假设李莉女士是你的新客户,她和儿子组成了单亲家庭,一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。她面对未来很茫然,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务等信息: 一、案例成员家庭成员 | 成员关系 | 年龄 | 职业 | 身体状况 | 李莉 | 母亲 | 38 | 某中等专业学校的中层干部,并有一份兼职工作 | 佳 | 张鸣 | 儿子 | 10 | 小学三年级学生 | 佳 | 二、收支状况 1.收入情况:目前李女士的工资是每月税前9500元,另外去年年终获得奖金税前 35000元;业余时间为一家杂志撰写专栏评论,每月收入2400元。 2.支出情况:李女士一家每年的消费支出为51400元。 三、资产负债情况 {{B}} 表1 资产负债表 (单位:元){{/B}} 资产 | 金额 | 负债与权益 | 金额 | 现金 | 10000 | 信用卡循环信用 | 5000 | 流动性资产 | 10000 | 流动负债 | 5000 | 定期存款 | 180000 | 投资负债 | 0 | 住房公积金帐户 | 45000 | 自用负债 | 0 | 个人养老金帐户 | 70000 | 总负债 | 5000 | 企业年金帐户 | 0 | 自用净值 | 600000 | 衍生性金融商品 | 0 网考网参考答案:A 网考网解析: [解析] 目前市场上存在着投资理财方式有很多,包括银行储蓄、股票投资、购买国债、投资房地产、委托理财等。针对李女士的情况,应选择开放式基金加银行理财产品的组合方式。因为开放式基金和银行理财产品是中小投资者比较理想的选择,它将众多小资金汇集成大资金,组织专业团队,运用组合投资手段、依托专业研究结果进行投资。
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