| 2015年上半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题解析及答案 |
| 第1题：在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是( )。 A.基本存款账户 B.专用存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户 |
| 【单选题】： |
| 第2题：有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是( )。 A.只能是金融机构工作人员或金融机构 B.只能是金融机构工作人员 C.只能是金融机构 D.可以是任何单位和人 |
| 【单选题】： |
| 第3题：下列业务中不属于对公理财业务的是( )。 A.现金管理服务 B.企业咨询服务 C.财务顾问服务 D.私人银行服务 |
| 【单选题】： |
| 第4题：从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。 A.私人消费 B.政府消费 C.投资 D.净出口 |
| 【单选题】： |
| 第5题：下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是( )。 A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信 D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性 |
| 【单选题】： |
| 第6题：商业银行在我国境内不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。 A.代理股票资金清算 B.发行金融债券 C.买卖政府债券 D.代理股票买卖 |
| 【单选题】： |
| 第7题：下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是( )。 A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益 B.该金融机构资本利润率低于同行业水平 C.该金融机构为非法成立 D.该金融机构收人低 |
| 【单选题】： |
| 第8题：在商业银行支付结算业务中，托收属于( )。 A.政府信用 B.商业信用 C.个人信用 D.银行信用 |
| 【单选题】： |
| 第9题：存放同业属于商业银行的( )。 A.代理业务 B.中间业务 C.负债业务 D.资产业务 |
| 【单选题】： |
| 第10题：下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是( )。 A.商业银行无任何风险 B.客户与银行之间是租赁合同 C.客户与银行之间是保管合同 D.商业银行需要严格查验保管物品 |
| 【单选题】： |
| 第11题：对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以( )。 A.限期纠正 B.批评 C.警告 D.取缔 |
| 【单选题】： |
| 第12题：根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。 A.资本充足率 B.附属资本 C.风险加权资产 D.核心资本 |
| 【单选题】： |
| 第13题：要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是( )。 A.信用卡 B.借记卡 C.准贷记卡 D.贷记卡 |
| 【单选题】： |
| 第14题：以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是( )。 A.B股 B.A股 C.H股 D.N股 |
| 【单选题】： |
| 第15题：下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是( )。 A.交流客户信息 B.交流未公开的财务情况 C.交流先进经验 D.交流机构内部资料 |
| 【单选题】： |
| 第16题：客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。 A.定期存款 B.协定存款 C.活期存款 D.通知存款 |
| 【单选题】： |
| 第17题：下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是( )。 A.风险计量模型建模情况 B.基层员工培训情况 C.独立董事的工作情况 D.员工学历结构 |
| 【单选题】： |
| 第18题：甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是( )。 A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元 |
| 【单选题】： |
| 第19题：下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是( )。 A.农村资金互助社 B.小额贷款公司 C.农村信用社 D.村镇银行 |
| 【单选题】： |
| 第20题：下列关于合同成立条件的表述，错误的是( )。 A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段 B.双方当事人订立合同必须依法进行 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.承诺生效时合同成立 |
| 【单选题】： |
| 第21题：下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。 A.银行盈利目标 B.合规风险管理计划 C.合规政策 D.合规管理部门的组织结构和资源 |
| 【单选题】： |
| 第22题：下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。 A.金融犯罪一定以非法占有为目的 B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 |
| 【单选题】： |
| 第23题：我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过( )年。 A.2 B.3 C.4 D.1 |
| 【单选题】： |
| 第24题：集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是( )。 A.用高端金融工具 B.集资人不具有资格 C.集资总量大 D.具有非法占有他人财产的目的 |
| 【单选题】： |
| 第25题：下列业务需计入商业银行授信额度的是( )。 A.支票 B.汇款 C.托收 D.备用信用证 |
| 【单选题】： |
| 第26题：单位存款人的主办账户是( )。 A.临时存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.一般存款账户 |
| 【单选题】： |
| 第27题：电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。 A.自助终端 B.电话自动语音 C.互联网技术 D.多媒体技术 |
| 【单选题】： |
| 第28题：我国的资本市场主要包括( )。 A.债券市场和股票市场 B.同业拆借市场、回购市场和票据市场 C.股票市场和债券回购市场 D.股票市场、外汇市场、票据市场 |
| 【单选题】： |
| 第29题：与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。 A.开证行所承担的付款责任不同 B.开证行不同 C.受益人不同 D.开证申请人不同 |
| 【单选题】： |
| 第30题：下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是( )。 A.只能采取募集设立的方式 B.只能采取发起设立的方式 C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式 D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定 |
| 【单选题】： |
| 第31题：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是( )。 A.次级类 B.损失类 C.关注类 D.可疑类 |
| 【单选题】： |
| 第32题：某人买入10000英镑看涨期权，则( )。 A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑 B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑 C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑 D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑 |
| 【单选题】： |
| 第33题：商业银行的票据贴现业务属于( )。 A.授信业务 B.表外业务 C.中间业务 D.衍生产品业务 |
| 【单选题】： |
| 第34题：下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是( )。 A.吸收存款 B.对外借款 C.发行金融债券 D.对中央银行借款 |
| 【单选题】： |
| 第35题：下列关于押汇业务的表述，错误的是( )。 A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款 B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇 C.出口押汇在国际上也叫议付 D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为 |
| 【单选题】： |
| 第36题：失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指( )。 A.16岁以上的人的全体 B.18岁以上的人的全体 C.具有劳动能力的人的全体 D.16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能力人的全体 |
| 【单选题】： |
| 第37题：下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是( )。 A.通过支付回扣方式获取业务 B.在工作时间上网浏览娱乐信息。 C.对所在机构恪守诚实守信原则 D.将客户信息告知第三人 |
| 【单选题】： |
| 第38题：下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是( )。 A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户 B.了解客户的风险承受能力 C.大额取款要求客户提供身份证件 D.了解客户的财务状况 |
| 【单选题】： |
| 第39题：商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。 A.会计资本 B.经济资本 C.最低注册资本 D.监管资本 |
| 【单选题】： |
| 第40题：在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。 A.流动性覆盖比率 B.流动性缺口率 C.核心负债比例 D.净稳定融资比率 |
| 【单选题】： |
| 第41题：根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是( )。 A.3% B.6% C.45% D.5% |
| 【单选题】： |
| 第42题：下列情况不属于信用卡的主要功能的是( )。 A.支付结算 B.存取现金 C.储蓄功能 D.消费信贷 |
| 【单选题】： |
| 第43题：银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。 A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦 D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 |
| 【单选题】： |
| 第44题：陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( )。 A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份 B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作 C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动 D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 |
| 【单选题】： |
| 第45题：下列关于商业银行业务的表述，正确的是( )。 A.商业银行可以投资于非自用不动产 B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。 D.商业银行办理结算业务不得压单、压票 |
| 【单选题】： |
| 第46题：备用信用证实质上是( )。 A.担保业务 B.代理业务 C.理财业务 D.托管业务 |
| 【单选题】： |
| 第47题：下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是( )。 A.经济资本是银行实际已经拥有的资本 B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线 C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失 D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的 |
| 【单选题】： |
| 第48题：下列国际结算方式中，具有融资功能的是( )。 A.信用证 B.汇款 C.跟单托收 D.光票托收 |
| 【单选题】： |
| 第49题：下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。 A.坚决不换岗位 B.服从所在机构管理 C.在公共场合发表对同业机构的负面言论 D.将原单位的专有技术透露给他人 |
| 【单选题】： |
| 第50题：下列关于国家风险的表述，正确的是( )。 A.通常在债权人的控制范围之内 B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起 |
| 【单选题】： |
| 第51题：由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )。 A.债券 B.企业债 C.股票 D.次级债券 |
| 【单选题】： |
| 第52题：按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。 A.次级类贷款 B.可疑类贷款 C.关注类贷款 D.损失类贷款 |
| 【单选题】： |
| 第53题：商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。 A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务 |
| 【单选题】： |
| 第54题：《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括( )。 A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件 B.商业银行企业文化及服务规范 C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 D.银行业经营规则 |
| 【单选题】： |
| 第55题：下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是( )。 A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外 B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外 C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外 D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外 |
| 【单选题】： |
| 第56题：下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是( )。 A.刑罚处罚幅度不同 B.犯罪主体不同 C.犯罪对象不同 D.犯罪目的不同 |
| 【单选题】： |
| 第57题：看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利，但不负担必须_____的义务。( ) A.购入;买进 B.售出;买进 C.售出;卖出 D.购入;售出 |
| 【单选题】： |
| 第58题：根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。 A.10.5% B.11% C.11.5% D.8% |
| 【单选题】： |
| 第59题：商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时( )。 A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率 B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所 C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还 D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益 |
| 【单选题】： |
| 第60题：( )指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。 A.授信 B.透支 C.承兑 D.担保 |
| 【单选题】： |
| 第61题：票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。 A.股票 B.本票 C.汇票 D.支票 |
| 【单选题】： |
| 第62题：小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。 A.10504.00 B.10408.26 C.10510.35 D.10506.25 |
| 【单选题】： |
| 第63题：票据发行便利是一种具有法律约束力的( )周转性票据发行的承诺。 A.不定期 B.中期 C.长期 D.短期 |
| 【单选题】： |
| 第64题：商业银行吸收同业存款业务属于( )。 A.中间业务 B.向中央银行借款 C.资产业务 D.负债业务 |
| 【单选题】： |
| 第65题：经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。 A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本 B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本 C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域 D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比 |
| 【单选题】： |
| 第66题：某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于( )。 A.保理业务 B.代理业务 C.中间业务 D.负债业务 |
| 【单选题】： |
| 第67题：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括( )。 A.出售 B.撤销 C.重组 D.接管 |
| 【单选题】： |
| 第68题：( )是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。 A.行政处罚 B.吊销执照 C.刑事责任 D.行政处分 |
| 【单选题】： |
| 第69题：某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。 A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 C.可不必过问，因与自己无关 D.应当立即追究其法律责任 |
| 【单选题】： |
| 第70题：各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是( )。 A.浮动汇率 B.基本汇率 C.套算汇率 D.固定汇率 |
| 【单选题】： |
| 第71题：商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。 A.卖出 B.买进 C.贷出 D.借入 |
| 【单选题】： |
| 第72题：商业银行实施内部控制的基础是( )。 A.内部控制制度 B.内部控制人员 C.内部控制流程 D.内部控制环境 |
| 【单选题】： |
| 第73题：下列不属于我国商业银行现金资产的是( )。 A.存放同业及其他金融机构款项 B.同业借款 C.存放中央银行款项 D.库存现金 |
| 【单选题】： |
| 第74题：期权的交易标的物是( )。 A.货币 B.利率 C.商品 D.权利 |
| 【单选题】： |
| 第75题：小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是( )。 A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受 B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则 C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴 D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则 |
| 【单选题】： |
| 第76题：根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是( )。 A.收款人 B.出票人 C.承兑人 D.付款人 |
| 【单选题】： |
| 第77题：下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是( )。 A.管理人员之间统一口径 B.提供内部管理基本情况 C.提供检查经费 D.转移相关账本 |
| 【单选题】： |
| 第78题：下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。 A.应该取得中国人民银行颁发的牌照 B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账 C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构 D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题 |
| 【单选题】： |
| 第79题：商业银行的市场风险不包括( )。 A.违约风险 B.汇率风险 C.利率风险 D.债券价格风险 |
| 【单选题】： |
| 第80题：在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。 A.投资 B.政府消费 C.私人消费 D.净出口 |
| 【单选题】： |
| 第81题：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。 A.危害金融运行管理制度的犯罪 B.危害金融政策管理制度的犯罪 C.危害金融安全管理制度的犯罪 D.危害金融业务管理制度的犯罪 |
| 【单选题】： |
| 第82题：下列不属于代理银行业务的是( )。 A.代理保险业务 B.代理中央银行业务 C.代理政策性银行业务 D.代理商业银行业务 |
| 【单选题】： |
| 第83题：商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为( )。 A.贷记卡 B.商务卡 C.借记卡 D.储蓄卡 |
| 【单选题】： |
| 第84题：通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是( )。 A.风险资本 B.会计资本 C.监管资本 D.经济资本 |
| 【单选题】： |
| 第85题：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。 A.理财顾问服务 B.投资银行服务 C.私人银行业务 D.综合授信服务 |
| 【单选题】： |
| 第86题：下列不属于贷款承诺业务的是( )。 A.项目贷款承诺 B.客户授信额度 C.融资租赁 D.开立信贷证明 |
| 【单选题】： |
| 第87题：下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是( )。 A.外部监管 B.最低资本要求 C.市场约束 D.流动性要求 |
| 【单选题】： |
| 第88题：下列不属于银行业从业基本准则的是( )。 A.逃避监管 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.保护商业秘密与客户隐私 |
| 【单选题】： |
| 第89题：下列关于关系人的表述，错误的是( )。 A.关系人不包括商业银行的长期客户 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.商业银行不得向关系人发放担保贷款 |
| 【单选题】： |
| 第90题：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按( )结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。 A.月度;15 B.季度;20 C.月度;30 D.季度;31 |
| 【单选题】： |
| 第91题：下列关于银团贷款的表述，正确的有( )。 A.实行牵头行决策，风险自担原则 B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行 C.有助于分散银行风险 D.代理行不得由牵头行担任 E.贷款条件相同、贷款合同统一 |
| 【多选题】： |
| 第92题：根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有( )。 A.外商独资银行 B.国内银行海外分行 C.外国银行分行 D.中外合资银行 E.外国银行代表处 |
| 【多选题】： |
| 第93题：商业银行保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。 A.贸易结算 B.信用风险担保 C.应收账款管理 D.商业资信调查 E.贸易融资 |
| 【多选题】： |
| 第94题：如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有( )。 A.金融机构内部调拨资金 B.单笔现金支取20万元 C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 D.金融机构之间同业拆借 E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元 |
| 【多选题】： |
| 第95题：按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。 A.个人投资贷款 B.个人住房贷款 C.个人消费贷款 D.个人信用卡透支 E.个人经营贷款 |
| 【多选题】： |
| 第96题：下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有( )。 A.应防止信贷资金违规使用 B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款 C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制 D.应实行差异化授信管理 E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中 |
| 【多选题】： |
| 第97题：单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?( ) A.单位银行卡备用金 B.基本建设资金 C.信托基金 D.住房基金 E.社会保障基金 |
| 【多选题】： |
| 第98题：根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括( )。 A.商誉 B.贷款损失准备决口 C.资产证券化销售利得 D.直接或间接持有本银行的股票 E.由经营亏损引起的净递延税资产 |
| 【多选题】： |
| 第99题：我国商业银行办理个人定期存款类型有( )。 A.零存整取 B.整存零取 C.整存整取 D.存本取息 E.通知存款 |
| 【多选题】： |
| 第100题：信用证的主要当事人包括( )。 A.开证申请人 B.议付行 C.受益人 D.开证行 E.通知行 |
| 【多选题】： |
| 第101题：下列关于商业银行风险的表述，正确的有( )。 A.是未来将要遭受的损失 B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效 C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量 D.风险是未来损失发生的不确定性 E.风险等同于损失本身 |
| 【多选题】： |
| 第102题：年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有( )。 A.托收银行承担未收到余款的责任 B.A公司自行承担未收到余款的责任 C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据 D.托收银行不承担未收到余款的责任 E.托收属于商业信用 |
| 【多选题】： |
| 第103题：商业银行资金业务内部控制的重点包括( )。 A.对资金业务对象和产品实行统一授信 B.防止发放关系人贷款和人情贷款 C.建立中台风险监控和管理制度 D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为 E.实行严格的前后台职责分离 |
| 【多选题】： |
| 第104题：贷款人在( )情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。 A.借款人可能丧失商业信誉 B.借款人有转移财产的嫌疑 C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力 D.有确切证据表明借款人抽逃资金 E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化 |
| 【多选题】： |
| 第105题：银行金融创新的基本原则包括( )。 A.公平竞争原则 B.信息充分披露原则 C.合法合规原则 D.风险可控原则 E.成本可算原则 |
| 【多选题】： |
| 第106题：银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个认识。 |
| 【多选题】： |
| 第107题：下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有( )。 A.个人通知存款不约定存期 B.凡个人存款都要征利息所得税 C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款 D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息 E.教育储蓄存款起存金额为100元 |
| 【多选题】： |
| 第108题：根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。 A.利用本职为亲人谋取利益 B.兼职影响本职工作 C.兼职不获取报酬 D.利用兼职为本职机构谋取利益 E.利用兼职为本人谋取利益 |
| 【多选题】： |
| 第109题：当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有( )。 A.提高再贴现率 B.提高法定存款准备金率 C.增加再贷款规模 D.在公开市场上卖出有价证券 E.降低利率 |
| 【多选题】： |
| 第110题：商业银行货款合同的主要要素包括( )。 A.贷款用途 B.币种 C.贷款种类 D.贷款期限 E.借贷双方的权利义务 |
| 【多选题】： |
| 第111题：下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有( )。 A.军人身份证件、武装警察身份证件 B.外国公民持有的有效护照 C.居民身份证或者临时居民身份证 D.户口簿 E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件 |
| 【多选题】： |
| 第112题：债券回购的主要形式包括( )。 A.质押式回购 B.保证式回购 C.抵押式回购 D.买断式回购 E.担保式回购 |
| 【多选题】： |
| 第113题：第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括( )。 A.国家风险 B.操作风险 C.战略风险 D.信用风险 E.市场风险 |
| 【多选题】： |
| 第114题：银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列( )行为。 A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率 B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势 C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序 D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户 E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益 |
| 【多选题】： |
| 第115题：下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有( )。 A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务 B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务 C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等 D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等 E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务 |
| 【多选题】： |
| 第116题：综上所述，均符合商业银行的特性。 |
| 【多选题】： |
| 第117题：按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为( )。 A.货币市场和资本市场 B.一级市场和二级市场 C.发行市场和流通市场 D.场内交易市场和场外交易市场 E.现货市场和期货市场 |
| 【多选题】： |
| 第118题：下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。 A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用 B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物 C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单 D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用 E.冒用他人的汇票、本票、支票 |
| 【多选题】： |
| 第119题：商业银行贷款业务的基本业务流程包括( )。 A.贷后管理 B.贷款审批 C.贷款申请 D.贷款调查 E.贷款发放 |
| 【多选题】： |
| 第120题：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为( )。 A.单位通知存款 B.单位定期存款 C.单位协定存款 D.单位活期存款 E.保证金存款 |
| 【多选题】： |
| 第121题： |
| 【多选题】： |
| 第122题：下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有( )。 A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险 B.福费廷业务属于衍生产品业务 C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益 E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现 |
| 【多选题】： |
| 第123题：下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有( )。 A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险 B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发 C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险 D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险 E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁 |
| 【多选题】： |
| 第124题：下列属于商业银行债券投资对象的有()。 A.金融债券 B.地方政府债券 C.资产支持证券 D.公司债券 E.国债 |
| 【多选题】： |
| 第125题：银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有( )。 A.向行业自律组织报告 B.用电子邮件向全行所有员工披露 C.提示 D.制止 E.向所在机构报告 |
| 【多选题】： |
| 第126题：下列关于金融衍生品的表述，正确的有( )。 A.金融衍生品交易的主要目的是获利 B.金融衍生品是一种金融合约 C.互换一般分为利率互换和期货互换 D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约 E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货 |
| 【多选题】： |
| 第127题：下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有( )。 A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次 B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5% C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5% D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8% E.对系统重要性银行附加资本要求为1% |
| 【多选题】： |
| 第128题：银行保函业务中，属于融资类保函的有( )。 A.投标保函 B.授信额度保函 C.借款保函 D.履约保函 E.经营租赁保函 |
| 【多选题】： |
| 第129题：商业银行债券投资目的主要有( )。 A.减少贷款规模 B.平衡流动性和盈利性 C.增加银行资产规模 D.提高资本充足率 E.降低资产组合风险 |
| 【多选题】： |
| 第130题：银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有( )。 A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记 B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户 C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户 E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 |
| 【多选题】： |
| 第131题：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。 |
| 【判断题】： |
| 第132题：我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。 |
| 【判断题】： |
| 第133题：按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。 |
| 【判断题】： |
| 第134题：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。 |
| 【判断题】： |
| 第135题：在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。 |
| 【判断题】： |
| 第136题：被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。 |
| 【判断题】： |
| 第137题：商业银行可随时扣划保证金账户资金。 |
| 【判断题】： |
| 第138题：商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。 |
| 【判断题】： |
| 第139题：银团贷款主要由牵头行承担风险。 |
| 【判断题】： |
| 第140题：“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。 |
| 【判断题】： |
| 第141题：根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。 |
| 【判断题】： |
| 第142题：商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。 |
| 【判断题】： |
| 第143题：银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。 |
| 【判断题】： |
| 第144题：银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。 |
| 【判断题】： |
| 第145题：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。 |
| 【判断题】： |