理财规划师考试

【单选题】

假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 家庭成员 年龄 职业 身体状况 叶先生 53岁 销售代表 佳 叶太太 49岁 医务工作者 佳 小叶 25岁 正在澳大利亚攻读硕士学位，明年夏天即将毕业 佳 二、收支情况 1．叶先生一家月收入7000元(叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元)，叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。 2．家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年，学费及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。 三、资产负债状况 1．叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了15万元。剩余的11万元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。 2．叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及8万元股票外，几乎没有其他投资。 3．叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额，剩余贷款为商业性住房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按6．0435%年利率执行，每月还贷1600元。 4．叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平，假设两人退休后每月总共可领取2500元的养老金。 四、保险情况 叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。 五、理财目标 1．顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责； 2．在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益； 3．叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差，希望能给家庭增加一些保障。

假设叶先生自住房产剩余贷款的偿还方式为等额本金还款方式，年利率为6.0435%，十年还清。叶先生每月应还贷()元。A．1998.50
B．2002.30
C．2008.50
D．2009.30

【单选题】期货交易买卖的双方在契约到期前做反向冲销，此动作称为：
A．平仓
B．避险
C．套利
D．停损

【单选题】在我国的货币层次中，城乡储蓄存款属于( )。
A、M₀
B、M₁
C、M₂
D、M₃

【单选题】下面哪一项不是霍伦的理论认为的同人的类型相对应的环境模型( )。
A．现实型
B．钻研型
C．中立型
D．社会型

【单选题】名义税率即为税率表所列的税率，是纳税人实际纳税时适用的税率。下列哪一项不属于名义税率的形式( )。
A．比例税率
B．定额税率
C．累进税率
D．边际税率

【单选题】不以“战胜市场”为目的的证券投资分析流派是：( )
A、基本分析流派
B、技术分析流派
C、心理分析流派
D、学术分析流派

【多选题】从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。()
A(对)
B(错)

【单选题】教育储蓄是国家鼓励公民投资教育而推出的一个储蓄品种，其最低起存金额为( )。
A．500元
B．100元
C．50元
D．10元

【单选题】如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需要的费用，在上述投资回报率假设下，张先生每年需要投入( )兀。
A．64013
B．9613
C．10824
D．54121

【单选题】投资者对市场的判断决定他对投资策略的选择。一般地讲，认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择( )。
A．市场指数型证券组合
B．收入型证券组合
C．平衡型证券组合
D．有效型证券组合