【多选题】

单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，其优点有（ ）。

A.防止银行的集中和垄断
B.加强了银行的竞争
C.降低了银行的营业成本
D.鼓励了银行的业务创新
E.实现了银行的规模效益