| 2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（五） |
| 第1题：下面不属于债券的特征的是（ ）。 A.非流动性 B.偿还性 C.收益性 D.安全性 |
| 【单选题】： |
| 第2题：客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。 A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全 |
| 【单选题】： |
| 第3题：理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）。 A.理财服务需求大 B.收入稳定、受人尊重 C.行业自理和规范管理 D.居民理财技能欠缺 |
| 【单选题】： |
| 第4题：下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（ ）。 A.个人客户 B.商业银行 C.银行业机构 D.监管机构 |
| 【单选题】： |
| 第5题：金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（ ）特征。 A.顾问性 B.专业性 C.短期性 D.规范性 |
| 【单选题】： |
| 第6题：下列（ ）不属于理财师职业道德要求的内容。 A.专业的 B.尽职、高效的 C.值得信赖的 D.忠于客户的 |
| 【单选题】： |
| 第7题：下列关于合同订立的说法中，不正确的是（ ）。 A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订立合同，不得代理 C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 |
| 【单选题】： |
| 第8题：货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等主要特点。 A.短；灵活 B.长；不灵活 C.短；不灵活 D.长；灵活 |
| 【单选题】： |
| 第9题：16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为（ ）。 A.完全民事行为能力人 B.相对民事行为能力人 C.限制民事行为能力人 D.无民事行为能力人 |
| 【单选题】： |
| 第10题：以法人活动的性质为标准，下列（ ）不属于法人的分类。 A.企业法人 B.公司法人 C.机关法人 D.事业单位法人 |
| 【单选题】： |
| 第11题：发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 |
| 【单选题】： |
| 第12题：下列（ ）不属于抵押合同的条款。 A.被担保债权的种类和数额 B.债务人履行债务的期限 C.担保的时间 D.担保的范围 |
| 【单选题】： |
| 第13题：下列人数（ ）不可以成为有限合伙企业。 A.5 B.26 C.47 D.53 |
| 【单选题】： |
| 第14题：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。 A.5 B.10 C.15 D.25 |
| 【单选题】： |
| 第15题：我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据（ ）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 A.纽约时间 B.伦敦时间 C.东京时间 D.北京时间 |
| 【单选题】： |
| 第16题：基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（ ）。 A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金 B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务 C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的 D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品 |
| 【单选题】： |
| 第17题：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（ ）人。 A.2 B.3 C.4 D.5 |
| 【单选题】： |
| 第18题：对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1 B.3 C.5 D.10 |
| 【单选题】： |
| 第19题：下列（ ）不属于金融市场的中介。 A.会计师事务所 B.律师事务所 C.中央银行 D.证券评级机构 |
| 【单选题】： |
| 第20题：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（ ）。 A.国债 B.长期股权投资 C.中央银行票据 D.金融债 |
| 【单选题】： |
| 第21题：下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（ ）。 A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.企业债 |
| 【单选题】： |
| 第22题：下列不是债券型理财产品的特点的是（ ）。 A.产品结构简单 B.投资风险大 C.客户预期收益稳定 D.投资风险小 |
| 【单选题】： |
| 第23题：下列（ ）不属于直接融资区别于间接融资的情形。 A.金融中介机构不同 B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担 C.提高融资成本 D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题 |
| 【单选题】： |
| 第24题：结构性理财产品的主要类型不包括（ ）。 A.外汇挂钩类 B.与现金挂钩类 C.股票挂钩类 D.指数挂钩类 |
| 【单选题】： |
| 第25题：关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。 A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回 |
| 【单选题】： |
| 第26题：由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（ ）特点。 A.可复制性 B.价格发现功能 C.风险预测功能 D.杠杆特性 |
| 【单选题】： |
| 第27题：对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ）。 A.主要投资于货币市场的银行理财产品 B.投资期短，资金赎回灵活 C.收益安全性高 D.保障本金 |
| 【单选题】： |
| 第28题：金融期权的分类标准不包括（ ）。 A.按照对价格的预期 B.按照交易的方式 C.按执行日期不同 D.按照基础资产的性质 |
| 【单选题】： |
| 第29题：世界上最大的外汇交易中心是（ ）。 A.纽约 B.东京 C.伦敦 D.新加坡 |
| 【单选题】： |
| 第30题：（ ）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。 A.社会保险 B.商业保险 C.人身保险 D.财产保险 |
| 【单选题】： |
| 第31题：下列（ ）属于房地产投资的特点。 A.风险效应 B.变现性相对较好 C.财务杠杆效应 D.投资长期性 |
| 【单选题】： |
| 第32题：下列（ ）不属于影响房地产价格的因素。 A.自然因素 B.社会因素 C.经济因素 D.国际因素 |
| 【单选题】： |
| 第33题：下列关于封闭式基金特征的说法，错误的是（ ）。 A.交易场所为沪、深证券交易所 B.基金规模固定 C.可以随时提出购买或赎回申请 D.单位资产净值每周至少公告一次 |
| 【单选题】： |
| 第34题：仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有（ ）风险、（ ）收益、（ ）流动性的特征。 A.高、低、高 B.低、低、高 C.低、低、低 D.高、高、高 |
| 【单选题】： |
| 第35题：（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。 A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF |
| 【单选题】： |
| 第36题：债券型基金一般是（ ）到账。 A.T+1 B.T+3 C.T+4 D.T+5 |
| 【单选题】： |
| 第37题：万能保险保单可以收取的费用不包括（ ）。 A.初始费用 B.风险保险费 C.最终费用 D.退保费用 |
| 【单选题】： |
| 第38题：下列（ ）不属于银行代理国债的风险。 A.价格风险 B.市场风险 C.再投资风险 D.赎回风险 |
| 【单选题】： |
| 第39题：由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。 A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险 |
| 【单选题】： |
| 第40题：下列（ ）不属于银行代理信托产品的风险。 A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托中介风险 D.流动性风险 |
| 【单选题】： |
| 第41题：（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.纸黄金 |
| 【单选题】： |
| 第42题：下列（ ）不属于非限定性资产管理计划种类。 A.股票型 B.混合型 C.FOF型 D.债券型 |
| 【单选题】： |
| 第43题：普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（ ）。 A.优先分配权 B.优先认股权 C.公司决策参与权 D.剩余资产分配权 |
| 【单选题】： |
| 第44题：中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（ ）万元。 A.5000 B.3000 C.1000 D.500 |
| 【单选题】： |
| 第45题：下列（ ）不属于基金子公司产品的特征。 A.产品收益率相对较高 B.产品参与人相对较多 C.产品标准化程度不高 D.抗风险能力高 |
| 【单选题】： |
| 第46题：对于合伙制私募基金，下列（ ）不属于对普通合伙人的约束措施。 A.担保交易的限制 B.新基金募集的限制 C.跟随基金共同投资的限制 D.关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度 |
| 【单选题】： |
| 第47题：私募基金设立和投资须关注的事项不包括（ ）。 A.向特定对象募集资金 B.非公开宣传 C.限定基金的风险范围 D.不得承诺保底收益或最低收益 |
| 【单选题】： |
| 第48题：王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（ ）。 A.挥霍者 B.储藏者 C.积累者 D.逃避者 |
| 【单选题】： |
| 第49题：下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。 A.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托 B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托 C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等 D.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托 |
| 【单选题】： |
| 第50题：2008年，包括中国在内的全球很多国家CP1上涨，则债券投资者承担的风险是（ ）。 A.价格风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.违约风险 |
| 【单选题】： |
| 第51题：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为3种类型，下列（ ）不属于3种类型之一。 A.风险淡漠型 B.风险中立型 C.风险厌恶型 D.风险偏爱型 |
| 【单选题】： |
| 第52题：家庭形成期的投资组合中（ ）比重应该最高。 A.股票 B.债券 C.现金 D.保险 |
| 【单选题】： |
| 第53题：按照（ ），股票可以分为国家股、法人股和社会公众股。 A.股票是否流动 B.股东享有权利不同 C.票面是否记载投资者姓名 D.投资主体的性质 |
| 【单选题】： |
| 第54题：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（ ）客户类型。 A.孔雀型 B.猫头鹰型 C.鸽子型 D.老鹰型 |
| 【单选题】： |
| 第55题：许多企业对客户消费行为的分析中，下列（ ）不属于企业所要收集的数据。 A.购买时间 B.购买情况 C.购买频率 D.购买金额 |
| 【单选题】： |
| 第56题：“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（ ）特点。 A.量力而行，合理选择 B.风险分散，组合投资 C.定期评估，修正策略 D.组合投资、分散投资 |
| 【单选题】： |
| 第57题：以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过（ ）人。 A.20 B.30 C.50 D.80 |
| 【单选题】： |
| 第58题：孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5％，这笔资金20年后的终值为（ ）元。 A.478324 B.438325 C.347193 D.314768 |
| 【单选题】： |
| 第59题：周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为（ ）元。 A.6 B.10 C.15 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第60题：小王采用分期付款的方式购买了一部iphone6，期限为2年，每月底支付200元，年利率5％，那么小王购买的iphone6价值（ ）元。 A.5000 B.5500 C.6000 D.6500 |
| 【单选题】： |
| 第61题：小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为5％，那么这只股票的价格为（ ）元。 A.5 B.10 C.15 D.20 |
| 【单选题】： |
| 第62题：已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资5000元，共投资2年，如果贴现率为3％，未来两年每年的现金流：第一年，现金流+500；第二年，现金流+1000。那么这个投资项目的净现值为（ ）。 A.6428．03 B.4328．03 C.5328．03 D.7328．03 |
| 【单选题】： |
| 第63题：商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（ ）。 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.储蓄存款产品推介 |
| 【单选题】： |
| 第64题：下列（ ）不属于理财目标确定的原则。 A.理财目标要具体明确 B.理财目标须是可量化和检验的 C.实事求是 D.诚实守信 |
| 【单选题】： |
| 第65题：退休养老收入的内容不包括（ ）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.失业保险 D.个人储蓄 |
| 【单选题】： |
| 第66题：对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（ ）。 A.宏观经济政策、法规等发生重大变化 B.金融市场的重大变化 C.企业章程的改变 D.客户自身情况的突然变动 |
| 【单选题】： |
| 第67题：当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（ ）。 A.极易变现 B.可以保值增值 C.可以储藏 D.抗风险能力强 |
| 【单选题】： |
| 第68题：按照投资主体的性质，股票可以分为（ ）。 A.普通股股票和优先股股票 B.普通股股票和特殊股股票 C.记名股票和无记名股票 D.国家股、法人股和社会公众股 |
| 【单选题】： |
| 第69题：下列不属于古玩投资特点的是（ ）。 A.交易成本高、流动性低 B.投资古玩要有鉴别能力 C.适用于各种想要投资的人群 D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力 |
| 【单选题】： |
| 第70题：陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为（ ）元。 A.13000 B.13210 C.13310 D.13500 |
| 【单选题】： |
| 第71题：目前银行主要代理的险种包括（ ）和（ ）。 A.万能险；财产险 B.人身保险；房贷险 C.人身保险；财产险 D.健康险；财产险 |
| 【单选题】： |
| 第72题：某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元；此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20％，下列说法正确的是（ ）。 A.3年后领取更有利 B.无法比较何时领取更有利 C.目前领取并进行投资更有利 D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 |
| 【单选题】： |
| 第73题：王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（ ）元。 A.11000 B.11038 C.11214 D.14641 |
| 【单选题】： |
| 第74题：下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。 A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 |
| 【单选题】： |
| 第75题：A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（ ）。 A.两种债券都会贬值，A债券贬值得较多 B.两种债券都会升值，B债券升值得较多 C.两种债券都会贬值，B债券贬值得较多 D.两种债券都会升值，A债券升值得较多 |
| 【单选题】： |
| 第76题：私人银行客户是指金融净资产达到（ ）及以上的商业银行客户。 A.500万元人民币 B.500万美元 C.600万元人民币 D.600万美元 |
| 【单选题】： |
| 第77题：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，下列（ ）不属于“三会”。 A.中华人民共和国保险监督管理委员会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国银行业监督管理委员会 |
| 【单选题】： |
| 第78题：在个人理财顾问服务的风险管理中，（ ）提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 A.内部审计部门 B.业务部门 C.会计部门 D.外部审计部门 |
| 【单选题】： |
| 第79题：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（ ）。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 |
| 【单选题】： |
| 第80题：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。 A.3个月 B.1年 C.2年 D.半年 |
| 【单选题】： |
| 第81题：根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（ ）。 A.愿意承担一些高风险投资 B.尽可能多地储备资产、积累财富 C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险 |
| 【单选题】： |
| 第82题：下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（ ）。 A.条块现货有保存不便和移动不易的特点 B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动 C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者 D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险 |
| 【单选题】： |
| 第83题：商业银行分支机构应当在（ ）内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。 A.开始发售理财计划起10个工作日 B.开始发售理财计划前5个工作日 C.开始发售理财计划前10个工作日 D.开始发售理财计划起5个工作日 |
| 【单选题】： |
| 第84题：客户评估报告的审核人员应着重审查（ ）的情况。 A.理财投资建议是否存在误导客户 B.客户的收入水平 C.客户的资产结构 D.客户的风险偏好 |
| 【单选题】： |
| 第85题：按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（ ）。 A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 B.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 C.商业银行对已有分析层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估 D.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 |
| 【单选题】： |
| 第86题：除商业银行与客户另有约定外，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（ ）次，并且至少每月提供一次。 A.2 B.3 C.4 D.1 |
| 【单选题】： |
| 第87题：某投资组合含有60％的股票、30％的债券、10％的货币，最适合家庭生命周期的（ ）。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 |
| 【单选题】： |
| 第88题：商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。 A.完全由客户承担 B.完全由商业银行承担 C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.由客户承担，商业银行承担连带责任 |
| 【单选题】： |
| 第89题： 89[单选题] 某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（ ）。 A.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 B.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品) C.了解客户的家庭收入、支出和负债的情况 D.了解客户是偏好风险还是厌恶风险 |
| 【单选题】： |
| 第90题：负有给付保险金责任的人是（ ）。 A.投保人 B.保险人 C.被保险人 D.受益人 |
| 【单选题】： |
| 第91题：根据生命周期理论，个人的消费支出与（ ）有关。 A.实际财富 B.劳动收入 C.财富的边际消费倾向 D.劳动收入的边际消费倾向 E.持久收入 |
| 【多选题】： |
| 第92题：商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。 A.公开 B.公平 C.公正 D.自由 E.自愿 |
| 【多选题】： |
| 第93题：合格理财师的标准包括（ ）。 A.品德 B.服务 C.敬业 D.守法 E.专业 |
| 【多选题】： |
| 第94题：定量信息包括（ ）。 A.家庭各类资产额度 B.家庭各类负债额度 C.家庭各类收入额度 D.家庭各类支出额度 E.家庭储蓄额度 |
| 【多选题】： |
| 第95题：下列选项中，无效合同情形包括（ ）。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益 E.违反法律、行政法规的强制性规定 |
| 【多选题】： |
| 第96题：《民法通则》中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（ ）。 A.企业法人 B.公司法人 C.机关法人 D.事业单位法人 E.社会团体法人 |
| 【多选题】： |
| 第97题：家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（ ）。 A.性格特征 B.风险属性 C.受教育程度 D.投资经验 E.财富观 |
| 【多选题】： |
| 第98题：理财目标确定的原则包括（ ）。 A.理财目标要具体明确 B.理财目标必须是可以量化和检验的 C.理财目标必须具备合理性和可行性 D.实事求是 E.理财目标要有时限和先后顺序 |
| 【多选题】： |
| 第99题：下列属于资本市场的有（ ）。 A.商业票据市场 B.银行承兑汇票市场 C.股票市场 D.中长期债券市场 E.证券投资基金市场 |
| 【多选题】： |
| 第100题：股票指数通常由（ ）编制或发布。 A.股票交易所 B.债券交易所 C.权威的金融机构 D.咨询机构 E.新闻媒体 |
| 【多选题】： |
| 第101题：理财规划方案一般包含以下基本规划（ ）。 A.家庭收支、债务规划 B.风险管理规划 C.教育规划 D.税务筹划 E.财富分配和传承规划 |
| 【多选题】： |
| 第102题：下列属于社会保险产品的有（ ）。 A.人身保险 B.医疗保险 C.财产保险 D.失业保险 E.商业保险 |
| 【多选题】： |
| 第103题：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括（ ）。 A.位置固定性 B.使用长期性 C.偿付灵活性 D.影响因素多样性 E.保值增值性 |
| 【多选题】： |
| 第104题： 沟通技巧的内容包含（ ）。 A.口头表达能力 B.聆听的技巧 C.提问的技巧 D.肢体语言运用能力 E.书面表达能力 |
| 【多选题】： |
| 第105题：下列关于信托产品的特点正确的有（ ）。 A.信托是以信托为基础的财产管理制度 B.信托财产具有综合性 C.信托管理具有间隔性 D.信托具有融通资金的职能 E.信托经营方式灵活、适应性强 |
| 【多选题】： |
| 第106题：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。外在因素一般包括（ ）。 A.事必躬亲 B.危机应付 C.不速之客 D.沟通不良 E.文件繁多 |
| 【多选题】： |
| 第107题：金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（ ）。 A.了解客户 B.了解自身 C.了解行业 D.了解客户需求 E.了解市场动向 |
| 【多选题】： |
| 第108题：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（ ）。 A.投资者教育 B.双方合作意愿 C.客户风险提示 D.投资者股票认知 E.客户的产品适合度 |
| 【多选题】： |
| 第109题：影响退休养老成本的因素的有（ ）。 A.通货膨胀 B.客户个人储蓄投资 C.退休前后的收入落差 D.个人兴趣爱好 E.客户对生活品质的关注度 |
| 【多选题】： |
| 第110题：根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（ ）。 A.生理需求 B.安全需求 C.爱和归属感的需求 D.被尊重的需求 E.自我实现的需求 |
| 【多选题】： |
| 第111题：外汇市场的参与者主要包括（ ）。 A.中央银行 B.外汇经纪人 C.银行客户 D.商业银行 E.投资银行 |
| 【多选题】： |
| 第112题：同业拆借市场具有（ ）特点。 A.期限短 B.交易手段先进 C.流动性低 D.利率敏感 E.交易额大 |
| 【多选题】： |
| 第113题：下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（ ）。 A.票据的主债务人是银行 B.票据以银行信用为基础，信用风险较低 C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D.票据的承兑人是出票人，安全性较高 E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款 |
| 【多选题】： |
| 第114题：金融市场的特点包括（ ）。 A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性 E.交易方式的多样性 |
| 【多选题】： |
| 第115题：客户的经济目标一般可以概括为（ ）。 A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资规划 D.投资规划 E.税务规划 |
| 【多选题】： |
| 第116题：客户家庭财务现状的分析主要包括（ ）。 A.资产负债结构分析 B.收入结构分析 C.支出结构分析 D.储蓄结构分析 E.家庭财务保障现状分析 |
| 【多选题】： |
| 第117题：家庭财务现状综合分析包括（ ）。 A.家庭流动性现状分析 B.信用和债务管理现状分析 C.收支储蓄现状分析 D.资产结构、资产配置和投资现状分析 E.家庭财务保障现状分析 |
| 【多选题】： |
| 第118题：下列选项中，不属于外汇市场功能的有（ ）。 A.充当国际金融活动的枢纽 B.调剂外汇余缺，调节外汇供求 C.调控国家经济环境 D.降低通货膨胀风险 E.运用操作技术规避外汇风险 |
| 【多选题】： |
| 第119题：张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（ ）。 A.以单利计算，第3年年底的本利和是162000元 B.以复利计算，第3年年底的本利和是162323元 C.张先生的理财规划能够实现 D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标 E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 |
| 【多选题】： |
| 第120题：理财师在与客户面对面交谈时，应该做到（ ）。 A.表情认真 B.动作配合 C.语言合作 D.谈话要温和委婉 E.讨论客户的信仰 |
| 【多选题】： |
| 第121题：客户的理财目标一般包括（ ）。 A.家庭收支与债务管理 B.家庭财富保障 C.投资规划 D.教育投资规划 E.退休养老规划 |
| 【多选题】： |
| 第122题：商业银行开展个人理财业务，应遵守（ ）。 A.法律 B.仲裁 C.调解 D.行政法规 E.国家有关政策规定 |
| 【多选题】： |
| 第123题：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（ ）。 A.记名股 B.优先股 C.不记名股 D.新股 E.普通股 |
| 【多选题】： |
| 第124题：下列（ ）属于理财师的职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性 E.动态性 |
| 【多选题】： |
| 第125题：下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有（ ）。 A.新股申购 B.金融债券 C.中央银行票据 D.债券回购 E.外汇 |
| 【多选题】： |
| 第126题：根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（ ）。 A.国债是企业债务 B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的 C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具 D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险 |
| 【多选题】： |
| 第127题：开放式基金与封闭式基金的主要区别有（ ）。 A.基金规模的可变性不同 B.基金的买卖方式不同 C.基金的价格决定因素不同 D.基金的投资策略不同 E.基金的融资渠道不同 |
| 【多选题】： |
| 第128题：下列属于金融衍生工具的有（ ）。 A.股票价格指数期货 B.银行承兑汇票 C.短期政府债券 D.货币互换 E.开放式基金 |
| 【多选题】： |
| 第129题：普通股股东享有的权利主要有（ ）。 A.公司重大决策的参与权 B.公司盈余和剩余资产分配权 C.选择管理者 D.优先认购新股的权利 E.请求召开临时股东大会 |
| 【多选题】： |
| 第130题：银行代理理财产品的类型包括（ ）。 A.基金 B.国债 C.贵金属 D.券商资产管理计划 E.保险 |
| 【多选题】： |
| 第131题：财富管理等于投资管理。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第132题：个人客户是个人理财业务的供给方。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第133题：在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把100％的时间放在最重要的事情上。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第134题：私人银行业务是面向中高端客户提供的服务。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第135题：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第136题：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第137题：金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第138题：合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第139题：根据市场中交易方式的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第140题：在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是纽约银行同业拆借利率。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第141题：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以债券为抵押品的抵押贷款。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第142题：证券交易所外进行金融资产交易的市场属于有形市场。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第143题：证券交易所外进行金融资产交易的市场属于有形市场。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第144题：有形市场交易的金融工具种类比无形市场多。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第145题：基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QOII基金。（ ） |
| 【判断题】： |
| 第146题：根据客户不同的财富观，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。（ ） |
| 【判断题】： |