理财规划师考试

【单选题】根据以下资料回答下列问题：
鞠先生现年50岁，事业有成，收入较高，是一个比较典型的成功商人，鞠太太提前退休在家，双方都有社保、医保，没有商业保险。有一个女儿，目前是高中二年级的学生，准备以后到新加坡留学。
2010年12月31日家庭财务状况：
金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元，其中定期存款20万元，活期存款40万元。房产：共有三处。百步厅小区一套，自己居住，现价320万元，成本价220万元，贷款比例50%，20年期，等额本息按月摊还，现已还贷7年。小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。
其他资产：首饰市值6万元，字画、瓷器等收藏品市值60万元。
2010年家庭收支情况：
家庭年工资收入63.72万元，其中鞠先生收入63万元，鞠太太收入0.72万元。房租收入2.4万元。家庭年生活支出23万元。
鞠先生家庭的理财目标：
希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元。
希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年(不考虑学费成长率)。
希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为10万元，余寿30年(不考虑通货膨胀)。
假设：房屋贷款利率为7.8%，房价年增长率为5%，现有金融资产的平均年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。
假设仅用现有全部金融资产用于换房规划的准备，根据现在的投资回报率，5年后，换别墅的资金缺口为______万元。(答案取最接近值。)
A．553
B．693
C．718
D．776
网考网参考答案：B
网考网解析：
[解析] 现有资产组合5年后增值为：270 CHS PV，4i，5n，0PMT，FV=328.4963万元； 别墅5年后的市场价值为：800 CHS PV，5i，5n，0PMT，FV=1021.0253万元： 资金缺口：1021.0253-328.4963=692.53万元。 document.getElementById("warp").style.display="none"; document.getElementById("content").style.display="block"; 查看试题解析出处>>