理财规划师考试

【单选题】保险合同是一种附和性合同，其条款由保险人事先拟定，经监管部门审批后生效。在法律上，这种合同又往往被称为( )。
A、要式合同
B、双务合同
C、格式合同
D、最大诚信合同

【单选题】依照现金股利折现法与资本市场定价模式，每股现金股利为2元，股利固定成长率5%，市场无风险利率2%，市场报酬率10%，β系数为1.21的股票，合理的股价应为多少
A．22.0元
B．31.8元
C．40.0元
D．66.7元

【单选题】下列何项理财活动可创造当期家庭现金流量的净流入
A．融资买入股票
B．保额不变，保障型寿险改为储蓄险
C．购买资产
D．借入款

【单选题】下列各项物权中，不属于他物权的是()。
A、典权
B．所有权
C．抵押权
D．质权

【单选题】下列对于收入的说法，错误的是( )。
A．收入反映企业在一定时期所取得的成就
B．收入能引起企业资产的增加，或负债的减少，或二者兼而有之
C．收入能导致企业所有者权益的增加
D．收入要素包括投资收益和营业外收入

【单选题】下列指标中，主要反映客户提高其净资产水平能力的是( )。
A．结余比率
B．清偿比率
C．负债比率
D．流动比率

【判断题】信托终止后，如果信托文件没有规定信托财产的归属，信托财产应当归属其受益人。()

【多选题】企业只有在()情况下，才采用风险避免方法。
A、某种特定风险所致的损失发生概率高但损失幅度相当低
B、某种特定风险所致的损失发生概率和损失幅度都相当高
C、应用其他风险处理技术的成本超过其所产生的收益，采用风险避免方法可以使损失为零　　
D、某种特定风险所致的损失发生概率相当低而损失幅度相当高

【多选题】除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利( )
A(对)
B(错)

【单选题】

李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 姓名 年龄 职业 身体状况 何先生 34岁 副总经理 佳 李小姐 27岁 家庭主妇 佳 何家小孩 1岁 佳 二、月收支状况 李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。 三、年度收支及资产负债情况 李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。 这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。 四、保险方面 在保险方面，李小姐也是比较积极。她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保(养老和医疗)保费420元。何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。何先生的社保由公司负担。 李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。 五、家庭理财目标 1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险 2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排 3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000～3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行 4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套 90平方米的房产，是否可行

在李小姐所购买的保险中，属于商业保险的是()。A．养老保险
B．医疗保险
C．意外险并附加意外医疗险
D．社会保险