理财规划师考试

【单选题】

假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 家庭成员 年龄 职业 身体状况 苗先生 50岁 个体工商户 佳 苗太太 50岁 退休在家 佳 苗苗 18岁 高中二年级学生 佳 二、收支情况 1．家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万元，房租收入2.4万元； 2．家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。 三、资产情况 1．金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元 (定期存款20万元，活期存款40多万元)。 2．房产：共有三处。(1)百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。(2)小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。(3)原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。 3．其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品(包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票)市值60万元。 四、保险状况 夫妻双方都有社保、医保。 五、理财目标 1．希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元； 2．希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年； 3．希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。 六、假设条件 学费成长率和通货膨胀率均为0，房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。

假设苗先生将现有的金融资产全部用作对换房规划的准备，根据现在的投资回报率，在 5年后，在已考虑将现有房产出售并将贷款还清的情况下，换别墅的资金缺口为()万元。(答案取整数)A．328
B．253
C．218
D．176

【单选题】关于债券与股票的区别，下列结论错误的是( )。
A、债券所有人是公司的债权人，无权参与公司的经营决策；而股票持有者即股东是公司的所有人，对公司的事务享有参与经营决策的权利
B、债券一般有明显的还本付息期限；而股票则无还本期限，股东只能通过转让出售方式收回本金
C、清偿顺序是先股票，后债券
D、债券的还本付息受到法律保障，且利息率是固定的，故收益较为稳定；而股票特别是普通股收益与公司的经营状况密切相关，具有较大的不稳定性

【单选题】反映企业资产对债权人权益保护程度的是( )。
A．负债总额/资产总额
B、流动资产-存货)/流动负债
C．流动资产/流动负债
D．息税前利润/利息支出

【单选题】销售人员的工资及福利属于( )。
A．制造成本
B．管理费用
C．营业费用
D．制造费用

【单选题】以下选项中，( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。
A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些
B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元/平方米的房屋
C．我明年买房
D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子

【单选题】下列哪一项不属于理财规划方案基于的假设前提( )。
A．未来平均每年通货膨胀率
B．客户收入的年增长率
C．定期及活期存款的年利率
D．银行贷款的年利率

【单选题】当一国利率水平低于其他国家时，外汇市场上本，外币资金供求的变化会导致本国货币的汇率( )。
A、上升
B、下降
C、不升不降
D、升降无常

【多选题】村镇银行和农村资金互助社是()年批准设立的
A、2004
B、2005
C、2006
D、2007

【多选题】下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( )
A、政策性银行
B、商业银行
C、中国邮政储蓄银行
D、农村资金互助社
E、中央国债登记结算有限责任公司
F.资产管理公司
G.农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社)；准单位包括各省银行业协会

【多选题】下列不属于商品期货的标的商品的是：()
A、大豆、小麦(农副产品)
B、利率期货(与股权类期货和外汇期货同属金融期货)
C、原油(能源)
D、铜、钢材(金属产品)