．基本行为准则 C．民事代理 D．民事法律行为 |
| 【单选题】： |
| 第21题：下列基金具有“准储蓄”之称的是（ ）。 A．货币市场基金 B．封闭式基金 C．开放式基金 D．收入型基金 |
| 【单选题】： |
| 第22题：下列选项中，不属于电话沟通态度的要点的是（ ）。 A．内容 B．声音 C．语调 D．语速 |
| 【单选题】： |
| 第23题：根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得（ ）。， A．保险监督管理机构颁发的保险业务许可证 B．保险监督管理机构颁发的代理业务许可证 C．保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证 D．保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证 |
| 【单选题】： |
| 第24题：根据有关规定，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于（ ）人。 A．5 B．10 C．20 D．30 |
| 【单选题】： |
| 第25题：某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）。 A．私企业主、私企业主、雇员、雇员家属 B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主 C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属 D．雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属 |
| 【单选题】： |
| 第26题：（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。 A．政府及政府机构 B．企业 C．中央银行 D．各类金融机构 |
| 【单选题】： |
| 第27题：下列关于年金的定义中，正确的是（ ）。 A．年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 B．年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 C．年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等、方向相同的一系列现金流 D．年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不等、方向相同的一系列现金流 |
| 【单选题】： |
| 第28题：（ ）是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。 A．股权远期合约 B．债券远期合约 C．远期利率协议 D．远期汇率协议 |
| 【单选题】： |
| 第29题：下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是（ ）。 A．与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制 B．与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势 C．与信托公司相比，基金子公司产品参与人相对较多 D．信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人 |
| 【单选题】： |
| 第30题：假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存入（ ）万元数额以用于5年后到期偿还贷款。 A．50 B．36．36 C．32．76 D．40 |
| 【单选题】： |
| 第31题：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作不包括（ ）。 A．面谈的主要内容或目的 B．客户的基本情况 C．详细的理财产品清单 D．安排好自己的工作计划 |
| 【单选题】： |
| 第32题：下列关于基金的说法中，错误的是（ ）。 A．投资者通过基金将分散的资金集中起来 B．投资者将基金交由专业的管理人进行管理 C．投资者也可以自己管理基金 D．基金的投资领域包括股票、债券、外汇等 |
| 【单选题】： |
| 第33题：下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）。 A．恒生股票价格指数 B．沪深300指数 C．道琼斯股票价格平均指数 D．日经225股价指数 |
| 【单选题】： |
| 第34题：下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（ ）。 A．利率风险又称价格风险 B．当利率上涨时，债券价格下降 C．在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D．债券到期时间越长，利率风险越大 |
| 【单选题】： |
| 第35题：（ ）是外汇市场上最经济、最普通的形式。 A．自由外汇市场 B．官方外汇市场 C．即期外汇市场 D．远期外汇市场 |
| 【单选题】： |
| 第36题：下列关于契约型基金的说法中，错误的是（ ）。 A．不具有法人资格 B．一般不向银行借款 C．在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款 D．基金契约期满，基金运营停止 |
| 【单选题】： |
| 第37题：（ ）是引起民事法律关系最重要的方式。 A．代理 B．合同 C．法律法规 D．经济纠纷 |
| 【单选题】： |
| 第38题：“一对多”基金专户理财要求账户人数上限为（ ）人，每个客户准入门槛不低于（ ）万元。 A．100；200 B．200；100 C．100；50 D．50；100 |
| 【单选题】： |
| 第39题：稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（ ）。 A．创业基金 B．对冲基金 C．收入型基金 D．成长型基金 |
| 【单选题】： |
| 第40题：当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）。 A．作出不利于提供格式条款一方的解释 B．作出利于提供格式条款一方的解释 C．重新修改该格式条款 D．按照通常理解予以解释 |
| 【单选题】： |
| 第41题：下列金融市场中，属于货币市场的是（ ）。 A．银行间同业拆借市场 B．债券市场 C．证券投资基金市场 D．股票市场 |
| 【单选题】： |
| 第42题：对于中小企业私募债来说，每期私募债券的投资者合计不得超过（ ）人。 A．100 B．150 C．200 D．300 |
| 【单选题】： |
| 第43题：下列不属于把客户按外在属性分类的是（ ）。 A．企业主 B．修道士 C．个人客户 D．政府客户 |
| 【单选题】： |
| 第44题：下列不属于债券特征的是（ ）。 A．偿还性 B．风险性 C．流动性 D．收益性 |
| 【单选题】： |
| 第45题：下列选项中，不属于按照投资对象不同对基金的分类的是（ ）。 A．股票型基金 B．债券型基金 C．混合型基金 D．QDII基金 |
| 【单选题】： |
| 第46题：债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（ ）。 A．仓单、提单 B．汇票、支票、本票 C．应收账款 D．名誉权 |
| 【单选题】： |
| 第47题：金融学上的72法则是用72除以（ ）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。 A．投资收益率 B．有效年利率 C．名义年利率 D．内部报酬率 |
| 【单选题】： |
| 第48题：执行理财规划方案时，理财师需注意的因素不包括（ ）。 A．时间因素 B．人员因素 C．理财师的家庭因素 D．资金成本因素 |
| 【单选题】： |
| 第49题：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（ ）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。 A．1 B．2 C．3 D．5 |
| 【单选题】： |
| 第50题：各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有（ ）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。 A．1 B．5 C．10 D．20 |
| 【单选题】： |
| 第51题：（ ）是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。 A．适合的财富保障规划 B．合理的投资规划 C．合理的理财目标 D．优质的财产传承规划 |
| 【单选题】： |
| 第52题：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（ ）。 A．由双方协议清偿 B．由男女各清偿一半 C．由经济条件好的一方清偿 D．双方不再负清偿责任 |
| 【单选题】： |
| 第53题：保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（ ）。 A．与本行储蓄存款进行搭配销售 B．对理财产品期限做出调整 C．对理财产品的币种进行转换 D．选择最终支付的货币和工具 |
| 【单选题】： |
| 第54题：永续年金可以看作是（ ）的特殊形式。 A．普通年金 B．偿债基金 C．预付年金 D．递延年金 |
| 【单选题】： |
| 第55题：下列关于QDII的说法，错误的是（ ）。 A．QDII即合格境内机构投资者 B．QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资 C．QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场 D．QDII将通过中国政府认可的机构来实施 |
| 【单选题】： |
| 第56题：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（ ）。 A．发行市场 B．流通市场 C．有形市场 D．货币市场 |
| 【单选题】： |
| 第57题：李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，按年复利计息，李先生每月初需要往账户中存（ ）元。 A．1148．80 B．1155．50 C．]200．80 D．1345．90 |
| 【单选题】： |
| 第58题：下列关于银信理财业务的风险管理的说法，错误的是（ ）。 A．银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务 B．信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向银监会提出相关建议 C．银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配 D．银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保 |
| 【单选题】： |
| 第59题：（ ）是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。 A．利益共享 B．风险共担 C．组合投资 D．分散投资 |
| 【单选题】： |
| 第60题：下列选项中，不属于执行理财规划方案的原则的是（ ）。 A．了解原则 B．连续性原则 C．成本原则 D．诚信原则 |
| 【单选题】： |
| 第61题：下列选项中，不属于非限定性资产管理计划的是（ ）。 A．股票型 B．混合型 C．债券型 D．QDII型 |
| 【单选题】： |
| 第62题：不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列（ ）的理财计划，可以自由赎回。 A．货币型理财产品 B．债券型理财产品 C．贷款类银行信托理财产品 D．新股申购类理财产品 |
| 【单选题】： |
| 第63题：下列关于中证指数有限公司的指数的说法中，错误的是（ ）。 A．沪深300指数是沪、深证券交易所于2005年4月8日联合发布的反映A股市场整体趋势的指数 B．中证200指数的编制目标是为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件 C．沪深300指数的编制目标是反映中国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况 D．中证100指数定位于大盘指数 |
| 【单选题】： |
| 第64题：金融资产发行后在不同投资者之问买卖流通所形成的市场称为（ ）。 A．一级市场 B．发行市场 C．二级市场 D．有形市场 |
| 【单选题】： |
| 第65题：下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是（ ）。 A．股票>公司债券>国债 B．国债>公司债券>股票 C．股票>国债>公司债券 D．公司债券>国债>股票 |
| 【单选题】： |
| 第66题：理财师对客户理财方案进行定期评估，其中不是决定定期评估的频率的因素的是（ ）。 A．客户的投资金额和占比 B．客户个人财务状况变化幅度 C．客户的投资风格 D．客户的性格特征 |
| 【单选题】： |
| 第67题：下列关于基金投资的风险，说法错误的是（ ）。 A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B．基金的风险取决于基金资产的运作 C．基金的非系统性风险为零 D．基金的资产运作无法完全消除风险 |
| 【单选题】： |
| 第68题：下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是（ ）。 A．投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高 B．投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低 C．投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高 D．投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低 |
| 【单选题】： |
| 第69题：复利终值系数的公式是（ ）。 A．(1+r) B．(1+r)n C．[(1+r)n-1]／r D．[1-(1+r)n]／r |
| 【单选题】： |
| 第70题：下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。 A．商业银行 B．银行业监督管理委员会 C．证券投资公司 D．邮政储蓄银行 |
| 【单选题】： |
| 第71题：商业银行应当根据（ ），在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。 A．风险匹配原则 B．重要性原则 C．收入费用匹配原则 D．权益匹配原则 |
| 【单选题】： |
| 第72题：下列债券中，不是按发行主体分类的是（ ）。 A．政府债券 B．金融债券 C．附息债券 D．公司债券 |
| 【单选题】： |
| 第73题：下列关于基金的风险的说法中，错误的是（ ）。 A．投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险 B．成长型基金适合风险承受能力低、追求高回报的投资者 C．收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者 D．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 |
| 【单选题】： |
| 第74题：理财产品的销售起点不得低于（ ）万元人民币(或等值外币)。 A．5 B．10 C．15 D．20 |
| 【单选题】： |
| 第75题：理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（ ）。 A．建立良好的客户关系 B．明确客户的理财目标 C．制订理财规划方案 D．做好基础规划 |
| 【单选题】： |
| 第76题：商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ），并可根据实际情况进一步细分。 A．五级 B．六级 C．七级 D．八级 |
| 【单选题】： |
| 第77题：下列关于时间价值参数的说法中，错误的是（ ）。 A．货币价值的时间参照系数，通常用t表示 B．影响金钱时间价值程度的波动要素利率，通常用g表示 C．货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示 D．货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值。通常用PV表示 |
| 【单选题】： |
| 第78题：下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是（ ）。 A．商业银行提出建议并作出决策，客户不参与 B．商业银行只提出建议，最终决策权在客户 C．客户提出建议并作出决策，商业银行不参与 D．客户只提出建议，最终决策权在商业银行 |
| 【单选题】： |
| 第79题：运用财务计算器计算．名义年利率16%，按季复利计息，有效年利率为（ ）。 A．1688 B．1699 C．1689 D．1685 |
| 【单选题】： |
| 第80题：（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。 A．居民理财技能欠缺 B．居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 C．市场投资理财工具日趋丰富 D．居民财富不断积累 |
| 【单选题】： |
| 第81题：根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（ ）。 A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期 |
| 【单选题】： |
| 第82题：下列关于收入型基金的特点的说法中，错误的是（ ）。 A．收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B．收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C．收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D．收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 |
| 【单选题】： |
| 第83题：（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。 A．财富保障 B．财富积累 C．财富增值 D．财富分配 |
| 【单选题】： |
| 第84题：下列金融衍生产品中，（ ）赋予持有人的实质是一种权利。 A．金融期货 B．金融期权 C．金融互换 D．金融远期 |
| 【单选题】： |
| 第85题：当处于（ ）时，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险。以保守稳健型投资为主。 A．稳定期 B．维持期 C．高原期 D．退休期 |
| 【单选题】： |
| 第86题：商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是（ ）。41 A．个人理财业务人员对客户的评估报告。应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业主管人员审核 B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C．对于投资金额较大的客户，审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 |
| 【单选题】： |
| 第87题：李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9%，那么现在李先生需要拿出（ ）元进行投资。 A．45850 B．42100 C．38609 D．35400 |
| 【单选题】： |
| 第88题：保险规划最主要的功能是（ ）。 A．合理避税 B．创造收益 C．风险转移 D．节省开支 |
| 【单选题】： |
| 第89题：下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。 A．十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 B．限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动 C．超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意 D．完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人 |
| 【单选题】： |
| 第90题：下列关于信托的表述，错误的是（ ）。 A．信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B．委托人是信托财产的合法所有者 C．信托财产具有独立性 D．信托财产的受益人只能是委托人本人 |
| 【单选题】： |
| 第91题：2005年11月至2008年中期是我国银行理财产品市场的发展阶段，其主要特点有（ ）。 A．产品数量飙升 B．法律法规密集出台 C．产品类型日益丰富 D．资金规模屡创新高 E．产品风险越来越低 |
| 【多选题】： |
| 第92题：若企业融资成本为12．88%，则下列项目可行的有（ ）。 A．净现值为40000元 B．净现值为-4999元 C．净现值为0元 D．内部报酬率为15% E．内部报酬率为7% |
| 【多选题】： |
| 第93题：下列选项中，属于理财师的职业特征的有（ ）。 A．顾问性 B．专业性 C．独立性 D．综合性 E．短期性 |
| 【多选题】： |
| 第94题：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展的原因有（ ）。 A．大众自身缺乏必要的金融知识 B．大众对于选定的金融工具很难正确应用 C．居民生活水平不断提高 D．专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性 E．市场投资理财工具日趋丰富 |
| 【多选题】： |
| 第95题：客户家庭财务现状的分析内容包括（ ）。 A．资产负债结构分析 B．收入结构分析 C．支出结构分析 D．职业生涯发展状况分析 E．储蓄结构分析 |
| 【多选题】： |
| 第96题：设立普通合伙企业，应当具备的条件有（ ）。 A．有2个以上合伙人 B．合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力 C．有合伙协议 D．有合伙企业的名称和生产经营场所 E．有合伙人认缴或者实际缴付的出资 |
| 【多选题】： |
| 第97题：理财规划书要做到（ ）。 A．标题新颖 B．内容专业 C．内容科学 D．形式规范 E．形式标准 |
| 【多选题】： |
| 第98题：下列关于股票的表述中，正确的有（ ）。 A．股票的理论价格和市场价格不一定相等 B．股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成 C．股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况 D．资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的 E．以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险 |
| 【多选题】： |
| 第99题：合同履行中的不安抗辩权，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ ）的，可以中止履行。 A．经营状况严重恶化 B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C．丧失商业信誉 D．有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 E．需要赔偿损失 |
| 【多选题】： |
| 第100题：根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（ ）。 A．中国银河证券有限责任公司 B．中国人民银行 C．海军总医院 D．中国银行业协会 E．中国石油化工股份有限公司 |
| 【多选题】： |
| 第101题：在银行理财产品市场第三阶段，我国银行理财产品呈现的状态包括（ ）。 A．投资方向不断丰富 B．结构类型日益精细化 C．发行规模呈几何级数增长 D．合作模式不断拓展 E．产品的风险控制措施不断优化 |
| 【多选题】： |
| 第102题：根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（ ）。 A．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款 C．对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释 D．对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释 E．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款 |
| 【多选题】： |
| 第103题：理财师的工作流程包括（ ）。 A．接触客户，建立信任关系 B．收集、整理和分析客户的家庭财务状况 C．明确客户的理财目标 D．制订理财规划方案 E．后续跟踪服务 |
| 【多选题】： |
| 第104题：下列属于基金相关产品的有（ ）。 A．FOF B．ETF C．LOF D．QDII基金 E．基金“一对多”专户理财 |
| 【多选题】： |
| 第105题：客户信息中的定量信息包括（ ）。 A．家庭各类资产额度 B．家庭各类负债额度 C．家庭各类收入额度 D．家庭各类支出额度 E．家庭储蓄额度 |
| 【多选题】： |
| 第106题：理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（ ）。 A．明确自身定位，树立专业形象 B．关注客户的资产状况 C．关注自身礼仪 D．注意自己的工作状态 E．强调银行等金融机构的服务理念 |
| 【多选题】： |
| 第107题：银行代理贵金属业务的种类包括（ ）。 A．条块现货 B．金币 C．黄金基金 D．纸黄金 E．黄金期货 |
| 【多选题】： |
| 第108题：理财目标的确定原则包括（ ）。 A．理财目标要具体明确 B．实事求是 C．理财目标必须是可以量化和检验的 D．理财目标必须具备合理性和可行性 E．理财目标要有时限和先后顺序 |
| 【多选题】： |
| 第109题：货币时间价值的影响因素包括（ ）。 A．时间 B．收益率或通货膨胀率 C．单利与复利 D．现值 E．终值 |
| 【多选题】： |
| 第110题：有限合伙制私募基金的运作机制包括（ ）。 A．管理费及运营成本的控制 B．利益分配及激励机制 C．有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制 D．对普通合伙人的约束 E．次级合伙人首先承担亏损机制 |
| 【多选题】： |
| 第111题：中国证监会的主要职责包括（ ）。 A．统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导 B．审查、认定各类证券机构高级管理人员的任职资格 C．监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为 D．审批证券公司及其分支机构的设立 E．依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚 |
| 【多选题】： |
| 第112题：下列关于年金的计算公式中，正确的有（ ）。 A．期末年金现值的公式为：PV=C／r×[1-1／(1+r)t] B．期初年金现值的公式为：PVBEG=C／r×[1-1／(1+r)t]×(1+r) C．期末年金终值的公式为：FV=C／r×[1-(1+r)t] D．期初年金终值的公式为：FVBEG=C／r×[1-(1+r)t]×(1+r) E．期末增长型永续年金的现值计算公式为：PV=C／r |
| 【多选题】： |
| 第113题：理财师对收支储蓄表进行分类统计可以得出的分析是（ ）。 A．收入结构 B．储蓄结构 C．资产结构 D．负债结构 E．支出结构 |
| 【多选题】： |
| 第114题：个人外汇业务按照交易主体不同可区分为（ ）。 A．境内个人外汇业务 B．境外个人外汇业务 C．日常项目个人外汇业务 D．资本项目个人外汇业务 E．经常项目个人外汇业务 |
| 【多选题】： |
| 第115题：下列关于离婚时财产分配的说法中，正确的有（ ）。 A．离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议；协议不成时，由人民法院判决 B．离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决 C．离婚时，夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益，应当依法予以保护 D．离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还 E．离婚时，如一方生活困难，另一方没有义务给予适当帮助 |
| 【多选题】： |
| 第116题：下列属于理财从业人员的专业化服务活动表现的有（ ）。 A．商业银行充当理财顾问 B．向客户提供咨询 C．政府提供的扶持 D．商业银行提供充足的资金 E．商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 |
| 【多选题】： |
| 第117题：基金销售机构未经（ ）约定，不得向投资人收取额外费用。 A．口头协议 B．基金合同 C．招募说明书 D．基金销售服务协议 E．中国证监会 |
| 【多选题】： |
| 第118题：下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（ ）。 A．复利与年金系数表计算简单而且数据精准 B．财务计算器便于携带但操作流程复杂 C．Excel表格使用成本低，操作简单 D．专业理财软件功能齐全，附加功能多 E．Excel表格适用性广泛，理财软件局限性较大 |
| 【多选题】： |
| 第119题：一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（ ）。 A．直接性 B．分散性 C．差异性较大 D．部分不可逆性 E．相对较强的自主性 |
| 【多选题】： |
| 第120题：组合投资类理财产品的优势主要有（ ）。 A．产品期限覆盖面广 B．扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间 C．最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势 D．突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷 E．大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性 |
| 【多选题】： |
| 第121题：下列选项属于个人理财目标的有（ ）。 A．增加收入和实现财富最大化 B．减少不必要的支出 C．为孩子准备教育资金 D．防范风险和储备未来的养老所需 E．购买一部心仪已久的跑车 |
| 【多选题】： |
| 第122题：按投资方向进行分类，券商资产管理计划分为（ ）。 A．限定性资产管理计划 B．投资型资产管理计划 C．非限定性资产管理计划 D．融资型资产管理计划 E．固定性资产管理计划 |
| 【多选题】： |
| 第123题：合伙人的出资方式包括（ ）。 A．现金 B．知识产权 C．土地使用权 D．劳务 E．汽车 |
| 【多选题】： |
| 第124题：中国银行业监督管理委员会的职责包括（ ）。 A．制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测 B．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 C．负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D．管理信贷征信业，推动建立社会信用体系 E．依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 |
| 【多选题】： |
| 第125题：设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括（ ）条款。 A．被担保债权的种类 B．被担保债权的数额 C．债务人履行债务的期限 D．抵押财产的名称、数量、质量等 E．抵押财产交付的时间 |
| 【多选题】： |
| 第126题：收集客户个人信息的方法包括（ ）。 A．开户资料 B．寻访亲友 C．调查问卷 D．面谈沟通 E．电话沟通 |
| 【多选题】： |
| 第127题：在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括（ ）。 A．中央银行 B．金融机构 C．客户 D．证券公司 E．政策性银行 |
| 【多选题】： |
| 第128题：下列关于现值和终值的说法中，正确的有（ ）。 A．将5000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，则3年后该笔资金的终值为7024．64元 B．在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为15646．5元 C．利率为5%，拿出i0000元投资，1年后将得到10500元 D．如果未来20年的通货膨胀率为5%，那么现在的i00万元相当于20年后的265．3万元 E．在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为14487．5元 |
| 【多选题】： |
| 第129题：理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有的情形包括（ ）。 A．虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B．违规承诺收益或者承担损失 C．夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述 D．登载单位或者个人的推荐性文字 E．在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“唯一”等夸大过往业绩的表述 |
| 【多选题】： |
| 第130题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）等专业化服务活动。 A．财务分析 B．财务规划 C．投资顾问 D．资产管理 E．保险规划 |
| 【多选题】： |
| 第131题：理财市场是由资金供给方和资金需求方组成，主要目标是资金融通。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：保险的投资风险很高。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：在利率相同的情况下，人民币升值相对美元滞后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：期权买方的损失可能无限大。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：在合伙协议授权的范围内，国内私募股权基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：银行与信托公司的合作应该亲密无间，银行可以为银信理财合作涉及的信托产品提供担保。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：实践中，合伙协议均要求有限合伙人保证在合伙企业存续期间不得退伙。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：根据上交所和深交所《中小企业私募债券业务试点办法》，合格投资者须在每次认购或受让私募债券前签署风险认知书。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：个人理财业务活动法律关系的主体有两个：商业银行和客户。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：商业银行必须独立对理财资金进行投资管理。（ ） |
| 【判断题】： |