理财规划师考试

【单选题】从原理上说，商业保险的物质承担者是：
A．国家政府机构
B．商业保险基金
C．互助保险基金
D．赔款准备基金

【单选题】

假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 家庭成员 年龄 职业 身体状况 刘明 28 某饭店部门经理 佳 王丽(刘明的未婚妻) 26 某公司秘书 佳 二、收支情况 1．收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100元。 2．支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。 三、保险及资产状况 两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。 四、理财目标 1．教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，并扶养到 22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元； 2．购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元； 3．理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%，5年到期，每年12月31日付息； 4．购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车； 5．退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。 五、假设条件 假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，并预计退休后生活为20年。

若刘明夫妻在蜜月期间旅行购物超过预算，信用卡账单高达10000元。假设不考虑年终奖金，宽限期以一个月计算，依照刘明夫妻的收支情况，可以还完卡债的时间为 ______个月，以利率20%计算共需付利息______元。()A．4；238
B．5；260
C．4；260
D．5；238

【单选题】( )指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式。
A、保证贷款方式
B、抵押(质押)加保证贷款方式
C、质押贷款
D、抵押贷款

【单选题】

案例六：龚建柱是某中学教师，30岁，每月税后收入4000元，年终奖金10000元；龚太太是某公司文秘，25岁，每月税后收入3000元。 (1)家庭资产负债情况： 现金及活期存款3万元、定期性存款2万元、基金2万元、按揭住房一套140万元，黄金及收藏品1.3万元；房屋贷款72万元。 (2)支出情况： 每月基本生活开销1500元、每月房屋按揭贷款4600元，年保险费支出7200元。 (3)假设条件： ①通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%； ②30年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年； ③个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老保险金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“三险一金”允许税前扣除。 根据案例六，回答47～59题：

龚建柱夫妇的房贷支出比例为()。A．75.4%
B、78.4%
C．81.4%
D．83.4%

【单选题】本币升值后，将导致本国资本相对( )和外国资本相对( )。
A、流出 流入
B、流入 流出
C、流出 流出
D、流入 流入

【单选题】某公司主营业务收入为600万元，主营业务利润为350万元。那么该公司的主营业务利润率为( )。
A．22.22%
B．41.67%
C．58.33%
D．77.78%

【单选题】( )适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚的白领人士。
A．等额本金还款法
B．等额本息还款法
C．等额递减还款法
D．等额递增还款法

【单选题】根据以下资料回答下列问题：
金融理财师小陈是李国立先生一家的理财顾问。李国立先生是一名国企中层管理人员，大儿子李明2009年1月和王娟结婚，婚前由李国立出资为他们购买住房一套，全款支付无贷款，房产登记在李明名下，结婚时价值40万元；二儿子李亮2009年大学毕业准备创业，项目期初投资20万元，期限7年，预计从第2年到第7年每年年末收回4万元。
李国立先生1970年1月参加工作，1998年1月参加社会养老保险，于2010年1月年满60岁退休。1998年1月李先生的缴费基数为2000元，年平均增长率为3%，个人缴费年底一次性划入个人账户，年投资报酬率为3%。2009年当地社会月平均工资3000元，社保部门核定的其个人月平均缴费工资指数为1，缴费年限(含视同缴费年限)为30年，过渡性养老金采用全部年功补偿法，参加养老保险前每年工龄补偿8元。则李国立先生退休后第一个月领取到的养老金为______元。(60岁个人账户计发月数为139。)
A．1124
B．900
C．1353
D．1129

【多选题】在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。( )
A、(对)
B、(错)

【多选题】下列属于短期金融工具的是：()
A、商业票据
B、股票
C、企业债券
D、回购协议
E、银行承兑汇票