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【多选题】

银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。

A．银行产品
B．信托产品
C．证券投资基金
D．金融衍生品
E．保险产品
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下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。A．企业债券B．商业票据C．股关于存款准备金，下面说法正确的有()。A．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。A．发行普通金融债券B．同保理业务中银行提供的金融服务主要有()。A．贸易融资B．商业资信调查C．应收账款