李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族,结构目前较单一,夫妻俩工作较稳定,事业上处于上升期,有住房无负债,负担较轻,但两年内准备迎接新生命的计划,使得家庭结构面临重大变化,为了让孩子有更好的成长环境,需要更换更大面积的住房,同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。 面临未来,夫妻俩的负担更会加剧,对于孩子将来的学业前程有着较高的期望,同时对于未来的养老生活有着高品质的要求,因此对李先生家庭而言,在准备短期子女出生费用和换房费用后,需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件,保证父母能够安度晚年,保持资产的流动性来抵御不确定的风险,为自已将来的医疗和养老做好准备,是家庭理财的重要目标。 一、案例成员家庭成员 | 年龄 | 职业 | 李先生 | 29岁 | 金融从业人员,结婚三年 | 李太太 | 29岁 | 金融从业人员,结婚三年 | 李先生父母 | 58岁 | 原在乡下务农,无积蓄无退休金 | 二、家庭收支状况 {{B}} 表1 每月收支情况表 (单位:元){{/B}} 每月收入 | 每月支出 | 李先生工资收入(税后) | 3807.5 | 物业费 | 350 | 李李太太工资收入(税后) | 2372 | 衣食费 | 1500 | | | | 400 | | | 医疗费 | 100 | 合计 | 6179.5 | 合计 | 2350 | 每月结余(收入-支出) | 3829.5 |
{{B}} 表2 每年收支情况表 (单位:元){{/B}} 每年收入 | | 网考网参考答案:D 网考网解析: [解析] A项,家庭形成期家长尚年轻,紧急备用金以外的资产可多以股票持有;B项,家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段,信贷运用以房贷为主;C项,家庭成熟期已接近退休,信托的安排应以退休安养信托为主;D项,家庭衰老期为耗用老本的阶段,应以有固定配息的债券为主。
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