作为单身母亲的余女士已离婚成为单身母亲,面对生涯规划,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员姓名 | 年龄 | 职业 | 余菲菲 | 31 | 一家品牌服装专卖店的老板 | 余小青 | 8 | 小学三年级学生 | 二、家庭收支状况 1.收入方面 (1)余菲菲女士,每年经营收入扣除铺租、水电、管理费、人工、税金等各项成本后,约为人民币15万元。而且,余女士估计今后10年左右,只要不出现意外情况,专卖店的收益应该能一直稳定在这个水平,并会随着通胀率上升而增加。 (2)2007年,根据离婚协议房子归其前夫黄先生所有,但黄先生一次性补偿余女士人民币30万元。 (3)余小青,归余女士抚养,黄先生有探视权,每个月需按时支付人民币1500元给余女士作为女儿的生活费和教育费,直到女儿结束学业走上工作岗位为止。 2.支出方面 (1)余女士租住在专卖店附近的60平方米公寓,由于地处商业旺区,每个月租金高达 2500元,加上物业管理费、水电费,余女士每个月花在房子上就得3500元,再加上两人的生活费、购物娱乐费、通讯费2000元,以及女儿每个月特长培训费1000元,合计高达 6500元; (2)2008年还多了一项养车的开支,一年下来,车辆的检查费、保险费、油费、过路费、停车费、维护保养费、修理费合计得花费至少3万元,平摊到每个月约需2500元,这样下来,余女士每个月要支出9000元; (3)前年余女士为女儿练琴花费2万多元买了一台不错的钢琴; (4)现在每个月参加钢琴培训班、舞蹈培训班和英语培训班的费用需1000元。 {{B}} 表1 现金流量表 (单位:元){{/B}}收入 | | 金额 | 占总收入的比例 | 自雇收入(稿费及其他非薪金收入) | 余女士 | 150000 | 86% | 投资收入 | 利息 | 7128 | 4% | 其他收入 | 1500×12=18000 | 10% | 总收入 | 175218 | | 支出 | | | | 房产 | 租金等各项开支 | 3500×12=42000 | 32% | 教育费用 | 特长培训 | 1000×12=12000 | 9% | 网考网参考答案:B 网考网解析: [解析] 结余比率=年结余/年税后收入=44510.04/175128=25.4%,参考值一般为 10%,说明余女士家庭的结余资金较多,可以做适当的安排。
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