理财规划师考试

【单选题】

假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 家庭成员 年龄 职业 身体状况 王先生 35岁 某研究所研究员 佳 张女士 31岁 股份制银行支行信贷员 佳 王小宝 1岁 佳 目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。 二、收支情况 王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。 三、资产情况 王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。 四、保险状况 夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。 五、假设条件 假设公积金贷款利率按4.41%计算。

按照目前的水准，王小宝读完4年大学所需费用共计10万元；若学费涨幅为5%，投资报酬率以8%估计，要达到子女高等教育金目标，则从王小宝出生后，王先生夫妇每月应储蓄()元。(以18年准备期计算，求最接近值)A．501
B．510
C．520
D．530

【单选题】

案例九：李均夫妇有一个女儿，今年8岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，李军夫妇打算为孩子建立教育储备金。 李均一家的财务状况为：李均今年30岁，是某贸易公司的业务员，每月税前工资为12000元。妻子周燕今年28岁，就职于某事业单位，每月税前收入为6500元。夫妇两人于2008年末购买了一套现房，总价95万，首付50万，余额按揭，按揭利率为6.6%，采取等额本息还款方式，15年还清，目前已还了一个月。除了每月需要偿还的房贷以外，李均一家每月的生活开支保持在4000元左右。为应付日常开支需要，李均家里常备有15000元的现金。两人在银行的存款约有12万元，其中包括银行利息约2000元(税后)。此外还有价值10万元的债券基金，包括全年的收益7000元。由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，他们没有购买商业保险。去年，李均一家全家外出旅游一次，花销10000元。 假设：各项财务信息截至2008年12月31日，数据采集时间为2009年1月。 根据案例九，回答96～108题：

最适用于现金管理的金融产品是()。A．定期存款
B、货币市场基金
C．投资分红险
D．资金信托产品

【单选题】古人云：“入鲍鱼之肆，久而不闻其臭。”对这句话，我以为( )。
A、这很正常，和坏人待时间长了，自己也会受影响
B、环境是难以改变的
C、臭还是臭，但能够适应
D、说不通，难以苟同

【单选题】现金流量表中现金流量活动的三大来源不包括( )。
A．经营活动产生的现金流量
B．投资活动产生的现金流量
C．筹资活动产生的现金流量
D．异常活动产生的现金流量

【判断题】当事人可以基于任何目的而设置信托。()