理财规划师考试

【单选题】我国机动车辆保险的承保方式是：
A．定额保险
B．重置价值保险
C．定值保险
D．不定值保险

【单选题】

假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 家庭成员 年龄 职业 身体状况 刘明 28 某饭店部门经理 佳 王丽(刘明的未婚妻) 26 某公司秘书 佳 二、收支情况 1．收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100元。 2．支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。 三、保险及资产状况 两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。 四、理财目标 1．教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，并扶养到 22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元； 2．购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元； 3．理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%，5年到期，每年12月31日付息； 4．购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车； 5．退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。 五、假设条件 假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，并预计退休后生活为20年。

假定30年后夫妻二人退休时，刘明决定将个人账户资产全部取出。在随后的资产配置中，()是不必要的做法。A．应保持较好的流动性
B．找理财规划师，寻求合理建议
C．不应再持有股票，以债券和现金为主
D．可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险

【单选题】就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。
A、商业银行
B、基金管理公司
C、保险公司
D、证券公司

【多选题】从业人员文明礼貌的具体要求是( )。
A、仪表堂堂
B、举止洒脱
C、语言规范
D、待人热情

【单选题】为了提高总资产净利率，可以采取的手段包括( )。
A．降低销售净利率
B．减低总资产周转率
C．提高销售净利率
D．提高权益乘数

【单选题】各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，住房公积金贷款一般最长不超过( )年。
A．15
B．20
C．25
D．30

【单选题】王女士持有的一股票，2年后开始分红，那时每年红利为每股0.5元，红利支付率为50%，股权收益率(ROE、为20%，预期收益率为15%，目前股票价格最接近于( )。
A．6.25
B．7.56
C．8.99
D．10.35

【多选题】下列收益率最高的是：()
A、中央银行票据
B、短期国债
C、短期融资券(短期融资券由企业发行，其信用等级低于中央政府，所以收益率比央行票据和短期国债高)
D、回购协议

【多选题】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。
A、10%
B、15%
C、20%
D、25%

【多选题】在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。()
A(对)
B(错)