| 2015年银行从业资格考试《初级法律法规》真考题库及答案（五） |
| 第1题：下列表述中，一般不属于商业银行信用风险的是（ ）。 A．信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷 B．借款人的信用评级从AA级降为A级 C．债务人因经济危机陷入经营困境 D．即期外汇交易中，交易对手因资金不足未能在第二个交易日按期交割 |
| 【单选题】： |
| 第2题：商业银行根据对企业的信用评级等，确定在一定期限内，对其提供授信支持的量化控制指标，这属于银行的（ ）业务。 A．项目贷款承诺 B．客户授信额度 C．票据发行便利 D．授信额度保函 |
| 【单选题】： |
| 第3题：B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（ ）。 A．单位资本项目外汇账户 B．单位经常项目外汇账户 C．外汇储蓄账户 D．个人外汇账户 |
| 【单选题】： |
| 第4题：国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有。这构成了（ ）。 A．贪污罪 B．非法占有财产罪 C．职务侵占罪 D．诈骗罪 |
| 【单选题】： |
| 第5题：根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（ ）。 A．证券交易所股票投资 B．代理保险业务 C．代理开放式基金销售 D．代理销售信托投资产品 |
| 【单选题】： |
| 第6题：在银行柜台认购的凭证式国债不属于（ ）。 A．直接融资工具 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场 |
| 【单选题】： |
| 第7题：下列能够反映股东价值最大化的财务指标是（ ）。 A．资产负债指标 B．流动比率 C．资本利润率 D．资产利润率 |
| 【单选题】： |
| 第8题：注册地和上市地都在中国境内的外资股是（ ）。 A．B股 B．H股 C．N股 D．A股 |
| 【单选题】： |
| 第9题：我国批准设立的第一家外资银行代表处是（ ）。 A．东亚银行 B．日本输出银行 C．花旗银行 D．汇丰银行 |
| 【单选题】： |
| 第10题：下列增发会导致原股东控制权分散的是（ ）。 A．普通股 B．无表决权的优先股 C．可赎回公司债券 D．普通债券 |
| 【单选题】： |
| 第11题：下列关于商业银行贷款合同形式要求正确的是（ ）。 A．除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式 B．可以采取口头合同的形式 C．只能采取书面合同的形式 D．既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式 |
| 【单选题】： |
| 第12题：张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于这份合同的签订（ ）。 A．张某与王某均不承担民事责任 B．王某承担民事责任 C．张某与王某共同承担民事责任 D．张某承担民事责任 |
| 【单选题】： |
| 第13题：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（ ）。 A．关注类 B．可疑类 C．损失类 D．次级类 |
| 【单选题】： |
| 第14题：金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（ ）。 A．移交国务院有关部门指定的机构 B．销毁 C．退还给客户 D．出售给其他金融机构 |
| 【单选题】： |
| 第15题：某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所做出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（ ）的规定。 A．专业胜任 B．保护商业秘密与客户隐私 C．诚实信用 D．勤勉尽职 |
| 【单选题】： |
| 第16题：在《第三版巴塞尔协议》中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标 是（ ）。 A．核心负债比例 B．流动性覆盖比率 C．净稳定融资比率 D．流动性缺口率 |
| 【单选题】： |
| 第17题：票据丧失的补救措施不包括（ ）。 A．挂失止付 B．公示催告 C．提起诉讼 D．票据背书 |
| 【单选题】： |
| 第18题：根据《金融机构反洗钱规定》，（ ）是国务院反洗钱行政主管部门。 A．中国银行业监督管理委员会 B．商务部 C．国家安全部 D．中国人民银行 |
| 【单选题】： |
| 第19题：下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。 A．确保商业银行市场份额最大化 B．确保风险管理体系的有效性 C．确保国家法律规定的贯彻执行 D．确保商业银行发展战略的实施 |
| 【单选题】： |
| 第20题：下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》要求的是（ ）。 A．建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查 B．建议客户进行理财产品组合降低风险 C．建议客户购买国债以减少利息税 D．建议客户根据外汇行情购买外汇 |
| 【单选题】： |
| 第21题：根据法律的规定而直接产生的代理关系，称之为（ ）。 A．表见代理 B．指定代理 C．委托代理 D．法定代理 |
| 【单选题】： |
| 第22题：下列处罚措施属于刑事责任的是（ ）。 A．罚款 B．开除 C．警告 D．罚金 |
| 【单选题】： |
| 第23题：由交易双方订立的、约定在未来某日期按约定的价格交割一定数量的某种商品的标准化协议，这种衍生金融工具是（ ）。 A．远期 B．期权 C．期货 D．互换 |
| 【单选题】： |
| 第24题：下列不属于商业银行创新业务信息披露要求的是（ ）。 A．准确、没有误导 B．突出预期收益 C．公平 D．充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险 |
| 【单选题】： |
| 第25题：以汇票、支票作为债权担保的质押方式是（ ）。 A．财产留置 B．动产质押 C．财产抵押 D．权利质押 |
| 【单选题】： |
| 第26题：某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。某日甲员工请假看病，下列做法中符合职业操守要求的是（ ）。 A．甲办理相关手续，移交钥匙后外出看病 B．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 C．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 D．甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管 |
| 【单选题】： |
| 第27题：商业银行的代理业务不包括（ ）。 A．代发工资 B．代理财政性存款 C．代保管重要单证 D．代销开放式基金 |
| 【单选题】： |
| 第28题：经济资本是银行要保有的最低资本量，它用于衡量和防御银行（ ）的那部分损失，是银行倒闭的最后防线。 A．潜在损失超过实际损失 B．实际承担的损失超过预期损失 C．实际损失超过潜在损失 D．潜在损失超过预期损失 |
| 【单选题】： |
| 第29题：持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（ ）。 A．贷记卡 B．信用卡 C．准贷记卡 D．借记卡 |
| 【单选题】： |
| 第30题：中国银行业监督管理委员会对涉嫌金融违法的银行业金融机构工作人员的账户可以予以（ ）。 A．冻结 B．申请司法机关扣划 C．扣划 D．查询 |
| 【单选题】： |
| 第31题：王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获得百元面额假币10000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2000元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币8000元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是（ ）。 A．金融工作人员出售假币罪 B．购买假币罪 C．金融工作人员购买假币罪 D．金融工作人员以假币换取货币罪 |
| 【单选题】： |
| 第32题：银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。 A．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 B．因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 C．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 D．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦 |
| 【单选题】： |
| 第33题：在基金托管业务中，商业银行的主要职责是（ ）。 A．基金投资运作 B．成立基金管理公司 C．自营买卖基金 D．监督基金管理人投资运作 |
| 【单选题】： |
| 第34题：下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（ ）。 A．协助前台部门营销客户 B．评价商业银行各项政策的合规性 C．制定合规管理计划 D．保持与监管机构日常的工作联系 |
| 【单选题】： |
| 第35题：下列不属于定期存款整笔存人的存款方式是（ ）。 A．零存整取 B．整存零取 C．存本取息 D．整存整取 |
| 【单选题】： |
| 第36题：我国商业银行在为个人客户开立账户时，（ ）。 A．客户可用驾驶证件办理 B．客户应当出示本人身份证，并使用实名制办理 C．客户可以用他人身份证办理 D．客户可以出示本人身份证复印件办理 |
| 【单选题】： |
| 第37题：下列金融机构行为符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的是（ ）。 A．为客户开立匿名账户 B．严格执行存款实名制 C．泄露客户身份资料 D．提供虚假客户材料 |
| 【单选题】： |
| 第38题：下列属于直接融资工具的是（ ）。 A．银行贷款 B．商业票据 C．银行汇票 D．可转让大额定期存单 |
| 【单选题】： |
| 第39题：损害社会公共利益的合同，自（ ）。 A．订立时起无效 B．开始履行时起无效 C．被确认时起无效 D．发生纠纷时起无效 |
| 【单选题】： |
| 第40题：下列同时拥有对银行类金融机构的检查监督权的是（ ）。 A．中国银行业协会和中国银监会 B．中国人民银行和中国银监会 C．中国人民银行和中国证监会 D．中国人民银行和存款保险机构 |
| 【单选题】： |
| 第41题：我国有权调整金融机构人民币存贷款基准利率的机构是（ ）。 A．财政部 B．国家发展改革委员会 C．中国银行业监督管理委员会 D．中国人民银行 |
| 【单选题】： |
| 第42题：电子银行的交易媒介是（ ）。 A．柜台 B．票据 C．纸 D．网络 |
| 【单选题】： |
| 第43题：在银行的资产负债表中，“存放中央银行款项”属于（ ）。 A．流动负债 B．所有者权益 C．长期资产 D．流动资产 |
| 【单选题】： |
| 第44题：法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中的（ ）规定。 A．协助执行 B．监管规避 C．内幕交易 D．风险提示 |
| 【单选题】： |
| 第45题：下列关于商业银行资本的表述，正确的是（ ）。 A．商业银行的会计资本等于经济资本 B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 D．经济资本是银行依据所承担风险计算的、银行必须保有的最低资本量 |
| 【单选题】： |
| 第46题：下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。 A．单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B．企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D．商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 |
| 【单选题】： |
| 第47题：目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A．审贷结合、分级审批 B．审贷结合、集中审批 C．审贷分离、分级审批 D．审贷分离、集中审批 |
| 【单选题】： |
| 第48题：关于中国银行业监督管理委员会，下列表述正确的是（ ）。 A．统一监督管理在我国境内设立的银行业金融机构 B．直接执行货币政策 C．隶属于中国人民银行 D．金融资产管理公司不属于其监管的范围 |
| 【单选题】： |
| 第49题：根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是（ ）。 A．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 B．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 C．某企业以非法占有为目的，将价值1000万元的厂房抵押给银行获取了700万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 D．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 |
| 【单选题】： |
| 第50题：下列关于金融衍生品表述错误的是（ ）。 A．金融机构向客户提供金融衍生品交易服务时，被视为金融衍生品的交易商 B．美式期权买方只能在期权到期日方能行使权利 C．金融衍生品是一种金融合约 D．金融合约的基本种类包括远期、期货、互换和期权 |
| 【单选题】： |
| 第51题：目前在我国商业银行开办的外币存款业务中，不能直接存入账户的币种是（ ）。 A．港元 B．新加坡元 C．瑞士法郎 D．新西兰元 |
| 【单选题】： |
| 第52题：下列业务需计入商业银行授信额度的是（ ）。 A．汇款 B．支票 C．托收 D．备用信用证 |
| 【单选题】： |
| 第53题：法国兴业银行的交易员盖维耶尔在未经授权的情况下大量购买欧洲股指期货，造成49亿欧元损失，该事件最终归结为银行业的（ ）。 A．战略风险 B．法律风险 C．操作风险 D．流动性风险 |
| 【单选题】： |
| 第54题：根据《第三版巴塞尔协议》的相关要求，商业银行的资本留存缓冲应达到（ ）。 A．2．5％ B．4．5％ C．6％ D．2％ |
| 【单选题】： |
| 第55题：（ ）年全国统一的同业拆借市场成立。 A．1984 B．1996 C．1997 D．2000 |
| 【单选题】： |
| 第56题：下列不属于银行的承诺业务的是（ ）。 A．票据发行便利 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．进口押汇 |
| 【单选题】： |
| 第57题：银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（ ）的行政强制措施。 A．停止其营业 B．限制其所有业务 C．终止其法人资格 D．没收其所有资产 |
| 【单选题】： |
| 第58题：某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为（ ）。 A．10％ B．11％ C．20％ D．9．1％ |
| 【单选题】： |
| 第59题：有限责任公司的权力机构是（ ）。 A．职工代表大会 B．股东会 C．监事会 D．董事会 |
| 【单选题】： |
| 第60题：下列不属于商业银行“三性”目标的是（ ）。 A．公益性目标 B．安全性目标 C．效益性目标 D．流动性目标 |
| 【单选题】： |
| 第61题：下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。 A．存取现金 B．支付结算 C．储蓄功能 D．消费信贷 |
| 【单选题】： |
| 第62题：银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做（ ）。 A．战略风险 B．法律风险 C．市场风险 D．操作风险 |
| 【单选题】： |
| 第63题：根据2009年8月银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（ ）。 A．8％ B．10％ C．15％ D．12％ |
| 【单选题】： |
| 第64题：中国人民银行有权对银行业金融机构进行检查监督的情形是（ ）。 A．金融机构高管人员的任职资格 B．金融机构创新产品 C．金融机构分支机构的设立 D．金融机构执行外汇管理规定的行为 |
| 【单选题】： |
| 第65题：保持国际收支平衡是一国宏观经济发展的重要目标，下列关于国际收支问题表述正确的是（ ）。 A．经常项目主要反映贸易和劳务往来状况 B．国际储备资产越充足国民经济越稳定 C．资本项目是最具综合性的对外贸易指标 D．直接投资反映在经常项目之中 |
| 【单选题】： |
| 第66题：下列关于汇票的表述，正确的是（ ）。 A．商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票 B．银行汇票是由出票银行签发的 C．商业承兑汇票的承兑人是银行 D．汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据 |
| 【单选题】： |
| 第67题：与一般企业相比，商业银行的突出特点是（ ）。 A．全负债经营 B．高负债经营 C．中负债经营 D．低负债经营 |
| 【单选题】： |
| 第68题：下列不属于2004年《巴塞尔新资本协议》“三大支柱”的是（ ）。 A．最低资本要求 B．市场约束 C．内部控制 D．外部监管 |
| 【单选题】： |
| 第69题：黄某是一家银行的客户经理，他的下列行为中符合《银行业从业人员职业操守》要求的是（ ）。 A．在办公电脑上安装盗版软件 B．向申请贷款的企业透露贷审会委员意见 C．知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属同一部门，因此不予劝阻 D．某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝 |
| 【单选题】： |
| 第70题：应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件属于（ ）。 A．资信证明 B．客户授信额度 C．信贷证明 D．项目贷款承诺 |
| 【单选题】： |
| 第71题：目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（ ）。 A．金融债 B．股票 C．企业债 D．国债 |
| 【单选题】： |
| 第72题：根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（ ）。 A．400万元人民币及以上 B．800万元人民币及以上 C．600万元人民币及以上 D．500万元人民币及以上 |
| 【单选题】： |
| 第73题：下列关于商业银行同业拆借业务表述正确的是（ ）。 A．资金用于临时性周转资金不足 B．利率由中国银行业协会确定 C．拆借期限一般为中长期 D．资金用于银行项目贷款业务 |
| 【单选题】： |
| 第74题：下列关于商业银行内部控制表述错误的是（ ）。 A．内部控制的监督、评价部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题 B．业务部门、内部审计部门和其他控制人员发现内部控制的隐患和缺陷，应当及时处理，无须向董事会、管理层或相关部门报告 C．内部控制的建设、执行部门负责设计内部控制体系，组织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制 D．商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价 |
| 【单选题】： |
| 第75题：我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业（ ）。 A．混业经营、集中管理 B．混业经营、分业管理 C．分业经营、分业管理 D．分业经营、统一管理 |
| 【单选题】： |
| 第76题：下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．村镇银行 D．农村合作银行 |
| 【单选题】： |
| 第77题：我国商业银行整存整取储蓄存款的起存金额是（ ）元。 A．1 B．50 C．10 D．100 |
| 【单选题】： |
| 第78题：贷款五级分类法将贷款依次分为（ ）。 A．正常、逾期、呆滞、呆账、损失 B．正常、逾期、次级、关注、损失 C．正常、关注、逾期、可疑、损失 D．正常、关注、次级、可疑、损失 |
| 【单选题】： |
| 第79题：按照贷款期限划分，贷款业务可以分为（ ）。 A．集团贷款和个人贷款 B．短期贷款和银团贷款 C．短期贷款和中长期贷款 D．商业贷款和个人贷款 |
| 【单选题】： |
| 第80题：近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（ ）。 A．张某有责任告知李某他所知道的情况 B．张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认 C．未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 D．如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 |
| 【单选题】： |
| 第81题：与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。 A．独立董事 B．非执行董事 C．董事会秘书 D．董事长 |
| 【单选题】： |
| 第82题：备用信用证实质上是（ ）。 A．担保业务 B．理财业务 C．代理业务 D．托管业务 |
| 【单选题】： |
| 第83题：下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。 A．具有良好的公司治理机制 B．最近5年中有3年盈利 C．核心资本充足率不低于4％ D．风险监管指标符合监管机构的有关规定 |
| 【单选题】： |
| 第84题：换手率是指基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）。 A．差额 B．总额 C．全额 D．余额 |
| 【单选题】： |
| 第85题：下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（ ）。 A．为银行进行审计服务的某会计师事务所派驻的审计人员 B．以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员 C．为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员 D．进驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员 |
| 【单选题】： |
| 第86题：王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪，那么他不可能面临（ ）制裁。 A．拘役 B．有期徒刑 C．撤职 D．罚金 |
| 【单选题】： |
| 第87题：关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）。 A．对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制 B．禁止利用拆人资金发放贷款或用于投资 C．对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10％ D．禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款 |
| 【单选题】： |
| 第88题：下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（ ）。 A．坚决不换岗 B．遵守所在机构纪律和规章制度 C．将单位的专有技术透露给同业竞争机构 D．在公共场合发表对同业机构的负面言论 |
| 【单选题】： |
| 第89题：金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 A．金融管理秩序 B．银行从业人员 C．自然人 D．单位 |
| 【单选题】： |
| 第90题：商业银行理财业务是（ ）。 A．一项技术含量高的综合性金融服务 B．增加利息收入的利润增长点 C．一种向客户提供单一性金融产品和服务的业务 D．商业银行的传统中间业务 |
| 【单选题】： |
| 第91题：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行监管资本包括（ ）。 A．核心一级资本 B．其他一级资本 C．附属资本 D．二级资本 E．风险资本 |
| 【多选题】： |
| 第92题：基金托管业务包括（ ）。 A．证券公司受托投资托管 B．企业年金托管 C．全国社会保障基金托管 D．开放式基金托管 E．合格境外机构投资者证券投资托管 |
| 【多选题】： |
| 第93题：我国对商业银行实行差别存款准备金率主要是依据商业银行的（ ）。 A．不良贷款比率 B．股权结构 C．资产质量状况 D．盈利能力 E．资本充足率 |
| 【多选题】： |
| 第94题：银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（ ）。 A．特性 B．业务处理流程 C．法律关系 D．收益 E．风险 |
| 【多选题】： |
| 第95题：商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”，具体是指（ ）。 A．做好交易对手风险的管理 B．明确目标客户群，充分了解客户的风险承受能力 C．明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力 D．根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务 E．向客户提供略高于其真实需要和风险承受能力的产品和服务 |
| 【多选题】： |
| 第96题：（ ），银行业从业人员应遵守信息保密原则。 A．若有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露 B．在离职后 C．在受雇期间与离职后 D．在受雇期间 E．以上都正确 |
| 【多选题】： |
| 第97题：信用证按照付款期限来划分可以分为（ ）。 A．进口信用证 B．出口信用证 C．远期信用证 D．即期信用证 E．预支信用证 |
| 【多选题】： |
| 第98题：与资本市场相比，货币市场具有的特点有（ ）。 A．流动性强 B．流动性低 C．偿还期短 D．收益率高 E．风险小 |
| 【多选题】： |
| 第99题：存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。 A．金融机构存放同业 B．注册验资 C．日常周转结算 D．异地临时经营活动 E．设立临时机构 |
| 【多选题】： |
| 第100题：中国人民银行可以通过（ ）向市场投放资金，增加流动性。 A．发行央行票据 B．投放基础货币 C．逆回购 D．正回购 E．主动买入市场中流通的央行票据 |
| 【多选题】： |
| 第101题：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征（ ）。 A．有严格的公司法 B．有宽松的金融规则 C．有严格的银行保密法 D．有严格的公司保密法 E．不允许建立空壳公司 |
| 【多选题】： |
| 第102题：下列关于留置权，表述正确的有（ ）。 A．在抵押权、质权、留置权中，留置权优于其他两种权利 B．留置权只能发生在特定的合同关系中 C．企业之间留置的动产，与债权属于同一法律关系 D．留置权可以发生两次效力 E．在债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物 |
| 【多选题】： |
| 第103题：下列关于单位活期存款账户的表述正确的有（ ）。 A．临时存款账户的有效期最长不得超过2年 B．同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户 C．基本建设资金可以存人专用存款账户 D．一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 E．企事业单位只能选择一家商业银行开立基本账户 |
| 【多选题】： |
| 第104题：商业银行内部控制的原则包括（ ）。 A．审慎性原则 B．全面性原则 C．公开性原则 D．独立性原则 E．有效性原则 |
| 【多选题】： |
| 第105题：《银行业从业人员职业操守》规定银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，这一原则要求银行业从业人员（ ）。 A．保护所在机构的商业机密 B．维护所在机构的形象 C．遵守所在机构的规章制度 D．保护所在机构的知识产权 E．保护所在机构的专有技术 |
| 【多选题】： |
| 第106题：银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛运用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括（ ）。 A．证券产品 B．证券投资基金 C．保险产品 D．信托产品 E．金融衍生品 |
| 【多选题】： |
| 第107题：某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是（ ）。 A．自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息 B．对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销 C．银行发放给该企业未到期的债务视为到期 D．在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产 E．人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人 |
| 【多选题】： |
| 第108题：下列属于银行市场风险的有（ ）。 A．汇率风险 B．商品价格风险 C．利率风险 D．外部欺诈风险 E．借款人违约风险 |
| 【多选题】： |
| 第109题：商业银行为了提高资本充足率，可以采取的方法包括（ ）。 A．发行普通股 B．出售持有的国债以增加贷款 C．出售贷款 D．提高留存利润 E．贷款证券化 |
| 【多选题】： |
| 第110题：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，对财政政策的一般做法，下列说法中正确的有（ ）。 A．在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策 B．在经济高涨时，政府需要减少政府开支 C．在经济高涨时，政府需要减少税收 D．在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策 E．在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支 |
| 【多选题】： |
| 第111题：商业银行合规风险管理的目标有（ ）。 A．实现对合规风险的有效识别和管理 B．确保依法合规经营 C．促进全面风险管理体系建设 D．建立健全合规风险管理框架 E．确保股东回报 |
| 【多选题】： |
| 第112题：巴塞尔银行委员会的宗旨包括（ ）。 A．保证国际银行业的安全与发展 B．加强银行监管的国际合作 C．核销各国银行的风险损失 D．普遍提高各国银行的利润 E．共同防范和控制银行风险 |
| 【多选题】： |
| 第113题：商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（ ）。 A．损失贷款 B．逾期贷款 C．可疑贷款 D．次级贷款 E．呆滞贷款 |
| 【多选题】： |
| 第114题：商业银行保函业务中，融资类保函包括（ ）。 A．投标保函 B．有价证券保付保函 C．授信额度保函 D．借款保函 E．融资租赁保函 |
| 【多选题】： |
| 第115题：商业银行授信原则包括（ ）。 A．诚实信用原则 B．统一授权原则 C．充分满足优质客户需求原则 D．统一授信原则 E．合法性原则 |
| 【多选题】： |
| 第116题：银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（ ）。 A．向所在机构报告 B．向行业自律组织报告 C．提示 D．用电子邮件向全行所有员工披露 E．制止 |
| 【多选题】： |
| 第117题：保理业务是一项集（ ）于一体的综合性金融服务。 A．票据贴现 B．贸易融资 C．应收账款管理 D．商业资信调查 E．信用风险担保 |
| 【多选题】： |
| 第118题：商业银行运用大量资金、认购中央银行票据，下列表述正确的有（ ）。 A．央行票据具有风险低、流动性高的特点，是商业银行债券投资的重要对象 B．中央银行定向票据是商业银行必须认购的 C．中央银行不需要支付利息 D．中央银行可以回笼基础货币 E．可以减少货币供给量 |
| 【多选题】： |
| 第119题：下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务表述正确的有（ ）。 A．个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户 B．两种存款的具体管理方式相同 C．外汇存款币种可以自由选择 D．外币存款储蓄账户可以用于转账 E．两种存款都可以分为个人存款和单位存款 |
| 【多选题】： |
| 第120题：以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为是（ ）。 A．不得将公司资产以其个人名义或者以其个人名义开立账户存储 B．不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保 C．不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动 D．不得参与股东大会 E．不得对职工进行反洗钱培训 |
| 【多选题】： |
| 第121题：有下列（ ）情况的，银行业金融机构有权拒绝检查。 A．检查人员多于2人 B．检查人员未出示合法证件 C．检查人员少于2人 D．检查人员未出示检查通知书 E．检查人员只有1人 |
| 【多选题】： |
| 第122题：（ ）是团队精神的基础。 A．相互理解 B．相互信任 C．相互竞争 D．合作 E．相互支持 |
| 【多选题】： |
| 第123题：贴现对于贴现银行来说是（ ）。 A．银行提前收回垫支的现金 B．银行成为票据的权利人 C．买进票据行为 D．银行提前收回垫支的商业成本 E．票据到期可以取得票据所记载的金额 |
| 【多选题】： |
| 第124题：下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。 A．直接标价法又称为应收标价法 B．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 C．英国的英镑采用的是间接标价法 D．大多数国家采用直接标价法 E．间接标价法又称为应付标价法 |
| 【多选题】： |
| 第125题：商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有（ ）。 A．总额控制 B．储户特定 C．存期灵活 D．利息免税 E．利率优惠 |
| 【多选题】： |
| 第126题：根据《外资银行管理条例》的规定，下列关于外资银行表述正确的有（ ）。 A．外国银行代表处为非营业性机构 B．外国银行分行享受国民待遇 C．中外合资银行的人民币业务在境内受到限制 D．外资银行包括外国金融机构出资在中国境内设立的银行 E．可以办理全面的人民币业务 |
| 【多选题】： |
| 第127题：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常采用（ ）等结算方式。 A．汇款 B．汇票 C．本票 D．托收 E．信用证 |
| 【多选题】： |
| 第128题：下列属于直接融资的是（ ）。 A．企业从银行贷款 B．个人业务银行贷款 C．政府发行债券 D．企业发行股票 E．企业发行商业票据 |
| 【多选题】： |
| 第129题：下列表述中，属于商业银行操作风险表现形式的有（ ）。 A．贷款发放不能如期收回 B．业务中断和系统失灵 C．内部欺诈 D．利率水平变化导致银行收益下降 E．外部欺诈 |
| 【多选题】： |
| 第130题：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结单位存款的，（ ）。 A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书” B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额 C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻 D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月 E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息 |
| 【多选题】： |
| 第131题：在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：2004年《巴塞尔新资本协议》中的市场约束监管实质是透明度要求。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断关系的董事。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：“自然人”和“公民”具有不同含义，后者是与特定国籍对应，一国的公民必须是为该国所承认且具有该国国籍的自然人，但并非每一个自然人都是某一国家的公民。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额偿还贷款本金和利息的风险。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三个品种。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：我国没有对客户隐私保护进行专门立法。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：在司法实践中，公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额在5000元至10000元以上的，应予追究刑事责任。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：借记卡根据客户的需求，可以开通透支功能。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：债权人可以申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，该法适用对象包含在我国香港、澳门特别行政区和台湾地区设立的银行业金融机构。（ ） |
| 【判断题】： |