| 2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（四） |
| 第1题：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（ ）。 A.顾问性质 B.代理性质 C.受托性质 D.委托性质 |
| 【单选题】： |
| 第2题：客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。 A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全 |
| 【单选题】： |
| 第3题：理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）。 A.理财服务需求大 B.收入稳定、受人尊重 C.行业自理和规范管理 D.居民理财技能欠缺 |
| 【单选题】： |
| 第4题：下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（ ）。 A.个人客户 B.商业银行 C.银行业机构 D.监管机构 |
| 【单选题】： |
| 第5题：金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（ ）特征。 A.顾问性 B.专业性 C.短期性 D.规范性 |
| 【单选题】： |
| 第6题：下列哪一项不属于理财师职业道德要求的内容?（ ） A.专业的 B.尽职、高效的 C.值得信赖的 D.忠于客户的 |
| 【单选题】： |
| 第7题：下列关于合同订立的说法中，不正确的是（ ）。 A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订立合同，不得代理 C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 |
| 【单选题】： |
| 第8题：个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日书面通知债权人。无法通知的．应予以公告。 A.15 B.20 C.25 D.30 |
| 【单选题】： |
| 第9题：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为（ ）。 A.完全民事行为能力人 B.相对民事行为能力人 C.限制民事行为能力人 D.无民事行为能力人 |
| 【单选题】： |
| 第10题：以法人活动的性质为标准，下列哪一项不属于法人的分类?（ ） A.企业法人 B.公司法人 C.机关法人 D.事业单位法人 |
| 【单选题】： |
| 第11题：发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 |
| 【单选题】： |
| 第12题：下列哪一项不属于抵押合同的条款?（ ） A.被担保债权的种类和数额 B.债务人履行债务的期限 C.担保的时间 D.担保的范围 |
| 【单选题】： |
| 第13题：下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业?（ ） A.5 B.26 C.47 D.53 |
| 【单选题】： |
| 第14题：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。 A.5 B.10 C.15 D.25 |
| 【单选题】： |
| 第15题：（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A.目的性原则 B.合法性原则 C.综合性原则 D.规划性原则 |
| 【单选题】： |
| 第16题：基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（ ）。 A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金 B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务 C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的 D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品 |
| 【单选题】： |
| 第17题：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（ ）人。 A.2 B.3 C.4 D.5 |
| 【单选题】： |
| 第18题：对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1 B.3 C.5 D.10 |
| 【单选题】： |
| 第19题：下列哪一项不属于金融市场的中介?（ ） A.会计师事务所 B.律师事务所 C.中央银行 D.证券评级机构 |
| 【单选题】： |
| 第20题：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”?（ ） A.证券业协会 B.银监会 C.证监会 D.保监会 |
| 【单选题】： |
| 第21题：下列哪一项不属于金融市场的功能?（ ） A.资金融通集聚功能 B.交易功能 C.监督功能 D.调节经济功能 |
| 【单选题】： |
| 第22题：资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场?（ ） A.短期债券市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.证券投资基金 |
| 【单选题】： |
| 第23题：下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形?（ ） A.金融中介机构不同 B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担 C.提高融资成本 D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题 |
| 【单选题】： |
| 第24题：我国的主要股票价格指数不包括（ ）。 A.沪深300指数 B.上证50指数 C.上证100指数 D.深证综合指数 |
| 【单选题】： |
| 第25题：下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ） A.资本积聚功能 B.股票交易功能 C.资本转让功能 D.资本转化功能 |
| 【单选题】： |
| 第26题：由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（ ）特点。 A.可复制性 B.价格发现功能 C.风险预测功能 D.杠杆特性 |
| 【单选题】： |
| 第27题：下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（ ） A.非标准化合约 B.收益稳定 C.没有履约保证 D.柜台交易 |
| 【单选题】： |
| 第28题：金融期权的分类标准不包括（ ）。 A.按照对价格的预期 B.按照交易的方式 C.按执行日期不同 D.按照基础资产的性质 |
| 【单选题】： |
| 第29题：世界上最大的外汇交易中心是（ ）。 A.纽约 B.东京 C.伦敦 D.新加坡 |
| 【单选题】： |
| 第30题：（ ）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。 A.社会保险 B.商业保险 C.人身保险 D.财产保险 |
| 【单选题】： |
| 第31题：下列哪一项属于房地产投资的特点?（ ） A.风险效应 B.变现性相对较好 C.财务杠杆效应 D.投资长期性 |
| 【单选题】： |
| 第32题：下列哪一项不属于影响房地产价格的因素?（ ） A.自然因素 B.社会因素 C.经济因素 D.国际因素 |
| 【单选题】： |
| 第33题：根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（ ）万元。 A.200 B.500 C.300 D.100 |
| 【单选题】： |
| 第34题：基金子公司业务类型不包括（ ）。 A.股权质押业务 B.资产证券化业务 C.通道业务 D.私募债业务 |
| 【单选题】： |
| 第35题：（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。 A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF |
| 【单选题】： |
| 第36题：债券型基金一般是（ ）到账。 A.T+1 B.T+3 C.T+4 D.T+5 |
| 【单选题】： |
| 第37题：万能保险保单可以收取的费用不包括（ ）。 A.初始费用 B.风险保险费 C.最终费用 D.退保费用 |
| 【单选题】： |
| 第38题：下列哪一项不属于银行代理国债的风险?（ ） A.价格风险 B.市场风险 C.再投资风险 D.赎回风险 |
| 【单选题】： |
| 第39题：由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。 A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险 |
| 【单选题】： |
| 第40题：下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险?（ ） A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托中介风险 D.流动性风险 |
| 【单选题】： |
| 第41题：（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.纸黄金 |
| 【单选题】： |
| 第42题：下列哪一项不属于非限定性资产管理计划种类?（ ） A.股票型 B.混合型 C.FOF型 D.债券型 |
| 【单选题】： |
| 第43题：普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（ ）。 A.优先分配权 B.优先认股权 C.公司决策参与权 D.剩余资产分配权 |
| 【单选题】： |
| 第44题：中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（ ）万元。 A.5000 B.3000 C.1000 D.500 |
| 【单选题】： |
| 第45题：下列哪一项不属于基金子公司产品的特征?（ ） A.产品收益率相对较高 B.产品参与人相对较多 C.产品标准化程度不高 D.抗风险能力高 |
| 【单选题】： |
| 第46题：对于合伙制私募基金，下列哪一项不属于对普通合伙人的约束措施?（ ） A.担保交易的限制 B.新基金募集的限制 C.跟随基金共同投资的限制 D.关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度 |
| 【单选题】： |
| 第47题：私募基金设立和投资须关注的事项不包括（ ）。 A.向特定对象募集资金 B.非公开宣传 C.限定基金的风险范围 D.不得承诺保底收益或最低收益 |
| 【单选题】： |
| 第48题：王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（ ）。 A.挥霍者 B.储藏者 C.积累者 D.逃避者 |
| 【单选题】： |
| 第49题：在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（ ）。 A.年龄越大，风险承受能力越强 B.教育程度越高，风险承受能力越低 C.客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强 D.双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前 |
| 【单选题】： |
| 第50题：客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（ ）。 A.相关的财务安排 B.储蓄 C.投资 D.家庭预算 |
| 【单选题】： |
| 第51题：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（ ）不属于三种类型之一。 A.风险淡漠型 B.风险中立型 C.风险厌恶型 D.风险偏爱型 |
| 【单选题】： |
| 第52题：家庭形成期的投资组合中（ ）比重应该最高。 A.股票 B.债券 C.现金 D.保险 |
| 【单选题】： |
| 第53题：当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（ ），以对自己的资产进行保值。 A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇 |
| 【单选题】： |
| 第54题：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的哪一种客户类型?（ ） A.孔雀型 B.猫头鹰型 C.鸽子型 D.老鹰型 |
| 【单选题】： |
| 第55题：许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据?（ ） A.购买时间 B.购买情况 C.购买频率 D.购买金额 |
| 【单选题】： |
| 第56题：年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。 A.房贷月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款 |
| 【单选题】： |
| 第57题：张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5％，那么他这笔钱就相当于20年后的（ ）。 A.100×(1+50)20 B.1000000 C.100×(1+5％×20) D.无法计算 |
| 【单选题】： |
| 第58题：孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得l万元，年利率为5％，这笔资金20年后的终值为多少?（ ） A.478324 B.438325 C.347193 D.314768 |
| 【单选题】： |
| 第59题：周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少?（ ） A.6 B.10 C.15 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第60题：企业举办的补充养老保险计划，主要就是（ ）。 A.工商保险 B.基本医疗保险 C.失业保险 D.企业年金 |
| 【单选题】： |
| 第61题：以下选项属于财务信息的是（ ）。 A.风险承受能力 B.价值观 C.投资偏好 D.收入状况 |
| 【单选题】： |
| 第62题：客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是（ ）。 A.工资薪金 B.奖金 C.利息和红利 D.彩票中奖收入 |
| 【单选题】： |
| 第63题：理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息?（ ） A.家庭各类利润额度 B.家庭各类资产额度 C.家庭各类负债额度 D.家庭储蓄额度 |
| 【单选题】： |
| 第64题：下列哪一项不属于理财目标确定的原则?（ ） A.理财目标要具体明确 B.理财目标须是可量化和检验的 C.实事求是 D.诚实守信 |
| 【单选题】： |
| 第65题：退休养老收入的内容不包括（ ）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.失业保险 D.个人储蓄 |
| 【单选题】： |
| 第66题：对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（ ）。 A.宏观经济政策、法规等发生重大变化 B.金融市场的重大变化 C.企业章程的改变 D.客户自身情况的突然变动 |
| 【单选题】： |
| 第67题：当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（ ）。 A.极易变现 B.可以保值增值 C.可以储藏 D.抗风险能力强 |
| 【单选题】： |
| 第68题：按照投资主体的性质，股票可以分为（ ）。 A.普通股股票和优先股股票 B.普通股股票和特殊股股票 C.记名股票和无记名股票 D.国家股、法人股和社会公众股 |
| 【单选题】： |
| 第69题：下列不属于古玩投资特点的是（ ）。 A.交易成本高、流动性低 B.投资古玩要有鉴别能力 C.适用于各种想要投资的人群 D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力 |
| 【单选题】： |
| 第70题：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 |
| 【单选题】： |
| 第71题：目前银行主要代理的险种包括（ ）和（ ）。 A.万能险；财产险 B.人身保险；房贷险 C.人身保险；财产险 D.健康险；财产险 |
| 【单选题】： |
| 第72题：下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是（ ）。 A.时间 B.通货膨胀率 C.单利和复利 D.自身价值 |
| 【单选题】： |
| 第73题：对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（ ）。 A.政府购买增加 B.政府引入销售税 C.再贴现率从2％调整到1．5％ D.政府在市场上出售外汇基金票据 |
| 【单选题】： |
| 第74题：下列不属于房地产投资方式的是（ ）。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产担保 |
| 【单选题】： |
| 第75题：某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为l2％，那么第五年年末，账户资产总值约为（ ）元。 A.81670 B.76234 C.80610 D.79686 |
| 【单选题】： |
| 第76题：私人银行客户是指金融净资产达到（ ）及以上的商业银行客户。 A.500万元人民币 B.500万美元 C.600万元人民币 D.600万美元 |
| 【单选题】： |
| 第77题：理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（ ）。 A.理财价值观因人而异 B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观 |
| 【单选题】： |
| 第78题：在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（ ）。 A.汽车贷款 B.教育贷款 C.住房抵押贷款 D.信用卡贷款 |
| 【单选题】： |
| 第79题：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（ ）。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 |
| 【单选题】： |
| 第80题：对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ）。 A.资产和负债 B.收入与支出 C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数 |
| 【单选题】： |
| 第81题：根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（ ）。 A.愿意承担一些高风险投资 B.尽可能多地储备资产、积累财富 C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险 |
| 【单选题】： |
| 第82题：下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（ ）。 A.条块现货有保存不便和移动不易的特点 B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动 C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者 D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险 |
| 【单选题】： |
| 第83题：下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（ ）。 A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度 C.经济环境 D.中介机构发展水平 |
| 【单选题】： |
| 第84题：在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（ ）。 A.现金、债务管理 B.投资规划 C.税收规划 D.教育规划 |
| 【单选题】： |
| 第85题：影响货币时间价值的首要因素是（ ）。 A.时间 B.收益率 C.通货膨胀率 D.单利与复利 |
| 【单选题】： |
| 第86题：某投资者购买10万元优惠期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2．75％，则投资者到期可获得的理财收益为（ ）元。 A.687．5 B.275 C.2750 D.68．75 |
| 【单选题】： |
| 第87题：某投资组合含有60％的股票、30％的债券、10％的货币，最适合家庭生命周期的（ ）。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 |
| 【单选题】： |
| 第88题：从法律角度看，保险是一种（ ）行为。 A.代理 B.约定 C.合同 D.承诺 |
| 【单选题】： |
| 第89题：下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（ ）。 A.理财产品的名称应恰当反映产品属性 B.理财产品的设计应强调合理性 C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 |
| 【单选题】： |
| 第90题：下列关于货币型理财产品的特点，正确的是（ ）。 A.投资期短、资金赎回灵活、本金、收益安全性高 B.投资期短、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低 C.投资期长、资金赎回灵活、本金、收益安全性高 D.投资期长、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低 |
| 【单选题】： |
| 第91题：下列业务中，属于私人银行业务的是（ ）。 A.个人按揭业务 B.提供离岸基金 C.子女教育顾问服务 D.税务筹划服务 E.保险规划服务 |
| 【多选题】： |
| 第92题：个人理财业务相关主体有（ ）。 A.个人客户 B.股份有限公司 C.商业银行 D.非银行金融机构 E.监管机构 |
| 【多选题】： |
| 第93题：合格理财师的标准包括（ ）。 A.品德 B.服务 C.敬业 D.守法 E.专业 |
| 【多选题】： |
| 第94题：下列选项中，符合《保险法》相关规定的是（ ）。 A.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承担保险责任，由保险代理人承担责任 B.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项 C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任 D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任 E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，保险人承担连带赔偿责任 |
| 【多选题】： |
| 第95题：下列选项中，无效合同情形包括（ ）。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益 E.违反法律、行政法规的强制性规定 |
| 【多选题】： |
| 第96题：《民法通则》中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（ ）。 A.企业法人 B.公司法人 C.机关法人 D.事业单位法人 E.社会团体法人 |
| 【多选题】： |
| 第97题：下列因素中，（ ）将会使债券的发行利率提高。 A.债券的期限长 B.债券有担保 C.债券发行机构的信誉高 D.债券发行机构面临的市场风险较大 E.债券附有可转换成股票的条款 |
| 【多选题】： |
| 第98题：下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（ ）。 A.强调为投资者带来经常性收益 B.投资对象一般为风险较小的金融产品 C.基金资产中，现金持有量较小 D.一般不会直接将股息分配给投资者 E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值 |
| 【多选题】： |
| 第99题：下列属于资本市场的有（ ）。 A.商业票据市场 B.银行承兑汇票市场 C.股票市场 D.中长期债券市场 E.证券投资基金市场 |
| 【多选题】： |
| 第100题：股票指数通常有（ ）编制或发布。 A.股票交易所 B.债券交易所 C.金融机构 D.咨询机构 E.新闻媒体 |
| 【多选题】： |
| 第101题：金融衍生工具的特点有（ ）。 A.可复制性 B.杠杆特征 C.收益性 D.风险性 E.可转让性 |
| 【多选题】： |
| 第102题：下列属于社会保险产品的有（ ）。 A.人身保险 B.医疗保险 C.财产保险 D.失业保险 E.商业保险 |
| 【多选题】： |
| 第103题：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括（ ）。 A.位置固定性 B.使用长期性 C.偿付灵活性 D.影响因素多样性 E.保值增值性 |
| 【多选题】： |
| 第104题：基金的流动性风险表现在（ ）。 A.基金组合中股票价格的波动 B.基金组合中债券价格的波动 C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E.基金管理人操作失误 |
| 【多选题】： |
| 第105题：下列关于信托产品的特点正确的有（ ）。 A.信托是以信托为基础的财产管理制度 B.信托财产具有综合性 C.信托管理具有间隔性 D.信托具有融通资金的职能 E.信托经营方式灵活、适应性强 |
| 【多选题】： |
| 第106题：下列关于内含报酬率的说法，正确的有（ ）。 A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率 B.是该项目本身的收益率 C.是使项目净现值等于零的折现率 D.是使项目现值指数等于0的折现率 E.忽略了项目的货币时间价值 |
| 【多选题】： |
| 第107题：金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（ ）。 A.了解客户 B.了解自身 C.了解行业 D.了解客户需求 E.了解市场动向 |
| 【多选题】： |
| 第108题：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（ ）。 A.投资者教育 B.双方合作意愿 C.客户风险提示 D.投资者股票认知 E.客户的产品适合度 |
| 【多选题】： |
| 第109题：影响退休养老成本的因素的有（ ）。 A.通货膨胀 B.客户个人储蓄投资 C.退休前后的收入落差 D.个人兴趣爱好 E.客户对生活品质的关注度 |
| 【多选题】： |
| 第110题：理财师的工作流程包括（ ）。 A.接触客户，建立信任关系 B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况 C.明确客户的理财目标 D.制定理财规划方案 E.理财规划方案的执行 |
| 【多选题】： |
| 第111题：外汇市场的参与者主要包括（ ）。 A.中央银行 B.外汇经纪人 C.银行客户 D.商业银行 E.投资银行 |
| 【多选题】： |
| 第112题：同业拆借市场具有（ ）特点。 A.期限短 B.交易手段先进 C.流动性低 D.利率敏感 E.交易额大 |
| 【多选题】： |
| 第113题：下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（ ）。 A.票据的主债务人是银行 B.票据以银行信用为基础，信用风险较低 C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D.票据的承兑人是出票人，安全性较高 E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款 |
| 【多选题】： |
| 第114题：金融市场的特点包括（ ）。 A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性 E.交易方式的多样性 |
| 【多选题】： |
| 第115题：个人理财是指客户根据（ ），执行理财规划，实现理财目标的过程。 A.自身生涯规划 B.财务状况 C.风险属性 D.制定理财目标 E.制定理财规划 |
| 【多选题】： |
| 第116题：理财策略在（ ）情况下应增加股票配置。 A.预期未来利率水平上升 B.预期未来利率水平下降 C.预期未来本币贬值 D.预期未来通货膨胀 E.预期未来经济增长较快 |
| 【多选题】： |
| 第117题：期货交易的主要制度包括（ ）。 A.保证金制度 B.大户报告制度 C.持仓限额制度 D.定期结算制度 E.强行平仓制度 |
| 【多选题】： |
| 第118题：下列选项中，不属于外汇市场功能的有（ ）。 A.充当国际金融活动的枢纽 B.调剂外汇余缺，调节外汇供求 C.调控国家经济环境 D.降低通货膨胀风险 E.运用操作技术规避外汇风险 |
| 【多选题】： |
| 第119题：张先生计划3年后购买一辆l6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（ ）。 A.以单利计算，第3年年底的本利和是l62000元 B.以复利计算，第3年年底的本利和是l62323元 C.张先生的理财规划能够实现 D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标 E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 |
| 【多选题】： |
| 第120题：证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，关于基金的特征，下列说法正确的有（ ）。 A.集合理财，专业管理 B.组合投资，分散风险 C.利益共享，风险共担 D.严格监管，信息透明 E.独立托管，保障安全 |
| 【多选题】： |
| 第121题：个人理财业务的相关主体包括（ ）。 A.个人客户 B.商业银行 C.非银行金融机构 D.监管机构 E.政府职能部门 |
| 【多选题】： |
| 第122题：商业银行开展个人理财业务，应遵守（ ）。 A.法律 B.仲裁 C.调解 D.行政法规 E.国家有关政策规定 |
| 【多选题】： |
| 第123题：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（ ）。 A.记名股 B.优先股 C.不记名股 D.新股 E.普通股 |
| 【多选题】： |
| 第124题：下列属于货币型理财产品特点的有（ ）。 A.投资期限短 B.本金、收益安全性高 C.市场认知度高 D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一 E.通常被作为活期存款的替代品 |
| 【多选题】： |
| 第125题：下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有（ ）。 A.新股申购 B.金融债券 C.中央银行票据 D.债券回购 E.外汇 |
| 【多选题】： |
| 第126题：根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（ ）。 A.国债是信用风险最小的债券 B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的 C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具 D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险 |
| 【多选题】： |
| 第127题：开放式基金与封闭式基金的主要区别有（ ）。 A.基金规模的可变性不同 B.基金的买卖方式不同 C.基金的价格决定因素不同 D.基金的投资策略不同 E.基金的融资渠道不同 |
| 【多选题】： |
| 第128题：下列属于金融衍生工具的有（ ）。 A.股票价格指数期货 B.银行承兑汇票 C.短期政府债券 D.货币互换 E.开放式基金 |
| 【多选题】： |
| 第129题：普通股股东享有的权利主要有（ ）。 A.公司重大决策的参与权 B.公司盈余和剩余资产分配权 C.选择管理者 D.有限认购新股的权利 E.请求召开临时股东大会 |
| 【多选题】： |
| 第130题：理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括（ ）。 A.通货膨胀风险 B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.信托公司风险 E.流动性风险 |
| 【多选题】： |
| 第131题：理论上，看涨期权的多头可能获得的收益是有限的，但是可能的损失却是无限的。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：财务信息是银行业从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的理财目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：凭证式国债和储蓄国债都在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用作担保，而且免缴利息税。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：基金的收益可能高于债券，投资风险可能小于股票。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：无论在哪个国家，职业的CFP都是受雇于商业银行从事个人理财业务。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：根据市场中交易方式的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是纽约银行同业拆借利率。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以债券为抵押品的抵押贷款。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：一般把客户信息分为：家庭信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业发展和预期目标等属于定性信息。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：根据客户不同的财富观，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。（ ） |
| 【判断题】： |