【多选题】

商业银行个人信贷操作风险控制措施主要有()。

A．优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
B．成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理
C．切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险
D．在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
E．把握关键环节，有针对性地对重要环节和步骤加强管理，切实防范信贷业务操作风险