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【单选题】


假设苗先生与苗太太是你的新客户,目前正面临生涯与家庭上的转变,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
家庭成员
年龄
职业
身体状况
苗先生
50岁
个体工商户

苗太太
50岁
退休在家

苗苗
18岁
高中二年级学生

二、收支情况
1.家庭年收入66.12万元,其中苗先生纯收入63万元,苗太太收入0.72万元,房租收入2.4万元;
2.家庭年支出23万元,其中基本生活支出3万元,妻子费用支出7.2万元,自己费用支出6万元,人情往来支出3万元,旅游支出2万元,孩子费用支出1.8万元。
三、资产情况
1.金融资产:270万元。其中股票50万元,各种债券基金160万元,银行存款60万元 (定期存款20万元,活期存款40多万元)。
2.房产:共有三处。(1)百步厅小区一套,价值320万元。买入时价值220万元,初始贷款50%,贷款期限20年,等额本息按月摊还,现已还贷7年。(2)小户型住房一套,市值50万元,无贷款,现出租,月税后租金收入1200元。(3)原单位分房一套,市值25万元,无贷款,现出租,月税后租金收入800元。
3.其他资产:苗太太的首饰6万元,苗先生收藏品(包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票)市值60万元。
四、保险状况
夫妻双方都有社保、医保。
五、理财目标
1.希望5年后换房,目标为400平方米的别墅,现在市场价值800万元;
2.希望让女儿6年后出国留学,每年花费20万元,共计4年;
3.希望在10年后退休,退休后夫妻每年开支为现值10万元,余寿30年。
六、假设条件
学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7.8%,房价年增长率5%,现有金融资产的年收益率为4%,市场指数投资年回报率为9%。

苗先生的家庭金融资产占总资产的比率为()。A.43.78%
B.36.94%
C.11.68%
D.6.84%

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14%的考友选择了A选项

79%的考友选择了B选项

1%的考友选择了C选项

6%的考友选择了D选项

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