银行业专业人员(中级)考试

【单选题】下列交易中， 属于大额交易的是（ ） 。
A. 当日累计 4000 元的现金支取
B. 当日累计 300 万元人民币单位银行账户之间的转账
C. 单笔 9000 元的现金汇款
D. 单笔 40 万元人民币个人账户与单位账户之间的转账

【单选题】下列选项中， 通常不用于反映银行经营安全性指标的是（ ） 。
A. 资本充足率
B. 存贷比
C. 不良贷款率
D. 拨贷比

【单选题】下列关于商业银行经济资本分配的表述， 错误的是（ ） 。
A. 经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报
B. 进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配， 保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域
C. 经济资本的分配应以利润为导向， 会计利润高、 规模占比大的机构应该分配更多的经济资本
D. 经济资本的分配实质上是对风险的分配， 即明确某一个经营机构、 业务或产品所能承受的最大的风险

【单选题】商业银行风险管理部门的特点是（ ） 。
A. 是银行决策部门的附属机构
B. 是业务部门附属部门
C. 兼具客户营销与管理职能
D. 具有独立性

【单选题】下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定， 不正确的是（ ） 。
A. 资本充足率不得低于百分之八
B. 我国法律规定， 对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十
C. 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十
D. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【多选题】下列行为中， 符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示” 规定的有（ ） 。
A. 力推收益较高的理财产品而不提风险
B. 在营销理财业务时主要从收益角度提示客户
C. 提示理财产品中对客户不利的方面
D. 提供虚假的收益计算方式
E. 在营销理财业务时提示免责条款

【多选题】以下关于商业银行内部资本评估程序的表述， 正确的有（ ） 。
A. 确保主要风险得到识别、 计量或评估、 监测和报告
B. 在经营情况、 风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新
C. 第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序， 至少每半年实施一次
D. 确保资本规划与银行经营、 风险变化趋势及月 度经营计划相匹配
E. 确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

【多选题】中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（ ） 。
A. 发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性
B. 通过再贷款直接向金融机构提供贷款
C. 中央银行直接向金融机构提供资金
D. 通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款
E. 通过公开市场购买合格资产， 向整个金融市场提供流动性

【判断题】银行资本承担着吸收损失的第一资金来源， 其中， 一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失， 二级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失。

【多选题】下列属于证券公司及从业人员欺诈客户行为的有（ ） 。
A. 未经客户的委托， 擅自为客户买卖证券， 或者假借客户的名义买卖证券
B. 违背客户的委托为其买卖证券
C. 为牟取佣金收入， 诱使客户进行不必要的证券买卖
D. 不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E. 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金