银行从业资格考试习题练习
| 2016年银行从业资格《初级个人理财》真题汇编及答案（四） |
| 第1题：若名义年利率为8%．按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。 A．8% B．8．04% C．8．14% D．8．24% |
| 【单选题】： |
| 第2题：（ ）是指在民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。 A．诚实信用原则 B．互帮互助原则 C．勤勉尽职原则 D．专业胜任原则 |
| 【单选题】： |
| 第3题：养老护理和资产传承是家庭生命周期中（ ）的核心目标。 A．成长期 B．成熟期 C．高原期 D．衰老期 |
| 【单选题】： |
| 第4题：王先生投资某项目，初始投入10000元，年利率为10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后的本息和为（ ）。 A．11000元 B．11038元 C．11214元 D．14614元 |
| 【单选题】： |
| 第5题：有限合伙企业由（ ）合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。 A．3个以上50个以下 B．2个以上50个以下 C．2个以上60个以下 D．5个以上50个以下 |
| 【单选题】： |
| 第6题：张先生希望设立一个账户进行投资，预期收益率为8%，为了保证以后每年年末可以从账户中支取5万元，连续支取10年，则现在至少应投入（ ）元。 A．335504．07 B．380757．28 C．500000．00 D．578923．15 |
| 【单选题】： |
| 第7题：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（ ）。 A．投资顾问服务 B．财富管理服务 C．综合理财服务 D．理财顾问服务 |
| 【单选题】： |
| 第8题：下列选项中，不属于债券型理财产品特点的是（ ）。 A．产品结构简单 B．投资风险小 C．客户预期收益稳定 D．市场认知度低 |
| 【单选题】： |
| 第9题：根据有关法律法规规定，商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应在发售理财产品（ ）将相关资料报送中国银监会或其派出机构。 A．前10日内 B．前5日内 C．后5日内 D．后10日内 |
| 【单选题】： |
| 第10题：能够让理财师在与不同客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理的客户分类方法是（ ）。 A．按风险态度分类的方法 B．按交际风格分类的方法 C．按财富观分类的方法 D．按外在属性分类的方法 |
| 【单选题】： |
| 第11题：个人理财业务中，客户和商业银行之间是（ ）关系。 A．契约 B．信托 C．法定代理 D．委托—代理 |
| 【单选题】： |
| 第12题：下列选项中，不属于《民法通则》根据自然人的年龄和智力状况对自然人的民事行为能力分类的是（ ）。 A．完全民事行为能力人 B．代理民事行为能力人 C．限制民事行为能力人 D．无民事行为能力人 |
| 【单选题】： |
| 第13题：在面对客户时，不属于成功的沟通应该能做到的是（ ）。 A．角色互换 B．勇于表现 C．鼓励发言 D．仔细倾听 |
| 【单选题】： |
| 第14题：信用等级为CCC级的企业具有（ ）的特点。 A．偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般 B．偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险 C．偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高 D．偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高 |
| 【单选题】： |
| 第15题：货币型理财产品所具有的主要特点表现在（ ）。 A．投资期限短，资金赎回灵活 B．投资期限长，资金赎回灵活 C．投资期限短，资金赎回不灵活 D．投资期限长，资金赎回不灵活 |
| 【单选题】： |
| 第16题：普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利不包括（ ）。 A．公司决策参与权 B．利润分配权 C．优先求偿权 D．剩余资产分配权 |
| 【单选题】： |
| 第17题：下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。 A．相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小 B．债券的收益主要来源于利息收益和价差收益 C．价差收益一般只有凭证式国债可以获得 D．价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损 |
| 【单选题】： |
| 第18题：决定货币在未来增值程度的关键因素是（ ）。 A．时间 B．收益率 C．通货膨胀率 D．利率 |
| 【单选题】： |
| 第19题：（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。 A．基本信息 B．财务信息 C．定量信息 D．定性信息 |
| 【单选题】： |
| 第20题：下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是（ ）。 A．商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 B．商业银行向客户承诺高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益 C．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利 D．商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 |
| 【单选题】： |
| 第21题：下列不属于进行股票投资时应注意的事项的是（ ）。 A．量力而行，合理选择 B．追求风险，实现最大收益 C．风险分散，组合投资 D．定期评估，修正策略 |
| 【单选题】： |
| 第22题：理财工作中良好的客户关系建设的基础是（ ）。 A．优雅的仪表礼仪 B．优良的工作状态 C．明确自身定位，树立专业形象 D．优秀的表达能力 |
| 【单选题】： |
| 第23题：下列不属于国外银行个人理财业务发展时期的是（ ）。 A．萌芽时期 B．形成与发展时期 C．成熟时期 D．稳定发展时期 |
| 【单选题】： |
| 第24题：在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是（ ）。 A．投资组合 B．评估业绩 C．确定投资政策 D．修正投资策略 |
| 【单选题】： |
| 第25题：王女士打算投资100万元，希望10年后可以获得200万元，则她需要选定的理财产品的投资收益率是（ ）。 A．6% B．6．2% C．7% D．7．2% |
| 【单选题】： |
| 第26题：除了收入和储蓄金额的增加之外，（ ）也直接促进了我国居民财富的积累。 A．经济环境的变迁 B．国民素质的不断提高 C．世界经济大环境 D．对生活品质的追求 |
| 【单选题】： |
| 第27题：当年贴现率为8%时，项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率（ ）。 A．低于8% B．等于8% C．高于8% D．无法界定 |
| 【单选题】： |
| 第28题：下列选项中，不属于期初年金的是（ ）。 A．生活费支出 B．学费支出 C．房租支出 D．房贷支出 |
| 【单选题】： |
| 第29题：下列关于婚姻法的说法中，错误的是（ ）。 A．夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有 B．夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力 C．夫妻有互相扶养的义务 D．夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿 |
| 【单选题】： |
第30题： A．①②③④⑤ B．①③②⑤④ C．④③⑤①② D．任意顺序 |
| 【单选题】： |
| 第31题：下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是（ ）。 A．金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介 B．交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金 C．有价证券承销人属于服务中介 D．证券评级机构属于服务中介 |
| 【单选题】： |
| 第32题：李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品，那么李先生投资该产品（ ）年可以实现资金翻一番的目标。 A．7 B．8 C．9 D．10 |
| 【单选题】： |
| 第33题：下列关于另类理财产品的说法中，错误的是（ ）。 A．另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产 B．另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益 C．另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低 D．另类理财产品的信息透明度较高 |
| 【单选题】： |
| 第34题：下列关于增长型年金的计算公式中，错误的是（ ）。 A．当r>g时，PV=C／(r-g)×[1-(1+g)t／(1+r)t] B．当r>g时，FV=C×(1+r)t×[1-(1+g)t／(1+r)t]／(r-g) C．当r=g时，PV=C(1+r)t -1 D．当r<g时，FV=C×(1+r)t×[1-(1+g)t／(1+r)t]／(r-g) |
| 【单选题】： |
| 第35题：下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是（ ）。 A．适当性原则 B．客观性原则 C．保证银行收益原则 D．避免利益冲突原则 |
| 【单选题】： |
| 第36题：下列不属于年金的是（ ）。 A．每月缴纳的车贷贷款 B．每年年末等额收取的养老金 C．家庭每月生活费支出 D．定期定额购买基金的投资款 |
| 【单选题】： |
| 第37题：下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的说法中，错误的是（ ）。 A．理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源 B．理财师应通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息 C．理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性 D．根据具体情况，理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行 |
| 【单选题】： |
| 第38题：下列不属于定性信息的是（ ）。 A．家庭基本信息 B．家庭储蓄额度 C．职业生涯发展状况 D．客户的期望和目标 |
| 【单选题】： |
| 第39题：被动型基金通常被称为（ ）。 A．公司基金 B．私人基金 C．指数基金 D．合约基金 |
| 【单选题】： |
| 第40题：下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（ ）。 A．主体是商业银行 B．服务的目的是实现客户资产增值 C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 |
| 【单选题】： |
| 第41题：下列关于股票市场，说法不正确的是（ ）。 A．股票市场是股票发行和流通的场所 B．股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场 C．股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一 D．股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的 |
| 【单选题】： |
| 第42题：黄金T+D交易的特点不包括（ ）。 A．交易时间灵活 B．保证金模式 C．到期交割 D．有做空机制 |
| 【单选题】： |
| 第43题：基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括（ ）。 A．违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料 B．违反《证券投资基金销售管理办法》第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回 C．违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格 D．未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的 |
| 【单选题】： |
| 第44题：下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（ ）。 A．不记名 B．金额较大 C．利率既有固定的，也有浮动的 D．可以提前支取 |
| 【单选题】： |
| 第45题：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，对保险的具体销售行为描述不正确的是（ ）。 A．商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减 B．商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品 C．保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行 D．商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司，交其处理 |
| 【单选题】： |
| 第46题：下列不可以发行公司债券的单位是（ ）。 A．股份有限公司 B．有限责任公司 C．国有控股企业 D．中外合资经营企业 |
| 【单选题】： |
第47题： 计算器的屏幕显示（ ），意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。  |
| 【单选题】： |
| 第48题：下列投资产品，（ ）流动性最好。 A．股票基金 B．房地产 C．货币基金 D．资金信托产品 |
| 【单选题】： |
| 第49题：已知名义年利率为10%，每季度计息1次，按复利计息，则有效年利率为（ ）。 A．10．47% B．10．38% C．10．25% D．10．00% |
| 【单选题】： |
| 第50题：人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（ ）功能结合起来。 A．资金保值 B．资金增值 C．资金投资 D．资金套期保值 |
| 【单选题】： |
| 第51题：下列选项中，不属于信托产品风险的是（ ）。 A．投资项目风险 B．项目客体风险 C．信托公司风险 D．流动性风险 |
| 【单选题】： |
| 第52题：有限合伙人按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时，（ ）。 A．须经普通合伙人同意 B．须经其他合伙人2／3以上人员同意 C．须经其他合伙人一半以上人员同意 D．应当提前30日通知其他合伙人 |
| 【单选题】： |
| 第53题：A．更改日期 B．更改小数位数 C．更改期数 D．更改年金 |
| 【单选题】： |
| 第54题：下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（ ）。 A．金币有纯金币和纪念金币两种 B．黄金基金属于风险较低的投资方式 C．黄金条块的缺点是保存不便和移动不易 D．纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利 |
| 【单选题】： |
| 第55题：假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行（ ）元。(取近似值) A．30000 B．24869 C．27355 D．25832 |
| 【单选题】： |
| 第56题：假定年利率为20%，每半年计利息一次，则有效年利率为（ ）。 A．10% B．20% C．21% D．40% |
| 【单选题】： |
| 第57题：在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情形是（ ）。 A．宏观经济政策、法规等发生重大改变 B．金融市场的重大变化 C．客户自身情况的突然变动 D．理财师变更 |
| 【单选题】： |
| 第58题：确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。 A．内部报酬率大于1 B．净现值大于0 C．现值指数大于0 D．回收期小于1年 |
| 【单选题】： |
| 第59题：风险评级为（ ）的理财产品，单一客户的销售起点不得低于10万元人民 A．一级 B．一级和二级 C．三级 D．三级和四级 |
| 【单选题】： |
| 第60题：世界上最大的外汇交易中心是（ ）。 A．东京 B．纽约 C．伦敦 D．苏黎 |
| 【单选题】： |
| 第61题：为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（ ）。 A．2002年，第一个理财产品问世 B．2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品 C．2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现 D．2005年年底，中国银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产占 |
| 【单选题】： |
第62题： ExCEl表格的财务函数设置顺序一般是（ ）。  |
| 【单选题】： |
| 第63题：债券发行者和债券投资者体现的关系是（ ）。 A．资产所有权 B．资金使用权 C．财产支配权 D．债权债务 |
| 【单选题】： |
| 第64题：下列选项中，关于经常项目个人外汇管理的表述，正确的是（ ）。 A．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换可以凭原兑换水单在银行办理 B．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理 C．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理 D．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回 |
| 【单选题】： |
| 第65题：某客户年初存人银行1000元，当年年存款利率为10%的情况下，到年终其价值为11OO元，则货币的时间价值是（ ）元。 A．1000 B．1100 C．100 D．900 |
| 【单选题】： |
| 第66题：某项投资的年利率为6%，小李拿出10万元进行投资，1年后，小李将会得到（ ）元。 A．106000 B．160000 C．100600 D．6000 |
| 【单选题】： |
| 第67题：下列不属于执行理财规划方案原则的是（ ）。 A．了解原则 B．诚信原则 C．客观原则 D．连续性原则 |
| 【单选题】： |
| 第68题：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（ ）时发生效力。 A．登记 B．交付 C．该约定生效 D．记载于不动产登记簿 |
| 【单选题】： |
| 第69题：根据《银行与信托公司业务合作指引》的规定，下列说法不正确的是（ ）。 A．信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训 B．银行应向合格投资者推介，推介内容可以超出信托文件的约定，但是不得夸大宣传 C．银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险 D．银行应向合格投资者推介，应充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则 |
| 【单选题】： |
| 第70题：当期交产品投保人年龄超过（ ）周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单。 A．55 B．60 C．65 D．70 |
| 【单选题】： |
| 第71题：下列选项中，不属于债券投资风险因素的是（ ）。 A．价格风险 B．再投资风险 C．违约风险 D．购买风险 |
| 【单选题】： |
| 第72题：下列有关理财产品和客户分类的规定的说法中，错误的是（ ）。 A．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分 B．风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币 C．风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币 D．商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围．并在销售系统中设置销售限制措施 |
| 【单选题】： |
| 第73题：商业银行对超过（ ）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。 A．55 B．60 C．65 D．70 |
| 【单选题】： |
| 第74题：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由（ ）。 A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B．第三人和行为人负连带责任 C．被代理人和行为人负连带责任 D．被代理人和第三人负连带责任 |
| 【单选题】： |
| 第75题：重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（ ）。 A．收入型基金 B．平衡型基金 C．主动型基金 D．成长型基金 |
| 【单选题】： |
| 第76题：下列不属于投连险的费用的是（ ）。 A．资产管理费 B．投资单位买卖差价 C．保单管理费 D．账户转换费用 |
| 【单选题】： |
| 第77题：个人理财主要是实现（ ）的过程。 A．理财目标 B．高收入 C．高回报的投资 D．人生目标 |
| 【单选题】： |
| 第78题：商业银行对具体理财产品进行宣传时，不得通过的方式是（ ）。 A．电话 B．传真 C．电视 D．邮件 |
| 【单选题】： |
| 第79题：下列不属于组合投资类理财产品的缺陷是（ ）。 A．信息透明度不高 B．产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平 C．增加了产品的复杂性 D．缩小了银行的资金运用范围 |
| 【单选题】： |
| 第80题：按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括（ ）。 A．平价发行 B．贴现发行 C．溢价发行 D．折价发行 |
| 【单选题】： |
| 第81题：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）的专业化服务活动。 A．顾问性质 B．受托性质 C．代理性质 D．委托性质 |
| 【单选题】： |
| 第82题：“股票化的指数投资产品”指的是（ ）。 A．FOF B．ETF C．LOF D．QDII |
| 【单选题】： |
| 第83题：金融市场的客体是指（ ）。 A．金融工具 B．金融中介机构 C．金融市场上的交易者 D．金融监管部门 |
| 【单选题】： |
| 第84题：根据基金法律地位的不同，基金可分为（ ）。 A．封闭式基金和开放式基金 B．私募基金和公募基金 C．公司型基金和契约型基金 D．主动型基金和被动型基金 |
| 【单选题】： |
| 第85题：下列关于债券价格，说法错误的是（ ）。 A．债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关 B．债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低 C．债券交易价格与市场利率无关 D．市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降 |
| 【单选题】： |
| 第86题：李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议，不恰当的是（ ）。 A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的 D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 |
| 【单选题】： |
| 第87题：已知年利率12%，每月复利计息一次，则季实际利率为（ ）。 A．1% B．3% C．3．03% D．4% |
| 【单选题】： |
| 第88题：下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。 A．财务分析与规划 B．投资建议 C．综合理财服务 D．个人投资品推介 |
| 【单选题】： |
| 第89题：下列关于债券的分类的表述，错误的是（ ）。 A．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 B．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等 C．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 |
| 【单选题】： |
| 第90题：在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（ ）。 A．要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑 B．使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议 C．对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明 D．要让客户及时做决定，以免错过投资机会 |
| 【单选题】： |
| 第91题：贵金属产品的风险包括（ ）。 A．政策风险 B．价格波动的风险 C．技术风险 D．交易风险 E．流动性风险 |
| 【多选题】： |
| 第92题：商业银行向客户提供理财服务时，应首先调查了解客户的（ ）。 A．财务状况 B．投资经验 C．投资目的 D．兴趣爱好 E．风险承受能力 |
| 【多选题】： |
| 第93题：职业道德的重要性体现在（ ）。 A．职业道德是获得理财师资格认证的最后环节 B．职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节 C．职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证 D．职业道德是获得理财师资格认证的基础 E．严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任 |
| 【多选题】： |
| 第94题：基金宣传推介材料不得出现的情形包括（ ）。 A．虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B．登载单位或者个人的推荐性文字 C．诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构 D．夸大或者片面宣传基金 E．登载基金以往的证券投资业绩 |
| 【多选题】： |
| 第95题：销售保单利益不确定的保险产品，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的情况包括（ ）。 A．趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍 B．年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20% C．保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60 D．保费额度大于或等于投保人保费预算的150% E．年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的50% |
| 【多选题】： |
| 第96题：直接决定了债券的投资价值的因素有（ ）。 A．发行利率 B．付息频率 C．发行期限 D．发行价格 E．有无担保 |
| 【多选题】： |
| 第97题：我国理财师队伍发展状况的特征包括（ ）。 A．理财师队伍扩张迅速 B．理财师素质水平参差不齐 C．市场认可度有待提高 D．理财师队伍执行能力强 E．高级理财师供不应求 |
| 【多选题】： |
| 第98题：商业银行分支机构应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核，负责审核的人员包括（ ）。 A．商业银行分支机构负责人 B．理财产品销售部门负责人 C．普通银行柜员 D．经授权的业务主管人员 E．商业银行分支机构会计主管负责人 |
| 【多选题】： |
| 第99题：客户目标与其财务状况不符的情况主要有（ ）。 A．追求高收益低风险的投资 B．期望目标太低，无法体现其财富水平 C．客户没有意识到的理财目标 D．目标太高，超出其财务资源的承受力 E．客户家庭收支不平衡 |
| 【多选题】： |
| 第100题：下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（ ）。 A．有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外 B．有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人 C．有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿 D．有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿 E．人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权 |
| 【多选题】： |
| 第101题：理财规划师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师应（ ）。 A．深入了解客户 B．全面地评估客户所要解决的财务问题和条件 C．在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议 D．把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户 E．定期或不定期地为客户提供后续跟踪服务 |
| 【多选题】： |
| 第102题：理财师的专业能力可以概括为（ ）。 A．了解、分析客户的能力 B．反馈客户意见的能力 C．实现客户理财目标的能力 D．投资理财产品选择、组合和理财规划的能力 E．宣导国家金融政策的能力 |
| 【多选题】： |
| 第103题：货币具有时间价值的原因有（ ）。 A．可获得投资回报 B．通货膨胀使货币购买力降低 C．推迟消费的补偿 D．未来投资收入具有不确定性 E．资源具有稀缺性 |
| 【多选题】： |
| 第104题：同国库券相比，商业票据（ ）。 A．风险性更大 B．流动性更好 C．利率更低 D．流动性更差 E．风险性更小 |
| 【多选题】： |
| 第105题：下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有（ ）。 A．分红险 B．万能险 C．房贷险 D．企业财产保险 E．家庭财产保险 |
| 【多选题】： |
| 第106题：在教育方面，美国金融理财师(CFP)要求学员完成的教育培训课程包括（ ）。 A．保险规划与风险管理 B．职工福利规划 C．投资规划 D．税务规划 E．退休规划及遗产规划 |
| 【多选题】： |
| 第107题：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，应归夫妻共同所有的包括（ ）。 A．一方的工资、奖金 B．一方的生产、经营的收益 C．一方的知识产权的收益 D．一方因身体受到伤害获得的医疗费 E．一方的稿费 |
| 【多选题】： |
| 第108题：下列选项中，表述正确的包括（ ）。 A．除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意 B．合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，可以不通知其他合伙人 C．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外 D．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，未经其他合伙人一致同意，其行为有效 E．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意 |
| 【多选题】： |
| 第109题：在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（ ）。 A．登载单位或者个人的推荐性文字 B．诋毁其他基金管理人 C．违规承诺收益 D．登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩 E．预测该基金的证券投资业绩 |
| 【多选题】： |
| 第110题：影响货币时间价值的因素包括（ ）。 A．货币量的多寡 B．收益率或通货膨胀率 C．单利与复利 D．货币的形态 E．时间 |
| 【多选题】： |
| 第111题：金融期货合约的特征包括（ ）。 A．标准化合约 B．履约大部分通过交割方式 C．合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D．合约的价格有最小变动单位 E．合约的价格有浮动限额 |
| 【多选题】： |
| 第112题：我国的理财师队伍扩张迅速的因素有（ ）。 A．理财服务需求大 B．理财师培养工作推动 C．行业自理和规范管理 D．收入稳定、受人尊敬 E．合格理财师的职场选择多、提升空间大 |
| 【多选题】： |
| 第113题：在发生（ ）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。 A．宏观经济政策、法规等发生重大改变 B．金融市场的重大变化 C．客户继承一大笔遗产 D．夫妻离婚 E．客户计划投资移民 |
| 【多选题】： |
| 第114题：下列属于金融衍生工具的有（ ）。 A．股票价格指数期货 B．银行承兑汇票 C．短期政府债券 D．货币互换 E．开放式基金 |
| 【多选题】： |
| 第115题：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻一方所有的包括（ ）。 A．一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 B．遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 C．工资、奖金 D．其他应当归一方的财产 E．其他应当归共同所有的财产 |
| 【多选题】： |
| 第116题：外汇市场的参与者主要包括（ ）。 A．中央银行 B．外汇经纪人 C．银行的客户 D．商业银行 E．投资银行 |
| 【多选题】： |
| 第117题：银行理财产品可能面临的风险类型有（ ）。 A．政策风险 B．信用风险 C．汇率风险 D．提前终止风险 E．延期风险 |
| 【多选题】： |
| 第118题：合伙人应当按照合伙协议约定的（ ），履行出资义务。 A．出资地点 B．出资方式 C．出资数额 D．缴付期限 E．出资时间 |
| 【多选题】： |
| 第119题：当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。这份条款清单的内容包括（ ）。 A．GP的出资比例 B．LP的违约责任 C．关键人条款及继承问题 D．有限合伙人的职责 E．管理费 |
| 【多选题】： |
| 第120题：对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括（ ）。 A．未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证监会另有规定的除外 B．基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督 C．城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人 D．独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人 E．各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求 |
| 【多选题】： |
| 第121题：下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（ ）。 A．商业银行充当理财顾问 B．向客户提供咨询 C．政府提供的扶持 D．商业银行提供充足的资金 E．商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 |
| 【多选题】： |
| 第122题：按照客户的交际风格可把客户分为（ ）。 A．猫头鹰型 B．鸽子型 C．麻雀型 D．老鹰型 E．逃避型 |
| 【多选题】： |
| 第123题：外汇的特点包括（ ）。 A．可支付性 B．可获得性 C．可换性 D．间断性 E．可连续性 |
| 【多选题】： |
| 第124题：公司制私募基金和信托制私募基金的区别有（ ）。 A．公司制最低实收资本不低于1000万元，信托制最低实收资本不低于3000万元 B．公司制出资者在出资范围内承担有限责任，信托制投资者以信托资产承担责任 C．公司制管理人员由股东决定，信托制管理人员是由信托公司进行管理 D．公司制利润分配由公司章程规定，信托制利润分配按信托合同执行 E．公司制双重征税，信托制是信托受益人不征税，受益人取得信托收益时，缴纳企业所得税或个人所得税 |
| 【多选题】： |
| 第125题：在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件有（ ）。 A．发行金额 B．发行期限 C．发行利率 D．发行价格 E．发行费用 |
| 【多选题】： |
| 第126题：避免利益冲突原则包括（ ）。 A．避免银行与产品委托人的利益冲突 B．避免银行与客户的利益冲突 C．避免客户与产品委托人的利益冲突 D．避免客户与监管部门的利益冲突 E．避免监管部门与产品委托人的利益冲突 |
| 【多选题】： |
| 第127题：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ）。 A．企业法人 B．机关法人 C．事业单位法人 D．社会团体法人 E．机关组织 |
| 【多选题】： |
| 第128题：下列关于合同履行的抗辩权的说法中，表述正确的有（ ）。 A．当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行 B．当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行的要求 C．先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求 D．当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任 E．对方转移财产、抽逃资金，以逃避债务，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明的，可以中止履行 |
| 【多选题】： |
| 第129题：外汇市场的功能有（ ）。 A．国际金融活动的枢纽 B．形成外汇价格体系 C．调剂外汇余缺，调节外汇供求 D．实现不同地区间的支付结算 E．运用操作技术规避外汇风险 |
| 【多选题】： |
| 第130题：下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的有（ ）。 A．受托人可以是同一信托的唯一受益人 B．委托人不可成为受益人 C．具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人 D．受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 E．委托人负有放弃财产权的义务 |
| 【多选题】： |
| 第131题：理财师根据客户理财目标制定合理的投资规划的目的是帮助客户获得更高的投资收益。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：目前，银行的理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。（ ） 8．结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：净现值小于0，则不应该投资。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：直接融资与间接融资相比，其突出特点是比较灵活。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，应当存人本人外汇储蓄账户。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，故可以以市价卖出而获利。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：电子式储备国债可以面向境内个人投资者发售，也可以面向企事业单位和行政机关等机构投资者发售。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：由上海证券交易所最早编制并发布的指数是上证成分股指数。（ ） |
| 【判断题】： |