【分析解答题】
甲公司目前有一个好的投资机会,急需资金 1000 万元。该公司财务经理通过与几家银行进行洽谈,初步拟定了三个备选借款方案。三个方案的借款本金均为 1000 万元,借款期限均为五年,具体还款方式如下:
方案一:采取定期支付利息,到期一次性偿还本金的还款方式,每半年末支付一次利息,每次支付利息 40 万元。
方案二:采取等额偿还本息的还款方式,每年年末偿还本息一次,每次还款额为 250万元。
方案三:采取定期支付利息,到期一次性偿还本金的还款方式,每年年末支付一次利息,每次支付利息 80 万元。此外,银行要求甲公司按照借款本金的 10%保持补偿性余 额,对该部分补偿性余额,银行按照 3%的银行存款利率每年年末支付企业存款利息。
要求:计算三种借款方案的有效年利率。如果仅从资本成本的角度分析,甲公司应当选择哪个借款方案?
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