| 2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（九） |
| 第1题：根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（ ）。 A.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人 C.代理人不履行职责而给代理人造成损害的，应当承担民事责任 D.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 |
| 【单选题】： |
| 第2题：李女士用5万元进行投资，年化收益率为12％，每半年计算收益一次，3年后的投资终值是（ ）元。 A.70246．4 B.70925．96 C.59550．8 D.59500．8 |
| 【单选题】： |
| 第3题：终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。 A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大 C.反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小 D.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 |
| 【单选题】： |
| 第4题：为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。 A.税务规划 B.投资规划 C.财产传承规划 D.资产配置 |
| 【单选题】： |
| 第5题：下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。 A.无民事行为能力的自然人 B.完全民事行为能力的自然人 C.限制民事行为能力人的法定代理人 D.无民事行为能力人的法定代理人 |
| 【单选题】： |
| 第6题：下列对生命周期各个阶段的特征的表述错误的是（ ）。 A.家庭成长期客户富余的消费资金可选择银行存款的方式存放 B.处于家庭成长期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加、资本积累 C.家庭衰老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 D.当理财客户处于家庭成熟期时，其理财策略是最保守的 |
| 【单选题】： |
| 第7题：根据《保险法》的规定，健康保险属于（ ）范围。 A.财产保险 B.人身保险 C.再保险 D.人寿保险 |
| 【单选题】： |
| 第8题：交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。 A.外汇价差收入 B.本币价差收益 C.本币利息 D.外币利息 |
| 【单选题】： |
| 第9题：按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（ ）万美元。 A.5 B.10 C.15 D.2 |
| 【单选题】： |
| 第10题：一个家庭在其不同的人生阶段，涉及到大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险以及人身风险引发的家庭财务风险。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理，下列不属于有效风险管理方法的是（ ）。 A.依靠家人及朋友的帮助及支持 B.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要 C.对资产进行分散投资来降低投资风险 D.通过专业理财师进行家庭风险管理规划 |
| 【单选题】： |
| 第11题：证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。 A.事先确定特定的发行对象，向社会公开 B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开 D.发行公司只对特定的发行对象 |
| 【单选题】： |
| 第12题： 现值复利因子与终值复利因子的确切关系是（ ）。 A.两者之和等于0 B.互为倒数关系 C.两者之和等于1 D.正比关系 |
| 【单选题】： |
| 第13题：下列对公司型基金特点的描述，错误的是（ ）。 A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见 B.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款 C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 D.具有法人资格 |
| 【单选题】： |
| 第14题：对于国债而言，中期债券是指期限在（ ）的债券。 A.1年以上3年以下 B.1年以上10年以下 C.1年以上5年以下 D.3年以上5年以下 |
| 【单选题】： |
| 第15题：社会保险不具备的特点是（ ）。 A.强制性 B.自愿性 C.社会公平性 D.非营利性 |
| 【单选题】： |
| 第16题：将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是（ ）。 A.资产互换 B.利率互换 C.指数互换 D.货币互换 |
| 【单选题】： |
| 第17题：按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是（ ）。 A.采取送实物的方式销售基金 B.擅自变更基金的发售日期 C.采取抽奖的方式销售基金 D.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较 |
| 【单选题】： |
| 第18题：振华集团从2007年到2014年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，2015年初可累计约（ ）万元。 A.954．9 B.940 C.814．2 D.805 |
| 【单选题】： |
| 第19题：目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。 A.责任险 B.车险 C.万能险 D.意外险 |
| 【单选题】： |
| 第20题：胡老师退休那年孙女刚好开始上小学，她希望在孙女读大学前这12年里每年年末拿出2万元作为孙女的教育费用，基金产品回报率为5％。那么胡老师在退休当年需要投入约（ ）元。 A.168819 B.228571 C.186120 D.177260 |
| 【单选题】： |
| 第21题：一般而言，债券价格与到期收益率成（ ），债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率（ ）。 A.正比；越低 B.反比；越低 C.反比；越高 D.正比；越高 |
| 【单选题】： |
| 第22题：某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（ ）元。 A.30 B.20 C.26 D.25 |
| 【单选题】： |
| 第23题：理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（ ）。 A.储蓄结构分析 B.收入结构分析 C.资产负债结构分析 D.投资组合分析 |
| 【单选题】： |
| 第24题：假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。 A.40％ B.20％ C.21％ D.10％ |
| 【单选题】： |
| 第25题：按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其（ ）。 A.暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离 B.予以开除或勒令其辞职 C.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任 D.交由上级部门进行处分 |
| 【单选题】： |
| 第26题：按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。 A.直接市场和间接市场 B.一级市场和二级市场 C.货币市场和资本市场 D.有形市场和无形市场 |
| 【单选题】： |
| 第27题：下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。 A.黄金T+D B.实物黄金 C.黄金挂钩理财产品 D.黄金典当 |
| 【单选题】： |
| 第28题：下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。 A.货币市场基金 B.信托产品 C.实物黄金 D.房地产 |
| 【单选题】： |
| 第29题：一般而言，下列产品相比较安全性最高的是（ ）。 A.企业债券 B.公司债券 C.金融债券 D.国债 |
| 【单选题】： |
| 第30题：下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（ ）。 A.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 B.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 |
| 【单选题】： |
| 第31题：根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（ ）。 A.愿意承担一些高风险投资 B.尽可能多地储备资产、积累财富 C.妥善管理好积累的财富；降低投资风险 D.保证本金安全；风险承受能力差；投资流动性较强 |
| 【单选题】： |
| 第32题：林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为（ ）元。 A.259374 B.110000 C.159374 D.175312 |
| 【单选题】： |
| 第33题：下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（ ）。 A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险 B.愿意承担较高的风险，追求高收益 C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力 D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 |
| 【单选题】： |
| 第34题：金融期货合约的特点包括（ ）。 ①标准化合约。 ②履约大部分通过对冲方式。 ③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。 ④合约的价格有最大变动单位和浮动限额。 A.①②③ B.①②④ C.②③④ D.①③④ |
| 【单选题】： |
| 第35题：教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和（ ）两种。 A.老人教育规划 B.亲人教育规划 C.子女教育规划 D.企业教育规划 |
| 【单选题】： |
| 第36题：下列不属于现货期权的是（ ）。 A.股指期权 B.债券期权 C.股指期货期权 D.外汇期权 |
| 【单选题】： |
| 第37题：年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是（ ）。 A.养老金 B.房贷月供 C.定期定额购买基金的月投资款 D.每月家庭日用品费用支出 |
| 【单选题】： |
| 第38题：下列国内机构中，无法提供理财服务的是（ ）。 A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所 |
| 【单选题】： |
| 第39题：一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。 A.买人；上升 B.卖出；下降 C.买人；下降 D.卖出；上升 |
| 【单选题】： |
| 第40题：在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ）。 A.探索期 B.建立期 C.稳定期 D.维持期 |
| 【单选题】： |
| 第41题：组合投资类理财产品的判断依据是（ ）。 A.收益类型 B.客户类型 C.产品期限 D.投资范围 |
| 【单选题】： |
| 第42题：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）。 A.将客户引见给理财业务人员 B.主动为客户解答 C.拒绝客户的提问 D.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 |
| 【单选题】： |
| 第43题：下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（ ）。 A.黄金期货 B.远期合约 C.股指期货 D.期权 |
| 【单选题】： |
| 第44题：在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。 A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认 B.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 C.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容必须由客户亲笔抄录 D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 |
| 【单选题】： |
| 第45题：影响货币时间价值的首要因素是（ ）。 A.时间 B.收益率 C.通货膨胀率 D.单利与复利 |
| 【单选题】： |
| 第46题：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。 A.理财顾问服务 B.个人理财业务 C.理财咨询业务 D.投资规划服务 |
| 【单选题】： |
| 第47题：商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（ ）。 A.诚实守信 B.勤勉尽责 C.审慎经营 D.如实告知 |
| 【单选题】： |
| 第48题：下列市场中不属于资本市场的是（ ）。 A.债券回购市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.证券投资基金市场 |
| 【单选题】： |
| 第49题：国务院为了坚决遏制部分城市房价过J陕上涨，发布了《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，简称“新国10条”，这主要体现了影响房地产价格的（ ）。 A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素 |
| 【单选题】： |
| 第50题：境内个人有下列（ ）情形，不必经外汇局核准。 A.符合有关规定的对外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D.对外捐赠和财产转移需购付汇的 |
| 【单选题】： |
| 第51题：当出现（ ）情形时，委托代理视为终止。 ①代理人死亡；②作为被代理人或者代理人的法人终止；③被代理人和代理人之间的监护关系消灭；④代理人丧失民事行为能力；⑤代理期间届满或者代理事务完成；⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托。 A.①②③④⑤ B.①③④⑤⑥ C.①②④⑤⑥ D.①②③④⑥ |
| 【单选题】： |
| 第52题：某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县长与啤酒厂厂长签订合同约定：2015年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标，则2016年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为（ ）。 A.双方民事法律行为 B.效力待定民事行为 C.附条件民事行为 D.不属于民事法律行为 |
| 【单选题】： |
| 第53题：商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（ ）。 A.掌握所推介产品的特征 B.具备相应的学历水平和工作经验 C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.具备国家理财规划师资格 |
| 【单选题】： |
| 第54题：保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（ ）。 A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限作出调整 C.对理财计划的币种进行转换 D.选择最终支付货币和工具 |
| 【单选题】： |
| 第55题：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（ ）。 A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B.商业银行未按客户指令进行操作 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D.挪用单独管理的客户资产的 |
| 【单选题】： |
| 第56题：商业银行应根据规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）。 A.10小时 B.20小时 C.30小时 D.40小时 |
| 【单选题】： |
| 第57题：风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”的理财计划是（ ）。 A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划 |
| 【单选题】： |
| 第58题：下列关于内部控制的说法，不正确的是（ ）。 A.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B.商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门 C.应当将银行资产与客户资产分开管理 D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 |
| 【单选题】： |
| 第59题：处于不同家庭生命周期家庭，其理财重点也不同，下列正确的是（ ）。 A.家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置 B.家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主 C.家庭成熟期的信托安排以购置房产信托为主 D.家庭衰老期的核心配置应以债券为主 |
| 【单选题】： |
| 第60题：下列选项中，不符合期货交易制度的是（ ）。 A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额 D.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓 |
| 【单选题】： |
| 第61题：为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（ ）个人理财的主要任务。 A.求学成长期 B.成家立业期 C.年富力强期 D.稳定成熟期 |
| 【单选题】： |
| 第62题：稳定扩大家庭财产，为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是（ ）个人理财的主要任务。 A.求学成长期 B.成家立业期 C.年富力强期 D.稳定成熟期 |
| 【单选题】： |
| 第63题：商业银行下列做法不正确的是（ ）。 A.销售不能独立测算的理财计划 B.设置理财计划的期限和销售起点金额 C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据 |
| 【单选题】： |
| 第64题：下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是（ ）。 A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 |
| 【单选题】： |
| 第65题：对于保证收益理财和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（ ）。 A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C.“投资有风险，入市须谨慎” D.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资” |
| 【单选题】： |
| 第66题：赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是（ ）。 A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B.尽早给孩子准备教育金 C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄 D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入来筹集教育金 |
| 【单选题】： |
| 第67题：在委托代理关系中，发生的法律后果由（ ）。 A.代理人与被代理人共同承担 B.代理人承担 C.被代理人承担 D.视情况而定 |
| 【单选题】： |
| 第68题：民事活动最重要的原则是（ ）。 A.平等、自愿原则 B.对当事人具有约束力的原则 C.公平、诚实信用原则 D.维护社会效益的原则 |
| 【单选题】： |
| 第69题：下列关于H股、N股、S股说法错误的是（ ）。 A.H股为在香港上市的股票 B.N股为在纽约上市的股票 C.S股为在上海上市的股票 D.S股为在新加坡上市的股票 |
| 【单选题】： |
| 第70题：按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（ ）。 A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查 B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备 C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回 |
| 【单选题】： |
| 第71题：个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。 A.1 B.3 C.5 D.10 |
| 【单选题】： |
| 第72题：收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是（ ）。 A.流动性较差 B.价格波动主要受市场偏好的影响 C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力 D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财 |
| 【单选题】： |
| 第73题：金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。 A.证券公司 B.评级公司 C.会计师事务所 D.律师事务所 |
| 【单选题】： |
| 第74题：经理国库属于（ ）的职责。 A.银监会 B.证监会 C.中国人民银行 D.保监会 |
| 【单选题】： |
| 第75题：小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（ ）进行交易，这笔交易是在（ ）之间进行的。 A.一级市场；小王和该公司 B.一级市场；小王和其他投资者 C.二级市场；小王和该公司 D.二级市场；小王和其他投资者 |
| 【单选题】： |
| 第76题：下列投资品种不属于另类资产投资的是（ ）。 A.对冲基金 B.艺术品 C.普洱茶 D.境外股票 |
| 【单选题】： |
| 第77题：一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）。 A.普通债券、普通股票、国债 B.国债、普通债券、普通股票 C.普通股票、国债、普通债券 D.普通股票、普通债券、国债 |
| 【单选题】： |
| 第78题：信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。 A.需求 B.信用 C.理财 D.信息 |
| 【单选题】： |
| 第79题：下列属于定量信息的是（ ）。 A.财务信息 B.客户基本信息 C.个人兴趣爱好 D.职业生涯发展 |
| 【单选题】： |
| 第80题：健康保障属于（ ）。 A.生理需求 B.安全需求 C.爱和归属感需求 D.被尊重的需求 |
| 【单选题】： |
| 第81题：按照客户的（ ）可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型4类。 A.消费行为 B.人际风格 C.对风险的态度 D.不同的财富观 |
| 【单选题】： |
| 第82题：王先生打算投资100万元，希望在12年后可以变为200万元，那么他需要选定投资回报率为（ ）的投资产品才能达到预期目标。 A.5％ B.6％ C.7％ D.8％ |
| 【单选题】： |
| 第83题：张小姐将自己的10万元闲置资金投资到某一固定收益率为8％的理财产品中，希望在未来几年可以实现资金翻一番的目标，那张小姐需要（ ）年可以达到预期目标。 A.7 B.8 C.9 D.10 |
| 【单选题】： |
| 第84题：多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。 A.FV=PV(1+r) B.PV=FV÷(1+r) C.FV=PV(1+r)t D.PV=FV÷(1+r)t |
| 【单选题】： |
| 第85题：客户信息的整理通常是针对（ ），一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。 A.定性信息 B.定量信息 C.定性或者定量信息 D.定性和定量信息 |
| 【单选题】： |
| 第86题：（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。 A.财富积累 B.财富保障 C.财富增值 D.财富分配 |
| 【单选题】： |
| 第87题：下列不属于退休养老收入来源的是（ ）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.子女赡养费用 D.个人储蓄投资 |
| 【单选题】： |
| 第88题：在资产管理中，（ ）成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。 A.黄金 B.白银 C.公募证券投资基金 D.股票 |
| 【单选题】： |
| 第89题：成功的沟通，应该能做到3点，不包括以下的（ ）。 A.角色互换 B.连声附和 C.仔细倾听 D.鼓励发言 |
| 【单选题】： |
| 第90题：下列不属于阻绝干扰电话步骤的是（ ）。 A.处理 B.拒接 C.暂缓 D.速办 |
| 【单选题】： |
| 第91题：一般而言，下列关于信托产品流动性的表述，正确的有（ ）。 A.信托资金可以申请提前支取 B.受益人可以转让信托受益权 C.信托产品是高流动性投资产品 D.若无特别约定信托资金不可以提前支取 E.信托受益权转让需要缴纳手续费 |
| 【多选题】： |
| 第92题：关于格式条款，下列说法正确有（ ）。 A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释 B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款 C.提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释 E.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 |
| 【多选题】： |
| 第93题：根据《中华人民共和国合同法》规定，下列属于无效合同情形的有（ ）。 A.损害公共利益 B.恶意串通 C.合同形式合法但目的非法 D.违反行政法规的强制性规定 E.合同损害国家利益 |
| 【多选题】： |
| 第94题：董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（ ）的金融产品可大致达到预期目标。 A.8％投资回报率，9年期限 B.4．5％投资回报率，16年期限 C.4％投资回报率，17年期限 D.3％投资回报率，24年期限 E.6％投资回报率，12年期限 |
| 【多选题】： |
| 第95题：根据《物权法》的规定，不得抵押的财产包括（ ）。 A.以公益为目的的事业单位 B.建设用地使用权 C.正在建造的航空器 D.土地所有权 E.所有权、使用权不明或者有争议的财产 |
| 【多选题】： |
| 第96题：下列属于影响基金类产品收益的因素有（ ）。 A.基金管理人员的道德水平 B.基金所投资的证券市场行情波动 C.基金经理的投资管理能力 D.基金托管人的管理水平 E.基金研究团队的研究实力 |
| 【多选题】： |
| 第97题：在理财产品销售文件中应包含专项客户权益须知，客户权益须知至少包括（ ）。 A.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容 B.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率 C.客户办理理财产品的流程 D.客户向商业银行投诉的方式和程序 E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容 |
| 【多选题】： |
| 第98题：按投资主体的性质分类，股票可分为（ ）。 A.限售股 B.法人股 C.社会公众股 D.流通股 E.国家股 |
| 【多选题】： |
| 第99题：关于投资规划，下列表述正确的有（ ）。 A.公募证券投资基金已成为大部分普通投资者非常重要的投资品种 B.理财师根据客户的需求和风险属性，按不同比例把客户的资产科学地配置在不同资产类别中，这就是资产配置 C.普通家庭可以直接投资股票、债券、房产、黄金等，也可以通过掌握企业经营权进行实业投资 D.为不同时期的理财目标而设计的 E.为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，主要是为了获得更高的投资收益 |
| 【多选题】： |
| 第100题：一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（ ）。 A.融资风险由债权人独自承担 B.融资风险可通过融资中介进行分散 C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注 D.融资成本相对较低 E.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金 |
| 【多选题】： |
| 第101题：商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与（ ）等挂钩。 A.利率 B.股票 C.商品期货指数 D.汇率 E.股指 |
| 【多选题】： |
| 第102题：商业银行存在（ ）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。 A.推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的 B.由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的 C.未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的 D.未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的 E.按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的 |
| 【多选题】： |
| 第103题：银行理财产品的主要风险包括（ ）。 A.市场风险 B.违约风险 C.提前终止风险 D.政策风险 E.流动性风险 |
| 【多选题】： |
| 第104题：根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有（ ）。 A.定金责任 B.违约金责任 C.赔偿损失 D.强制履行 E.采取补救措施 |
| 【多选题】： |
| 第105题：根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有（ ）。 A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位 B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 E.代理人须在代理权限内实施代理行为 |
| 【多选题】： |
| 第106题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括（ ）。 A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B.相关风险监测与控制情况 C.当期理财计划的收益分配和终止情况 D.涉及的法律诉讼情况 E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见 |
| 【多选题】： |
| 第107题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括（ ）。 A.掌握所推介产品的风险特性 B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则 C.具备相应的学历水平、专业知识 D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等 E.具备相关监管部门要求的行业资格 |
| 【多选题】： |
| 第108题：个人理财业务的风险管理应包括（ ）。 A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险 B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险 C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险 D.综合理财服务中面临的法律风险 E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险 |
| 【多选题】： |
| 第109题：下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（ ）。 A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C.现值与时间成正比例关系 D.由终值求解现值的过程称为贴现 E.现值和终值成正比例关系 |
| 【多选题】： |
| 第110题：商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（ ）。 A.保证收益理财计划 B.保证最高收益理财规划 C.投资保险理财计划 D.保本浮动收益理财计划 E.非保本浮动收益理财计划 |
| 【多选题】： |
| 第111题：按照规定，商业银行开展（ ）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。 A.保证固定收益型理财计划 B.保证最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 |
| 【多选题】： |
| 第112题：商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（ ）措施。 A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人 C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人 |
| 【多选题】： |
| 第113题：商业银行开展个人理财业务有下列（ ）情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C.挪用单独管理的客户资产的 D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 |
| 【多选题】： |
| 第114题：商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料有（ ）。 A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍 C.业务实施方案 D.商业银行内部相关部门的审核意见 E.中国银监会要求的其他文件和资料 |
| 【多选题】： |
| 第115题：理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（ ）。 A.通货膨胀风险 B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.信托公司风险 E.流动性风险 |
| 【多选题】： |
| 第116题：了解客户包含的内容有（ ）。 A.目标客户的金融需求的主要内容 B.目标客户的短期金融需求目标 C.目标客户的长期金融需求目标 D.目标客户的经济现状 E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现 |
| 【多选题】： |
| 第117题：与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ）。 A.综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类 B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务 |
| 【多选题】： |
| 第118题：李先生现55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（ ）。 A.李先生的风险厌恶系数比较低 B.李先生正处于家庭成熟期，承受风险的能力增加 C.为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划 D.李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中 E.李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中 |
| 【多选题】： |
| 第119题：下列对保险产品的描述，错误的有（ ）。 A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量 B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险 C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议 D.商业保险遵循强制性原则 E.人身保险的保险标的是指人的身体 |
| 【多选题】： |
| 第120题：一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ）。 A.土地供给减少 B.经济衰退 C.房地产需求下降 D.房地产周边交通状况大幅改善 E.居民收入下降 |
| 【多选题】： |
| 第121题：以下属于资本市场的有（ ）。 A.国债市场 B.公司债市场 C.商业票据市场 D.股票市场 E.同业拆借市场 |
| 【多选题】： |
| 第122题：金融期货和金融远期合约的重要区别在于（ ）。 A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险 B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易 C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行 D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割 E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃 |
| 【多选题】： |
| 第123题：教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是（ ）。 A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性 B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种 C.进行教育投资规划制订的第一步是估计未来教育收费的增长率 D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一 E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可免缴利息税 |
| 【多选题】： |
| 第124题：信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括（ ）。 A.受托人不可用信托财产为他人担保 B.信托财产权利主体与利益主体相分离 C.信托具有资金融通的功能 D.受托人承担无过错的损失风险 E.信托是以信任为基础的财产管理制度 |
| 【多选题】： |
| 第125题：理财师属于一种（ ）的金融服务工作。 A.系统性 B.独立性 C.综合性 D.专业性 E.学术性 |
| 【多选题】： |
| 第126题：企业经营理念发展的趋势主要包括（ ）。 A.转变金融经营理念 B.借助互联网技术的发展 C.信息技术与金融业务的有机整合 D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 E.理财师向销售方向发展 |
| 【多选题】： |
| 第127题：在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数有（ ）。 A.RATE利率函数 B.PV终值函数 C.NPER期数函数 D.PMT年金函数 E.FV现值函数 |
| 【多选题】： |
| 第128题：下列属于具体的理财目标的有（ ）。 A.过上幸福生活 B.60岁退休 C.要把小孩送到美国读大学 D.做个有钱人 E.为孩子建立教育基金 |
| 【多选题】： |
| 第129题：衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（ ）。 A.是否有稳定、充足的收入 B.个人事业是否有发展的潜力 C.是否有充足的现金准备 D.是否有舒适的住房 E.是否购买了适当的财产和人身保险 |
| 【多选题】： |
| 第130题：肢体语言的形式包含（ ）。 A.面部表情 B.说话温婉 C.身体角度 D.动作姿势 E.以上都是 |
| 【多选题】： |
| 第131题：根据投资目标的不同，可以将基金划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国居民、外国居民和无国籍人。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：土地所有权可以用于抵押。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：成长型基金比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：对于封闭式理财产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购。封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：纸黄金是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：在为客户提供税务规划方面，财务规划包括了对客户的收入进行合理合规的税务筹划，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问共同完成相关筹划工作。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：一旦合同成立即具有法律效力，无论是何种情况下订立的合同都将不能变更或撤销。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：王先生有100万元的存款，打算做一笔投资，理财师给出两种方案：一种是存人银行10年期的定期存款，年利率为7．5％，按单利计算；第二种是投入某货币基金产品，年利率6％，按复利计算。理财师给的建议是按照方案一投资，因为方案一的利率高。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：小张是即将成为一名理财师，他认为要想吸引客户只能依靠高谈阔论，这样才能让客户感受到自己的诚意。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：掌握SPACED法则，并不断地熟练应用，就等于打开了与顾客沟通的法门，在以后的市场营销中理财师就可能成为顾客信赖喜欢的专家顾问。（ ） |
| 【判断题】： |